Что такое инвестиции, для чего нужны инвестиции простыми словами

Чтобы вложения окупились, инвестор должен знать, куда идут его деньги и как они будут работать. Для этого нужно внимательно изучить параметры объекта инвестиций.

Доходность — один из важнейших критериев инвестиций. Именно на него в первую очередь обращают внимание инвесторы. Доходность говорит о потенциальной прибыли, которую могут принести вложенные средства.

Рискованность — не менее значимый показатель, чем доходность. Иногда огромный процент доходности, который обещает какой-либо объект инвестиций, объясняется высоким риском потерять все вложения. И наоборот — чем меньше процент прибыли, обещанный инвестору, тем надёжнее будут защищены средства.

Ликвидность — говорит о том, насколько быстро можно вернуть свои средства, не потеряв при этом какую-то их часть. Другими словами, актив должен быть востребованным и доступным в своей нише.

Период — некоторые инвестиционные проекты предполагают, что какое-то время вложенный капитал будет недоступен для возврата (а если и доступен, то со значительными потерями в виде комиссий или штрафов). Условия таких ограничений необходимо изучать как можно внимательнее.

Порог входа — всё, что относится к инвестициям, имеет ограничения на размер капитала. Например, не каждый розничный инвестор может позволить себе стать клиентом венчурного фонда (самые низкие чеки начинаются примерно от 500 тыс. долл.).

Простота — порой объект вложений имеет сложную структуру. Если у инвестора есть трудности с пониманием того, как работает инструмент, в который инвестируется капитал, то лучше с этой проблемой разобраться. Непонимание инструмента может стать причиной того, что финансы будут вложены в убыточный актив.

Каждый параметр следует рассматривать в применении к конкретному сектору инвестиций. Лучший вариант для инвестора — гармоничное сочетание всех перечисленных условий.

Что такое инвестиции?

Инвестиции позволяют обеспечить финансовую уверенность в будущем. В отличие от накоплений, когда деньги постепенно обесцениваются. Инфляция съедает в среднем от 10 до 15 % сбережений ежегодно. Цель любого инвестирования — приумножение вложенных средств. Получить желаемое в будущем невозможно без действий в настоящем.

Что такое инвестиции, какие они бывают и как добиться стабильного дохода с помощью инвестирования денежных накоплений — все эти вопросы и будут рассмотрены в статье. Также вы узнаете преимущества и недостатки инвестиционной деятельности, какими принципами руководствуются опытные инвесторы.

Определение инвестиций

Инвестирование — это денежные средства, ценные бумаги и прочее виды имущества, которые вкладываются в объекты хозяйственной деятельности с целью получения прибыли. Но вложения могут быть также и духовные, умственные. В таком случае эффект будет иметь нематериальное выражение.

Рассмотрим детальнее на нескольких примерах. Предположим, человек хочет открыть бизнес по продаже растений. Накоплений недостаточно, поэтому он берет кредит в банке. Затем приобретает парник, обустраивает загородный участок. Также его расходы включают покупку удобрений, семян, аренду помещений для реализации товара.

Или же родители прибегают к услугам репетиторов, оплачивают занятия в школах раннего развития, спортивных секциях. По сути деньги инвестируются в образование для материально обеспеченного будущего. Инвестициями также можно назвать материнский капитал. Из государственного бюджета выплачиваются средства за рождение второго ребенка. Такая политика направлена на повышение уровня рождаемости, а также улучшение демографической ситуации в стране.

Субъекты инвестиций

Инвесторами могут выступать физические лица, организации, государственные учреждения и даже страны. Для финансовых вложений используются накопленные и/или заемные средства. Доход должен превышать инфляцию, это позволит сохранить покупную способность финансов и приумножить их в дальнейшем.

Фото предоставлено автором статьи

Помимо капиталовкладчика, в инвестиционной деятельности есть и другие категории участников:

• заказчики, которые реализуют инвестиционный проект. Они представляют интересы инвестора, действуют от его имени, без вмешательства в предпринимательскую деятельность других участников;
• подрядчики, которые выполняют работу по договору, заключенному с основным заказчиком;
• непосредственные пользователи, в эту категорию входят инвесторы, органы местного самоуправления, международные объединения. То есть те, для кого и создаются инвестиционные объекты.

Классификация инвестиций

Вложения будут удачными, если потенциальный инвестор научится разбираться в признаках активов. Критериев оценки есть несколько, разберем самые популярные.

По объекту вложений

Различают следующие виды инвестиций в зависимости от объекта вложений:

• спекулятивные действуют по следующей схеме: инвестор покупает драгоценные металлы, ценные бумаги или валюту для последующей реализации после возрастания цены;
• финансовые: предполагают вкладывание средств в финансовые инструменты. К примеру, создание специальных денежных счетов. За их управление отвечает уполномоченное лицо, которое проводит финансовые трансакции на различных биржах;
• венчурные инвестиции основаны на вложениях в стартапы, именно таким образом и развивалась социальная сеть Фейсбук;
• реальные: заключаются в инвестировании в недвижимость, выкупе авторского права и тому подобное.

По срокам инвестирования

Этот критерий особенно важен для начинающих инвесторов. С его помощью можно оценить, как быстро вырученный доход будет реинвестирован. По временному признаку вложения делятся на 3 основные категории:

• долгосрочные — более пяти лет;
• среднесрочные — от одного года до пяти лет;
• краткосрочные — до одного года.

Различают еще один, отдельный вид инвестиций — так называемый аннуитетный. Вкладчик получает доход не по завершении срока, а с определенной периодичностью. Например, клиент разместил средства на депозите в банке. Проценты перечисляются на отдельный счет. Их можно снять или обналичить в любое время, без расторжения договора.

По степени ликвидности

Ликвидность — один из самых важных факторов инвестирования. С его помощью можно оценить скорость реализации товара по среднерыночной цене. Если рассматривать на примере рынка недвижимости, одни квартиры реализуются сразу. Их и называют высоколиквидными.

Фото предоставлено автором статьи

С низколиквидной жилплощадью все гораздо сложнее. Такая недвижимость может продаваться годами.

Объекты инвестирования также могут классифицироваться следующим образом:

• к срочноликвидным относятся инструменты, конверсированные в течение семи дней;
• среднеликвидные реализуются в срок до двух месяцев;
• трудноликвидные включают объекты со сроком реализации свыше шести месяцев.

Перспективы инвестирования

С основными положениями инвестиционной деятельности разобрались, теперь постараемся выяснить, с какими сложностями может столкнуться вкладчик и как заработать в короткие сроки.

Преимуществ инвестирования есть несколько:

• возможность пассивного заработка, вкладчику не нужно прикладывать физическую силу или работать полный день;
• повышается финансовая грамотность, это можно сравнить с интенсивным курсом самообразования;
• сумму денег можно разделить на несколько проектов, что позволяет существенно увеличить доходы и снизить риск банкротства.

Инвестору также следует быть готовым и к возможным сложностям:

• инвестиционная деятельность сопряжена с психологической нагрузкой, в особенности, на начальной стадии;
• существует риск потери вложенных средств;
• понадобится время, деньги и силы для получения новых знаний;
• для вложений нужны деньги ? личные или заемные.

Основные направления для инвестирования

На финансовом рынке представлено несколько вариантов для вложений. Самые стабильные, с низким инвестиционным риском и будут представлены ниже:

• депозит в банке — риск такого вложения минимальный, так как все вклады застрахованы, уровень дохода и срок известны заранее;
• драгоценные металлы, которые реализуют в банках — этот актив не обесценивается, но стоимость растет медленно, поэтому такие вложения долговременные, как правило, не менее пяти лет;
• паевые инвестиционные фонды позволяют получить прибыль в размере около 30 % годовых, контроль за соблюдением законодательства осуществляется на государственном уровне, за управление средствами отвечают профильные специалисты;
• в ценные бумаги можно инвестировать самостоятельно или обратиться за помощью к посреднику — доверительному управляющему, вкладчик имеет возможность получить прибыльность в размере 100%, но существует также вероятность нулевого заработка;
• приобретение недвижимости может обеспечить стабильный доход от последующей реализации или сдачи в аренду, но потенциальному инвестору необходимо обязательно предварительно оценить ликвидность объекта;
• еще один способ получения прибыли — это вложение в интернет-магазин. Есть несколько вариантов: можно заказать создание сайта или купить готовый магазин. Затраты на дропшиппингбудут гораздо меньше, так как не понадобится склад для хранения, курьеры, операторы и офис. А это значит, что достаточно найти производителя и создать интернет-магазин;
• создание или покупка готового бизнеса также может стать выгодной инвестицией, но в этом случае существует вероятность банкротства.

Капиталовложение — это один из лучших способов, как заставить деньги работать и приносить прибыль. Инвестиционной деятельностью могут заниматься и физические, и юридические лица с необходимыми стартовыми накоплениями или займом. Успешность инвестиций зависит от правильно подобранных активов, расчета рисков и ликвидности.

Финансовые услуги предоставляют АО «БКС Банк» (лиц. №101) и ООО «Компания БКС» (лиц. № 154-04434-100000)

доступные инвестиции для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11. 08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(www.sberbank.com)

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01. 04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03. 08.2015 № 482-П. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31. 08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Электроэнергетика» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28. 09.2010 за № 1924–94168958. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ РФИ «Сбербанк — Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Биотехнологии» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 3» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2015 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25. 02.2016 года за № 3120. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 05.07.2016 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. Комбинированный ЗПИФ «Сбербанк – Арендный бизнес 3» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.01.2018 года за №3445. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто»» (БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – MOEX Russia Total Return») – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 15.08.2018 за № 3555. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк — Индекс МосБиржи государственных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24. 12.2018 за № 3629. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 28.12.2018 за № 3636. БПИФ рыночных финансовых инструментов «Сбербанк – Эс энд Пи 500» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 19.03.2019 за № 3692. ОПИФ РФИ «Российские долларовые облигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 02.04.2019 за № 3706.

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте www.sberbank.ru.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www. sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Инвестиции и инвестирование — неотъемлемая часть развития экономики

Все слышали об инвестициях и инвестировании, каждый может в общих чертах разъяснить, что же это такое. Поначалу все представляют, что идет речь о деньгах и богатых людях, которые могут позволить себе вложить средства во что-то. Многие даже не подозревают, что все люди так или иначе занимаются инвестициями, ведь это не только деньги.

Разве мы не инвестируем в образование подрастающего поколения либо не занимается своим здоровьем? Да, это тоже один из видов инвестиций. Занимаясь инвестициями в образование собственных детей, вы надеетесь, что с течением времени они получат неплохую работу и, конечно же, хороший доход. Видов инвестиций существует множество, давайте ознакомимся со следующими:

• Инвестиции в ICO

• Что такое структурные продукты Форекс и как на них заработать

• Перспективные криптовалюты как основной вид современных инвестиций

• Диверсификация портфеля: что это и как правильно организовать

• Инвестиции в IPO

• Что представляет собой сфера IT-технологий

• Насколько выгодны инвестиции в киберспорт?

• Инвестиции в спорт: способы и выгода, плюсы и минусы

• Поэтапное руководство для начинающих инвесторов

• Арт-инвестиции: как заработать на искусстве

• Теоретическая сторона инвестирования в сайты

• Хайп инвестиции: как вложить деньги и не прогореть

• Что такое портфельные инвестиции?

• Инвестиции в серебро для начинающих

• Инвестиции в инновации: разновидности и рекомендации

• Платина как торговый актив

• Основное понятие инвестирования в бинарные опционы

• Уоррен Баффетт: рекомендации по инвестированию в фондовый рынок

• Инвестиции в «черное золото»: ключевые аспекты

• Как торговать голубыми фишками

• Инвестиции в валюту — что это

• Инвестиции в стартапы: что это такое, кто может участвовать, условия и другие особенности

• Инвестиции в ценные бумаги: особенности, разновидности и преимущества

• Инвестиции в биткоин — как получить дополнительный доход

• Инвестиции в бизнес — какие бывают виды, варианты, преимущества и недостатки

• Инвестиции в сельское хозяйство: как результативно вкладывать в АПК с высоким уровнем доходности

• Инвестиции в запасы: выгода, эффективность и целесообразность

• Инвестиции в себя улучшают жизнь человека

• Инвестиции в золото: обзор финансового инструмента

• Инвестиции в МФО: особенности, преимущества и недостатки инвестирования в микрофинансовые организации

• Инвестиции в интернете: выбор направления, обзор лучших вложений в сети и советы новичкам

• Инвестиции в драгоценные металлы: какой актив принесет прибыль

• Инвестиции в России в 2019 году: эффективные вложения без потерь и рисков

• Инвестиции в криптовалюту: выбор актива, виды вложений, плюсы и минусы

• Инвестиции в строительство жилой недвижимости

• Инвестиции в малый бизнес как прибыльный способ приумножения капитала

• Венчурные инвестиции в России: как на них заработать

• Инвестиции в облигации: виды, уровень доходности, риски

• Выиграть конкуренцию помогут инвестиции в основной капитал

• Инвестиции в акции: как выгодно вложить деньги + подробная инструкция по инвестированию

• От инвестиций в человеческий капитал зависит развитие экономики государства

• Инвестиции в недвижимость, плюсы и минусы вложения в недвижимость: 21 способ выгодно инвестировать в недвижимость

• Инвестиции в идеи: суть, как работают, как выбрать прибыльные

• Что такое ПАММ

Далее

В итоге, можно прийти к выводу, что инвестиции — это определенное вложение средств (речь о материальном, духовном, денежном, интеллектуальном аспекте) в любой объект, который спустя какое-то время может дать ожидаемую прибыль (и не всегда материальную).

Инвестиции — это вложение капитала с целью получения прибыли

Инвестиции это надежный способ сохранить и приумножить свои средства. Проще всего понять, что из себя представляют инвестиции, можно на примере банковского депозита. Практически каждый делал вклад в банке на определенный срок, после которого возвращал свои деньги с прибылью. То есть банк выплачивал проценты за пользование этим вкладом. Следует понимать, что инвестиции могут быть разными.

Насколько выгодно инвестирование, виды и классификация инвестиций

Вряд ли какой-либо человек откажется от возможности не посещать работу и при этом иметь стабильный доход. Мечта многих — ничего не делать и жить в достатке. Можно скептически улыбнуться и сказать, что так не бывает, но при этом затрачивать минимальное время и силы на получение прибыли абсолютно реально, это то, что называется «пассивный доход». На Западе уже давно все поняли, что пассивный доход это лучшее, что может быть в соотношении минимальных затрат времени и максимальном зарабатывании денег.

Такой доход получают бизнесмены, манимейкеры, активно использующие интернет.

При грамотном инвестировании человек получает возможность стать независимым и заниматься тем, что ему больше нравится. Он действительно может бросить нелюбимую работу и сосредоточиться на получении прибыли для себя, своих детей и внуков. Такой путь прошли многие известные в финансовом мире люди, достаточно почитать об истории богатства Уоррена Баффета или Джорджа Сороса. Два имени — два самых красноречивых примера. Вместо них давно работают их капиталы, а Сорос и Баффет получают регулярный и стабильный доход.

Было бы слишком наивным полагать, что прибыль ожидает каждого, стоит только захотеть. Потенциально это так, но рассчитывать на нее могут только уверенные в себе люди, кто твердо знает, что готов расстаться с безденежьем, кого не испугают неудачи, кто готов учиться и целеустремлен. Если вы скептик и полагаете в условиях развития вашего государства на прибыль от инвестиций рассчитывать нельзя, то нужно поискать себе другое занятие. Не обязательно быть очень талантливым человеком, максимально работоспособным или располагать замечательными бизнес-идеями. Главное — умение эффективно распорядиться своими деньгами.

При прочих изначально равных составляющих, одним удается на инвестициях сколотить состояние, другие могут прогореть. Известны многочисленные примеры спортсменов, которые в одночасье получали контракт с многочисленными нулями заработной платы и теряли голову от советов, куда вложить средства. Единицам удается вложиться правильно, остальные просто расставались со своими деньгами. Причина — абсолютное отсутствие знаний и излишняя доверчивость к прохиндеям. Залогом успеха будут правильные инвестиции, причем не только денежные и имущественные, но и интеллектуальные способности, энергия и время.

Преимущества очевидны. Кроме постоянного дохода, человек получает возможность быть финансово независимым, появляется много свободного времени, которое можно потратить на семью, путешествия и иные развлечения. Еще один важный фактор сегодня, которого многим не хватает — стабильность и уверенность в своем будущем. Для достижения таких успехов нужно постараться, ничего не бывает просто так, золотая рыбка и волшебная палочка бывают только в сказках. Предстоит учеба, нужно проявлять аналитические способности и использовать разумный риск.

Известны самые разнообразные виды инвестиций, каждые из них по-своему интересны, представлены разнообразными характеристиками и по-разному классифицируются. Рассмотрим несколько основных видов и классификаций.

Объект инвестирования

Организации или физические лица вкладывают деньги в какой-либо объект, инвестиции в этом случае бывают следующие:

— Спекулятивные. Инвестор приобретает определенные активы: ценные бумаги, национальные валюты, драгоценные металлы, чтобы впоследствии, когда возрастает их стоимость, реализовать по более выгодной цене.

— Финансовые. Средства вкладываются в различные финансовые инструменты: акции и облигации, ПАММ-счета, индексы и прочее.

— Венчурные. В пример опять можно привести инновационную компанию или стартап. Средства вкладываются в ее развитие в надежде на большой доход от ее деятельности в будущем. Существуют венчурные фонды и компании, которые непосредственно заняты такой деятельностью и получают постоянный доход.

— Реальные. Из названия следует, что средства вкладываются в реальный капитал — земельные участки, объекты строительства, готовый бизнес, авторские права и др.

Срок инвестирования

Очень важный вопрос для любого инвестора, который он рассматривает, прежде чем вложить деньги — сколько понадобиться времени, чтобы они начали приносить прибыль. Инвестор по сути «замораживает» свои средства, когда вкладывает их, необходимо не прогадать. В данном случае существует своя классификация.

— краткосрочные, чаще всего, не превышают одного года;

— среднесрочные осуществляются в период от одного года до пяти лет;

— долгосрочные превышают пятилетний срок.

Следует обратить внимание на так называемые аннуитетные инвестиции, где отсутствуют какие-либо временные рамки, хотя доход от них поступает регулярно. Примером может служить депозит в банке, когда в определенный период физическое или юридическое лицо получает проценты по вкладу.

Форма собственности

Инвестициями занимаются различные собственники, их также классифицируют по определенным критериям:

— частный инвестор — физическое лицо, вкладывающее свои средства;

— зарубежный инвестор всегда иностранная компания или гражданин;

— государственный инвестор представляет органы власти различного уровня, могут быть региональными и муниципальными.

В последние годы в оборот вошло понятие частно-государственного инвестирования, этот вид можно назвать комбинированным или смешанным. Органы власти объединяются с какой-либо компанией и вкладывают деньги в объект, прибыль впоследствии получают пропорционально вложенным капиталам. Ответственность на органах власти больше, потому что они оперируют средствами налогоплательщиков.

Уровень риска

При инвестировании всегда есть риски ошибиться и потерять если не все средства, то их часть. Любой вкладчик стремится этих рисков избежать. Риски зависят от будущей прибыли, чем она больше, тем выше уровень риска. Специалисты подразделяют риски на несколько групп. Наименее рискованные вложения консервативные, следом идут инвестиции с умеренным уровнем риска. Наконец, наиболее опасные агрессивные вложения. Исходя из золотой середины, можно сделать вывод, что большинство предпочитает умеренный риск. Кроме того, многие используют диверсификацию, когда вложения распределяются по разным объектам. Диверсификация не устраняет риски полностью, но в любом случае помогает сохранить средства.

Цель инвестирования

Среди целевых инвестиций принято выделять прямые, при которых средства вкладывают в материальное производство, реализацию услуг и товаров. Вкладчик в этом случае может получить часть уставного капитала компании, обычно сумма не превышает десяти процентов. Следующие целевые инвестиции носят название портфельных, средства вкладываются в многочисленные виды ценных бумаг, в данном случае не существует активного управления.

Два других вида целевых инвестиций — интеллектуальные и нефинансовые. Первые подразумевают вклад предприятия в образование и повышение квалификации персонала, организацию тренингов и семинаров. Вторые вложения направляются в какие-либо проекты, связанные с машинами и оборудованием, сюда же относятся права и лицензии. Разнообразие существующих классификаций помогает инвесторам определиться с тем, куда вложить свои средства

Как лучше инвестировать

Все заняты поиском рецепта, как и куда лучше инвестировать свои средства, чтобы получить отдачу по возможности быстрее и больше. Единого рецепта не существует, есть только общие принципы, о которых мы хотим вам рассказать. У каждого инвестора свой взгляд и свои возможности, но годами были выработаны общие принципы, следуя которым можно быть уверенным в итоговом успехе. Итак, существует несколько этапов.

Этап первый — приведите в порядок свои финансы и оцените ситуацию.

Возьмите бумагу, ручку, калькулятор и опишите все свои доходы, выделите основной источник, подумайте о том, насколько регулярно и стабильно вы получаете средства, зафиксируйте их объем. Следом то же самое проделайте с расходами, распишите их на разные статьи — что это за расходы, насколько они регулярные. Кстати, существует множество мобильных приложений, связанных с распределением расходов и доходов, можете установить их в свой мобильный телефон.

Помимо доходов и расходов у вас в наличии есть другие активы. Наверняка у вас есть жилье, машина, банковский вклад, дача, земельный участок и многое другое. Укажите напротив каждого его стоимость и получаемый доход. Займитесь определением рентабельности активов — отношение дохода к стоимости актива. Не удивляйтесь и не расстраивайтесь, если расходы превышают доходы, это нормально. Кроме активов существуют пассивы. Люди берут кредиты, выплачивают проценты по ним, каждый из нас ежегодно платит налоги и страховку. Суммируйте траты и определите процентное соотношение суммы расходов ко всему размеру обязательств.

Таким образом вы увидите два коэффициента — инвестиционный ресурс и чистый капитал. В первом случае цифра не должна быть меньше 10-20% от прибыли. В противном случае нужно пересмотреть свой бюджет, иначе от инвестирования придется отказаться. Будьте честны сами с собой на этом этапе, не приукрашивайте свой бюджет, чтобы избежать ошибок в дальнейшем. В итоге по окончании первого этапа будущий инвестор понимает все источники своих средств и все расходы по ним.

Этап второй — определяем финансовый резерв

Никто не знает, что вас ждет в процессе инвестирования, поэтому важно определить финансовый резерв, он поможет не только практически, но и психологически. Вы будете уверены, что даже в случае возможных неудач, у вас останутся деньги и ощущать вы себя будете комфортнее. Резервы помогают выполнять две функции: оплачивать регулярные расходы в случае проблем с основным источником доходов, а также финансировать мелкие непредвиденные расходы, например, в случае болезни и покупки лекарств или в случае поломки домашних приборов и их ремонта.

Резерв должен обеспечить вас как минимум на три месяца, держите деньги в той валюте, которой оплачиваются основные расходы. Еще один совет — держите эти деньги в банке, но не в любом. Банковское учреждение тоже должно отвечать ряду критериев: вклады должны быть застрахованы; банк должен быть крупным в плане размера активов и известным, лучше международным; располагаться рядом с вашей работой или местом жительства. Вклад должен быть в виде депозита с условием приемлемым минимумом суммы пополнения вклада, возможности снятия части денег без утраты процентов, с ежемесячным их начислением. Выбрали банк и определились с видом вклада — пополняйте счет до размера вашего финансового резерва.

Этап третий — определение цели и задачи инвестирования

Пришло время определиться с вашими желаниями — чего вы хотите получить, или что приобрести. Есть цель, нужно понять, сколько нужно денег для ее осуществления, какая валюта при этом понадобиться. Важный момент — сроки, когда вы хотите достигнуть своей цели. Расставьте все цели по ранжиру от важных к менее приоритетным, сразу станет понятно, куда изначально вкладывать деньги.

Этап четвертый — определение рисков

Выясните для себя, как далеко вы ходите зайти и чем ради этого можете рискнуть. Какую сумму денег вы готовы потратить без ущерба, но при этом решить определенные задачи. Определите, при каких ситуациях инвестирование будет полностью исключено. Сколько вы готовы потерять — 20%, 30% или 40%. Одни считают, что 10% может быть опасными, другие спокойно отнесутся к потере 40%. Все зависит от вас самих.

Этап пятый — разрабатываем инвестиционную стратегию

Со многим удалось определиться. Здесь потенциальный инвестор должен четко для себя определить, какую сумму готов вложить, с какой периодичностью инвестировать — разово или регулярно, какие риски неприемлемы, сколько времени уделять на управление вложениями, табу на определенные направления инвестирования (например, алкоголь и табак), выбрать виды финансовых активов, узнать про налогообложение и минимизировать его.

Когда все вышеперечисленные действия завершены, необходимо определиться для себя с правилами — как принимать решение в плане инвестиций, на чем делать акцент, а на что не обращать внимания. Четко знать, что делать в результате каких-либо возникающих дополнительно факторов. Проводить анализ инвестиционной стратегии, рассматривать возможность ее изменений.

Этап шестой — определение стрессовых ситуаций

Когда стратегия инвестора разработана, следующим шагом будет ее тестирование в условиях стрессовых ситуаций. Каждый должен понимать, что могут случиться всевозможные непредвиденные ситуации. Как вести себя в них? Что случится, если…? На эти вопросы нужно дать правдивые ответы. В глобальном плане человек может потерять работу или заболеть, к менее серьезным непредвиденным обстоятельствам можно отнести поломку автомобиля и порчу имущества. У инвестора в рамках стратегии должен быть план действий в случае подобного форс-мажора, нужно уметь защитить себя. Даже если что-то случается, инвестиции должны продолжать работать.

Этап седьмой — определение способа инвестиций

Настал момент выбора компании, с помощью которой будут вкладываться финансы, как будут производиться взносы, каким образом будет сниматься прибыль, сколько нужно будет платить налогов и комиссионных.

Этап восьмой — формируется инвестиционный портфель

Наконец, мы подошли к этапу инвестирования. Выбираем необходимые инструменты, которые соответствуют нашей стратегии и вкладываем средства в эти активы. Некоторые считают, что в таком количестве этапов необходимость отсутствует, но не нужно торопиться, они охватывают все моменты инвестирования, которые необходимо учитывать. В результате это приводит к полному пониманию своих финансов, будет создан запас денег, появится страховка от неожиданных и неприятных ситуаций, будет четко определен план по увеличению доходов.

Куда лучше инвестировать

Для инвестиций на рынке финансов существует множество возможностей. Первым делом человек основывается на своих предпочтениях, связанных с рисками и доходностью. Однако необходимо брать во внимание такой фактор, как экономическая ситуация в стране. В государствах, где четко соблюдаются законы и правила вкладывать деньги проще и, напротив, при высоком уровне коррупции, отсутствии уважения к закону инвестиции могут не вернуться никогда. Исходя из этого нужно определяться с выбором.

Вклады в банках

Данный вид вкладов считается наиболее доступным и популярным. В теории банковские вклады могут приносить до 10% дохода в год, но одно дело вклады в России или Украине и совершенно другое в европейских странах или Соединенных Штатах. Условия для граждан совершенно разные. В странах постсоветского пространства банки намеренно занижают проценты. Если все же принято решение инвестировать в банк, нужно тщательно выбирать. Плюсом могут быть небольшие риски, потому что, как правило, государство страхует эти вклады, срок вклада и проценты по нему известны заранее. Банковские вклады надежны. Выбор должен быть сделан в пользу наиболее опытных банковских учреждений с продолжительным сроком работы на рынке, следует учитывать и репутацию банка.

Инвестиции в драгоценные металлы

Исторически, наверное, это один из самых древних видов вложений средств. Золоту и серебру люди отдавали предпочтение во все времена. Сегодня на рынке к ним добавились платина и палладий. Почему принято инвестировать в драгметаллы? В первую очередь из-за их стабильной цены и качеств, они не подвержены коррозии, их не так много существуют, запасы в мире ограничены. Если взять весь период существования золота, то цена на него постоянно растет. С серебром ситуация несколько иная, последние годы его рыночная стоимость падала, но если брать продолжительные отрезки времени, то стоимость этого металла растет. На драгметаллы не оказывают влияния кризисы.

Если брать в пример Россию, то за последние годы цена на золото в стране выросла более чем в пять раз. Как инвестировать? Можно приобретать слитки, они не обязательно килограммовые, могут быть в виде нескольких десятков грамм, унция золота чуть более 30 грамм. Золотые и серебряные монеты можно купить в банках. Приобретая акции компаний по добыче золота, вы тоже, по сути, становитесь обладателем этого драгметалла. Большинство людей попросту покупают ювелирные изделия из золота и тоже могут считаться инвесторами. Следует всегда помнить, что инвестиции в драгметаллы носят долгосрочный характер, быстро получить отдачу не получится.

Желающие получить доход быстро должны предпочесть металлический счет в банке. Сам металл физически не приобретается, банк просто открывает счет, где сумма средств пересчитывается на граммы золота или серебра. В банке постоянно пересчитывают сумму вклада по новой цене металла, таким образом прибыль инвестор получает довольно быстро. Кроме того, металлические счета безопасны, так как банки их страхуют.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

ПИФы представляют собой передачу средств в дальнейшее доверительное управление. Инвестор доверяет фонду, который занимается вложением его денег в разные активы. Прибыль получает инвестор (пайщик), а фонд получает свои заранее оговоренные проценты. Между фондом и инвестором заключается договор, инвесторы должны внимательно знакомиться с его условиями.

Паевой фонд действует по простой схеме. Инвесторы приобретают части ПИФа, иначе говоря, паи. Управляющий занимается инвестированием денежных средств, находящихся в его распоряжении. При такой схеме чем больше прибыль, тем больше комиссия. Паи продаются и покупаются, вот почему данные инвестиции считаются высоколиквидными. Кроме того, денежными средствами управляют профессионалы, каждый имеет возможность приобрести пай, отсутствует налогообложение, фонды работают под контролем государства. Доходность фонда в среднем около 30%, но в некотором случае достигает 50%.

Инвестиции в ценные бумаги

Вложение средств в ценные бумаги еще один популярный способ инвестиций, но, чтобы рассчитывать на доход в этой сфере, необходимы большие знания в сфере экономики и финансов. Если человек рассчитывает на долгосрочный доход, то нужно очень разборчиво подходить к выбору акций. Поначалу лучше довериться опытной брокерской компании. Здесь никто не гарантирует обязательную прибыль, но в случае успешного инвестирования доход может достичь 100%, а бывают случаи, когда прибыль увеличивается десятикратно. Хотя в этом случае ждать приходится в течение нескольких лет.

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость еще один популярный вариант вложения денег. Собственное жилье является одной из основных потребностей человека, поэтому оно всегда будет востребовано. Бизнесменам также необходимы площади, где можно открыть и развивать свое дело. Недвижимость никогда не обесценивается, если содержать ее правильно, своевременно делать ремонт и выполнять профилактические строительные работы.

На стоимость недвижимого имущества оказывают влияние разные факторы. Одно и то же здание в столице и в провинции будет стоить по-разному, состояние экономики также может быть важным фактором. Доход получают от сдачи недвижимости в аренду или со временем перепродавая ее. Сегодня существует много людей, которые имеют в собственности несколько квартир. Сдавая их в аренду, они получают доход, которые позволяет им не работать и жить безбедно. То же самое касается нежилых помещений. Такой вид заработка носит пассивный характер. Прибыль поступает без затрат сил и времени, просто по факту права собственности.

В современных экономических условиях России или Украины мало кто занимается перепродажей недвижимости, поскольку экономическая ситуация в этих странах не позволяет рассчитывать на большой спрос, и, следовательно, на высокую цену. Существуют лишь немногие примеры, когда продать недвижимость можно выгодно: приобрести объект, когда цены минимальны и продать при их росте; купить на начальном этапе строительства и продать по его завершению; приобрести объект в состоянии упадка, сделать ремонт и продать его с прибылью. Аналитики рынка недвижимости утверждают, что приобретать объекты следует во время экономических катаклизмов.

Инвестиции в бизнес

Многие мечтают об открытии собственного бизнеса. В истории масса примеров, когда удачные вложения в бизнес обеспечивали безбедное существование многих поколений отдельно взятой семьи — Рокфеллеры, Ротшильды, Форды. Инвестиции в бизнес имеют свои нюансы. Важно правильно определиться с направлением бизнеса, многое зависит от предпринимательской жилки, при ее отсутствии дело может быстро прогореть. Всегда в преимуществе оказываются оригинальные идеи, то, чего раньше на рынке не было. Должна быть определенная последовательность в грамотных действиях.

По статистике многие компании становятся банкротами в самом начале своей деятельности. Одним из вариантов ведения бизнеса, которая выступает в качестве страховки, является франшиза. Многие считают, что правильно инвестировать уже в действующий бизнес.

Инновационные компании и стартапы

Инвестировать в стартапы это веяние последнего десятилетия. Многие из них за несколько лет превращаются в крупные компании, их капитализация возрастает в разы, следовательно, таким же образом увеличивается и прибыль от инвестирования. Чаще всего, стартапы это инновационные проекты, в рамках которых реализуются оригинальных идей в различных сферах деятельности человека. Основная сложность в данном случае заключается именно в правильном выборе проекта, поскольку авторы каждого считают себя лучше других.

Нужно очень хорошо разбираться в тонкостях тематики, в которой работают стартапы. Лишь пятая часть из них по статистике прибыльна. Выбрать стартап не составляет труда, предложений масса, причем их география обширна, они работают в Америке, Европе, Азии, России и Украине. Если вас серьезно заинтересовал проект, то не торопитесь вкладывать в него большие деньги, начните с малого и посмотрите на его успехи.

Инвестиции в интернет-проекты

Распространившийся по всему миру несколько десятилетий назад, интернет завоевал огромную популярность. Современную жизнь без всемирной паутины представить невозможно. В последнее время появился термин «манимейкер» — человек, работающий в интернете и получающий денежную прибыль. Манимейкеров много и становится все больше с каждым годом. Вариантов заработать в интернете существует множество, при этом нужно успевать занять ту или иную нишу. С одной стороны, их становится все меньше, с другой появляются новые.

Вариантов заработка много: в интернет-магазинах, социальных сетях, различных информационных ресурсах, блогах, сайтах развлечений. Некоторые начинают создавать собственные сайты, но это не обязательно, сайт можно приобрести, главное позаботиться о посещаемости своего ресурса. Доход может поступать от рекламных акций, от участия в партнерских программах, осуществляя прямые продажи. Следует помнить о важности нестандартных подходов, многое зависит от уникальности сайта.

Инвестиции в рынок Форекс

Форекс еще один распространенный и популярный вариант для инвестиций. Слышали о нем все, но мало кто разбирается в том, как этот рынок функционирует. Прежде всего не стоит доверять рекламным объявлениям, которые утверждают, что здесь можно заработать миллионы долларов. То есть такой вариант возможен, но только если действовать правильно, набраться терпения и включить аналитические способности.

Форекс это глобальный финансовый рынок, позволяющий участникам зарабатывать деньги на разнице в стоимости валют. Многое зависит от выбора брокерской компании, от грамотной финансовой стратегии, от знаний, от применения технического и фундаментального анализа. Только в совокупности все эти факторы помогут получить отдачу от инвестиций.

Плюсы и минусы инвестирования

Очевидный положительный момент в инвестировании — получение стабильной и высокой прибыли при выборе правильных инструментов для вложений своих средств. Не существует каких-то пределов, инвестировать можно самые большие суммы по каким угодно направлениям. Существует возможность «обмануть» инфляцию, а также обезопасить себя от падения курсов национальных валют. Вместе с инвестициями человек повышает уровень своих знаний, а богатыми людьми, в первую очередь, становятся грамотные в вопросах управления финансами.

Среди минусов основным считается, что инвестирование это рискованное предприятие, но в сфере финансов иначе не бывает, и не стоит верить тем, кто утверждает обратное. Нужны хотя бы минимальные капиталовложения, чтобы увеличить свой доход, чем больше инвестиции, тем больше прибыль. Легкомысленный подход к инвестированию также приводит к ошибкам и потере средств, в этом деле нужна определенная подготовка. Если у человека есть огромное желание инвестировать, но он сомневается в своих силах, то следует довериться профессионалам.

Вывод

Инвестиции открывают перед человеком огромные перспективы, не нужно их бояться. Даже располагая самыми минимальными суммами, можно добиться больших успехов. Под лежащий камень вода не течет, пользуясь всеми советами, попробуйте начать хотя бы с десяти долларов. Выберете наиболее подходящий для вас инструмент, спрашивайте профессионалов, читайте специальную литературу, следите за событиями на финансовых рынках. Спустя некоторые время после первых успехов, вы поймете, что сделали правильный выбор.

Что такое инвестиции (инвестирование) простыми словами + 5 способов инвестирования денег

Приветствуем читателей портала Finance.kz. В данной статье вы узнаете, что такое инвестиции простыми словами, какие виды инвестиций бывают как и куда инвестировать деньги, чтобы они работали и приносили доход. 

И в конце мы дадим практические советы по прибыльному инвестированию.

Что такое инвестиции?

Далеко не все понимают, что инвестициями в современном мире занимаются абсолютно все. 

Даже образование представляет собой особый вид инвестирования, так как это вклад в будущее. Ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой. 

Этот же принцип действует в спорте. Регулярно тренируясь — человек делает вклад в красоту и здоровье, если же он профессиональный спортсмен, то каждой тренировкой является инвестирование в будущие победы. 

Таким образом инвестирование отображает важнейшие правила жизни человечества. 

Правило гласит — получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем. 

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций — они представляют собой умственные, денежные и материальные вложения которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

Прежде всего стоит изучить понятие инвестирование. Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания. 

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения. 

Производятся инвестиции различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Каковы основные виды инвестиции?

Инвестиции неоднородны, можно выделить огромное количество их видов, при этом каждый из них обладает уникальными характеристиками. Разнообразие критериев в соответствии с которыми можно описать инвестиций ведет к существованию большого количества классификаций. 

Мы вам расскажем о пяти основных:

1. В зависимости от объекта инвестирования. 

На этом признаке основывается следующая классификация:

• Спекулятивные инвестиции. Подразумевает приобретение какого-либо актива для последующей его реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции. Это вложение капитала в разные финансовые инструменты.
• Венчурные инвестиции. Это вложение в перспективные активно развивающееся, зачастую недавно созданные компании
• Реальные инвестиции. Предполагает вложение денежных средств в различные формы реального капитала, это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензий

2. По сроку инвестирования.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

• краткосрочные — срок вложения по которым не превышает года.
• среднесрочные инвестиции от 1 до 5 лет.
• долгосрочные — здесь деньги будут вложены более чем на 5 лет.

3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъектов, которые инвестируют средства можно выделить:

• частные инвестиции — вложение осуществляется физическим лицом.
• зарубежные инвестиции — здесь средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями
• государственные инвестиции — субъектом выступают различные государственные органы
• существуют ситуации когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту в этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестиций.

4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно находится в прямой зависимости от доходности, иными словами чем выше риск тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент. 

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы:

• консервативный
• вложение с умеренным риском
• агрессивное инвестирование

5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

• прямые инвестиции — подразумевает вложение капитала в области материального производства — реализации товаров и услуг. Инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы который составляет не меньше десяти процентов
• портфельные инвестиции предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги. Обычно это акции или облигации активного управления инвестициями не предполагается.
• интеллектуальные инвестиции предполагает вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов
• нефинансовые инвестиции здесь деньги вкладываются в различные проекты оборудование машин,а также права и лицензии

Таким образом существует несколько классификаций инвестиции в зависимости от различных критериев. Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций который идеально подходит именно ему.

С чего и как начать инвестировать деньги?

Все на самом деле просто есть три проверенных и конкретных шагах. 

1. Вам нужна финансовая поддержка — это так называемая подушка безопасности, которая состоит из запаса денег минимум на 3 месяца, чтобы вы могли спокойно оплачивать все счета и финансовые обязательства в течение этого срока. Лучше конечно будет иметь больший запас, но три месяца это самый минимум.
2. Это вести постоянный учет доходов и расходов. Это необходимо, чтобы иметь представление и вести точное наблюдение за своими деньгами.
3. Окончательным шагом является определение ваших долгосрочных финансовых целей. Это цели вашего инвестирования.

Давайте представим, что вы прошли эти шаги подготовки к инвестированию или же готовы рискнуть.

Основные этапы по инвестированию для начинающих.

1. Нужно определиться с суммой инвестирования которую вы готовы вкладывать.
2. Определение срока инвестиций
3. Анализ рисков. К чему вы готовы? Стоит сразу отметить, что инвестиции без рисков в принципе не существует. Об этом нужно всегда помнить.
4. Выбор финансовых инструментов. Это очень сложный шаг, так как на данный момент существует огромное количество инструментов для инвестирования. Куда инвестировать деньги, чтобы они работали.

Классические способы инвестирования, которые позволяет вложить деньги в понятные инструменты с прогнозируемой доходностью и умеренными рисками.

1. Банковский вклад — это самый популярный способ сбережения денег, но его доход едва сравним с уровнем инфляции в стране. Так что, если вы будете вкладывать деньги в банк и держать их там из года в год то в лучшем случае просто не потеряете их, а более-менее ощутимом заработке здесь не идет и речь.
2. Фондовый рынок и пифы.
   Фондовый рынок это часть финансового рынка, где люди или компании могут приобретать акции и облигации, фьючерсы и другие ценные бумаги. Если вы располагаете свободными средствами и хотите получить больший доход чем в банке однако принимаете на себя относительно большие риски, то фондовый рынок станет для вас хорошим инструментом.

   Есть также специальные фонды куда вы можете инвестировать средства такими фондами называются пифы. Пиф это паевой инвестиционный фонд, это финансовая организация которая самостоятельно формирует свой инвестиционный портфель из разных финансовых инструментов акции, облигации, банковские депозиты и продают долю в этом портфеле, то есть пай. По итогам определенного срока управления вам начисляются проценты соответственно размера вашего пая.

3. Валютный рынок Forex.
   Форекс это глобальный мировой рынок обмена валют. Здесь вы можете обменивать практически все — известные валюты, то есть покупать одни денежные единицы за другие, например доллары за евро и так далее. На форекс и зарабатывает трейдер и спекулянт и большинство из них совершает торговые операции внутри дня. Торговля на рынке форекс осуществляется через брокеров.
4. Недвижимость.
   Один из классических инвестиционных инструментов, когда человек с деньгами задается вопросом куда можно вложить свои деньги. Вы можете покупать как жилую и так и коммерческую недвижимость. Естественно, что коммерческая недвижимость дает больше доход чем жилая, однако и требует больших знаний для ее грамотной покупки.
5. Собственный бизнес.
   Если у вас есть предпринимательская жилка и определенный коммерческий опыт, то одним из лучших решений для вас будет вложить деньги в собственный бизнес. Да, здесь также есть определенные риски, но вы гибко можете ими управлять. Ведь в этом случае вы сами решаете куда направить те или иные денежные средства, чтобы получить от них максимальную отдачу.

ТОП-5 советов по инвестированию для начинающих. 

Специалисты разработали несколько советов для тех кто решился на инвестирование впервые в жизни. Следование им позволяет добиться от инвестиций максимальной эффективности

Совет 1. Подготовьте основу будущих инвестиций

Для начала инвестирования в обязательном порядке потребуется первоначальный капитал. На начальном этапе не стоит использовать значительных сумм.

Совет 2. Поставьте перед собой конкретную инвестиционную цель.

С одной стороны постановка цели не вызывает серьезных трудностей. На практике новичкам бывает сложно сформулировать цели, которых они хотели бы достичь в долгосрочной перспективе. При этом отсутствие четко разработанного плана может привести к остановке в развитии.

Совет 3. Пробуйте различные инвестиционные инструменты.

Не стоит вкладывать средства в самый популярный инструмент необходимо понимать, что каждый инвестор лучше всего разбирается в определенных сферах. Следует провести анализ собственных способностей и предпочтений. В конечном итоге наверняка удастся выбрать наиболее подходящий инструмент.

Совет 4. Осуществляйте жесткий контроль расходов.

Многие утверждают, что у них нет средств для инвестирования на самом деле жесткий контроль собственных трат зачастую помогает высвободить ощутимы денежные суммы. Достаточно перестать расходовать средства на определенные необязательные цели, чтобы всего за год накопить весьма солидную денежную сумму.

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы касающиеся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему. Множество книг написаны доступным и понятным языком, поэтому если для вас язык автора окажется слишком сложным смело откладывайте книгу.

Понятие и виды инвестиций

Понятие «инвестиции» является достаточно широким, чтобы можно было дать ему одно емкое и краткое определение. В различных разделах экономической науки и в разных областях практической деятельности, его содержание имеет свои отличительные особенности. В рамках финансовой теории под инвестициями понимают приобретение реальных или финансовых активов, то есть это сегодняшние затраты, целью которых является получение доходов в будущем. В целом можно сказать что, инвестиции это вложения каких – либо средств или капитала с целью получения дохода (прибыли).

В экономической литературе и на практике наибольшее распространение получила классификация инвестиций относительно объекта их приложения:

1. инвестиции в имущество (материальные инвестиции) – инвестиции в здания, сооружения, оборудование, запасы материалов;
2. финансовые инвестиции – приобретение акций, облигаций и других ценных бумаг;
3. нематериальные инвестиции – инвестиции в подготовку кадров, исследования и разработки, рекламу.

Эффективность использования инвестиций в значительной степени зависит и от их структуры. Под структурой инвестиций понимаются их состав по видам, направлению использования и их доля в общих инвестициях.

К общим структурам можно инвестиций можно отнести их распределение на реальные (прямые) инвестиции и финансовые (портфельные) инвестиции.

Реальные инвестиции предполагают непосредственное участие инвестора в отборе объекта инвестиций. В России прямыми считаются инвестиции в компанию в объеме более 10% от ее уставного или акционерного капитала (приобретение пакета акций), или в форме капиталовложений.

Портфельные инвестиции – представляют собой вложения в ценные бумаги (акции, облигации и пр.), с целью получения дохода, которое не предусматривает со стороны инвестора активного управления или контроля за компанией, выпустившей эти ценные бумаги.

Инвестиции как экономическая категория выполняют ряд главных функций, без которых невозможно нормальное развитие экономики государства. Инвестиции на микроуровне являются основой для:

• расширения и развития производства;
• обновления основных фондов;
• повышения технического уровня производства;
• повышения качества и обеспечения конкурентоспособности продукции конкретной компании;
• осуществления природоохранных мероприятий;
• приобретения ценных бумаг и вложения средств в активы других компаний;
• для обеспечения нормального функционирования предприятия в будущем, стабильного финансового состояния и максимизации прибыли.

Таким образом, инвестиции являются важнейшей экономической категорией и выполняют важную роль как экономике, в первую очередь для простого и расширенного воспроизводства, структурных преобразований, максимизации прибыли.

Портфельные инвестиции — что это такое: определение термина простыми словами

Портфельные инвестиции – это вложение денег в предприятия либо проекты с целью получить прибыль за счет процентов или дивидендов. При этом инвестор не участвует в управлении этим предприятием или проектом.

По сравнению с прямыми инвестициями, портфельные имеют меньший объем, а также более короткий срок. Формируются они через биржу. В качестве инструментов инвестирования выступают долговые (например, векселя или облигации) и долевые (например, акции) ценные бумаги.

Портфельные инвестиции отличаются высокой ликвидностью. Даже при наступлении неблагоприятной финансовой ситуации инвестор способен реализовать портфель полностью и покинуть рынок. Нередки инвесторы распродают все ценные бумаги, чтобы сделать другие вложения, что приводит к биржевым кризисам.

Стоит отметить, что граница между прямыми и портфельными инвестициями достаточно размыта. Даже прямые инвесторы не всегда стремятся управлять, а предпочитают оставаться в стороне от проекта. При падении оборотов на рынке портфельные инвестиции часто становятся прямыми. Также портфельные инвестиции имеют меньшие риски и предлагают более низкий доход.. 

К основным портфельным инвесторам относятся:

1. Банки
2. Инвестиционные фонды
3. Частные лица
4. Другие финансовые организации

Большое значение для любого вида инвестиций имеет иностранный капитал.

Портфельное инвестирование обладает определенными характеристиками:

• Безопасность. Инвестиции должны быть устойчивы к колебаниям финансового рынка
• Стабильность. Ценные бумаги обязаны приносить постоянный доход
• Ликвидность. Портфель должен быть легко и быстро пополнен либо распродан

Достаточно сложно найти такие инструменты, которые будут объединять в себе все эти параметры. Грамотный инвестор должен уметь выбрать лучшие предложения на рынке, способные принести прибыль, при этом избегая рисков.

Выделяют три свойства успешного инвестиционного портфеля:

1. Консервативность. Такая стратегия максимально сохраняет вложения за счет баланса надежных и рискованных инструментов
2. Диверсификация. Портфель должен быть разнообразным так как вложение всех денег в один инструмент даже при привлекательных условиях чревато большими рисками. А широкий список различных не связанных между собой ценных бумаг позволяет снизить потери
3. Ликвидность. Активы должны быть легко реализуемыми, чтобы инвестор мог в любой момент продать менее выгодные бумаги и быстро приобрести взамен них более доходные

Источники

Определение инвестиций

Что такое инвестиция?

Инвестиция — это актив или предмет, приобретенный с целью получения дохода или повышения стоимости. Под оценкой понимается увеличение стоимости актива с течением времени. Когда человек покупает товар в качестве инвестиции, цель состоит не в том, чтобы потреблять этот товар, а в том, чтобы использовать его в будущем для создания богатства. Инвестиции всегда связаны с затратами какого-либо актива сегодня — времени, денег или усилий — в надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было вложено изначально.

Например, инвестор может купить денежный актив сейчас с мыслью, что актив будет приносить доход в будущем или позже будет продан по более высокой цене с целью получения прибыли.

Ключевые выводы

• Инвестиция — это актив или предмет, который приобретается в надежде, что он принесет доход или повысится в цене в какой-то момент в будущем.
• Инвестиции всегда связаны с затратами какого-либо актива сегодня (время, деньги, усилия и т. Д.) В надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было изначально вложено.
• Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для получения будущего дохода, включая облигации, акции, недвижимость или бизнес, среди других примеров.

Как работают инвестиции

Акт инвестирования имеет целью получение дохода и увеличение стоимости с течением времени. Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для получения будущего дохода. Это включает, среди прочего, покупку облигаций, акций или недвижимого имущества. Кроме того, покупка недвижимости, которая может использоваться для производства товаров, может рассматриваться как инвестиция.

Как правило, любые действия, предпринимаемые в надежде на получение дохода в будущем, также можно рассматривать как инвестиции. Например, при выборе дополнительного образования цель часто состоит в том, чтобы расширить знания и улучшить навыки (в надежде на получение в конечном итоге большего дохода).

Поскольку инвестирование ориентировано на потенциал будущего роста или дохода, всегда существует определенный уровень риска, связанного с вложением. Инвестиции могут не приносить никакого дохода или могут фактически потерять ценность со временем.Например, вы также можете инвестировать в компанию, которая в конечном итоге обанкротится, или в проект, который не может быть реализован. Это основной способ, которым сбережения можно отличить от инвестирования: сбережения — это накопление денег для будущего использования и не влечет за собой никаких рисков, тогда как инвестиции — это акт привлечения денег для потенциальной будущей выгоды, и это влечет за собой определенный риск.

Виды инвестиций

Экономические инвестиции

Внутри страны или нации экономический рост связан с инвестициями.Когда компании и другие субъекты применяют разумные методы ведения бизнеса и инвестирования, это обычно приводит к экономическому росту.

Например, если организация занимается производством товаров, она может изготовить или приобрести новое оборудование, которое позволит ей производить больше товаров за более короткий период времени. Это повысит общий объем производства товаров для бизнеса. В сочетании с деятельностью многих других организаций это увеличение производства может привести к росту валового внутреннего продукта (ВВП) страны.

Инвестиционные механизмы

Инвестиционный банк предоставляет ряд услуг физическим и юридическим лицам, в том числе множество услуг, предназначенных для помощи частным лицам и предприятиям в процессе увеличения их благосостояния.

Инвестиционный банкинг может также относиться к определенному разделу банковского дела, связанному с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций. Инвестиционные банки гарантируют новые долговые и долевые ценные бумаги для всех типов корпораций, помогают в продаже ценных бумаг и помогают облегчить слияния и поглощения, реорганизации и брокерские сделки как для учреждений, так и для частных инвесторов.Инвестиционные банки могут также дать рекомендации компаниям, которые впервые рассматривают возможность публичного выпуска акций, например, путем первичного публичного размещения акций (IPO).

Инвестиции против спекуляций

Спекуляция — это деятельность, отличная от инвестирования. Инвестирование предполагает покупку активов с целью удержания их в долгосрочном периоде, в то время как спекуляция предполагает попытку извлечь выгоду из рыночной неэффективности для получения краткосрочной прибыли. Владение, как правило, не является целью спекулянтов, в то время как инвесторы часто стремятся со временем увеличить количество активов в своих портфелях.

Хотя спекулянты часто принимают обоснованные решения, спекуляцию обычно нельзя отнести к категории традиционных инвестиций. Спекуляция обычно считается деятельностью с более высоким риском, чем традиционное инвестирование (хотя это может варьироваться в зависимости от типа инвестиций). Некоторые эксперты сравнивают спекуляцию с азартными играми, но достоверность этой аналогии может быть вопросом личного мнения.

Часто задаваемые вопросы

Чем вложение отличается от ставки или азартной игры?

При инвестировании вы предоставляете физическому или юридическому лицу средства, которые можно использовать для развития бизнеса, запуска новых проектов или поддержания повседневного получения доходов.Инвестиции, хотя они могут быть рискованными, имеют положительную ожидаемую доходность. С другой стороны, азартные игры основаны на шансе, а не на том, чтобы деньги работали. Азартные игры очень рискованны и в большинстве случаев также имеют отрицательную ожидаемую доходность (например, в казино).

Инвестиции — это то же самое, что спекуляция?

Нет. Инвестиции, как правило, представляют собой долгосрочное обязательство, окупаемость которого может занять несколько лет. Инвестиции обычно производятся только после комплексной проверки и анализа, чтобы понять риски и выгоды, которые могут возникнуть.С другой стороны, спекуляция — это чисто направленная ставка на цену чего-либо, и часто на краткосрочную перспективу.

Какие типы инвестиций я могу сделать?

Большинство обычных людей могут легко инвестировать в акции, облигации и компакт-диски. В случае с акциями вы инвестируете в собственный капитал компании, что означает, что вы инвестируете в некоторую остаточную претензию к будущим потокам прибыли компании и часто получаете право голоса (в зависимости от количества принадлежащих акций), чтобы дать свой голос руководству компании. Компания.Облигации и CD — это долговые инвестиции, когда заемщик использует эти деньги для целей, которые, как ожидается, принесут денежные потоки, превышающие проценты, причитающиеся инвесторам.

Зачем инвестировать, если можно сэкономить деньги с нулевым риском?

Как уже упоминалось, инвестирование — это заставить деньги работать, чтобы их приумножить. Когда вы инвестируете в акции или облигации, вы используете этот капитал под наблюдением фирмы и ее управленческой команды. Хотя существует некоторый риск, этот риск вознаграждается положительной ожидаемой доходностью в виде прироста капитала и / или дивидендов и процентных потоков.С другой стороны, наличные деньги не будут расти и со временем могут потерять покупательную способность из-за инфляции. Проще говоря, без инвестиций компании не смогли бы привлечь капитал, необходимый для роста экономики.

Как начать инвестировать — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Инвестирование — это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и приносит доход в виде выплат дохода или прироста капитала.В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей. Но в мире финансов инвестирование — это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

Как работает инвестирование?

В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала.Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала — это один из способов заработать деньги на инвестициях.

Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

• Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
• Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации, которые предлагают только 4% годовых, что делает вашу облигацию более привлекательной.
• Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, что увеличивает спрос на золото.
• Дом или кондоминиум могут вырасти в цене , потому что вы отремонтировали недвижимость или потому что этот район стал более желанным для молодых семей с детьми.

Помимо прибыли от прироста капитала и повышения его стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, приносящие доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации рекламодателя

---

Каковы основные типы инвестиций?

Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде получить прибыль: акции, облигации, товары и недвижимость. Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов.Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

Акции

Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет вам участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

Облигаций

Облигации

позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на вашу ссуду эмитент выплатит вам фиксированную норму прибыли, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

Из-за гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции.Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

Товары

Товары — это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса. Например, если наводнение повлияет на поставки пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете себе представить, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсы и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

Сырьевые товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском. Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал для потерь.Вот почему покупка сырьевых товаров, как правило, предназначена для более опытных инвесторов.

Недвижимость

Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT — это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

Паевые инвестиционные фонды и ETF

Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они работают немного по-разному. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что они вкладываются. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

Поскольку ими активно не управляют, инвестирование в ETF обычно обходится дешевле, чем в паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

Как думать о риске и инвестировании

Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие на себя большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей толерантности к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений вашей инвестиционной стоимости ради шанса на более высокую долгосрочную прибыль, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной и умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете средства ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из этих падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

Риски и диверсификация

Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками — это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, всесторонний инвестиционный портфель.

Вот как это происходит: если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и, например, неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут упасть. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Благодаря этому ваше портфолио будет стабильно и безопасно расти с течением времени.

Как я могу начать инвестировать?

Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

• Если у вас есть немного денег для открытия счета , но вы не хотите, чтобы бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее подготовленные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
• Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и выбрать собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
• Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование — это долгосрочное дело, и вы получите максимальную выгоду, если будете инвестировать постоянно. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации рекламодателя

---

Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

«Успешные инвесторы обычно систематически наращивают состояние за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», — говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций при высоких ценах и больше акций при низких. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию — принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не желаете продолжать инвестировать во время спада на рынках», — говорит Эмери.

Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

«За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», — говорит Санди Брагар, управляющий директор фирмы Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями крупных убытков.

Хорошее инвестирование начинается с инвестирования в себя. Узнайте о типах пенсионных счетов. Получите квадраты своих сбережений на случай чрезвычайной ситуации. Разработайте стратегию выплаты долга по студенческому кредиту. А с этими ключевыми финансовыми инструментами в действии вы можете начать инвестировать с уверенностью, вкладывая деньги, которые у вас есть сегодня, на работу по обеспечению вашего будущего.

Что такое инвестиция | Инвестиции

Определение инвестиций

Инвестиция — это покупка, совершенная на деньги, которые могут приносить доход или прибыль.Вещи, которые естественно теряют ценность со временем и по мере использования, не инвестиции.

Инвестор — это физическое или юридическое лицо, которое расходует капитал для получения дохода или получения прибыли. Инвестирование — это вкладывание капитала в ожидании дохода или прибыли. Личное инвестирование — это покупка финансовых ценных бумаг или собственности с целью получения прибыли.

Какие основные категории инвестиций?

При рассмотрении инвестиции.Каждая категория разбивается на различные возможности, которые могут удовлетворить ваш финансовый план.

Инвестиции, связанные с акциями, включают акции, опционы, деривативы, венчурный капитал, индексные фонды и т. Д.

Инвестиции с низким уровнем риска включают облигации, компакт-диски и сберегательные счета. Облигации — это когда вы покупаете долг, который ожидается, что он будет возвращен. Поскольку они считаются низкоопасными, они, как правило, обеспечивают меньшее вознаграждение.

Некоторые примеры инвестиций в денежные средства или их эквиваленты включают: процентные сберегательные счета или фонды денежного рынка.

Портфель — это термин, относящийся к вашему конкретному активу. коллекция. В него могут входить следующие виды ценных бумаг:

• Акции
• Облигации
• Паевые инвестиционные фонды
• Фонды денежного рынка
• Биржевые фонды

Прочие инвестиции определяют как вложения в недвижимость, драгоценные предметы и искусство. Сюда входят вещи, которые можно ценить со временем.

Американские инвесторы

Примерно 60% американцев владеют ценные бумаги через их IRA, пенсионные планы, спонсируемые работодателем, или налогооблагаемые учетные записи.Однако только 30% американцев владеют ценными бумагами на налоговых счетах. По данным Statista, 55% Американцы вкладываются в фондовый рынок.

Виды вложений

Есть несколько различных типов инвестиций, которые вы можете следует знать. Акции — это ценные бумаги, которые представляют собой часть компании. что у вас есть. Фирма продает их акционеру. Тогда бизнес использует собранные деньги для финансирования своей деятельности. Акционер получает дивиденды на основе результатов деятельности и прибыли компании в виде Денежная компенсация.

Обыкновенная акция — это акция, дающая вам право голоса на собраниях акционеров. Напротив, привилегированные акции — это акция, которая выплачивает вам заранее определенные суммы дивидендов, но не дает вам права голоса на собраниях акционеров.

Облигации — это типы ценных бумаг, которые обычно считаются низкий риск. Они позволяют другим организациям занимать у вас деньги и платить вам фиксированная процентная ставка. Правительство или корпорация, которая задолжала вам выплачивает вам, когда ваши облигации наступают.

Паевой инвестиционный фонд объединяет деньги многих людей. Деньги паевого инвестиционного фонда инвестируются в различные типы ценных бумаг, включая акции, облигации, фонды денежного рынка и другие активы. Индексные фонды — это типы паевых инвестиционных фондов, которые строго придерживаются установленных правил. Это упрощает отслеживание конкретных инвестиций.

Биржевые фонды — это особые типы индексных фондов, которые пытаются чтобы соответствовать производительности предварительно выбранного индекса, такого как S&P 500. Многие 401 (k) счета через работодателей инвестируют в различные паевые инвестиционные фонды.

Опционы — это инвестиции, основанные на потенциальном будущем. сделки. У инвесторов есть контракты, которые позволяют им оставлять за собой право для торговли активами позже по определенной цене.

пенсионных счетов, таких как IRA и 401 (k) счета, планы с льготным налогообложением, разработанные, чтобы помочь людям подготовиться к будущее и на пенсию. Счета могут быть привязаны к различным инвестициям автомобили, повышающие их ценность.

Инвестиции в недвижимость — это покупка материальной земли или собственность, например, личные дома или коммерческие участки.

Фонды денежного рынка имеют относительно небольшой риск. По закону они инвестируйте только в конкретные краткосрочные высококачественные инвестиции, выпущенные США. корпорации и федеральные, государственные и местные органы власти.

Альтернативное вложение — общее термин, который используется для инвестиционного варианта, не связанного с акциями, облигациями или денежная категория. Инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REIT бывают государственными или частными. компании, владеющие недвижимостью, приносящей доход. Товары сельскохозяйственные продукты или сырье, которое можно покупать и продавать, например, кофе, чай или масло.Драгоценные металлы — это металлы с высокой стоимостью, которые могут быть купил и продал. Это включает золото, палладий и серебро.

Хедж-фонды — это разновидности альтернативных вариантов инвестирования. Они объединяют деньги своих инвесторов и используют несколько тактик, чтобы попытаться предоставить им с возвратами. Фонды прямых инвестиций инвестируют напрямую в компании. Они могут покупка частного бизнеса или покупка контрольных акций публично торгуемых компании.

Инвестор

Прежде чем начать, вам нужно знать различные типы инвесторы.У активных трейдеров есть цель получить краткосрочную прибыль за счет постоянная покупка и продажа различных видов инвестиций. Преимущества активная торговля включает в себя корректировку инвестиций в соответствии с преобладающие рыночные условия для управления инвестиционным риском. Также может быть краткосрочными возможностями, которыми могут воспользоваться краткосрочные трейдеры.

Активные трейдеры, как правило, платят высокие комиссии, потому что они платят комиссию за торговые и другие транзакционные сборы. Однако комиссии, которые они платят за торговлю, палочки низкие.

Пассивные трейдеры стремятся со временем накопить богатство и свести к минимуму свои покупки и продажи. Они покупают и держат ценные бумаги и верят в выгоду от долгосрочного владения. Такой подход может быть очень полезным, особенно при хорошей диверсификации, хотя он не защищает от снижения стоимости. Преимущества пассивной торговли заключаются в более низких затратах и ​​большей налоговой эффективности.

Так как пассивные трейдеры не покупают и продают постоянно, им не нужно беспокоиться об уплате стольких комиссионных и управленческих расходов.Поскольку они держат свои ценные бумаги в течение длительного времени, им обычно не нужно беспокоиться о больших ежегодных налогах на прирост капитала.

Пассивные трейдеры могут платить более высокие затраты, если они выбирают брокерские конторы. которые взимают более высокие управленческие расходы и комиссионные. Они могут платить меньше или Никаких затрат, когда они выбирают брокерские компании, которые взимают низкую комиссию за инвестирование или не взимают ее. Полупассивные инвесторы выбирают брокерские компании, не взимающие управленческих расходов. или комиссии, но позволяют больше торговых операций, таких как самостоятельное инвестирование платформы.Исследование онлайн-брокеров также может оказаться полезным для активных трейдеры, которые хотят взять под свой контроль свои инвестиции и снизить комиссию.

Инвестиционный риск

Ваша индивидуальная толерантность к риску — это степень изменчивости и колебаний, с которыми вы можете справиться в своих инвестициях. Чем выше толерантность к риску, тем агрессивнее вы можете быть и ожидаемая норма прибыли будет выше.

Агрессивные люди используют высокий риск и высокую награду предложение. Например, акции с высоким инвестиционным риском обычно имеют большая чувствительность к рынку в целом, а также более высокая бета.Этот тип акций постоянно испытывает большие отклонения по сравнению с общий рынок.

Люди с умеренной толерантностью к риску временной горизонт для инвестирования более пяти лет. Консервативные люди выбирают защитные акции с более низкими бета, потому что они в некоторой степени изолированы от влияние широких движений на рынке.

Циклические акции, с другой стороны, чувствительны к основному экономическому циклу деловой активности. Преимущество покупки циклические запасы — они предлагают дополнительный уровень защиты от вредных События.

Чтобы свести к минимуму риск, вы можете использовать распределение активов в своем портфолио. Это относится к распределению основных средств таким образом, чтобы уравновешивает риски и выгоды.

Комиссия

Комиссии — это денежные средства, которые взимаются с вашего счета, которые должны отображаться в вашем контракте и выписке. Комиссионные — это сборы брокеров в обмен на размещение ими сделок от имени владельцев счетов. Управленческие расходы связаны с управлением вашими ценными бумагами. Транзакционные издержки взимаются за каждый раз, когда вы покупаете или продаете ценную бумагу.Ежегодные расходы — это ежегодные сборы за поддержание вашего счета открытым.

Различные сборы могут суммировать и компенсировать возврат. Важно прочитать ваши отчеты и будьте в курсе всех брокерских комиссий. Еще одна плата за просмотр соотношение расходов. Это годовой сбор, выраженный в процентах от вашего инвестиции. Он присущ паевым инвестиционным фондам, биржевым фондам и индексам. средства. Это может существенно снизить доходность вашего портфеля.

Рентабельность инвестиций (ROI)

Ваша рентабельность инвестиций представляет собой финансовую прибыль или процент прибыльности инвестиций за определенный период времени.Он используется в финансах для сравнения эффективности различных инвестиций, а также в сочетании с другими методами измерения вашей прибыли. Вы также можете рассчитать рентабельность инвестиций с помощью калькулятора рентабельности инвестиций.

Изучите свои инвестиции

Research поможет вам быть в курсе инвестиций и рынка. Чтобы быть в курсе самой последней информации, вам следует читать лучшие книги по инвестициям, лучших блогеров по инвестициям и лучшие инвестиционные и финансовые веб-сайты.

Будьте реалистичны в отношении ваших ожиданий относительно производительности. лучшие вложения для вас.Ваши ожидания и цели не должны быть о том, как быстро разбогатеть, но вместо этого следует сосредоточиться на том, как разбогатеть медленно. Вы должны смотреть на долгосрочную перспективу, и вы должны инвестировать, как только вы можно и столько, сколько можно. Многие инвестиции для быстрого обогащения являются мошенничеством, поэтому вы должны остерегаться их.

Как начать инвестировать

Для начала вам необходимо определить свои цели и свою инвестиционную стратегию. Знайте, каковы ваши финансовые цели и каков ваш уровень толерантности к риску.Вам также необходимо знать, каковы ваши требования к денежному потоку, а именно, сколько денег вам нужно для финансирования ваших инвестиций.

Также важно знать налоговые последствия вашей стратегии, чтобы вы выбираете наиболее эффективный подход. Сравните предлагаемые стимулы а также расходы, которые взимаются различными брокерскими компаниями.

Посмотрите на предлагаемые услуги. Робо-советники компьютерные программы, которые предназначены для консультирования людей, которые инвестируют, исходя из их финансовые потребности и цели.Робо-консультанты недорогие и минимизируют налоги. потери людей, которые используют их для инвестирования. Клиенты могут устанавливать и редактировать свои предпочтения, временные горизонты, цели и уровень толерантности к риску.

Робо-советники легкодоступен и сводит к минимуму вероятность человеческой ошибки. Они предоставляют управление инвестициями и управление портфелем. Многие предлагают доступ к человеческим консультантам когда у вас есть вопросы. Они хороши, когда вы только начинаете или если ваша ситуация не сложная. Минимумы счета очень низкие.

Выберите брокерскую фирму или перейдите к новому брокеру, чтобы получить начал. Заполните заявку и настройте свои вложения. Удостовериться что вы широко диверсифицируете. Диверсификация — это включение различных типы классов активов в вашем портфеле, и это может служить хеджированием против риск.

Выберите инвестиции, соответствующие вашим целям и задачам. Наконец, при необходимости пересмотрите и перебалансируйте свой портфель.

Изучение значения инвестиций, таких как ETF и другие типы важны, чтобы вы могли начать свой собственный путь.М1 Финанс может поможет вам узнать, как определить лучшие инвестиции, когда вы собираете портфолио.

Умные инвесторы выбирают M1 Finance

M1 Finance упрощает работу с инвесторами, которые хотят получить контроль своего финансового будущего. Вы можете начать работу сегодня бесплатно. Полный онлайн-приложение, а затем адаптируйте свое портфолио в соответствии с вашими потребностями, выбор ценных бумаг, которые вы хотите, и присвоение им процентов. M1 Финансы не взимают управленческих расходов или комиссий, что позволяет вам инвестировать без компромиссов.

С M1 вам ничего не стоит инвестировать. Большая часть процесса автоматизирован, помогая демистифицировать его. Отмеченные наградами инвестиционные инструменты M1 дайте возможность вашим деньгам расти автоматически при минимальном налоговом бремени. M1 Финансы дают вам возможность научиться управлять своими деньгами, побеждать диверсификация и потенциально поможет зарабатывать больше.

M1 сочетает в себе инновационный опыт и передовые технологии чтобы помочь сделать хорошие финансовые привычки легкими. Вы можете настроить свой собственный учет акций и ETF или выберите из более чем 80 профессионально созданных портфелей, которые разработан с учетом ваших конкретных целей и потребностей.Нет причин платить кто-то создаст вашу учетную запись, когда вы можете создать ее самостоятельно.

M1 дает вам возможность благодаря мощной платформе, которая предназначена для сделать инвестиции доступными для всех, предоставив простой для понимания доступ в любое время и в любом месте. Инструменты M1 экономят ваше время, динамически изменяя баланс вашего распределения и автоматического реинвестирования ваших дивидендов. Это помогает сохранить все идет по плану, чтобы помочь вам в достижении ваших целей.

Что такое инвестиция?

Инвестиции — это что-то ценное, приобретенное с целью заработать больше денег.Хотя термин «инвестиции» часто применяется к акциям, облигациям и другим финансовым инструментам, инвестиции также обычно включают недвижимость, произведения искусства, предметы коллекционирования и даже вино. Инвестиции часто сопряжены с рисками, но эти риски регулярно окупаются для бесчисленных инвесторов по всему миру.

Хотя вы, вероятно, потеряете свои деньги в казино, хорошо спланированная инвестиционная стратегия может помочь вам достичь важных долгосрочных целей, таких как достаточные пенсионные накопления, домовладение или отправка детей в колледж без долгов.Продолжайте читать, чтобы узнать, что такое инвестиции, как они работают и как вы можете начать инвестировать сегодня, имея менее 10 долларов.

Что такое инвестиция?

Согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), инвестиция — это «то, на что вы тратите деньги и ожидаете получения финансовой прибыли».

Проще говоря, вы можете думать об инвестициях как о чем-то, что, по вашему мнению, принесет вам больше денег, чем оно стоит.

В то время как мы сосредоточимся на инвестициях на финансовых рынках, таких как акции, облигации и инвестиционные фонды, вы можете купить гораздо больше видов инвестиций, ожидая заработка.

Как работают инвестиции?

Инвестиции — важная часть экономики и важная часть личных финансов. Для индивидуальных инвесторов инвестиции могут позволить вам приумножить свое богатство в разные периоды.

Одна из самых важных частей инвестиций — это начисление процентов. Компаундирование — это термин, обозначающий увеличение стоимости ваших инвестиций с течением времени.

Для лучшего понимания приведем пример: допустим, у вас есть 1000 долларов и вы инвестируете их в индексный фонд фондового рынка, который приносит 10% в течение первых двух лет.Хотя быстрая математика может сказать, что вы будете зарабатывать 100 долларов в год, на самом деле вы заработаете на больше, чем на при сложении процентов.

По истечении первого года ваши инвестиции в размере 1000 долларов будут стоить 1100 долларов. Но через год после роста на 10% ваша первоначальная 1000 долларов вырастет на 10%, и , а 100 долларов, которые вы заработали в прошлом году, вырастут на 10%. К концу 2-го года ваши инвестиции в размере 1100 долларов вырастут до 1210 долларов. Дополнительные 10 долларов, которые вы заработали, — это совокупный рост ваших инвестиций. Если вы оставите эти инвестиции в покое и они продолжат расти с той же скоростью 10%, у вас будет 17 449 долларов через 30 лет.

Конечно, нельзя вечно планировать зарабатывать 10% каждый год. Есть хорошие и плохие годы. В конечном итоге вы можете получить 5% или 50%, или больше или меньше, в зависимости от выбранных вами инвестиций и времени покупки и продажи. Некоторые инвестиции могут даже потерять деньги, поэтому важно понимать, во что вы вкладываете и почему.

Чтобы защитить инвесторов от хищнических инвестиционных компаний, действующих недобросовестно, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA) и другие агентства обеспечивают соблюдение важных законов, постановлений и отраслевых стандартов, касающихся публично доступных инвестиций.Взаимодействие с другими людьми

Когда вы решите инвестировать, важно работать только с уважаемыми инвестиционными компаниями, которые соблюдают правила инвестирования и работают для защиты ваших интересов.

Виды инвестиций

Хотя практически все ценное может быть инвестицией, это одни из самых распространенных инвестиций на финансовом рынке, о которых должны знать все инвесторы в США.

Акции

Когда многие люди слышат слово «инвестиции», первое, что приходит на ум, — это фондовый рынок.Акция представляет собой небольшую долю собственности в компании. Если компания добьется успеха, цена ее акций, вероятно, вырастет. Некоторые компании также производят выплаты акционерам наличными, называемые дивидендами.

Облигаций

Облигации — это вид долговых обязательств, выпущенных правительствами и предприятиями. Облигации обычно предлагают выплату процентов, называемую купоном, в дополнение к выплате основной суммы долга. Поскольку облигации часто выпускаются в крупных номиналах, отдельные лица и семьи часто покупают облигации через инвестиционные фонды.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиций, с помощью которого вы можете купить часть пула, который владеет многими акциями, облигациями или другими инвестициями. Например, если вы покупаете акции взаимного фонда индекса S&P 500, ваши инвестиционные доллары объединяются с долларами других инвесторов, чтобы купить портфель акций, который отражает индекс S&P 500. Паевые инвестиционные фонды обычно взимают комиссию, но дают вам возможность инвестировать в индекс или профессионально управляемый портфель.

ETF

ETF — это сокращение от «биржевой фонд».«ETF похож на паевой инвестиционный фонд, но вы можете покупать и продавать их почти мгновенно, как акции. ETF также имеют в среднем более низкие комиссии, чем инвестиции в паевые инвестиционные фонды, что делает их лучшим выбором для многих инвесторов.

Нужны ли инвестиции?

Большинству людей не нужно инвестиций, чтобы выжить изо дня в день. Однако инвестиции часто необходимы для достижения долгосрочных финансовых целей, таких как безопасный выход на пенсию. Чтобы понять почему, давайте рассмотрим другой пример.

Допустим, вы хотите жить на пенсии на 40 000 долларов в год. На обычный банковский счет с процентной ставкой 0,05% вам потребуется 80 миллионов долларов. Но если вы можете рассчитывать на доход 5% в год с инвестициями, вам понадобится всего 800000 долларов.

Легче накопить 800 000 долларов на пенсию, чем 80 миллионов долларов, но это все равно огромный подвиг. Если бы вы откладывали 1000 долларов в месяц при текущей процентной ставке по банковской ставке, на то, чтобы накопить такую ​​сумму, потребовалось бы более 66 лет. Однако благодаря силе комплексного инвестирования со скоростью 7% в год, чтобы достичь 800 000 долларов, потребуется около 26 лет.

Комплексный рост инвестиций — мощный инструмент, который делает вложения необходимыми для многих домохозяйств, стремящихся достичь любой крупной финансовой цели.

Альтернативы общим инвестициям

Опции

Опционы — это более рискованный вид инвестиций, который подходит не всем. Опционы дают вам контракт, который позволяет вам приобрести определенную инвестицию по определенной цене на определенную дату в будущем. Опционы могут быть очень волатильными, поэтому их лучше всего зарезервировать для опытных инвесторов, которые понимают механику опционных контрактов.

Фьючерс

Фьючерсы похожи на опционы в том смысле, что они ориентированы на конкретную цену актива на конкретную дату в будущем. Но в отличие от опционов фьючерсные контракты требуют от владельца исполнения, то есть покупки или продажи, на основе соглашения. Это делает их даже более рискованными, чем опционы, и подходит только для опытных трейдеров.

Товары

Товары — это актив, которым вы можете владеть, например акции. Однако вместо того, чтобы представлять долю собственности в бизнесе, они представляют собой физический товар, такой как кукуруза, золото, масло, крупный рогатый скот или кофе.Как объяснялось выше, многие инвесторы торгуют товарами через опционы и фьючерсы. Эти активы часто очень волатильны и сопряжены с риском, неприемлемым для большинства индивидуальных инвесторов.

Обмен валюты (Форекс)

Валюта или форекс — это вложение в валюту другой страны. Например, вы можете обменять доллары США на евро, японские иены, британские фунты стерлингов или другие основные мировые валюты. Форекс считается нестабильным и рискованным рынком для типичных инвесторов.

Криптовалют

Биткойн, Ethereum и Litecoin являются примерами криптовалют. Это цифровые валюты, не поддерживаемые никаким правительством или бизнесом. Они получают ценность только от сообщества, которое ими управляет. Криптовалюты регулируются слабо, если вообще регулируются, и сопряжены с очень высоким риском.

Другие варианты инвестирования

Хотя криптовалюты, сырьевые товары и форекс не входят в типичный портфель долгосрочных инвесторов, существуют некоторые инвестиционные альтернативы, которые могут иметь смысл в зависимости от ваших целей.К ним могут относиться недвижимость, одноранговое кредитование, изобразительное искусство и другие активы за пределами основных инвестиционных рынков.

Инвестиции против сбережений

И инвестирование, и сбережение подразумевают откладывание денег на будущее, но это разные вещи. Инвестиции обычно имеют более высокий уровень риска и более высокую ожидаемую доходность, чем сбережения. Сбережения — это средства, отложенные, часто хранящиеся на банковском счете, для каких-то будущих целей.

	Инвестиции	Экономия
Высокий потенциал роста	Есть	Нет
Может потерять ценность	Есть	Нет
Остаток наличными	Нет	Есть
Тип необходимого счета	Инвестиции брокерский счет	Банк или кредитный союз сберегательный счет

Когда вы откладываете деньги, ваши доллары не используются для покупки чего-либо еще для получения дохода или ценности.В США большинство сберегательных счетов оплачиваются по умеренной процентной ставке и имеют государственную страховку. Это означает, что, в отличие от инвестиций, ваши сбережения не могут потерять ценность, если они хранятся в банке, вплоть до застрахованных лимитов.

Стоят ли инвестиции?

Для большинства людей вложения полностью окупаются. Несмотря на то, что инвестирование сопряжено с рисками, сбалансированный портфель, соответствующий вашим инвестиционным целям, должен хорошо работать для ваших нужд в долгосрочной перспективе.

Глядя на приведенный выше пример сравнения инвестирования с накоплением на пенсию, легко понять, что некоторые финансовые цели могут быть невозможны без инвестиций.

Попробовать торговлю на бумаге позволяет без риска покупать и продавать виртуальные инвестиции. Например, вы можете создать учетную запись с виртуальными 100000 долларов, чтобы протестировать свою собственную торговую стратегию, отслеживая свои сделки с течением времени, как если бы вы вложили в них реальные деньги. Если вы в школе играли в биржевую игру, считайте торговлю бумагами взрослой версией.

Как начать инвестировать

Начать работу в качестве нового инвестора проще, чем когда-либо. Вы можете быстро открыть инвестиционный счет через Интернет или с помощью инвестиционного приложения на своем смартфоне.Некоторые инвестиционные счета доступны без минимального остатка, поэтому вы можете протестировать счет перед тем, как пополнить его. Если вы выберете учетную запись без торговых комиссий, поддерживающую частичные инвестиции, вы, вероятно, сможете начать с менее чем 10 долларов.

Чтобы начать инвестировать, выполните следующие действия:

1. Выберите инвестиционный счет : Начните с поиска лучшего онлайн-брокера или инвестиционного приложения для ваших инвестиционных или торговых целей.
2. Заполните заявку на создание учетной записи. : Для открытия учетной записи обычно требуется личная информация, такая как ваше имя, контактная информация, номер социального страхования и опыт инвестирования.
3. Пополнить свой счет : После утверждения вашего счета самым быстрым способом пополнения счета может быть подключение к вашему банковскому счету и перевод средств в электронном виде.
4. Выберите первое вложение : Не покупайте акции только потому, что вы слышали о компании, которая их выпускает. Изучите инвестицию, чтобы понять, что вы покупаете, потенциальную прибыль от инвестиций, риски и соответствует ли она целям вашего портфеля.
5. Войти в сделку : Теперь у вас есть пополненный счет и вы знаете, что хотите купить.Введите символ тикера, количество и тип заказа на веб-сайте или в приложении своего инвестиционного счета, чтобы купить свои первые инвестиции.

Ключевые выводы

• Инвестиции — это то, что вы покупаете, чтобы зарабатывать деньги. В отличие от денежных сбережений, инвестиции — это активы, которые вы покупаете с намерением заработать больше денег, чем вы на них изначально потратили.
• Инвестиции могут быть рискованными. Немногие инвестиции безрисковые. Инвестиции могут потерять ценность.
• Инвестирование лучше всего для долгосрочных целей. Опытные инвесторы часто следуют долгосрочным инвестиционным стратегиям для достижения своих финансовых целей. Краткосрочная торговля сопряжена с более высоким уровнем риска, чем долгосрочное инвестирование.
• Для инвестирования необходим инвестиционный счет . Чтобы начать работу с акциями, ETF или другими инвестициями, вам понадобится брокерский счет или счет в инвестиционной компании или у поставщика приложений, который обрабатывает ваши инвестиции за вас.

Как работает инвестирование | Принципал

Когда вы инвестируете, вы даете возможность своим деньгам работать на вас и ваши будущие цели.Это сложнее, чем прямое перечисление зарплаты на сберегательный счет, но каждый вкладчик может стать инвестором.

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и, надеюсь, продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили. Инвестиции — это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и аннуитеты. Вы покупаете эти продукты через инвестиционный счет, например 401 (k), IRA или брокерский счет.

Различия между накоплением и инвестированием заключаются в следующем:

• Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте. Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
• При накоплении ваши возможности для роста ниже и могут не существовать вовсе. Инвестирование помогает победить инфляцию — за счет заработанных процентов — обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
• Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестирование лучше подходит для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

3 стратегии инвестирования

Вы, вероятно, думаете: «Мне бы хотелось, чтобы мои деньги росли. Инвестирование — это здорово! » Вы правы — и к нему даже прилагается сборник правил. Приведенные ниже 3 стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать, как только сможете.

Чем больше времени ваши деньги будут работать на вас, тем больше у них будет возможностей для роста. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше.

2.Постарайтесь оставаться инвестированным столько, сколько сможете.

Когда вы продолжаете инвестировать и не выходите на рынки и не уходите с них, вы можете зарабатывать деньги сверх уже заработанных денег. Это называется сложным доходом, и это может означать больше денег для выхода на пенсию.

3. Распределите свои инвестиции, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все деньги в одно вложение рискованно — вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких инвестиций, вы можете снизить риск потери денег.

Начинайте раньше, оставайтесь длинными

Одна из важных инвестиционных стратегий — начать раньше и оставаться инвестированным дольше, даже если вы начинаете с меньшей суммы, чем вы надеетесь инвестировать в будущем. Это позволяет компаунду размять мышцы. Компаундирование происходит, когда прибыль либо от прироста капитала, либо от процентов реинвестируется, создавая со временем дополнительную прибыль.

Насколько важно время для инвестирования? Очень. Рассмотрим пример 25-летнего инвестора.Она делает первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов и может получать в среднем 6% годовых. Если она сохранит свои первоначальные вложения и все накопленные доходы примерно в течение следующих 40 лет, то к 65 годам она увеличит свои деньги более чем в 10 раз от ее первоначальной суммы. ¹

Но ожидание 10 лет перед тем, как начать инвестировать, что молодой инвестор может сделать в начале своей трудовой жизни, может повлиять на то, сколько денег у него будет после выхода на пенсию.Вместо того, чтобы иметь сбережений в размере более 100 000 долларов к 65 годам, у нее будет всего 57 000 долларов — почти вдвое меньше. Если она откладывает инвестирование еще дольше (например, на 20 лет), общая стоимость ее инвестиций будет еще ниже, чуть более 32000 долларов. ¹

Даже если это только начало вашей карьеры и у вас есть небольшая сумма для инвестиций, оно того стоит. Сила времени может работать сама на себя — деньги, которые вы вкладываете (даже если их совсем немного), будут расти, пока вы их вкладываете. ²

Допустим, вы начинаете карьеру в 25 лет, и все, что вы можете инвестировать из своей двухнедельной зарплаты в первый год, составляет 20 долларов, или всего 520 долларов. Вы вкладываете эти деньги в работу по своему плану 401 (k) и можете получать годовой доход в размере 6%.

Может быть, в следующем году вы сможете сэкономить немного больше — по одному доллару за каждый платежный период. Вы следуете этому шаблону каждый год: увеличиваете свои инвестиции на 1 доллар на зарплату, сохраняете свои деньги вложенными в рынок и зарабатываете 6% прибыли каждый год.

В возрасте 65 лет общая сумма, которую вы должны положить на свой счет 401 (k), может превысить 42 000 долларов. Но ваша учетная запись будет стоить более чем в 3 раза больше — более 147 000 долларов.

Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риск

Обычно вы не можете инвестировать, не столкнувшись лицом к лицу с определенным риском. Однако есть способы управлять рисками, которые помогут вам достичь ваших долгосрочных целей.

Самый простой способ — диверсификация и распределение активов. Когда вы диверсифицируете — распределяете деньги по нескольким различным типам инвестиций — вы можете помочь снизить риск потери денег.Одна инвестиция может потерять ценность, но эти потери могут быть компенсированы прибылью других.

При инвестировании только в акции бывает трудно диверсифицировать, особенно если вы не начинаете с большого капитала. Здесь в игру вступает распределение активов. Распределение активов включает разделение вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и наличные деньги. Простой способ распределить свои инвестиции между различными классами активов — это инвестировать деньги в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Оба продукта обычно имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем единичный сток.

Как можно заработать на инвестициях?

Вот пара стратегий заработка на инвестировании:

• Продажа ваших инвестиций дороже, чем вы заплатили.
• Получение выплат в виде дивидендов (акции) или процентов (облигации).

Когда и как вы зарабатываете деньги, может зависеть от типа ваших инвестиций. Существуют определенные налоговые правила в отношении дохода от инвестиций, особенно если они хранятся за пределами учетной записи с налоговыми льготами, например IRA или 401 (k).Финансовый специалист может помочь ответить на любые ваши вопросы относительно инвестиционного дохода и помочь вам выбрать путь для достижения ваших целей.

Инвестирование — это то, чем вы можете заняться сегодня, завтра или когда почувствуете, что готовы. Чаще всего он работает за счет использования способности начисления процентов для увеличения стоимости ваших денег в течение определенного периода времени — это может повлиять на покупательную способность ваших денег в будущем и помочь вам в большей финансовой безопасности после выхода на пенсию.

Следующие шаги:

• Готовы начать? Поговорите с финансовым специалистом сегодня о ваших возможностях и о том, что может помочь спланировать ваши пенсионные цели.У вас нет финансового профессионала? Мы поможем вам его найти.
• Посмотрите, что может предложить IRA от принципала.
• Вы уже инвестируете через пенсионный счет своего работодателя? Войдите в систему, чтобы просмотреть текущий выбор и все доступные варианты.

Типы инвестиций — NerdWallet

Как инвестор, у вас есть много вариантов, куда вложить деньги. Важно тщательно взвесить типы инвестиций.

Инвестиции обычно делятся на три основные категории: акции, облигации и их эквиваленты.В каждом сегменте есть много разных типов инвестиций.

Вот шесть типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть для долгосрочного роста, и что вам следует знать о каждом. Примечание. Мы не будем рассматривать эквиваленты денежных средств, такие как денежные рынки, депозитные сертификаты или сберегательные счета, поскольку эти типы инвестиционных счетов предназначены не столько для увеличения ваших денег, сколько для их безопасности.

6 типов инвестиций

Реклама

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.	Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула подсчета очков для онлайн-брокеров и робо-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссию и минимальные суммы, инвестиционный выбор, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений.

Акции

Акции компании A — это инвестиции в отдельную компанию. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю — небольшую часть — доходов и активов этой компании.Компании продают акции своего бизнеса, чтобы получить денежные средства; затем инвесторы могут покупать и продавать эти акции между собой. Акции иногда приносят высокую прибыль, но также сопряжены с большим риском, чем другие инвестиции. Компании могут потерять ценность или выйти из бизнеса. Прочтите наше полное объяснение по акциям.

Как инвесторы зарабатывают деньги. Инвесторы в акции зарабатывают деньги, когда стоимость принадлежащих им акций повышается и они могут продать эти акции с прибылью. Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой регулярное распределение прибыли компании среди инвесторов.

Облигации

Облигация — это ссуда, которую вы предоставляете компании или правительству. Когда вы покупаете облигацию, вы позволяете эмитенту облигации занять ваши деньги и выплатить вам проценты.

Облигации обычно считаются менее рискованными, чем акции, но они также могут предлагать более низкую доходность. Основной риск, как и в случае с любым займом, заключается в том, что эмитент может объявить дефолт. Государственные облигации США обеспечены «полной верой и кредитом» Соединенных Штатов, что эффективно устраняет этот риск.Государственные и городские государственные облигации обычно считаются следующим менее рискованным вариантом, за которым следуют корпоративные облигации. Как правило, чем менее рискованна облигация, тем ниже процентная ставка. Для получения дополнительной информации прочитайте наше введение в облигации.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Облигации являются инвестициями с фиксированным доходом, потому что инвесторы ожидают регулярных выплат дохода. Как правило, проценты выплачиваются инвесторам регулярными платежами — обычно один или два раза в год, а общая сумма основного долга выплачивается в дату погашения облигации.

Паевые инвестиционные фонды

Если идея выбора отдельных облигаций и акций не для вас, вы не одиноки. Фактически, есть инвестиция, предназначенная только для таких людей, как вы: паевой инвестиционный фонд.

Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам приобретать большое количество инвестиций за одну сделку. Эти фонды объединяют деньги многих инвесторов, а затем нанимают профессионального менеджера, который инвестирует эти деньги в акции, облигации или другие активы.

Паевые инвестиционные фонды следуют установленной стратегии — фонд может инвестировать в акции или облигации определенного типа, такие как международные акции или государственные облигации.Некоторые фонды инвестируют как в акции, так и в облигации. Насколько рискован паевой инвестиционный фонд, будет зависеть от вложений внутри фонда. Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.

Как инвесторы зарабатывают деньги: когда паевой инвестиционный фонд зарабатывает деньги — например, за счет дивидендов по акциям или процентов по облигациям — он распределяет их часть между инвесторами. Когда вложения в фонд растут в цене, стоимость фонда также увеличивается, что означает, что вы можете продать его с прибылью. Обратите внимание, что для инвестирования в паевой инвестиционный фонд вы будете платить ежегодную комиссию, называемую коэффициентом расходов.

Индексные фонды

Индексный фонд — это тип паевого инвестиционного фонда, который пассивно отслеживает индекс, а не платит менеджеру за выбор инвестиций. Например, индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, удерживая акции компаний, входящих в этот индекс.

Преимущество индексных фондов в том, что они, как правило, дешевле, потому что у них нет активного менеджера в платежной ведомости. Риск, связанный с индексным фондом, будет зависеть от вложений внутри фонда.Узнайте больше об индексных фондах.

Как инвесторы зарабатывают деньги: индексные фонды могут получать дивиденды или проценты, которые распределяются среди инвесторов. Эти фонды также могут расти в цене, когда контрольные индексы, которые они отслеживают, повышаются в цене; Затем инвесторы могут продать свою долю в фонде с целью получения прибыли. Индексные фонды также взимают коэффициенты расходов, но, как отмечалось выше, эти расходы, как правило, ниже, чем сборы паевых инвестиционных фондов.

Биржевые фонды

ETF — это тип индексного фонда: они отслеживают контрольный индекс и стремятся отразить его эффективность.Как и индексные фонды, они, как правило, дешевле паевых инвестиционных фондов, потому что ими активно не управляют.

Основное различие между индексными фондами и ETF заключается в том, как они покупаются: они торгуются на бирже как акции, что означает, что вы можете покупать и продавать ETF в течение дня, а цена ETF будет колебаться в течение дня. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды оцениваются один раз в конце каждого торгового дня — эта цена будет одинаковой независимо от того, в какое время вы покупаете или продаете.Итог: эта разница не имеет значения для многих инвесторов, но если вы хотите больше контролировать цену фонда, вы можете предпочесть ETF. Подробнее об ETF.

Как инвесторы зарабатывают деньги. Как и в случае с паевым инвестиционным фондом и индексным фондом, ваша надежда как инвестора состоит в том, что фонд вырастет в цене и вы сможете продать его с прибылью. ETF также могут выплачивать дивиденды и проценты инвесторам.

Опционы

Опцион — это контракт на покупку или продажу акций по установленной цене к установленной дате.Опционы предлагают гибкость, поскольку договор фактически не обязывает вас покупать или продавать акции. Как следует из названия, это вариант. Большинство опционных контрактов заключаются на 100 акций одной акции.

Покупая опцион, вы покупаете контракт, а не сами акции. Затем вы можете купить или продать акции по согласованной цене в согласованные сроки; продать опционный контракт другому инвестору; или дайте истечению контракта. Подробнее о том, как работают параметры.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Опционы могут быть довольно сложными, но на базовом уровне вы фиксируете цену акции, которая, как ожидается, вырастет в цене.Если ваш хрустальный шар прав, вы выиграете, купив акцию по цене ниже обычной. Если это не так, вы можете отказаться от покупки, и вы получите только стоимость самого контракта.

Как покупать различные типы инвестиций

Независимо от того, во что вы инвестируете, вам понадобится брокерский счет. В отличие от банковского счета, брокерский счет позволяет покупать и продавать инвестиции.

Вы можете открыть брокерский счет всего за 15 минут, и после получения средств вы будете готовы начать инвестировать.На веб-сайте брокера есть инструменты, которые помогут вам найти нужные вам инвестиции, а многие из них также предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам начать работу. Прочтите наше полное руководство, чтобы узнать, как и где открыть брокерский счет.

Какие бывают типы инвестиций?

Вы можете выбрать один из четырех основных типов инвестиций или классов активов, каждый из которых имеет свои характеристики, риски и преимущества.

Когда вы познакомитесь с различными типами активов, вы можете начать думать о том, чтобы собрать воедино сочетание, которое соответствовало бы вашим личным обстоятельствам и терпимости к риску.

Они больше подходят для долгосрочных инвесторов, которые хотят и могут противостоять рыночным взлетам и падениям.

Акции считаются инвестициями в рост, поскольку они могут помочь увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Если вы владеете акциями, вы также можете получать доход от дивидендов, которые фактически являются частью прибыли компании, выплачиваемой ее акционерам.

Конечно, стоимость акций также может упасть ниже цены, которую вы за них платите.Цены могут быть неустойчивыми изо дня в день, и акции, как правило, лучше всего подходят для долгосрочных инвесторов, которым комфортно противостоять этим взлетам и падениям.

Также известные как акции, акции исторически приносили более высокую доходность, чем другие активы, акции считаются одним из самых рискованных видов инвестиций.

Недвижимость также рассматривается как вложение для роста, поскольку цены на дома и другую недвижимость могут существенно вырасти в среднесрочный и долгосрочный период.

Однако, как и акции, собственность может упасть в цене и несет в себе риск убытков.

Можно инвестировать напрямую, покупая недвижимость, но также и косвенно, через инвестиционный фонд недвижимости.

Они больше ориентированы на стабильное получение дохода, чем на рост, и считаются менее рискованными, чем инвестиции в рост.

К денежным вложениям относятся обычные банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады.

Обычно они несут самую низкую потенциальную доходность из всех типов инвестиций.

Хотя у них нет шансов на рост капитала, они могут приносить регулярный доход и могут играть важную роль в защите богатства и снижении рисков инвестиционного портфеля.

Наиболее известным типом инвестиций с фиксированной процентной ставкой являются облигации, которые представляют собой, по сути, когда правительства или компании занимают деньги у инвесторов и выплачивают им процентную ставку взамен.

Облигации

также считаются защитными инвестициями, поскольку они обычно предлагают более низкую потенциальную доходность и меньший уровень риска, чем акции или собственность.

Их также можно продать относительно быстро, например за наличные, хотя важно отметить, что они не лишены риска потери капитала.

.

Leave a comment Cancel reply