При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы выплачиваете, как только клиент оплачивает счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти авансы позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными работами и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток. [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору услуги факторинга .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый импульс малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять малые предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел этап разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

СОВЕТ: Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них.Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства. Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8.

Одноранговое кредитование (P2P) — это вариант привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты. Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США.

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет учет, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3.«Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

Согласно SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка. Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам.Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемый долг

Конвертируемый долг — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть готовы передать часть контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting.«Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации».

Cairns считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от части собственности или контроля над своим бизнесом.

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами — противоположность ссуды малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры.Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высоких затрат. Многие ведущие торговые сервисы предлагают эту опцию, поэтому уточните у своего провайдера, может ли это быть формой капитала для изучения

«Аванс наличными продавцу — это когда финансовый провайдер предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт », — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи до тех пор, пока аванс не будет возвращен.«

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, денежные авансы могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании. Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или любой из вышеперечисленных вариантов, только тогда Следует ли вам рассмотреть этот вариант.

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкес, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, надежного партнера. кто может познакомить их с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

• Рыночный авторитет : стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, накопленной стратегическим партнером.
• Инфраструктурная помощь : у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
• Общее руководство для бизнеса : Вероятно, что стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций.Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
• Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа. Периодические обновления вашего бизнеса, такие как ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал.Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытка найти финансирование для вашего стартапа может легко превратиться в постоянную работу.Финансирование — от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями — лежит в основе успеха любого бизнеса, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с подходящими инвесторами и уделяя время целенаправленной презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в поиске, вы сможете добиться успеха.

«Я нахожу, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна.«Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Теплые знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek, ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство». Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности.Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

Ключ, по словам Бермана, заключается в партнерстве с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба обработки заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он.«Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений.Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов. Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте о своем бизнесе критически и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы попытаться установить первоначальный контакт с компанией.После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами. Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно нужно взять на себя обязательства по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы привлечь внимание большого количества венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его. Вместо того, чтобы рассматривать это как провал, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете.Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это не то, что вас отвергают, потому что ваша идея или продукт плохие, это потому, что их можно незначительно улучшить, или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом. Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей очень сложно», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация: Мэтт Д’Анджело, Дженнифер Пост. Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Ссуды для начинающего бизнеса: сравните варианты 2021

Предпринимателям часто бывает трудно получить ссуду для начинающего бизнеса.Новое коммерческое предприятие слишком рискованно для большинства традиционных банков.

Но есть кредиторы, готовые рискнуть в отношении только что зарождающегося стартапа, в том числе альтернативные кредиторы и микрокредиторы, а также другие варианты финансирования для непослушных предпринимателей. Продолжайте читать, чтобы сравнить лучшие ссуды для малого бизнеса для стартапов.

Помните: если вы только начинаете, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Но немногие кредиторы предлагают ссуды для стартапов для заемщиков с плохой кредитной историей (рейтинг FICO ниже 630).

Чтобы быстро набрать свой кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Программа микрозаймов Управления малого бизнеса США предлагает ссуды на сумму до 50 000 долларов США малым предприятиям, желающим начать или расширяться. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов.

Микрозаймы SBA управляются некоммерческими общинными кредиторами, и их, как правило, легче получить, чем ссуды на более крупные суммы. Обратная сторона: финансирования может хватить не на всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса. Но ссуды SBA 7 (а) получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся предприятия, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств.Требования строгие, и даже если вы соответствуете требованиям, подача заявки на ссуду для малого бизнеса может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно недостаточно обслуживаемых владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность.Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, самый распространенный способ финансирования нового малого бизнеса — это занять деньги у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса.«Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие предприниматели полагаются на бизнес-кредитные карты для стартапов в качестве финансирования. Вы можете использовать этот вариант в качестве краткосрочного финансирования деловых покупок, которые, как вы знаете, быстро окупятся.

Пусть остаток останется, а проценты накапливаются, и ваша кредитная карта быстро превратится в очень дорогую ссуду для малого бизнеса.

Годовые процентные ставки по вашей бизнес-кредитной карте в значительной степени основаны на ваших личных кредитных рейтингах. Если у вас плохой личный кредит, у вас будет более высокая процентная ставка.

Стоит отметить: исследования показывают, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для личного бизнеса

Новые владельцы малого бизнеса также могут получить доступ к финансированию через личные ссуды, например, предлагаемые онлайн-кредиторами.Ссуды для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей и высоким доходом.

Но, как и в случае с кредитными картами, частные ссуды могут иметь высокие ставки (до 36%), особенно для заемщиков с плохой кредитной историей.

Нильссен считает, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные займы как «крайний вариант».

«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

5.Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать жертвователям, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют краудфандингом на основе вознаграждений.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями.Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен. «Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса.Их не всегда легко получить, но для некоторых новых предприятий свободный капитал может стоить упорной работы.

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить кредит для стартапа?

Короткий ответ — да.Поскольку вы только начинаете бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Найдите и сравните ссуды для малого бизнеса

Интерактивный инструмент NerdWallet для ссуд для малого бизнеса позволяет вам найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Финансирование малого бизнеса: поиск вариантов финансирования в 2021 году

Финансирование малого бизнеса необходимо для запуска, поддержания или развития бизнеса.Вы можете получить финансирование, взяв в долг, например ссуды малому бизнесу от традиционных банков и альтернативных онлайн-кредиторов, или предложив инвесторам акции.

Чтобы помочь вам найти подходящего кандидата, вот шесть наиболее распространенных вариантов финансирования для малого бизнеса.

1. Банки

Для: Основанных предприятий с залогом и хорошей кредитной историей.

Традиционные банки являются отличной отправной точкой и могут помочь вам выяснить, где вы находитесь с точки зрения права на получение финансирования.Даже если у вашего бизнеса нет достаточной репутации или достаточного количества активов в качестве обеспечения, чтобы претендовать на получение банковской ссуды, разговор с кем-нибудь в традиционном банке может помочь вам выяснить, какие документы вам нужны и какие у вас могут быть лучшие варианты.

Местные банки, в частности, являются отличным ресурсом для финансирования малого бизнеса, потому что они часто сильно заинтересованы в экономическом развитии сообщества. Согласно отчету Федеральной корпорации по страхованию депозитов за 2020 год, на долю местных банков приходится 36% кредитов малому бизнесу.

2. SBA

Для компаний, которые не соответствуют строгим критериям кредитования традиционных банков.

Управление малого бизнеса США предлагает кредиторам, в основном традиционным банкам, федеральную гарантию по вашему кредиту. Это снижает риски для банков ссужать вам средства, необходимые для достижения успеха. Гарантируя ссуды, SBA также предлагает вам выгодные ставки, предлагаемые традиционными кредиторами. И, в отличие от большинства банковских кредитов, вы можете использовать ссуду SBA для открытия бизнеса.

Однако процесс подачи заявки непрост, и вы можете оказаться в ловушке под грудой документов, работая с соответствующими формами.

3. Онлайн-кредиторы

Для: Людей с неустойчивой кредитной историей, которым нужно быстрое финансирование или простота подачи заявки.

В условиях, когда традиционные банки ограничивают доступ к капиталу, популярность онлайн-кредиторов растет, особенно среди владельцев, которые борются с плохой кредитной историей: 51% соискателей кредита со средним или высоким уровнем риска обращаются к онлайн-кредиторам, согласно отчету 2020 г. Федеральный резерв.

Онлайн-кредиторы также предлагают быстрые выплаты, при этом некоторые из них могут вернуть финансирование в течение 24 часов.

Одноранговые бизнес-кредиторы — одна из альтернатив. Эти кредиторы исключают традиционных посредников, таких как банки, для связи заемщиков с индивидуальными и институциональными инвесторами. Однако стоимость заимствования намного выше; некоторые взимают годовые процентные ставки, близкие к 100%. Тем не менее, альтернативные кредиторы — это вариант, когда банк говорит «нет».

Онлайн-кредиторы предлагают различные варианты финансирования малого бизнеса, включая срочные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам.

4. Краудфандинг

Для: предприятий с продуктами, которые могут заинтересовать общественность.

Краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, полагаются на инвесторов, которые помогут реализовать идею или бизнес, часто вознаграждая их льготами или акциями в обмен на наличные.

Хотя популярность этих услуг в последние годы возросла, есть некоторые оговорки. Во-первых, ваш продукт или компания должны быть достаточно интригующими, чтобы привлекать внимание множества инвесторов.

В случае краудфандинга акций, когда инвесторы получают долю в компании, существуют строгие законы и правила о ценных бумагах, которым должны следовать как инвесторы, так и предприниматели.

5. Кредитные союзы

Для: Членов, которым нравится индивидуальный подход.

Подобно банкам, кредитные союзы предлагают выгодные ставки и кредиты, обеспеченные SBA. Но в отличие от банков кредитные союзы увеличили финансирование малого бизнеса. По данным Бюро по защите прав потребителей, в период с 2004 по 2020 год количество кредитных союзов, предлагающих финансирование малого бизнеса, удвоилось.

Скорее всего, вы должны быть участником. Но кооперативная природа кредитных союзов часто привязывает их к сообществу, поэтому вы также можете воспользоваться преимуществами более личных отношений и признания имени.

6. Гранты для малого бизнеса

Гранты для малого бизнеса предлагают владельцам бизнеса возможность укрепиться или развиваться, не беспокоясь о возврате средств.

Обычно гранты предоставляются некоммерческими организациями, государственными учреждениями и корпорациями, некоторые гранты ориентированы на определенные типы владельцев бизнеса, такие как меньшинства, ветераны и женщины.

Обратной стороной бесплатного финансирования является то, что его хотят все. Чтобы найти и подать заявку на грант, потребуется много работы, но время, потраченное на поиск возможностей получения бесплатных денег, может окупиться в долгосрочной перспективе.

Как я могу получить финансирование для моего малого бизнеса?

Это может зависеть от стадии вашего бизнеса. Если вы только начинаете, подумайте о самостоятельном финансировании своего бизнеса или изучите ссуды для начинающего бизнеса. Если у вас есть хотя бы год в бизнесе и у вас солидные личные и деловые финансы, у вас есть больше вариантов, таких как ссуды SBA и другие виды финансирования бизнеса.

Как мне получить государственное финансирование моего бизнеса?

Правительство США фактически не предоставляет финансирование малому бизнесу. Однако он предлагает гарантию по бизнес-кредитам, выдаваемым традиционными банками и другими кредиторами квалифицированным предприятиям. Поскольку ссуды SBA поддерживаются Управлением малого бизнеса США, они имеют более низкие процентные ставки и более гибкую квалификацию, чем традиционные банковские ссуды. SBA и другие федеральные агентства также предоставляют бесплатную помощь и, в некоторых случаях, субсидии малому бизнесу в рамках различных программ, чтобы помочь владельцам малого бизнеса.

6 лучших кредитов для малого бизнеса в 2021 году

Часто задаваемые вопросы

Что такое бизнес-кредит?

Бизнес-ссуда — это тип ссуды, которую владельцы бизнеса берут, чтобы получить доступ к средствам для покрытия запасов, заработной платы и других деловых расходов. Бизнес-ссуды бывают разных форм, хотя традиционные ссуды для малого бизнеса, как правило, предлагаются единовременно с фиксированной ежемесячной оплатой и процентной ставкой.

Однако для малого бизнеса доступны и другие виды финансирования.Кредитные линии являются популярным вариантом, поскольку они позволяют владельцам бизнеса брать в долг только то, что им нужно. Кроме того, факторинг счетов-фактур может быть полезен для некоторых владельцев бизнеса, которым не хватает наличных, но у которых есть много неоплаченных счетов-фактур, которые можно использовать в качестве залога.

Владельцы малого бизнеса также могут подать заявку на ссуду SBA, которая является видом ссуды, поддерживаемой Администрацией малого бизнеса. Хотя SBA сами не ссужает деньги, они связывают заемщиков с одобренными SBA кредиторами, которые предлагают ссуды, обеспеченные SBA, с конкурентоспособными ставками и условиями.

Несете ли вы личную ответственность за ссуду SBA?

Когда вы подаете заявку на ссуду SBA, вы должны предоставить неограниченную личную гарантию, если вы владеете 20% или более бизнеса. Это означает, что, если вы не сможете погасить ссуду из-за банкротства бизнеса, вы все равно будете на крючке, требуя погашения всей суммы ссуды. Также обратите внимание, что в случае дефолта заемщика кредитор может взыскать от SBA от 50% до 85% непогашенной ссуды.

Для чего я могу использовать ссуду для малого бизнеса?

Утвержденные кандидаты могут использовать свои кредитные средства для малого бизнеса для оплаты любых текущих расходов, а также для выплаты заработной платы или инвестиций в оборудование или инвентарь.Ссуды для малого бизнеса также часто используются как средство управления или сглаживания денежных потоков в периоды, когда расходы превышают доходы. Если вы владелец малого бизнеса, которому нужно купить какое-то оборудование, но вы ждете оплаты от нескольких крупных клиентов, например, это может помочь вам справиться с расходами и купить оборудование, пока вы ждете получения счетов. быть оплаченным.

Другие популярные виды использования ссуд для малого бизнеса включают привлечение капитала для найма нового персонала или запуска новой маркетинговой или рекламной кампании, которая может помочь увеличить доход.

Как мы выбирали лучшие ссуды для малого бизнеса

Мы рассмотрели более 20 кредиторов, которые предлагают ссуды для малого бизнеса, кредитные линии для малого бизнеса и уникальные варианты финансирования, такие как факторинг счетов. Мы искали кредиторов, которые предлагают прозрачность в отношении своих кредитных продуктов и требований к участникам, а также искали кредиторов, которые размещают на своих веб-сайтах информацию о комиссиях и текущих расходах.

Чтобы найти лучшие ссуды для малого бизнеса в 2021 году, мы сравнили варианты ссуд и кредиторов, чтобы найти компании с отличными рейтингами и отзывами пользователей на таких сайтах, как Trustpilot.Мы также искали кредиторов, которые предлагают большие суммы ссуд и гибкие варианты погашения, а также возможность подать заявку и настроить финансирование ссуды онлайн.

Использование частных кредиторов для финансирования малого бизнеса

Как вам скажут большинство владельцев малого бизнеса, даже имея отличную бизнес-идею, подкрепленную надежным бизнес-планом, получить банковское финансирование может быть очень сложно. Общеизвестно, что финансовые учреждения неохотно предоставляют заемное финансирование малому бизнесу, если не имеется адекватного обеспечения — по статистике, процент одобрения ссуд для малого бизнеса составляет менее 25%.К счастью, многие из этих предприятий в конечном итоге могут получить финансирование малого бизнеса от частных кредиторов.

Частные кредиторы также могут предоставить финансирование

Венчурные капиталисты и бизнес-ангелы могут предоставлять долевое финансирование. Однако многие владельцы бизнеса не желают отказываться от капитала или иметь дело с инвесторами, которые хотят иметь право голоса в управлении бизнесом, что делает частный заем жизнеспособной альтернативой для тех, кто не может получить финансирование от банка.

Спрос на кредитование частного бизнеса привел к взрывному росту рынка онлайн-кредитов для бизнеса — существуют десятки фирм, занимающихся онлайн-кредитованием «финансовых технологий», на выбор, в зависимости от ваших требований.Например, одни специализируются на краткосрочных кредитах, другие — на нишевых рынках, таких как франшизы и т. Д.

Виды кредитов частным лицам

Ссуды на управление малым бизнесом (SBA)

Ссуды SBA — это банковские или частные ссуды, гарантированные государством через SBA. Высокие суммы, низкие процентные ставки и длительные сроки делают их идеальными для бизнеса.

Кредитные линии
Кредитные линии представляют собой форму частного кредита, аналогичную кредитной карте для бизнеса.Кредитные линии очень гибкие — вы можете занять до своего кредитного лимита и погасить остаток в любое время. Процентные ставки относительно высоки, если вы не относитесь к категории основного заемщика.

Одноранговые займы (P2P)
Одноранговые займы предоставляются инвесторами предприятиям, нуждающимся в финансировании. Онлайн-сервисы P2P подбирают кредиторов и заемщиков и взимают плату за услугу. Процентные ставки низкие, а одобрение проходит быстро и легко.

Торговые авансы (для уже существующих предприятий)
Торговые авансы обеспечивают немедленный доступ к капиталу в обмен на процент от будущих продаж по кредитным / дебетовым картам.Утверждение происходит быстро, но сборы обычно намного выше, чем процентные ставки по ссудам.

Ссуды инвесторам
Ссуды инвесторам в чем-то похожи на ссуды торговцам в том смысле, что некоторые частные кредиторы предоставляют финансирование в обмен на процент от будущей прибыли (например, разработка нового продукта или услуги, которая имеет высокий потенциал, но требует финансирования для получения рынок).

Срочные ссуды
Как и финансовые учреждения, частные кредиторы также предлагают срочные ссуды существующим предприятиям, которые могут продемонстрировать способность производить платежи за счет доходов.Ставки и комиссии выше, чем у кредитов в банках.

Преимущества

Банки предлагают общие срочные ссуды на основе кредитной истории, в то время как частные кредиторы, как правило, лучше понимают конкретные отрасли и сегменты рынка и могут соответствующим образом адаптировать свои предложения по финансированию.

Процесс подачи заявки также намного быстрее у частных кредиторов — бизнес, одобренный для получения частного кредита, может получить средства в течение нескольких дней, а не недель или месяцев, как в случае банковского кредита.

Недостатки

Главный недостаток частных кредитов — более высокие процентные ставки. Банки могут ссужать деньги по более низким ставкам, потому что у них есть доступ к средствам федеральных учреждений и вкладчиков.

Частные кредиторы получают деньги от банков или инвесторов и, следовательно, должны взимать более высокие ставки, чтобы приспособиться к более высокой стоимости фондирования.

Ведущие частные кредитные организации

· SmartBiz предлагает срочные ссуды, обеспеченные администрацией малого бизнеса (SBA) — один из лучших способов финансирования малого бизнеса.

· Upstart — это P2P-сайт, предлагающий личные и бизнес-ссуды до 50 000 долларов США. Upstart популярен среди начинающих компаний, у которых нет обширной кредитной истории.

· BlueVine — популярный онлайн-кредитор для кредитования бизнеса, который предоставляет финансирование для неоплаченных счетов (финансирование счетов) и краткосрочных кредитных линий для малых предприятий.

· Funding Circle — это онлайн-кредитор P2P, который может предоставить финансирование до $ 500 000 для уже существующего бизнеса всего за 10 дней.

· CAN Capital предлагает как коммерческие денежные авансы, так и срочные ссуды (до 250 000 долларов США на 6-18 месяцев) существующим предприятиям. Средства будут доступны в течение нескольких рабочих дней.

· Lending Club — это P2P-кредитор, который предоставляет бизнес-ссуды на сумму до 300 000 долларов на срок от 1 до 5 лет для предприятий, которые работают не менее 12 месяцев и имеют не менее 50 000 долларов годового объема продаж.

· ForwardLine предлагает краткосрочные (до 18 месяцев) и среднесрочные (до 5 лет) ссуды на сумму до 500 000 долларов для уже существующих предприятий с годовым объемом продаж 100 000 долларов и более.

· Internex Capital предоставляет краткосрочные возобновляемые кредитные линии малому и среднему бизнесу. Утверждение основано на дебиторской задолженности, и средства могут быть доступны всего за 3 рабочих дня.

· Fundbox — это онлайн-кредитор, который предлагает финансирование на основе стоимости неоплаченных счетов. Чтобы одобрить финансирование, им необходим доступ к вашей бухгалтерской программе или банковскому счету. Средства могут быть доступны в течение одного рабочего дня в сумме до 100 000 долларов США.

Ссуды для малого бизнеса на покупку недвижимости

Покупка недвижимости — это не только хорошее вложение для вашего малого бизнеса, это также может помочь снизить ваши операционные расходы и сохранить больше денежных средств в вашем бизнесе.

Если вам нужно новое место, больше квадратных метров или финансирование для покупки арендованной собственности, вы можете получить финансирование малого бизнеса для финансирования покупки недвижимости.

В зависимости от типа, размера, дохода и географии вашего бизнеса обязательно найдется место, соответствующее вашим потребностям.

Где взять ссуду малому бизнесу на покупку недвижимости?

Малому бизнесу доступно множество различных типов ссуд для покупки недвижимости как в коммерческих банках, так и из нетрадиционных источников кредитования.

Обычные бизнес-ссуды доступны для покупки недвижимости в виде срочных ссуд в банках. Компании, которым требуется более 250 000 долларов США, а также компании с хорошей кредитной историей и высокой капитализацией, хорошо подходят для обычного финансирования малого бизнеса.

Один из лучших вариантов для владельцев малого бизнеса — ссуда Администрации малого бизнеса (SBA). Это гарантированные государством ссуды, предоставляемые заемщикам финансовыми учреждениями и, как правило, по более низким ставкам и более гибким условиям.

Ссуды SBA 504 часто называют ссудами SBA на коммерческую недвижимость и могут быть использованы для покупки существующего здания, земли или улучшения земельных участков, а также для строительства или ремонта объектов. Такая гибкость делает ссуду SBA 504 эффективным вариантом ссуды на недвижимость.

Кредит SBA 7 (а) — еще один вариант. Эти ссуды для малого бизнеса представляют собой срочные ссуды — на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов — которые можно использовать для коммерческой недвижимости, приобретения бизнеса, оборудования, оборотного капитала, рефинансирования долга и многого другого.

Connect2Capital может помочь вам найти кредитора SBA, который выдает ссуды для малого бизнеса SBA на покупку недвижимости.

Как получить ссуду малому бизнесу на покупку недвижимости?

Будьте уверены и выбирайте лучшие цены и условия для вашего бизнеса при поиске финансирования коммерческой недвижимости. Различные кредиторы могут предложить уникальные продукты, подходящие для вашего бизнеса, и как банки, так и нетрадиционные кредиторы могут помочь вам в процессе подачи заявки.

Финансовые институты развития сообществ (CDFI) являются специализированным источником финансирования малого бизнеса.Эти ориентированные на миссию организации нацелены на улучшение жизни сообществ за счет инвестиций в малый бизнес, а покупка недвижимости может иметь трансформирующее влияние на сообщества, которым необходимо создавать рабочие места.

Для сохранения конкурентоспособности необходимо расширение бизнеса. Не ограждайте свой текущий бизнес — получите финансирование для покупки недвижимости и встаньте на путь роста. Позвольте Connect2Capital подобрать вам кредитора, который выдает ссуды малому бизнесу на покупку недвижимости.

Как найти инвесторов для малого бизнеса

9 мин. Читать

Начало малого бизнеса — захватывающее время. Но учтите, что средства для стартапа не обязательно должны поступать от вас, владельца бизнеса или через обычный банковский кредит. Есть способы снизить нагрузку на ваши финансы: либо через инвесторов, которые зарабатывают деньги только тогда, когда компания получает прибыль, либо ссуды с более низкими процентными ставками.

Вот 5 лучших способов найти инвесторов для вашего малого бизнеса:

1. Спросите у семьи или друзей о капитале
2. Подать заявку на ссуду на администрирование малого бизнеса
3. Рассмотрим частных инвесторов
4. Свяжитесь с предприятиями или учебными заведениями в вашей сфере деятельности
5. Попробуйте краудфандинговые платформы для поиска инвесторов

1.Спросите у семьи или друзей капитал

Это может быть самый простой и самый экономичный способ собрать деньги для вашего стартапа. Поговорите с семьей и друзьями о потребностях вашего бизнеса. Решите, хотите ли вы просто получить от них ссуду или вам нужны инвестиционные средства. Ссуду может быть проще всего для обеих сторон — вы просто возвращаетесь со временем с процентами.

Инвестиция означает, что семья или друзья будут иметь долю в вашей компании и разделить с вами риски. Однако с инвестициями вы можете получить больше денег вперед, и, в отличие от ссуды, вы не будете возвращать их в рассрочку.Инвесторы получат деньги только в том случае, если ваш бизнес станет прибыльным.

Но не будьте слишком легкомысленны в своем подходе к этому с семьей или друзьями и не думайте, что дело сделано только потому, что вы знаете этих людей. Сделайте правильный шаг (используя свой бизнес-план) и сообщите им, когда они могут рассчитывать вернуть свои деньги. Если они инвесторы, объясните риски.

У семьи и друзей, которые становятся инвесторами, есть обратная сторона: вы смешиваете бизнес с удовольствием. Если бизнес потерпит неудачу, и их деньги будут потеряны, отношения могут навсегда испортиться.

2. Подать заявку на получение ссуды на администрирование малого бизнеса

Администрация малого бизнеса или SBA — это правительственное агентство США, призванное помогать малому бизнесу. Основан в 1953 году.

Хотя агентство само не ссужает деньги, на его веб-сайте есть инструмент подбора кредиторов, который помогает предприятиям находить кредиторов, уже одобренных администрацией. SBA также будет гарантировать определенные ссуды, что означает щедрые условия погашения и более низкие процентные ставки.

SBA также предлагает гранты, требования к которым можно найти здесь.

Агентство помогает и другим способом. На своем веб-сайте у него есть инструменты для предпринимателей по планированию, запуску, управлению и развитию своего бизнеса, а также бесплатные онлайн-курсы и ссылки на местную помощь.

3. Рассмотрим частных инвесторов

Есть два основных типа частных инвесторов — «бизнес-ангелы» и «венчурные капиталисты». В обмен на свои инвестиции они обычно получают акции компании (акции, не обращающиеся на бирже).

Давайте подробнее рассмотрим разницу между этими двумя типами инвесторов.

Бизнес-ангелы

Ангел-инвестор — это состоятельный человек, у которого есть деньги, ресурсы и опыт, чтобы сделать компанию успешной. Если к нам присоединится инвестор-ангел, он, вероятно, внесет достаточно, чтобы другие инвесторы не понадобились. Однако бизнес-ангелы всегда рассчитывают на высокую отдачу от своих вложений. И они не будут вкладывать деньги ни во что — экономическое обоснование должно быть надежным.

Бизнес-ангелы инвестируют собственный капитал и обычно приходят, когда бизнес только начинается. Вложение ангела будет означать, что он владеет акциями компании. И Amazon, и Apple начали с того, что присоединились к бизнес-ангелам.

Бизнес-ангел, вероятно, захочет участвовать и иметь право голоса в повседневном развитии бизнеса. Существуют онлайн-ресурсы для поиска бизнес-ангелов, такие как Angel Capital Association. Ассоциация составляет список ангелов по штатам.

Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты необходимы, когда бизнес расширяется и, возможно, превращается в более рискованное предприятие. Венчурные капиталисты используют не свои собственные деньги, а деньги инвесторов (они создают фонд, который используется другими для покупки акций компании).

Хотя венчурные капиталисты могут помочь стартапу, обычно они приходят в бизнес после того, как он уже создан, имеет прочную управленческую команду и уже доказал свою успешность.У этого бизнеса теперь есть план перемен и нужны деньги. Фактически, его новый продукт или услуга могут даже изменить правила игры.

Суммы, требуемые от венчурных капиталистов, обычно намного выше, чем от бизнес-ангелов, они могут исчисляться миллионами. Но также ожидается, что окупаемость инвестиций будет очень высокой. Подобно бизнес-ангелам, венчурные капиталисты будут владеть акциями компании и иметь право голоса в ее управлении.

Скорее всего, вы уже знаете людей, занимающихся похожей работой.Возможно, вы сможете связаться с ними, чтобы узнать, есть ли у них какие-либо рекомендации о том, кто может быть заинтересован в инвестировании в вашу компанию.

Этот процесс исследования может занять у вас довольно много времени, поскольку вы вряд ли найдете кого-то, кто готов инвестировать, всего лишь одним телефонным звонком. Фактически, вам, возможно, придется позвонить большому количеству людей или даже посетить отраслевые мероприятия, чтобы пообщаться. Но если вы продолжите копать, вы просто можете познакомиться с тем человеком, которому ваш бизнес-план или продукт нравится настолько, чтобы вкладывать в них деньги.

За исключением этого, школы, предлагающие сертификаты, дипломы или ученые степени в вашей области, также являются возможным способом привлечь потенциальных инвесторов. Это связано с тем, что часто преподаватели программ приглашают гостей поговорить на определенные темы. Как правило, эти гости являются экспертами в своем деле. Возможно, вы увидите, свяжутся ли профессора или кто-то из сотрудников кафедры с этими гостями от вашего имени, чтобы организовать знакомство.

5. Попробуйте краудфандинговые платформы для поиска инвесторов

Платформа краудфандинга позволяет физическому или юридическому лицу получать средства онлайн через веб-сайт, который специализируется на конкретном типе необходимого финансирования.Давайте посмотрим на некоторые из различных типов краудфандинговых платформ:

Краудфандинг на основе вознаграждений

Здесь у участников просят относительно небольшие суммы денег в обмен на какое-то вознаграждение от стартапа.

Приведем пример. Dave’s Drones — это стартап, ищущий средства на свой новый продукт — дрон 4K с технологией искусственного интеллекта. Каждый инвестор, который обещает 600 долларов, получит бесплатный дрон, когда продукт будет запущен через 18 месяцев (при розничной стоимости 900 долларов).Те, кто обещает 750 долларов, получат дрон, две дополнительные батареи и расширенную гарантию.

Это отличный способ собрать деньги, потому что «по себестоимости» компания отправляет каждому инвестору продукт после выпуска, вероятно, намного меньше 600 долларов. Все, что инвестор получает, при условии, что бизнес успешен, — это очень много.

Kickstarter и Indiegogo — два примера платформ краудфандинга на основе вознаграждений.

Краудфандинг на основе пожертвований

Здесь не ожидается возврата внесенных денег, обычно небольших сумм.Деньги, полученные от краудфандинга на основе пожертвований, обычно используются для проекта, например, для пожертвования денег отдельным лицам или семьям, пострадавшим от каких-либо потерь, или сообществу, у которого есть образовательные, медицинские или неотложные потребности. Деньги для благотворительных или некоммерческих организаций также могут приносить столь необходимые доллары с помощью краудфандинга на основе пожертвований.

Например, семья человека, у которого диагностировано заболевание, может начать кампанию по сбору средств на основе пожертвований, чтобы помочь покрыть расходы, которые не покрывает страховка.Или семья, потерявшая мать или отца, могла бы создать фонд для погребальных услуг или будущего образования для детей.

GoFundMe — это пример краудфандинговой компании, основанной на пожертвованиях.

Одноранговое кредитование (или краудфандинг на основе долга)

Одноранговые предприятия облегчают получение кредитов, подбирая людей или предприятия, нуждающиеся в деньгах, с инвесторами.

Кандидаты заполняют онлайн-форму, и система однорангового кредитования предоставляет потенциальным инвесторам кредитный рейтинг, который затем может решить, ссужать деньги или нет.

Инвесторы получают свои деньги обратно ежемесячно плюс проценты. Таким образом, они не владеют ни одним из предприятий, которым они предоставляют средства. Самая простая аналогия здесь — с банковской ссудой, за исключением того, что заемщик платит меньше процентов, чем обычно выплачивается банку, а инвестор получает более высокий доход, чем он получил бы через обычный сберегательный счет или другой банковский инвестиционный продукт. Однако есть риски, поскольку деньги инвестора не защищены государством.

Примерами одноранговых кредитных организаций являются Lending Club и Prosper.

Краудфандинг акций

Это тип краудфандинга, при котором инвесторы приобретают некоторую долю участия в компании, обычно через акции. Хотя их первоначальные вложения не окупаются, они получат долю прибыли, если компания преуспеет.

Суммы инвестиций немалые, обычно они исчисляются тысячами. Вознаграждение также может быть намного больше, чем при обычных инвестициях, но краудфандинг на основе акций также более рискован, поскольку нет гарантии возврата.Стартапы обычно не выплачивают дивиденды или проценты на первых порах, а правовой защиты меньше.

Примером краудфандинговой платформы на основе акций является OurCrowd.

Другие вопросы, связанные с поиском инвесторов для малого бизнеса:

Что ищут инвесторы?

Что такое справедливый процент для инвестора?

Что ищут инвесторы?

Инвесторы смотрят на множество вещей, когда решают, вкладывать ли свои деньги или деньги своей компании в другой бизнес.Сюда входит проверка компании:

• Идея или продукт (уникальна ли она? Если нет, уникальны ли характеристики? Если нет, то почему это будет продаваться?)
• Бизнес-план (включая анализ рынка и исполнение продукта)
• Управленческая команда (есть ли у высшего руководства образование и опыт для достижения цели?)
• Финансовые данные, в том числе:

• Прибыль (текущая)
• Расходы (на что расходуется доход)
• Финансовые прогнозы

Инвесторы также захотят узнать, как они могут получить свои деньги от бизнеса, когда придет время.

Что такое справедливый процент для инвестора?

Сумма собственности компании, переданная инвестору, часто напрямую зависит от того, сколько денег инвестор готов вложить в нее. Однако в каждом бизнесе так много разных переменных, что нет правильного ответа при определении процента.

Имейте в виду, что с инвесторами капитальные затраты не окупятся, если процент слишком низкий.