Инвестиционный займ в 2020 году

Развитие собственного бизнеса требует вложения дополнительных сумм, и не всегда эти средства есть у предпринимателей. Приходится привлекать сторонние ресурсы.

Одним из таких ресурсов является инвестиционный займ.

Что это такое

Это определённый способ заимствования денежных средств, который позволяет предпринимателям, а также владельцам крупного, среднего и, реже, малого бизнеса, совершенствовать свой производственный процесс и развивать свое дело.

Инвестиционный займ представляет собой один из видов кредитования, цель которого, помочь развитию бизнеса конкретного клиента.

Последним может выступать:

1. Владелец, то есть гражданин — довольно редко.
2. Само предприятие, то есть юридическое лицо.
3. Индивидуальный предприниматель.

Выдаётся такой кредит на основании договора. Сторонами по этому документу являются:

То есть, договора инвестицонного займа — это трехстороннее соглашение по вложению средств и получению определённой суммы прибыли.

Как правило, объектами такого вида заимствования становятся:

• строительные объекты;
• производственные предприятия;
• оборудование, машины и агрегаты.

Стоит понимать, что просто так ни один инвестор не вложит свои средства в развитие какого-либо проекта. Необходим чёткий бизнес-план. Обязанность по его составлению «ложится на плечи» подрядчика.

Кроме того, необходимо подтверждение его текущего финансового состояния. Как альтернатива для обеспечения кредита, можно предложить оформить закладную на имущество или бизнес.

Законодательные акты

Как и любой другой вид заимствования, инвестиционный займ регулируется на законодательном уровне.

При оформлении такого вида договора, стоит принимать во внимание следующие правовые нормы:

1. Федеральный Закон «Об инвестиционной деятельности в РФ» от 25. 02. 1999 года № 39-ФЗ.
2. Параграф 1 главы 42 ГК РФ.
3. Налоговый кодекс РФ.

Налогообложение

По своей сути, такой займ является разновидностью инвестиционной деятельности. Поэтому НК РФ предусмотрены некоторые налоговые льготы.

К таковым можно отнести:

Требования к заемщику

Чтобы получить некую сумму для развития бизнеса, необходимо отвечать определённым требованиям. 

Видео: налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления

Договор инвестиционного займа

Как уже упоминалось, инвестиционный займ выдаётся только при наличии соответствующего договора, который является трёхсторонним соглашением.

При составлении документов по такому кредиту необходимо руководствоваться ст. 807—810 ГК РФ.

Договор подписывается всеми тремя сторонами, тем самым подтверждая своё согласие со всеми прописанными условиями.

Между юридическими лицами

Как правило, сторонами по такому виду займа являются юридические лица — предприятия и банки. Поэтому в практике, чаще всего, встречается именно соглашения между юрлицами.

Чтобы он был действительным, он должен содержать в себе следующую информацию:

Эти условия являются обязательными для заключения договора инвестиционного займа. Но в документ можно также включить и следующие пункты:

Договор подписывается каждой стороной, и заверяется печатью. Если есть обеспечение займа, то предмет залога необходимо описать в этом же документе, или дополнительно составить договор залога.

Если предметом является объект недвижимости, то документы необходимо зарегистрировать в Росреестре.

С физическими особами

Нередко инвесторами выступают и физические лица. Довольно распространённая ситуация — гражданин вкладывает средства в строительство дома. Но, без договора инвестиционного займа не обойтись!

Рекомендуется, перед тем как подписывать соглашение, показать его квалифицированному юристу, который проверит каждый пункт документа. Это необходимо для того, чтобы инвестор-гражданин не попал «в лапы» мошенников.

Инвестору стоит обратить внимание на следующие пункты договора:

В договор займа также должны быть включены условия о правах и обязанностях сторон, а также об ответственности каждой стороны за нарушение условий договоренностей.

Где можно оформить

Получить инвестиционный займ можно:

Особенности кредитования

Как и любого другого вида заимствования, инвестиционный кредит имеет свои определеннее особенности. К ним можно отнести:

• заключение договора происходит только на основании документов;
• этому этапу предшествует подача заявки на получение кредита;
• как правило, такой займ оформляется под залог имеющегося имущества, недвижимости или бизнеса.

Чтобы правильно заключить договор, соискателю необходимо предъявить следующие документы:

Существующие виды

Стоит понимать, что инвестиционный займ — это специфический кредитный продукт, который можно поделить на несколько разновидностей. Это:

Для предпринимателей

Предприниматели являются полноценными участниками экономической и хозяйственной деятельности. Но, выдавать им кредиты, тем более инвестиционные, никто не торопится. Поэтому заимствование для них имеет ряд некоторых нюансов.

Это:

Формы реализации

Инвестиционный займ, как и любые другие виды вложений, необходимо правильно реализовывать, для дальнейшего получения максимальной прибыли.

Предусмотрены следующие формы реализации:

Отрицательные стороны

В любой юридической сделки есть свои отрицательные моменты. В инвестиционном заимствовании к таковым можно отнести:

В России далеко не каждая фирма, даже успешно развивающаяся, может получить займ именно на развитие бизнеса. Проще оформить безцелевой кредит, не пользуясь помощью государства или специальной банковской программой.

Да, условия кредитования будут не такие выгодные, но не нужно собирать много документов (по сравнению с инвестиционным займом), соответствовать довольно жёстким требованиям и ждать решения довольно длительный период. Многие бизнесмены, особенно индивидуальные предприниматели, предпочитают поступать именно так!

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ЧТО ТАКОЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ЗАЙМ — ВОПРОСЫ К ЮРИСТУ

Инвестиционный займ – это кредитный продукт, направленный на развитие какого-либо бизнес –проекта.

Как правило, такие кредитные ресурсы выдаются юридическим и физическим лицам, индивидуальным предпринимателям сроком от трех до десяти лет. Чаще всего потребность в нем возникает у разнообразных производственных предприятий, которые направляют деньги, чтобы модернизировать существующее дело либо на стартап.

На что именно направлен инвестиционный займ:

• на то, чтобы приобрести новое оборудование,
• на перепрофилирование существующей деятельности,
• на то, чтобы расширить производство,
• на воплощение нового проекта и т.д.

Чтобы кредитная организация предоставила инвестиционный займ, заемщик должен сформировать бизнес-план. Кроме того, необходимо подтверждение своего материального благосостояния. Одним из основных критериев на выдачу денег является то, чтобы у заемщика был собственный финансово-устойчивый бизнес.

Как залог может быть предоставлены:

1. товары,
2. транспорт,
3. недвижимое имущество,
4. поручительство различных юридических и физических лиц.

Особенности

Область предоставления кредитов каждый год расширяется. Банки стараются идти в ногу со временем, предоставляя потребителям новейшие программы, рассчитанные на поддержку и развитие собственной фирмы.

Инвестиционное кредитование – это одна из разновидностей поддержки такого рода. Особенностью данного займа является то, что он оформляется исключительно под конкретную бизнес-идею, а денежные средства будут использоваться исключительно под него. Не смотря на то, что он оформляется от 3-х до 10 лет, он не считается долгосрочным.

Индивидуальной особенностью данного кредита является то, что он может быть выдан только открывающийся бизнес или только на реорганизацию существующего по разработанному бизнес-плану.

Для кого подходит

Инвестиционный кредит — как привлечь

Инвестиционный кредит — это распространённая услуга финучреждений. Выданные финансовой организацией деньги расходуются на модернизацию имеющегося производства, реализацию новых бизнес-проектов и расширение бизнеса. С каждым днём возрастает популярность инвестиционного кредитования, потенциальных клиентов подкупают доступные процентные ставки и продолжительный период погашения. Некоторые финучреждения готовы ждать, пока компания-клиент выйдет в точку нуль.

Краткое описание

Кредит на инвестиционные цели относится к категории универсальных экономических отношений между финкомпанией и заёмщиком. С каждым годом спрос на такие займы увеличился, поскольку в период изготовления потребпродуктов часто возникают объективные споры о временных рамках движения товарных и финансовых потоков кредита. Без инвестиционного займа просто невозможно обойтись, когда присутствует большой разбег в итоговой сумме кредита и времени возврата капитала, который был анонсирован в производственный процесс. Специалисты вынуждены одновременно вносить средства для развития МТБ.

Эксперты утверждают, что инвестиционные ссуды — это ответственный процесс предоставления финкомпанией кредитов для воплощения в жизнь выгодных проектов для получения более крупной прибыли. Благодаря этому можно будет вернуть всю сумму долга в оговорённые ранее сроки. Руководство крупных финансовых филиалов предпочитает кредитовать прямые инвестиционные мероприятия, что будет способствовать приросту материально-производственных ресурсов.

Стоит отметить, что такой кредит обладает некоторыми специфическими чертами:

1. Займ даётся под %, на который не может превосходить уровень дохода реализуемого проекта.
2. Для выдачи финансов эксперты оценивают не самого заёмщика, а предложенный инвестиционную идею. Этот подход к кредитам обусловлен тем, что специалисты должны провести тщательный анализ по ТЭО вложения денег. Обязательно рассматривается эффективность предложенного проекта.
3. Период инвестиционной помощи зависит от точки окупаемости бизнес-плана.
4. Руководство банков практикует выдачу финансовых займов со льготным периодом для возвращения долга. В течение этого срока клиент может выплачивать только проценты, а основная сумма закрывается после введения объекта в эксплуатацию.

Формы инвест кредита

Банковские займы — это выделение средств финансовыми организациями на определённых условиях. Разовый кредит представлен в виде однократного перечисления сразу всей суммы инвестиционного займа. Компании часто оформляют своим клиентам андеррайтинг, когда выкупаются прибыльные облигации, выпущенные кредитополучателем. Многие заёмщики оформляют универсальную кредитную линию, когда указанная в договоре сумма перечисляется равными частями. Именно этот вариант является актуальным и эффективным.

Практика показывает, что инвестиции могут выдаваться кредитными линиями нескольких видов:

• Револьверный. Кредит в форме денег деньги передаётся клиенту в виде согласованной цепочки из займов, все нюансы обязательно прописываются в договоре. Каждый последующий финансовый инвестиционный транш перечисляется только после полного погашения предыдущего или же в дополнение к нему.
• Простой. Заёмщик может свободно использовать банковские инвестиционные деньги в оговорённый период.
• Контокоррентный. Это универсальная линия с возобновляемым поступлением финансов в определённом лимите. Банк кредитует заёмщиков по специальному комбинированному счёту (ссудный/расчётный). Инвестиционные обязательства со стороны должника отображают дебит, а оставшиеся неизрасходованные деньги — кредит. Даже самые незначительные финансовые поступления на счёт погашают некоторую долю контокоррентного займа.
• Онкольный. Клиент самостоятельно распоряжается инвестиционным возобновляемым финлимитом на условиях до востребования. Все действия должны проходить по условиям действующего договора. Стоит отметить, что инвестиционный лимит возобновляется только после закрытия половины долга.

Если руководство фирмы планирует проводить переоснащение действующего производства, то оно может обратиться в финучреждение, чтобы открыть ипотечный кредит для стройцелей или ремонта своих коммерческих площадей. Благодаря этому можно будет привлечь новые финансовые поступления для покупки современного техоборудования, качественного автопарка и внедрения инновационных технологий.

Доступные разновидности инвест кредита

Современный инвестиционный займ — это привлечение финсредств на те цели, которые связаны с воплощением новых планов. Финансовые компании разработали своим клиентам несколько разновидностей займов, выдаваемых в разных формах. Эксперты различают такие типы кредитов:

• Экспансивный. Это деньги, которые можно потратить на развитие и усовершенствование уже существующей фирмы.
• Проектный. Инвестиции в старт совершенно нового вектора деятельности.
• Строительный. Оформление кредитных денег для тех проектов, которые направлены на строительно-реконструктивные мероприятия для коммерческих площадей.

Банки создают оптимальные условия, чтобы привлекать новых, платёжеспособных клиентов. Если же человек ещё не знаком с тонкостями кредитной инвестиционной отрасли, то ему обязательно нужно обращать внимание на каждый нюанс. Каждый вид займа различается специалистами по разным признакам:

• Состав инвестиционных кредиторов. По условиям кредита может быть только один заимодатель или же целая группа, так называемого, синдицированного типа.
• Источники финансирования. Эксперты различают направления товарного и международного, государственного и банковского вида.
• Периодичность. Кредит может быть периодичным или цикличным, единовременным или сезонным.
• Способы зачисления. Инвестиционные финсредства могут поступать на счёт как разово, так и в формате линии кредита.

В обособленную категорию кредитов попадает лизинг, по условиям которого можно арендовать помещения и техоборудование. В итоге заёмщик может даже претендовать на приоритетное право выкупить лизинг-имущество. Такая ситуация очень выгодна, так как предприятие может приступить к использованию дорогостоящего техоборудования оплатив его стоимость частично. Эксперты стараются привлечь разные формы кредита для выгодной реализации больших инвестиционных направлений. К примеру: линия кредита на возведения масштабных производственных площадей и лизинг.

Стоит отметить, что госналоговый кредит позволяет сместить сроки обязательств фирмы в качестве налогоплательщика, что регламентируется НКРФ. Пока не истёк срок действия инвестиционного договора, компания может уменьшать налогоотчисления на всю поступающую прибыль. Это правило актуально пока предоставленный лимит не заполнится. После этого всегда открывается период возмещения финсредств и %. Госналоговый кредит предоставляется тем предприятиям, которые сами занимаются инвестиционными направлениями. Такие займы позволяют поддерживать развитие экономики страны.

Стандартные условия

Сегодня инвестиционные финсредства кредита активно выдаются фирмам, вне зависимости от типа юрлица. Руководство банка следует установленной госполитике восстановления и развития МТБ. Особое предпочтение отдаётся инвестиционным идеям в агропромышленных экономических проектах.

Статистика показывает, что финорганизации выдают инвестиционные кредиты тем клиентам, которые будут использовать заёмные средства для следующих задач:

• Закладка многолетних посадок винограда и других типов культур.
• Реконструкция, строительство и модернизация по проектам животноводства, растениеводства, производства комбикормов, рыбоводства. Финансовые структуры всегда готовы давать кредит гражданам, которые специализируются на переработке и хранении сельхозсырья, продукции и имеют контрагентов по реализации. Крупные инвестиционные финзатраты капитального характера.
• Реализация современных идей по производству качественного импортозамещающего продукта.
• Внедрение инноваций и наращивание производственного отдела. Деньги могут быть выданы для инвестиционной покупки высокотехнологичного оборудования производства кормов и культивирования сортов.
• Инвестиционное приобретение сельсхозтехники зарубежного или же отечественного производства. На кредитные деньги можно купить дорогостоящих племенных особей, автосистемы, земли для расширения.
• Развитие смежных с агропромом отраслей.
• Воплощение в жизнь инвестиционных задумок, в основе которых лежит создание и развитие инженерно-социальной сельской инфраструктуры.

В первоочередном порядке банки рассматривают те обращения, которые соответствуют Постановлениям Правительства России о субсидировании % ставки. Итоговое решение всегда принимают региональные управленческие органы. Одобрить инвестпроект должны соответствующие министерства.

По условиям кредита финсредства могут быть выданы клиенту на срок до 180 месяцев. Уплачивать % можно каждый месяц либо квартал. Одобренный транш передаётся несколькими способами:

1. Открытие спецкредитной инвестиционной линии с определённым лимитом выдачи денег.
2. Разовое получение.
3. Активация универсальной кредитной линии с включением лимитов.

Финансовые предприятия не рассматривают заявки тех клиентов, которые терпят убытки на регулярной основе от главного вида деятельности, имеют не реструктурированные просроченные долги в других банках.

Требования к потребителю кредита

Основное внимание во время оценки уделяется собственно инвестиционному проекту, где должна быть подробно описана жизнеспособность представленной бизнес-идеи. Но и к самому клиенту предъявляются определённые требования, так как руководство финкомпании должно оставаться уверенности, что заёмщик вернёт всю сумму долга в оговорённый срок.

Чтобы получить добро на инвестиционный займ, нужно соответствовать следующим параметрам:

• Российская регистрация.
• Кредитная история не должна обременяться негативными записями.
• За предшествующие 3-5 лет финансовые показатели должны давать положительную динамику.
• Тщательная подготовка инвестиционного запроса перед выдачей кредита.
• Владение активами для экстренного перекрытия долга.
• Возможность предоставить поручителей.
• Возможность обеспечить личными финсредствами до 1/2 стоимости предложенного плана.
• Документальное подтверждение договоров с различными контрагентами-поставщиками (оборудования и сырья, технологий и продукции).

Сбор бумаг

Подготовленные для инвестиционной идеи бумаги должны раскрывать данные о темпах прогресса предприятия на весь срок кредита. Руководство банка обязательно исследует жизнеспособность проекта, эксперты проверяют сбалансированность будущих финпотоков. Тщательно изучается объём ресурсов в целях перекрытия долга.

В стандартный пакет документов входят следующие бумаги и справки:

• Правильно составленное заявление на инвестиционный кредит.
• Документальное подтверждение баланса по году с расшифровками.
• Заверенные нотариусом регистрационные фирменные копии. Обязательно нужно предоставить все лицензии и уставные документы.
• Информация о долгах по кредитам в других финансовых компаниях.
• Подтверждение наличия сторонних источников дохода.
• Бизнес-план с информацией о возможной окупаемости, достижения рентабельности и периодичности финпотоков.
• Заключение государственных органов.
• Оригиналы подписанных бумаг с поставщиками и исполнителями.
• Утверждённые планы капремонта, реконструкции, а также переоснащения.

Предполагаемый инвестиционный заёмщик по кредиту, помимо всех этих бумаг, должен иметь при себе свидетельства об имущественном праве собственности на залоговые объекты.

А вы знали о таком банковском продукте, как инвестиционный кредит?

Инвестиции и инвестиционные займы

В понимании большинства граждан банк – это организация, которая выдает потребительские кредиты и открывает депозитные счета.

Однако это далеко не полный перечень достоинств кредитно-финансового учреждения.

Банки в своем арсенале имеют огромный перечень программ кредитования, к которым имеет доступ население, предприниматели и компании разного калибра.

В банковском портфеле присутствует и такой интересный продукт, как инвестиционные займы, правда, о нем мало кто имеет четкое представление.

Что понимается под инвестициями

Деятельность каждой коммерческой организации, каждого предприятия нацелена исключительно на получение максимальной прибыли. Но чтобы организовать собственное дело или расширить масштабы действующего бизнеса, требуются денежные вливания, и серьезные. При этом не всегда средства, размещенные в чужом бизнесе, будут являться инвестициями. Если сравнивать инвестиции и кредиты на развитие бизнеса, то отличие между ними будет заключаться в степени реального риска.

В случае предоставления кредитов банк располагает возможностью определить уровень риска, поэтому выдает в долг средства только тогда, когда они принесут положительный результат, то есть прибыль, а бизнесмен-заемщик в состоянии вернуть кредитные средства вместе с начисленными процентами точно в срок, прописанный в кредитном договоре.

Денежный ресурс в качестве инвестиций, разумеется, тоже имеет конечную цель – получение прибыли. Однако в случае с инвестициями она может быть получена, если проект, на реализацию которого были направлены деньги, будет успешен. Если проект «провалится», то инвестор, вложивший в него свой капитал, просто потеряет его безвозвратно.

Стоит отметить то, что инвестиции имеют широкий спектр направленности – реальные, финансовые и спекулятивные. Так, реальные капитальные вложения направляются на покупку в натуре существующего капитала, такого как основные фонды, участки земли, готовый бизнес.

Также целью реального инвестиционного капитала может быть строительство, в частности, его оплата, и капремонт основных фондов. Кроме того, он может быть адресован и в нематериальные активы – это образование, лицензии, авторские права и прочее.

К финансовым инвестициям относятся кредиты, ценные бумаги, лизинг. Если капитал направляется на покупку активов в надежде, что произойдет изменение цены, то это будут спекулятивные инвестиции – валюта, обезличенные металлические счета по драгметаллам, акции и другое.

Инвестиционные займы

Такого рода займами обычно пользуются организации, располагающие собственным производством. Характерной чертой инвестиционного кредита является то, что он предоставляется именно на открытие нового бизнеса или на модернизацию предприятия. Причем такой кредит может быть выделен только под конкретный инвестиционный проект. Например, это может быть приобретение нового оборудования или ввод в производство современной линии.

Кто имеет возможность получить инвестиционный кредит в банке ?

На инвестиционный кредит могут претендовать индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица. Для того чтобы диалог с банком был конструктивным, потребуется предоставить кредитному учреждению бизнес-план инвестиционного проекта, потому что для инвестора необходимо знать, что его вложения в перспективе должны принести прибыль.

Кроме этого, необходимо будет убедить кредитора в собственной финансовой достаточности и стабильности, то есть потенциальный заемщик должен иметь устойчивый доход от своего предприятия. Важна и репутация предприятия в обществе. Она должна быть положительной. Только те предприятия, которые вызывают доверие у инвестора, могут рассчитывать на размещение капитала.

Но и этого будет мало банку. Ему необходим залог. В качестве залогового обеспечения могут быть приняты производственные помещения, оборудование, товар, транспорт, здания, в общем, любое высоколиквидное имущество.

В данной программе кредитования заложена отсрочка до момента, пока не начнется первая отдача от реализации проекта. Благодаря инвестиционным кредитам реализуются дорогостоящие проекты, которые проблематично осуществить за счет собственных денежных средств.

Чем отличается инвестиции от займа в 2019 году

Оба термина имеют отношение к экономической деятельности и, хотя многие люди и понимают базовые отличия этими двумя понятиями, часто возникают вопросы касательно применения того или иного. Начнем с определения.
Инвестиция – это долгосрочное вложение капитала в различные предприятия или проекты, имеющее целью долгосрочное получение дохода.
Кредит – это передача денежных средств при условии, что лицо, получившее эти средства, обязательно вернет их к определенному сроку, как правило с определенным процентом за пользование этими средствами.
Сравнение кредита и инвестиции как правило происходит в контексте финансирования бизнеса.

Кредит необходимо возвращать, инвестиции возвращать не нужно.
В отличие от инвестиции, по кредиту необходимо выплачивать процент.
Инвестор претендует на участие в доходах бизнеса, кредитор на это не претендует.
Инвестор, в отличие от кредитора, покупает долю в бизнесе
Соответственно, инвестор имеет более высокую степень влияния в бизнесе (хотя в конечном итоге все зависит от суммы и условий)
При банкротстве бизнеса, обязательства перед кредиторами погашаются в первую очередь, перед собственниками-инвесторами в последнюю.

Вряд ли сегодня можно найти человека, который ни разу в жизни не брал или не давал взаймы. Получая заем на карту, без процентов и мгновенно после заключения договора, вполне можно расценить это как некую инвестицию. Особенно если целью получения займа было, к примеру, оплата учёбы ребёнка в элитной школе или университете. Однако отождествлять такие договоры, как инвестиционный и займа, было бы ошибочно.

Одним из главных отличий этих двух видов правоотношений является то, что определение договора займа присутствует в действующем законодательстве, тогда как чёткое понятие инвестиционного договора в нём отсутствует. Так что для его заключения обычно пользуются ст. 421 Гражданского кодекса, которая устанавливает возможность заключать договоры, не предусмотренные действующим законодательством (свобода договора).

Всё же, если анализировать действующее законодательство, то можно выделить следующие особенности инвестиционного договора, несомненно, отличающие его от займа:

1. Цели. Обычно целью инвестиционной деятельности является получение прибыли. И не в виде процентов за пользование деньгами, а в виде дохода от деятельности проекта, в который вложены средства. Кроме того, для инвестиционных проектов обычно объединение имущества нескольких инвесторов, результатом чего должно быть получение того же дохода.
2. Виды. Если предметом займа могут служить только денежные средства или иные вещи, объединённые родовыми признаками (к примеру, пшеница или кирпич), то виды имущественных активов, которые могут служить инвестицией, гораздо шире. Достаточно только сказать, что инвестицией могут быть, к примеру, права на объект интеллектуальных прав, таких как патент или изобретение.
3. Сроки. Если договор займа определяет точный срок, когда должны быть возвращены деньги, то в инвестиционных контрактах обычно таких условий нет. Вместо этого обычно существует бизнес-план, в котором указываются планируемые сроки получения прибыли от инвестиционных вложений.
4. Результаты. В отличие от договора займа, возврат вложенных в проект инвестиций отнюдь не гарантирован. Инвестиционную деятельность можно назвать рискованной, поскольку все выгоды от неё поначалу существуют лишь на бумаге, в бизнес-плане. А реализуется он или нет, инвестиционный договор гарантировать не может.

Подытоживая, можно заключить, что получение займа на карту, без проверки кредитной истории и справок о доходах однозначно нельзя расценивать как инвестицию. Также как и соответствующий договор займа – отождествлять с инвестиционным договором.

Кредит или инвестиции? В этой публикации я хотел бы провести сравнительный анализ этих двух способов привлечения стартового капитала для бизнеса при отсутствии собственных средств, чтобы вы могли определить, какой из них в вашем случае подойдет больше и почему. Сразу говорю, что однозначного ответа о том, что лучше: инвестиции или кредит, быть не может.

Отличия кредита от инвестиций.

1. Возвратность. Любой кредит всегда выдается на возвратной основе, то есть, его нужно возвращать, и не когда-нибудь, а в четко оговоренные сроки, установленные кредитным договором и графиком погашения. А инвестиции обычно не предполагают возврата – это финансирование осуществляется с другими целями и чаще всего на безвозвратной основе.

2. Платность. Заемные средства нужно не только возвращать, но и платить за них. Причем, сейчас, как вы знаете, проценты по кредитам для бизнеса немаленькие, а если учесть, что часто для открытия бизнеса фактически используют потребительские кредиты, то это выходит еще дороже. Инвестиции же не предполагают никакой платы за сами ресурсы, инвестор вкладывает свой капитал, рассчитывая на регулярное получение дохода от его использования.

3. Доля в бизнесе. Кредитор не претендует на долю в бизнесе, для него главное – получить плату за выданные в долг деньги. После того, как вы полностью погасите кредит, банк забудет про вас, и ему будет все равно, как дальше развивается ваш бизнес. Инвестор же, наоборот, вкладывает инвестиции ради доли в бизнесе, ему необходимо быть уверенным, что этот бизнес будет прибыльным, будет постоянно развиваться и приносить все больше дохода.

4. Процент от прибыли. Соответственно, инвестор рассчитывает на получение оговоренного процента от прибыли, и будет получать его, когда бизнес станет прибыльным, причем, пожизненно. Если бизнес станет сверхприбыльным, месячный доход инвестора может стать даже больше, чем сумма его инвестиций. Уплачивать же проценты кредитору придется независимо от того, дает ли бизнес прибыль, дает убытки или вообще закрылся, но только на сумму долга и только до момента полного расчета по кредиту.

5. Влияние на бизнес. Имея свою долю в бизнесе, инвестор получает возможность оказания определенного влияния, масштабы которого зависят от его доли и оговариваются в договоре. Кредитор, в отличие от инвестора, никак не может влиять на бизнес-процессы.

6. Доступность. На сегодняшний день взять кредит намного проще, чем привлечь инвестиции, особенно, если речь идет о небольших суммах. С крупными суммами – взять кредит сложнее, но и найти инвестора – еще сложнее. Для кредитования в данном случае понадобятся определенные гарантии, о которых в следующем пункте.

7. Залог, поручительство, доходы. В случае обращения за кредитом, особенно, если речь идет о крупных суммах, банк обязательно потребует какие-то гарантии: подтвержденные доходы, позволяющие выплачивать кредит и проценты, залог, поручительство и т.д. Инвестору ничего этого не нужно, его совсем не интересует нынешнее финансовое состояние предпринимателя, для него главное – увидеть перспективность открываемого бизнеса.

8. График погашения. Кредит подразумевает выплаты основного долга и процентов согласно заранее установленному и подписанному сторонами графику погашения. При нарушении этого графика начинают начисляться штрафные санкции, что увеличивает общую сумму задолженности. При привлечении инвестиций никаких графиков погашения нет – инвестор получает свой процент от прибыли только тогда, когда эта прибыль появляется, даже если это случится только через год-два-три.

9. Период сотрудничества. Сотрудничество с кредитором заканчивается после полного погашения кредита, в то время как сотрудничество с инвестором – это на всю жизнь, точнее – на весь период функционирования финансируемого проекта.

10. Обязательства при банкротстве. В случае банкротства финансируемого бизнеса, обязательства перед кредитором остаются в любом случае, а перед инвестором – только в случае возможности их исполнения (например, за счет распродажи имущества бизнеса, остатка товаров и т.д.). Если в проекте участвовали и кредиторы, и инвесторы, то при банкротстве в первую очередь исполняются обязательства перед кредиторами, а потом уже – перед инвесторами.

Исходя из этих 10 основных отличий кредита от инвестиций, вы сможете проанализировать ситуацию и определить, что в вашем случае интереснее: кредит или инвестиции.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении и познавайте искусство заработка, инвестирования и эффективного управления личными финансами. До новых встреч!

Инвестиционный кредит, инвестиционное кредитование | ООО «БИНКОР»

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Инвестиционный займ в 2017 году

Субъекты РФ имеют право на заключение разных соглашений. Среди них и инвестиционный заём, о котором пойдёт речь в этой статье.

Понятие

Инвестиционный заём под залог выдаётся на основании заключённого контракта.

Стороны соглашения:

• инвестор;
• подрядчик;
• заказчик.

Инвестор – это тот, кто вкладывает во что-либо свои финансы для того, чтобы получить в конечном итоге прибыль. Заказчик – тот, кто размещает финансы в прибыльные объекты. Подрядчик – непосредственно тот, кто выполняет работы.

У каждой из сторон есть свои обязанности перед другими.

Как правило, подобный заём используется при строительстве какого-либо здания.

Разновидность

Инвестиционный заём под залог бывает разных видов:

• строительный;
• проектный;
• экспанисионный.

В первом случае требуется получения разрешения на строительство. Заём даётся на постройку нового здания.

Проектный заём требуется для осуществления нового прибыльного проекта.

Последний вид для тех, кто расширяет своё производство или бизнес.

Основная информация

Суть инвестирования – одно лицо берёт финансы (инвестиции) у другого лица, для того чтобы расширить своё предприятие и получить большую прибыль. Такой метод достаточно прибылен, но сложен.

Часто инвестирование предлагают кредитные учреждения.

Услуга пользуется популярностью у:

• физических лиц;
• юридических лиц;
• предпринимателей.

Чаще всего инвестиции используются для:

• расширения предприятия;
• приобретения новой техники;
• воплощения новых проектов;
• ремонта помещения;
• развития нового профессионального профиля организации.

В чём выгоды

Для инвестора выгодно вкладывать деньги в инвестиции потому, что сделав это всего однажды, впоследствии он будет постоянно получать пассивный доход. Конечно, есть и определённые риски, но всё-таки выгод больше.

Для заёмщика инвестиций это – возможность существенно расширить свой бизнес.

Плюсы и минусы

У инвестиций имеются свои минусы:

• получить инвестиции достаточно сложно;
• предпочтение отдаётся проверенным компаниям.

Поэтому многие развивающиеся компании даже при всём своём желании не могут получить инвестиции. Чаще всего им предпочитают компании с опытом.

Получение

Для того чтобы оформить инвестиции, лучше всего обратиться к специалистам. Если такой возможности нет, надо пользоваться советами опытных юристов.

Они рекомендуют:

• узнать о сторонах сделки всевозможную информацию;
• проверить на законных ли основаниях действуют стороны;
• обсудить размер годовой ставки по процентам;
• обсудить срок инвестирования;
• сделать всё, для того чтобы каждая из сторон выполняла свои обязательства;
• узнать, как будут разрешаться конфликтные ситуации в случае их возникновения;
• заверить соглашение нотариально.

На каких условиях выдается

Для того чтобы получить инвестиционный заем, следует обратиться в банк.

Условия, на которых он может быть выдан, таковы:

• быть руководителем организации не менее 1 года;
• обладать положительной историей по кредитам;
• бизнес должен располагаться в том же регионе, что и банк;
• обязательно потребуется залог;
• предприниматель должен получать стабильно высокий доход.

Следует быть готовым к тому, что кредитное учреждение проверит не только самого заемщика, но и предложенный им проект. Как правило, проверка происходит тщательно.

Каким требованием должен отвечать заемщик

Требования, которые предъявляются к заемщику, универсальны:

• он должен предоставить грамотно составленный бизнес план в кредитное учреждение;
• продуманный проект должен быть не только творческим, но и реалистичным;
• заемщик должен вложить в свой проект не менее 25% от его цены;
• заемщик должен обладать стабильной платежеспособностью;
• заемщик должен дать имущество под залог займа;
• у заемщика должна быть положительная кредитная история.

Стороны сделки при оформлении инвестиционного займа

Всего в инвестировании имеется три стороны: подрядчик, заказчик и инвестор.

Физлица

Физическое лицо может передать иному физическому лицу денежные средства для вложения в какой-либо бизнес.

У такого соглашения имеются свои особенности:

• в соглашении должно быть прописано время его составления, а также место;
• обязательно должно быть уточнено, инвестиции — это личные финансы гражданина либо деньги компании;
• обязательно предоставляется залог, в его качестве чаще всего выступает имущество;
• в соглашении должны быть прописаны меры разрешения споров.

Юридические лица

Соглашение по поводу инвестиций между юридическими лицами должно быть заключено в письменной форме. Условия соглашения регулируются ст. 807, 808, 812 ГК РФ.

Обязательным условием заключения сделки является договоренность по поводу процентной ставки в год.

Учредителем

Зачастую для компании, например, когда ей требуется переквалификация, помощь от ее учредителя является единственным средством. Учредитель может быть как юридическим лицом, так и физическим. В уставном капитале должна быть обязательно его доля.

Куда обращаться

Заем можно взять у разных субъектов:

• в банке;
• у государства;
• в компании, занимающейся инвестициями;
• в любой иной организации, которая заинтересуется данным вложением.

Многие кредитные учреждения обладают специальными финансами, которые они целенаправленно направляют в инвестирование. Для того чтобы получить помощь из банка, потребуется собрать большой пакет документов.

Самое главное, доказать что компания работоспособна и предложенный проект способен принести выгоду и прибыль. Правда, самое большое количество банков предпочитает сотрудничать с проверенными организациями.

Отбор заемщиков сложный. Однако если компания имеет в банке свой собственный расчётный счёт, это может упростить дело.

Что касается займов у государства, то действуют федеральные программы, которые на это направлены. По большей части они поддерживают индивидуальных предпринимателей и малый бизнес. Чтобы получить такие займы, надо разработать хороший проект и доказать, что он имеет право на существование.

Также можно встретить компании, которые специализируются на инвестициях. В них работают специалисты, которые проверяет предложенные им проекты, и вкладывают средства в те, которые кажутся им наиболее перспективными.

Но самое простое, это взять деньги у своих знакомых. Ведь инвесторами могут быть и обычные граждане.

Заемщик должен убедить инвестора в том, что предложенный им план сработает. При этом нужно выбирать честного инвестора, желательно проверенного.

Правила оформления

Желательно получить консультацию специалиста до составления договора.

Если это невозможно, запомните хотя бы следующее:

• в соглашении следует прописывать, на что тратятся полученные финансы;
• обязательно заранее обсудить процентную ставку;
• обязательно заранее обсудить срок кредитования;
• должен быть четко разработан проект;
• следует действовать строго по пунктам проекта.

Каждая из сторон должна выполнять свои обязательства, для этого должны быть разработаны меры по обеспечению их выполнения.

Пакет документов

В пакет документов обязательно должны входить следующие бумаги:

• проект;
• заявление на получение займа;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию компании;
• отчёт бухгалтера о делах в компании в финансовом плане за последний месяц;
• копию удостоверения личности всех сотрудников организации;
• учредительные документы;
• свидетельство о праве собственности на компанию.

Важно! Инвестор имеет право потребовать любые другие документы.

Пример заполнения договора

Пример заполненного договора вы можете увидеть здесь.

Какую информацию содержит договор

В соглашение об инвестировании должна содержаться следующая информация:

• наименование соглашения;
• его предмет;
• срок действия;
• обязанности сторон и их права;
• основания, при которых соглашение прекращает своё существование;
• способы разрешения конфликтов;
• способы разрешения непредвиденных ситуаций;
• иные условия;
• список приложений;
• реквизиты сторон;
• подписи и даты.

Законодательство

Документ, регламентирующий инвестиции, это ГК РФ. Одним из основных документов, является ФЗ № 39 «Об инвестиционной деятельности» от 25. 02. 1999 года. Об инвестиционных соглашениях можно прочесть в ст. 421 ГК РФ.

Налоги

Инвестиционная деятельность имеет льготное налогообложение. Так, в ст. 146 и 149 НК РФ указано, что любые инвестиционные операции налогами не облагаются. Кроме того, согласно ст. 171 НК РФ, инвесторы получают льготы на оплату иных налогов.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.