Где взять денег на квартиру: 4 спроверенных пособа

Автор Антон Величко На чтение 8 мин. Просмотров 3.2k. Опубликовано 09.10.2018

Где взять деньги на квартиру — 4 способа, для тех, кто арендует, живет с родителями, делит комнату в общежитии..

Постараюсь ответить на него и дам пищу для размышления вам, своим читателям.

В России граждане считают, что накопить деньги на собственную недвижимость – бесполезное и нереализуемое дело. Однако есть мнение, что этот безумный проект возможен при правильном и грамотно продуманном подходе.

Не простое, но интересное мероприятие, оказывается, по силам некоторым людям. А значит, возможно, и вам тоже!

Где взять деньги на квартиру: первоначальный взнос

Скептически настроенные специалисты не воспринимают идею заначки, как возможную, поэтому переводят ссылки на ипотеку и кредиты. То есть, заначка рассматривается, как накопительная часть на первоначальный взнос.

Потеря работы автоматически отодвигает ипотеку на неопределенный срок, а накопленные средства тратятся по мере необходимости, до тех пор, пока не определится новый источник дохода. Экономическая ситуация в нашей стране не устойчива, поэтому нельзя долгосрочно планировать бюджет.

Либо иной вариант, когда в качестве первоначального взноса берется потребительский кредит и выплачивается с течением времени, лежа при этом на банковском счете. Это то вариант, когда люди не умеют копить.

Но его эффективность в современной экономической ситуации, когда рубль стабильно пробивает любое дно, не очень перспективна, на мой взгляд.

Однако, люди, которые смогли накопить средства на собственное жилье без долговых и ипотечных обязательств, утверждают, что заначка возможна в любой период кризиса или стабильности.

Один пример был на моей памяти: парень из работников Сбербанка, накопил 60% от стоимости квартиры, на остальную часть взял ипотеку в банке, где работал. Сумма кредита оказалась небольшой, ка вы поняли..

Где взять деньги: примеры

Расчет ежемесячного отчисления и дотошная, «копеечная» бухгалтерия заработанных средств – не главное. Главное – грамотно-тонкая мотивация.

Провалом считается следующая ситуация – вдруг решил накопить на квартиру самостоятельно! Идея накопления средств должна быть обдумана и взвешена неторопливо. Она рождается из ответа на вопрос – зачем мне это необходимо?

Не просто вы думаете, например, что было бы неплохо иметь свой угол и поэтому приходит на ум мысль, где взять денег на квартиру. Нет! Реальный мотив! Тот самый, который заставит вас вскочить, как ошпаренного кипятком и мобилизовать все силы на реализацию задуманного!

Каждый человек имеет свою мотивацию и ниже я объясню, на примерах, почему. Однако существуют способы максимальной концентрации человека на выполнение поставленной цели.

Пример №1

Семья проживала в квартире родителей с другими родственниками. Пытались одновременно ужиться одновременно 3 поколения. Даже дружный коллектив и родственники не способны принять и понять жизнь на нескольких квадратных метрах.

Растущее напряжение, необходимость собственного пространства – послужили толчком к мотивации. Ипотечные кредиты не вызывали доверия, тогда и возникла мысль о накоплении денежных средств.

Пример №2

Супруги получили толчок при отсутствии собственного жилья, приходилось самостоятельно снимать жилье (дорого и не безопасно). Постоянная смена жительства сначала не сильно напрягала, но когда произошел неприятный инцидент с пьяным братом хозяйки квартиры (грозился убить).

Имея свой ключ, он беспрепятственно проник к молодой семье с друзьями! Этот случай заставил молодых людей задуматься о собственном жилье.

То есть, мотивация определяется мощным стимулом, который способен выбить из равновесия и привести к страшным ситуациям. Это является невероятным и эффективным способом.

Пример №3

Это мой пример, но хотя он не тянет на накопление полноценной стоимости квартиры, а лишь первоначального взноса, все же я включу его в статью. Я признаю мотивацию описанную выше, но свой случай я назову скорее стимул.

И он появился как раз тогда, когда на 8-й по счету съемной квартире (в которых я проживал, в среднем по 2 года) в очередной раз пришла хозяйка квартиры за арендной платой и предоставила месяц на поиск нового объекта для съема.

Это был серьезный пинок! Это не мотивация — это стимул. И он стегал мое терпение, самолюбие и разжигал желание прекратить эту колобковую жизнь..

Стимулом в Др. Египте называли палку, к которой был прикреплен бычий хвост и ей стегали рабов

И важный способ решения вопроса, где взять денег, нашелся сам собой — это работа в команде!

Давайте признаемся честно — мы разобщенный народ. Я часто наблюдаю эту ситуацию среди живущих рядом со мной людей, хотя, зачастую встречаю и исключения.

Многие из нас не могут уживаться с родными и близкими, хотя это тот потенциал (и он единственный такой), который может серьезно помочь нам в решении проблем.

Это не значит, что вы бегаете к родне, чтобы пожаловаться и поклянчить! Нет! Это значит, что ваш род помогает вам выжить! Помните чуть выше я говорил о мотивации?

Вот вам пример, элементарные планы иметь семью и детей — вот вам и мотивация. Касается это, конечно, не всех, а только тех, кто думает оставить след на этой Земле..

Так вот, вернемся к вопросу. Работа по накоплению денежных средств на недвижимость не возможна без выполнения важного условия – сплоченная команда. Собираться деньги могут только при участии всех членов семьи, так как доходы лягут на плечи двоих, а то и троих людей одновременно.

Это можете быть не только вы и ваша супруга. Это могут быть ваши родители, дедушки, бабушки, тёти и дяди и даже близкие друзья.

Помните про подрастающее поколение — их тоже касается любая проблема вашей семьи

Где взять денег: помогут дети!

Если у мамы и папы проблема, то у детей она присутствует тоже. Лично я не сторонник отстранять детей от решения проблем семьи. Дети — полноценные члены семьи и имеют право принимать участие в делах семьи. Пусть делают любой вклад, какой могут. Только надо объяснить все «почему» и «зачем» так, как вы объясняете взрослому.

Какие задачи при этом возлагать на маленького члена семьи — это ваши решения. От обязанностей по хозяйству до заработка денег доступными подросткам способами. Зарабатывают на квартиру все члены семьи, ведь жить вам в ней всем вместе. По мне — это вполне справедливо!

Сейчас можно зарабатывать, имея только компьютер и доступ в Интернет, способов при этом масса и вы найдете для младшего поколения подходящие. Не буду рассуждать над тем, насколько это правильно, этично и проч.

Возможно, такой подход и «лишает» детей детства, но плюсы очевидны — позже ваши дети скажут вам спасибо за то, что вы воспитали в них приспособляемость, самостоятельность и уверенность в своих силах.

Да, и не придется им отстаивать каждое утро очередь в туалет, а потом опаздывать в садик или школу. И, возможно, скажут спасибо за то, что не надо вновь переезжать в неизвестный район или не обустроенную квартиру..

К тому же, не обязательно использовать компьютер. Я читал как-то в местной газете пример про одного школьника младших классов, который организовал чистку частных дворов со своими одноклассниками и так они зарабатывают на «карманные» расходы.

Либо младшее поколение может взять на себя часть обязанностей по дому, чтобы освободить взрослым время для подработок на второй работе. Вариантов масса! Надо только начать их искать!

Я, к примеру, когда был ребенком сначала сдавал бутылки, потом собирал цветмет, промышлял сбором и продажей дикоросов, выращивал овощи на участке и продавал как свежие, как и маринованные..

И скажу вам откровенно, я благодарен за этот опыт, потому что ко взрослой жизни он подготовил меня очень хорошо, плюс я понял, что проблема решается быстрее, если в ее решении участвуют все.

Еще хочу сказать про семью. Если в семье проблема, то на мой взгляд, она должна решаться сообща, ведь каждый член семьи может сделать свой вклад. Не надо отстранять своих детей от ответственности за свою жизнь и за семью, в которой они растут — пусть принимают участие.

Это только в вашей голове дети и подростки ничего не умеющие и не понимающие. На самом деле, это далеко ни так. Дети уже с 6 лет все понимают и готовы взять на себя часть задач по решению вопросов семьи. Ладно, достаточно уже отвлекся. Надеюсь, что найдутся те, кто поймет о чем я.

Итак, с миру по рублю и вам первоначальный взнос, чтобы не шерстить интернет в поисках банка, который выдает ипотеку без первоначального взноса..

Сегодня я привел вам способы и примеры, чтобы решить вопрос, где взять деньги на квартиру, а так же поделился опытом, как скопить денег на квартиру сообща.

У вас есть свое мнение — пишите!

Успехов вам!

«Как заработать на квартиру без ипотеки?» – Яндекс.Кью

Нет такого смысла. Лучше взять ипотеку, по ситуации, возможно, лучше под залог имеющегося жилья, но это отдельный вопрос. Из моих любимых преимуществ закладывания существующего жилья — то, что новую квартиру можно будет легально сдавать в аренду с первого дня и платить из этих денег ипотечные взносы.

Во-первых квартира уже будет в собственности (хоть и под залогом) и это снимет ряд проблем. Включая то, что будет, где жить. Если же параллельно с откладыванием ещё придётся снимать жилплощадь, то это совсем ШВАХ.

Во-вторых квартиры имеют обыкновение дорожать и квартира, купленная сейчас (например, на этапе котлована) уже через 5-10 лет будет окружена обширной обжитой инфраструктурой и будет стоить до 1,5 (а то и до 2) раз больше (даже не говоря об инфляции… о ней поговорим отдельно).

В-третьих таки инфляция: при имеющемся долгосрочном кредите она играет на вас. И чем сильнее инфляция, тем меньшую часть ЗП вы отдаёте банку ежемесячно. Если же откладывать, то инфляция будет потихуньку уменьшать накопления. Например, вы решили взять небольшую квартиру за 4М₽, откладывая по 20к₽ за 200 месяцев (16 лет и 8 месяцев) у вас будет накоплено заветные 4М₽, но вот аналогичная квартира будет стоить уже 7-8М₽. Пожалуй, это самый главный фактор. И да, я исхожу из того, что вы не усядетесь на фиксированную ЗП на 16+ лет, а будете развиваться и расти во всех смыслах, и при этом будет расти и ЗП. (тут нужно оговориться, что деньги можно инвестировать, например, в ПИФ или индексный фонд и они будут расти быстрее инфляции… но всегда есть ненулевая вероятность проиграть)

В-четвёртых необязательность требует ДИСЦИПЛИНЫ. Потому что каждое «ОЙ! В этом месяце мне пришлось срочно покупать чайник/кроссовки/холодильник взамен испортившегося/толевизор 100″+ потому, что хочется/прочее! В этом месяце я пропущу» откладывает цель. А за 16+ лет таких «ОЙ!..» будет НУ ОЧЕНЬ МНОГО.

В-пятых накопления это очень каверзная штука. Это в принципе существующие и доступные деньги. Всегда можно оправдать себя перед собой в духе «ну, может, купить машинку… машина сейчас мне важнее, чем квартира в неопределённой перспективе»… Этот момент был очень наглядно продемонстрирован в диснеевском мультипликационном фильме «Вверх» («Up», 2009, в самом начале), когда семейная пара всю жизнь хотела отправиться в путешествие и откладывала на него, но в итоге из-за постоянных внезапных трат на неотложные нужды одна из этой пары так и не дожила до исполнения мечты. Вы уверены, что в вашей жизни так не получится?..

В общем, подуймайте, посчитайте. А потом подумайте ещё раз, лишним не будет.

Где взять деньги на покупку?

Содержание статьи:

Многие считают, что в наше время собрать деньги на покупку жилья практически невозможно. Наши соотечественники, которые получают небольшую зарплату, даже и не мечтают о собственном доме. А ведь собрать необходимую сумму вполне реально. Самое главное – это желание. Идеи как заработать на квартиру за год мы рассмотрим в этой статье.

Кредит под залог купленной квартиры

Люди, которые хотят улучшить свои жилищные условия, часто задают вопрос, где взять деньги на квартиру? Самый простой вариант – это кредит под залог купленного жилья. Такое кредитование предлагают многие банки. Безусловно, это не самый выгодный способ, поскольку придется переплатить определенную сумму по процентам, но если жилье нужно приобрести срочно, можно смело воспользоваться данным вариантом.

Ипотека и квартиранты

Если вы уже насобирали определенную сумму и не знаете, как заработать на квартиру остальные деньги, можно оформить ипотечный кредит. Ваших сбережений должно хватить на то, чтобы уплатить первоначальный взнос. После этого заселите в свое новое жилье квартирантов и за вырученные деньги выплачивайте кредит. Безусловно, за один год вам не удастся погасить полностью весь долг, но ведь можно найти дополнительные источники дохода, чтобы быстрее выплатить кредит.

Ипотечный кредит для молодой семьи

Основными клиентами банков по ипотечному кредитованию, как правило, являются молодые люди, которые недавно создали свою семью. Государство оказывает поддержку банкам, которые разрабатывают специальные программы, позволяющие улучшить жилищные условия этой категории населения. Если вы озадачены вопросом, где взять деньги на квартиру молодой семье, обратите внимание на этот вариант.

Главное преимущество таких программ заключается в сниженном первоначальном взносе. Кроме того, банки предлагают отсрочку платежа, если в семье появляется ребенок. А это очень важный момент. Также молодые семьи могут получить субсидии от государства на приобретение жилья. Средства на реализацию таких программ выделяют из федерального или местного бюджета.

Прибыльный бизнес

Многие люди не знают, как открыть свой бизнес с нуля без денег, чтобы заработать на собственное жилье. В наше время сделать это не так уж и сложно. Работая на себя, вы получите возможность зарабатывать средства не только на покупку жилья, а и на другие приятные вещи. Если работать на дядю, можно всю жизнь прожить вместе с родителями, мечтая о собственном уютном уголке.

Безусловно, любой бизнес связан с определенными рисками. Но если грамотно подойти к делу, можно через несколько лет стать обеспеченным солидным человеком. Неплохой доход приносит перепродажа товара как бизнес. Этим делом может заниматься любой человек, который хотя бы что-то смыслит в торговле. Еще один отличный вариант – это бизнес с Китаем на перепродаже товаров без вложений. Многие предприниматели зарабатывают на этом огромные деньги. Если вам удастся организовать такое дело, можете быть уверены в том, что прибыль появится в ближайшем обозримом будущем.

Договор пожизненного содержания

Некоторые люди решают квартирный вопрос, договариваясь с одиноким пожилым человеком о его пожизненном содержании. В таком случае, вы можете не беспокоиться о том, где взять деньги на покупку квартиры. Уход за нетрудоспособным человеком позволит вам получить в наследство жилье после его смерти.

Чтобы не возникло никаких проблем, следует заключить договор о том, что вы берете на себя обязательства по уходу за престарелым человеком взамен на его жилье.

Перепродажа отремонтированных квартир

Некоторые предприимчивые люди, которые имеют на руках небольшую сумму на покупку недорого жилья без ремонта, зарабатывают на этом неплохие деньги. Помещение, в котором много лет не делали ремонт, стоит очень дешево. Можно приобрести небольшой дом, сделать там хороший ремонт и продать намного дороже. Это особенно выгодно, если всю работу вы будете выполнять своими руками. Полученную прибыль откладывайте на покупку собственного жилья. Если ответственно отнестись к этому делу, за один год можно собрать нужную сумму на такие желанные квадратные метры в новостройке. Это самый простой вариант, как быстро заработать на квартиру за год своими руками.

Пассивный доход

Если вы имеете на руках определенную сумму, но этих денег недостаточно для того, чтобы приобрести приличное жилье, постарайтесь инвестировать свои средства в надежные источники пассивного дохода.

Деньги должны постоянно работать, а не лежать дома без дела.

Свои сбережения можно вложить в:

• Драгоценные металлы;
• Недвижимость;
• ПИФы;
• ПАММ-счета;
• Ценные бумаги.

Такие источники пассивного дохода позволяют не только получить прибыль, а также и сохранить свои сбережения от инфляции. Интересуетесь, как заработать деньги на квартиру? Создавайте как можно больше активов и у вас обязательно все получиться.

Бизнес на автомобилях

Машина может стать отличным средством для дополнительного заработка. На ней можно подрабатывать в такси или выполнять курьерские доставки.

Еще один выгодный вариант, как быстро заработать на квартиру, это перегон автомобилей из-за границы. Доставляя машины из Балтии, Германии или Польши, можно получать хороший стабильный доход. В автомобиль можно дополнительно загрузить автопокрышки или бытовую технику, чтобы выгодно продать товар в нашей стране.

Разведение экзотических рыбок

Некоторые аквариумные рыбки стоят сотни долларов. Этот бизнес не отнимает много времени и не требует отдельного помещения. Это один из достаточно действенных способов, как можно заработать деньги дома своими руками и, наконец, решить квартирный вопрос.

Перед тем как заняться разведением рыбок, следует тщательно проанализировать рынок, чтобы понять, какие из них пользуются спросом. Еще один вариант, как можно заработать на квартиру – это выращивание экзотических растений или цветов, которые с удовольствием покупают состоятельные люди.

Посредничество на сделках с недвижимостью

Если вы ищите возможность, как заработать деньги и приобрести свое жилье, предлагайте услуги посредника в сделках с недвижимостью. С одной продажи можно получить 0,5–1% от общей стоимости недвижимости, а это приличные деньги.

Если вы услышали, что-то кто-то хочет купить или продать жилье, не стоит упускать такую возможность. Поспешите как можно быстрее предложить свои риэлторские услуги, иначе вместо вас деньги заработает кто-то другой. Более подробно о том, как открыть риэлторское агентство, читайте на нашем сайте.

Надомная работа

Многие люди, которые озабочены тем, где заработать денег на квартиру, даже не представляют, что доход можно получать, никуда не выходя из дома. Самые распространенные направления деятельности:

• Компьютерный дизайн;
• Написание статей;
• Собственные сайты;
• Интернет магазин.

Ради того, чтобы жить отдельно от родителей, можно выполнять любую посильную работу. Самое главное, чтобы она приносила хороший доход. Хватит раздумывать над тем, где заработать на квартиру. Деньги находятся повсюду, достаточно только протянуть руку, чтобы их получить.

Выводы

Теперь вы знаете, как люди зарабатывают на квартиру. Какой способ самый эффективный – решать вам. Как правило, с жилищным вопросом чаще всего сталкиваются молодые люди, которые хотят жить отдельно от родителей. Заработать на собственное жилье вполне реально. Самое главное – это не сдаваться и уверенно идти к намеченной цели.

«Как получить жилье от государства?» – Яндекс.Кью

В сети интернет гуляет множество статей на тему того КТО и КАК имеет право на поддержку от государства в приобретении жилья. Я сама на момент написания статьи являюсь участницей программы «Молодая семья» и смело могу утверждать: все, что я встретила об этой программе в интернете (даже с официальных источников гос. служб) — это только 5% от информации о данных субсидиях, которые могут дать лишь общее представление о ней. А часто даже эти крохи знаний являются недостоверными и неактуальными (переписанными с других древних статей).

Почему так происходит? Дело в том, что у каждого региона есть право устанавливать свои критерии, позволяющие участвовать в получении бесплатного жилья (и на самом деле даже не бесплатного, а частично оплаченного).

Например, в г.Новороссийск этим критерием является количество квадратных метров положенных на одного человека (должно быть меньше 12м2), чтобы вас могли признать нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Некоторые регионы вообще не участвуют в этих программах, потому что часть денег берется из регионального бюджета, а не только федерального и у местного управления денег может не хватать. Но как правило, в таком случае действуют какие-то другие программы типа: «Развитие сельских территорий» и прочее. Кроме того, условия программ каждый год меняются.

Теперь представьте сколько данных по нашей необъятной стране нужно добыть, чтобы подать АКТУАЛЬНУЮ и достоверную информацию! Тут выходит еще одно препятствие: нет инстанции, которая бы проконсультировала вас по всем действующим программам и их условиям, но об этом я напишу чуть ниже.

И все-таки, давайте разберемся: возможно ли получить бесплатное жилье от государства?

Сразу оговорим, что «за бумажку» жилье могут дать только недееспособным членам общества. Всем остальным нужно прилагать услия, как то: быть официально трудоустроенным, платить налоги, иметь часть средств на приобретении жилья (или иметь возможность взять заемные средства) и другие условия…

Для этих «всех остальных» существует 2 вида помощи:

1.Налоговый вычет при приобретении и ремонте жилья
2.Единовременная (и единоразовая) субсидия
Налоговый вычет могут получить практически все трудоспособные члены общества. Подробности уточняйте в налоговой вашего города, т.к. и там свои нюансы. Например, в г.Новороссийск эту льготу НЕ могут получить люди, купившие жилье по договору долевого строительства (что крайне популярно среди населения). Но даже это — не беда=)

А вот с получением субсидии несомненно возникнут трудности.

Во-первых, вы должны принадлежать к одной из категории граждан, признанные государством РФ, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Парадокс в том, что если бы этот список и эти критерии были просты, прозрачны и в открытом доступе, то желающих была бы вся страна =) Но денег на всех желающих не хватает. Поэтому вы никогда, ни в одном гос. учреждении (или на официальном сайте) не увидите надпись большими буквами: «ЗА БЕСПЛАТНОЙ КВАРТИРОЙ СЮДА!». Информация об этих программах и о том, как в них участвовать, всячески умалчивается, я бы даже сказала засекречивается))) Это уже было во-вторых=)

Поэтому я просто напишу о том, кто может претендовать на бесплатное жилье и как поступать дальше, если вы попадаете в одну из этих ктаегорий:

-Молодая семья
-Ветераны боевых действий и труда
-Работники бюджетных организаций
-Пенсионеры из аварийных сооружений, а также просто одинокие пенсионеры
-Многодетные семьи
-Малоимущие семьи
-Семьи с ребенком-инвалидом или тяжело больным гражданином
-Недееспособные люди
-Молодой специалист
-Военнослужащие
-Потерпевшие бедствие, потерявшие в следствии этого жилье
-Граждане, проживающие в ветхом и аварийном здании
А теперь, уважаемые читатели, самое сложное =)

Какую бы информацию вы не нашли по этим критериям в сети интернет, вы не получите достоверную информацию, чтобы в этих программах участвовать!
Только идти в МФЦ или «Управление соц. защиты населения» в своем городе. И только ТАМ вы сможете, у ответственного за ту или иную программу сотрудника, все узнать.

Проблема состоит еще и в том, что нет «единого окна», где бы вам рассказали обо всех программах и помогли выбрать подходящую.

Итак, ваши действия: выписывайте на бумажку все официальные названия действующих программ (какие найдете в интернете) и идете «по кабинетам» в МФЦ, соц.защиту, налоговую…

Будьте готовы, что сотрудник начнет увиливать и отказывать вам в подаче информации (как это было у меня=)). Будьте готовы, что вам придется приходить к этому сотруднику раз пять, прежде чем вы сможете подать документы на нужную вам субсидию. При условии, опять же, что вы соответствуете всем нужным критериям, о которых достоверно знает только этот сотрудник. Только он принимает решение об отправке пакета ваших документов дальше, на региональный уровень, для постановки вас в очередь в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. И почему-то этих списков вы не сможете увидеть ни на одном официальном портале или документе…Вас будут кормить обещаниями типа: «вот принесите этот документ, потом тот, а потом эту справку..а я не говорила что она нужна?! Да быть не может! А еще всем справкам должно быть не больше двух недель» и так далее. Таким образом, пока готовяться одни справки — другие уже устаревают))

Мой вам совет: наберитесь терпения и не ругайтесь с сотрудниками. Никакие жалобы, письма и прочее — вам не помогут. Эти люди работают там долгие годы и у них все идет по регламенту, который поддерживается вышестоящими инстанциями. Только терпение и настойчивость помогут вам в этом деле.

Вывод: чтобы получить денежную субсидию для приобретения жилья, нужно обладать не только установленными государством критериями, но и железными нервами! =)
Кстати, субсидию я всё-таки получила, спустя 4 года стояния «в очереди». Но это того стоит!

Как купить дом на 0 долларов в 2020 году: первый покупатель

Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса позволяет новым покупателям жилья и повторным покупателям жилья приобретать недвижимость без денежных затрат при закрытии, за исключением стандартных затрат на закрытие. Другие варианты, включая ссуду FHA, ипотеку HomeReady ™ и ссуду Conventional 97, предлагают варианты с низким первоначальным взносом с минимальной скидкой до 3%. Взносы по ипотечному страхованию обычно сопровождают ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом и без первоначального взноса, но не всегда.

Подходит ли вам ипотека без первоначального взноса?

Отличное время для покупки дома.

Продажи растут, предложение падает, а цены выросли во многих городах и районах. По сравнению со следующим годом, сегодняшний рынок может показаться выгодным.

Кроме того, ипотечные ставки по-прежнему низкие.

Ставки на 30-летние ссуды, 15-летние ссуды и 5-летние кредиты исторически низкие, что снизило ежемесячную стоимость владения домом.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (7 августа 2020 г.)

В этой статье:

Без первоначального взноса: займы USDA (100% финансирование)

Министерство сельского хозяйства США предлагает ипотеку со 100% финансированием. Программа официально известна как ипотека по Разделу 502, но чаще она называется ссудой на сельское жилье.

Хорошая новость о ссуде Министерства сельского хозяйства США на жилье в сельской местности заключается в том, что это не просто «сельская ссуда» — она ​​также доступна покупателям в пригородах.Целью Министерства сельского хозяйства США является охват «покупателей жилья с низким и средним доходом», где бы они ни находились.

Многие заемщики, использующие программу гарантированного жилищного ссуды на одну семью Министерства сельского хозяйства США, хорошо зарабатывают и проживают в районах, которые не соответствуют традиционному определению сельской местности.

Например, студенческие города, включая Кристиансбург, Вирджиния; Государственный колледж, Пенсильвания; и даже пригороды Колумбуса, штат Огайо, соответствуют требованиям USDA. То же самое и в менее населенных пригородах некоторых крупных У.С. города.

Некоторые ключевые преимущества кредита USDA:

• Вы можете включить соответствующий критериям ремонт и улучшение дома в размер кредита.
• Максимальная цена покупки дома.
• Комиссия за гарантию добавляется к остатку кредита при закрытии; ипотечное страхование собирается ежемесячно

Еще одним ключевым преимуществом является то, что ставки по ипотечным кредитам USDA часто ниже, чем ставки по сопоставимым ипотечным кредитам с низким или нулевым первоначальным взносом. Финансирование дома через USDA может быть самым дешевым способом домовладения.

Проверьте мое право на участие в USDA (7 августа 2020 г.)

Низкий первоначальный взнос: кредиты FHA (уменьшение на 3,5%)

Ипотека FHA в некоторой степени неправильно используется, потому что FHA фактически не выдает ссуд. Скорее, FHA является страховщиком ссуд.

FHA публикует серию стандартов для ссуд, которые оно будет застраховать. Когда банк андеррайтирует и финансирует ссуду, которая соответствует этим конкретным требованиям, FHA соглашается застраховать эту ссуду от потерь.

Руководство

FHA по ипотеке известно своим либеральным подходом к кредитным рейтингам и первоначальным взносам.FHA обычно страхует жилищный заем для заемщиков с низким кредитным рейтингом, если есть разумное объяснение низкого FICO.

FHA допускает первоначальный взнос всего в 3,5 процента на всех рынках США, за исключением нескольких одобренных FHA квартир.

Прочие преимущества ссуды FHA:

• Ваш первоначальный взнос может полностью состоять из «подарочных средств».
• Требуемый кредитный рейтинг составляет 500
• Взносы по ипотечному страхованию выплачиваются авансом при закрытии, а затем ежемесячно

Кроме того, FHA поддерживает домовладельцев, которые недавно испытали короткие продажи, потерю права выкупа или банкротства, через программу агентства Back to Work.

FHA страхует ссуды размером до 765 600 долларов в определенных «дорогостоящих» районах по всей стране. Районы с высокими затратами включают округ Ориндж, Калифорния; район метро Вашингтона, округ Колумбия; и 5 районов Нью-Йорка.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе FHA на 3,5% (7 августа 2020 г.)

Низкий первоначальный взнос: ипотека HomeReady ™ (скидка 3%)

Ипотека HomeReady ™ занимает особое место среди современных ипотечных кредитов с низким и нулевым первоначальным взносом.

При поддержке Fannie Mae и доступен почти в каждой стране.S. lender, ипотечный кредит HomeReady ™ предлагает ставки по ипотечным кредитам ниже рыночных, снижение затрат на страхование ипотеки и является самой инновационной идеей андеррайтинга за более чем десятилетний период.

Через HomeReady ™ доход каждого, кто живет в доме, может быть использован для получения права на получение ипотечного кредита.

Например, если вы являетесь домовладельцем, живущим со своими родителями, и ваши родители получают доход, вы можете использовать их доход, чтобы помочь вам получить право на получение пособия.

Аналогичным образом, если у вас есть дети, которые работают и вносят свой вклад в домашние расходы, эти доходы также можно использовать для целей квалификации.

Кроме того, с помощью HomeReady ™ вы можете использовать доход от проживания, чтобы получить квалификацию; Кроме того, вы также можете использовать доход от незонированной квартиры, даже если вам платят наличными.

Ипотечные ссуды

HomeReady ™ были разработаны, чтобы помочь домохозяйствам из нескольких поколений получить разрешение на ипотечное финансирование. Тем не менее, программа может использоваться любым человеком в соответствующей области; или кто соответствует требованиям семейного дохода.

Прочтите этот полный текст вопросов и ответов о HomeReady ™, чтобы узнать больше о программе.

Нажмите, чтобы увидеть, что ваше право на участие в программе HomeReady снизилось на 3% (7 августа 2020 г.)

Низкий первоначальный взнос: Обычная ссуда 97 (3% вниз)

Примечание редактора. Программа Conventional 97 была прекращена в декабре 2013 года.Позднее он был восстановлен Федеральным агентством жилищного финансирования в конце 2014 года. Этот раздел был обновлен, чтобы отразить рекомендации по новому продукту.

Программу «Обычный 97» можно приобрести у Fannie Mae и Freddie Mac. Это 3-процентная программа первоначального взноса, и для многих покупателей жилья это менее затратный вариант по сравнению с ссудой FHA.

Кроме того, ипотека по обычному соглашению 97 позволяет полностью уплатить трехпроцентный взнос за счет подаренных средств, если даритель связан кровными или семейными связями; либо через законную опеку или семейное партнерство; или является женихом / невестой.

»СВЯЗАННЫЙ: Как получить обычный заем: первоначальный взнос, ставки и требования

Стандартные 97 основных квалификационных стандартов:

• Размер ссуды не может превышать 510 400 долларов, даже если дом находится на рынке с высокой стоимостью.
• Объект недвижимости должен быть одноквартирным. Размещение многоквартирных домов не допускается.
• Ипотека должна быть с фиксированной ставкой. Нет ARM через обычную 97.

Программа «Обычная 97» не требует определенного минимального кредитного рейтинга, помимо стандартного жилищного кредита.Программа также может быть использована для рефинансирования жилищного кредита.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на получение обычного кредита на 3% ниже (7 августа 2020 г.)

Без первоначального взноса: кредиты VA (100% финансирование)

Заем VA — это программа без выплаты денег, доступная для военнослужащих США и оставшихся в живых супругов.

Гарантированные Министерством по делам ветеранов США ссуды VA аналогичны ссудам FHA в том смысле, что агентство гарантирует выплату кредиторам, выдающим ссуды, что означает руководящие принципы по ипотеке VA.

Квалификация ссуды

VA проста.

Квалификация ссуды

VA доступна для действительной службы, и обслуживающий персонал, уволенный с честью, имеет право на участие в программе VA. Кроме того, правообладатели имеют покупатели жилья, проработавшие не менее 6 лет в резерве или в Национальной гвардии, а также супруги военнослужащих, погибших при исполнении служебных обязанностей.

Некоторые ключевые преимущества ссуды VA:

• Вы можете использовать временное проживание
• Банкротство и другие унизительные кредиты не лишают вас немедленной дисквалификации
• Ипотечное страхование не требуется

Ссуды

VA также допускают размер ссуды до 765 600 долларов США в областях с высокими затратами.Это может быть полезно в таких областях, как Сан-Франциско, Калифорния; и Гонолулу, Гавайи, где расположены военные базы США.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (7 августа 2020 г.)

Низкий первоначальный взнос: «Дополнительный кредит» (10% -ная скидка)

Программа «контрейлерной ссуды» обычно предназначена для покупателей с кредитным рейтингом выше среднего. Фактически это — два займа , призванные дать покупателям жилья дополнительную гибкость и снизить общие платежи.

Прелесть 80/10/10 — это его структура.

При получении кредита 80/10/10 покупатели вносят предоплату в размере десяти процентов до закрытия. Это оставляет девяносто процентов от цены продажи дома для ипотеки. Но вместо того, чтобы давать одну ипотеку на 90%, покупатель делит ссуду на части.

Первая часть 80/10/10 — это «80».

«80» представляет собой первую ипотеку и представляет собой ссуду на 80% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой обычный заем через Fannie Mae или Freddie Mac; и предлагается по текущим рыночным ставкам по ипотеке.

Первая цифра «10» представляет вторую ипотеку и представляет собой ссуду в размере 10% от покупной цены дома. Этот заем обычно представляет собой ссуду под залог собственного капитала (HELOAN) или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

Ссуды под залог собственного капитала представляют собой ссуды с фиксированной ставкой. Линия кредитов под залог собственного капитала представляет собой ссуды с регулируемой процентной ставкой. Покупатели могут выбрать любой вариант. HELOC более распространены из-за гибкости, которую они предлагают в долгосрочной перспективе.

И это оставляет последние «10», которые представляют сумму первоначального взноса покупателя — десять процентов от покупной цены.Эта сумма выплачивается наличными при закрытии.

ссуды 80/10/10 иногда называют дополнительной ипотечной ссудой, потому что вторая ссуда «совмещает» первую ссуду для увеличения общей суммы займа.

Ссуды

80/10/10 предназначены для того, чтобы дать покупателям доступ к лучшим доступным ценам, поэтому кредиторы иногда могут рекомендовать альтернативную структуру. Например, для покупателей квартир рекомендуется 75/15/10, потому что ипотечные кредиты получают более высокие ставки с LTV 75% или меньше.

В качестве другого примера, процентные ставки по HELOC иногда лучше при больших размерах ссуд.Ваш кредитор может порекомендовать вам увеличить размер HELOC, чтобы снизить общие расходы по ссуде. Однако выбор структуры вашего кредита остается за вами.

Вы не можете быть принуждены взять в долг по второй ипотеке, чем вам удобно.

Нажмите, чтобы узнать о праве на получение кредита с низким первоначальным взносом (7 августа 2020 г.)

Препятствие для первоначального взноса

Однако в наши дни новых покупателей отпугивает не ежемесячный платеж — это перспектива снижения 20%.

Покупатели получают хорошие доходы, но немногие из них накопили много денег в банке.

Хорошая новость заключается в том, что существует множество ипотечных программ, не требующих или не требующих больших денег, и они доступны для широкой публики — никаких обручей не требуется.

Хотите купить дом практически без разницы? Ты можешь.

Покупателям жилья не нужно опускать 20%

На сегодняшнем рынке жилья США покупателям жилья не нужно вносить 20-процентный первоначальный взнос. Однако многие считают, что это так (несмотря на очевидные риски).

Распространено заблуждение, что для покупки дома требуется «20 процентов снижения». И хотя это могло быть правдой в какой-то момент истории, этого не было с момента появления ссуды FHA, которая произошла в 1934 году.

Вероятная причина, по которой покупатели полагают, что требуется 20% -ный первоначальный взнос, заключается в том, что при одном конкретном типе ипотеки — обычной ипотеке — выплата 20% означает, что частное ипотечное страхование (PMI) не требуется.

PMI не зло

Paying PMI — это ни хорошо, ни плохо, но потребители, похоже, ненавидят это.

Цель частного ипотечного страхования — защитить кредитора в случае обращения взыскания — вот и все, для чего оно нужно. Однако, поскольку это стоит денег, частное ипотечное страхование получает плохую репутацию.

Не должно.

Благодаря частному страхованию ипотечных кредитов покупатели жилья могут получить одобрение ипотеки с выплатой менее 20 процентов и, в конечном итоге, частное страхование ипотеки может быть отменено.

При той скорости, с которой сегодняшние дома растут в цене, покупатель, снизивший 3%, будет платить PMI менее чем за четыре года.

Это совсем недолго. Тем не менее, многие покупатели — особенно новички — откладывают покупку, потому что хотят сэкономить на большем спаде.

Между тем, стоимость домов растет.

Сегодняшним покупателям жилья следует рассмотреть вопрос о внесении первоначального взноса, но не только его.

Это связано с тем, что доступность жилья зависит не от размера вашего первоначального взноса, а о том, сможете ли вы управлять ежемесячными платежами и при этом иметь денежные средства, оставшиеся на «жизнь».

Большой авансовый платеж уменьшит вашу заемную сумму и, следовательно, даст вам меньший ежемесячный платеж, который нужно делать каждый месяц. Однако, если вы исчерпали свои сбережения, чтобы внести такой большой первоначальный взнос, вы подвергаете себя риску.

Не тратьте все свои сбережения

Когда большая часть ваших денег связана в доме, финансовые эксперты называют это «домом для бедных».

Когда вы бедны дома, у вас много денег «на бумаге», но мало из них, доступных для повседневных жизненных ситуаций.

И, как вам скажет каждый домовладелец, бывают чрезвычайные ситуации.

Обваливаются крыши, ломаются водонагреватели, вы заболели и не можете работать. Иногда страхование может помочь вам в решении этих проблем, но не всегда.

Вот почему бедняк может быть так опасен.

Многие люди считают, что экономить 20% на доме — это консервативно с финансовой точки зрения. Однако, если эти 20 процентов — это все, что у вас есть, откладывать двадцать процентов — это противоположность финансовой консервативности.

По-настоящему консервативный в финансовом отношении вариант — внести небольшой первоначальный взнос.

Быть бедным в доме — это не способ жить.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (7 августа 2020 г.)

Часто задаваемые вопросы о первоначальном взносе по ипотеке

В этом FAQ:

Как я могу купить дом без денег?

Чтобы купить дом без выплаты денег, вам просто нужно подать заявление на получение ипотеки без выплаты процентов. Если вы не знаете, какой ипотечный кредит является вашим лучшим вариантом с нулевой выплатой, ничего страшного.Ипотечный кредитор может помочь направить вас в правильном направлении. Сегодняшним покупателям жилья доступно несколько 100-процентных ипотечных кредитов.

Можно ли использовать денежные подарки в качестве первоначального взноса?

Да, подарки можно использовать в качестве первоначального взноса за дом. Однако, когда вы получаете денежный подарок, вам нужно обязательно выполнить несколько процедур.

Например, убедитесь, что подарок сделан с использованием личного чека, кассового чека или банковского перевода; и храните бумажные документы о подарке, включая ксерокопии чеков и вашего депозита в банке.Также убедитесь, что ваш депозит в точности соответствует сумме подарка.

Ваш кредитор также захочет убедиться, что подарок действительно является подарком, а не замаскированной ссудой. Денежные подарки не требуют возврата.

Что такое программы помощи FHA по первоначальному взносу?

Программы помощи при первоначальном взносе FHA доступны для покупателей жилья, и 87% домов на одну семью в США потенциально соответствуют требованиям. Программы различаются в зависимости от штата, поэтому не забудьте узнать у своего ипотечного кредитора, на какие программы вы можете претендовать.Среднестатистический покупатель дома, использующий помощь при первоначальном взносе, получает 11 565 долларов.

Существуют ли субсидии на покупку жилья?

Гранты на покупку жилья доступны покупателям жилья в США, и все они имеют право подать заявку, они также известны как программы помощи при первоначальном взносе (DPA). Программы DPA широко доступны, но используются редко — 87% домов на одну семью потенциально соответствуют требованиям, но менее 10% покупателей думают подать заявку. Ваш ипотечный кредитор может помочь вам определить, какие DPA лучше всего подходят для вас.

Каковы требования FHA по ссуде?

Требования FHA по ссуде: 1.) У вас должен быть кредитный рейтинг не ниже 500; 2.) Доход, который может быть подтвержден с помощью отчетов и квитанций W-2 или федеральных налоговых деклараций; 3.) Отсутствие истории банкротства, потери права выкупа или короткой продажи за последние 12 месяцев. 4.) Вы не должны нарушать свои федеральные налоги, федеральные студенческие ссуды или любой другой федеральный долг.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Так же, как ипотечные ссуды с низкой и нулевой суммой денег дают преимущества, есть и преимущества вкладывать больше денег при покупке.Например, когда вы вкладываете больше денег в дом, сумма, которую вам нужно для ипотеки, меньше, что уменьшает ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Кроме того, если для вашей ипотеки требуется страхование ипотечного кредита, с большим количеством денег, ваша ипотечная страховка «аннулируется» через меньшее количество лет.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, оплачу ли я ипотечную страховку?

Когда вы вносите небольшой первоначальный взнос, у вас больше шансов оплатить ипотечную страховку (MI), но не обязательно. Например, программа Гарантии жилищного кредита VA не требует ипотечного страхования, поэтому, если вы воспользуетесь ссудой VA, внесение небольшого первоначального взноса не будет иметь значения.И наоборот, для ссуд FHA и USDA всегда требуется ипотечное страхование, поэтому даже при больших первоначальных взносах у вас будет ежемесячная плата за MI.

Единственная ссуда, по которой ваш первоначальный взнос влияет на вашу ипотечную страховку, — это обычная ипотека. Чем меньше ваш первоначальный взнос, тем выше ваш ежемесячный PMI. Однако, как только у вашего дома будет двадцать процентов собственного капитала, вы сможете удалить свой PMI.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, каковы будут мои гонорары кредитора?

Размер вашего первоначального платежа не связан с комиссией вашего кредитора.Независимо от того, насколько велик или мал ваш первоначальный взнос, ваши кредитные сборы должны оставаться равными. Это связано с тем, что ипотечным кредиторам запрещено взимать более высокие комиссии в зависимости от размера вашего первоначального взноса. Однако следует отметить, что для разных типов ссуд могут потребоваться разные услуги (например, осмотр дома, осмотр крыши, оценка жилья), и это может повлиять на ваши общие расходы на закрытие ссуды.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет:

— Кредит VA: 0% первоначальный взнос
— Кредит USDA: 0% первоначальный взнос
— Обычная ипотека 97: Первоначальный взнос 3%
— HomeReady ™ ипотека: 3% первоначальный взнос
— Кредит FHA: 3.Первоначальный взнос в размере 5%

В дополнение к вышеуказанным программам часто доступны программы помощи при первоначальном взносе, которые в среднем приносят более 11 000 долларов сегодняшним покупателям домов.

Есть ли ипотечные ссуды с нулевой скидкой?

Zero down ипотека — это типы ссуд со 100% финансированием, предлагаемые Министерством сельского хозяйства США (ссуды USDA или «Сельские жилищные ссуды») и Департаментом по делам ветеранов (ссуда VA). Кроме того, существует несколько вариантов с низким первоначальным взносом, например, ссуда FHA (3.5%), обычных 97% (3%) и ипотеки HomeReady (3%).

Как я могу внести первоначальный взнос?

Первоначальный взнос может финансироваться несколькими способами, и ваш кредитор зачастую проявляет гибкость. Некоторые из наиболее распространенных способов внесения авансового платежа — это использовать свой сберегательный или текущий счет; или, для повторных покупателей, выручка от продажи вашего существующего дома.

Однако есть и другие способы внести первоначальный взнос. Например, покупатели дома могут получить денежный подарок за свой первоначальный взнос или могут занять у своих 401 тыс. Или IRA (хотя это не всегда разумно).

Программы помощи при первоначальном взносе также могут финансировать первоначальный взнос. Как правило, в рамках программ помощи при первоначальном взносе покупателям жилья предоставляются деньги с условием, что они проживают в доме определенное количество лет — часто 5 лет или меньше.

Тем не менее, независимо от того, откуда вы вносите свой первоначальный взнос, не забывайте вести документальный учет. Без четкого указания источника вашего первоначального взноса ипотечный кредитор может не разрешить его использование.

Сколько дома я могу себе позволить?

Ответ на вопрос «Сколько дома я могу себе позволить?» является личным, и его не следует оставлять на усмотрение ипотечного кредитора.

Лучший способ ответить на вопрос о том, сколько вы можете позволить себе купить дом, — это начать со своего ежемесячного бюджета и определить, сколько вы можете с комфортом платить за дом каждый месяц. Затем, используя желаемый платеж в качестве отправной точки, используйте ипотечный калькулятор, чтобы работать в обратном порядке, чтобы найти максимальную цену покупки дома.

Обратите внимание, что сегодняшние ставки по ипотеке повлияют на ваши расчеты по ипотеке, поэтому обязательно используйте текущие ставки по ипотеке при выполнении расчетов.Когда меняются ставки по ипотеке, меняется и доступность жилья.

Какие сегодня низкие ставки по ипотеке при первоначальном взносе?

Не каждый будет иметь право на сегодняшние ссуды с низким первоначальным взносом, и это нормально. Следующая по величине ссуда с первоначальным взносом поступает от Fannie Mae и Freddie Mac, и для нее требуется всего пять процентов. Это тоже хороший вариант оплаты с низким первоначальным взносом.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется для начала, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Нажмите, чтобы увидеть ваше право на участие в программе ZERO down (7 августа 2020 г.) ,

Как сэкономить первоначальный взнос на дом

Устали снимать аренду? Мы получим это. Давление купить дом прямо сейчас реально, тем более что цены на аренду продолжают расти.

Все ваши друзья покупают дома, и вы слышали, что сейчас рынок действительно хорош. Кроме того, вам действительно надоело платить за квартиру только за то, чтобы выгуливать с собакой три лестничных пролета несколько раз в день. Заплатив столько денег, ты должен хотя бы получить задний двор! Можем ли мы получить аминь?

Есть только одна проблема: у вас еще нет авансового платежа за дом.И становится все труднее и труднее откладывать на один, когда ваша арендная плата продолжает расти.

По данным Pew Charitable Trusts, средняя арендная плата увеличилась на 32% с 2001 по 2015 год, но доходы домохозяйств увеличились на. , , не так много. ¹ Более высокие арендные расходы повредили по нескольким причинам, включая вашу способность экономить.

И вы не одиноки. По оценкам Builder Online, молодым американцам в возрасте от семи лет потребуется накопить 10% первоначального взноса. ² Неудивительно, что вы чувствуете себя ошеломленным!

Слушайте, сэкономить на первоначальном взносе сложно, но вы можете это сделать! У нас есть простой тарифный план, который поможет вам быстро сэкономить авансовый платеж.

Перед тем, как начать откладывать аванс

Давайте на секунду притормозим эту информационную шину и убедимся, что вы готовы начать откладывать авансовый платеж.

Найдите опытных агентов, которые помогут вам купить дом.

Прежде чем вы откладываете ни копейки на первоначальный взнос, вы должны быть полностью освобождены от долгов и иметь полностью профинансированный фонд на случай чрезвычайных ситуаций, покрывающий расходы от трех до шести месяцев. (Это часть книги Дэйва «Детские ступеньки».)

Освобождение вашего дохода от выплат по долгам и возможность превратить серьезные чрезвычайные ситуации в незначительные неудобства, дает вам финансовую безопасность. Затем вы можете начать откладывать деньги на новый дом.

Вы можете подумать, что «выбрасываете деньги», снимая аренду. Но если вы сосредоточены на своих финансовых целях и у вас есть план для достижения этих целей, вы не тратите деньги на ветер — вы настраиваете себя на долгосрочную победу с прочной финансовой основой.

Такое разумное денежное поведение заставляет вас превращать домовладение в благословение, а не в бремя.

Как сэкономить на первоначальном взносе за 5 шагов

Авансовые платежи = большие деньги.

Копить столько на дом может показаться ошеломляющим, но не бойтесь. Когда у вас есть план, это проще, чем вы думаете! Вот пять шагов, которые помогут вам достичь своей цели:

Шаг 1. Начните с четкой цели по сбережению авансового платежа

Прежде чем вы начнете экономить, важно точно знать, сколько вам нужно.Так какой же хороший первоначальный взнос? Дэйв любит ставить дом на 100%, но это возможно не для всех.

Задайте себе эти три вопроса, когда будете определять свою цель экономии авансового платежа:

1. Сколько нужно накопить на первоначальный взнос?

Если вы не можете оплатить дом наличными, запланируйте скидку не менее 10%. Если можете, используйте 20%. Зачем? Потому что снижение 20% означает отсутствие частного ипотечного страхования (PMI) — дополнительные расходы, которые ваш кредитор добавляет к вашему ежемесячному платежу на случай, если вы не будете платить по ссуде.

Вот как купить дом, который вы можете себе позволить. Подумайте о 15 и 25. Вам нужна ипотека с фиксированной процентной ставкой на 15 лет, которая составляет не более 25% от вашей ежемесячной выплаты на дом.

А вот как вы можете найти дом, который вам понравится, который соответствует вашему бюджету: обратитесь к надежному сертифицированному местному поставщику недвижимости (ELP), который поможет вам сделать покупки для дома в соответствии с вашим ценовым диапазоном.

2. Сколько времени у меня уйдет на накопление первоначального взноса?

Это зависит от вас, но терпение и упорный труд действительно окупаются! Потому что чем больше времени вы потратите на накопление, тем больше денег вы сможете сэкономить.И чем больше денег вы сэкономите, тем меньше будет стоить ипотечный кредит в долгосрочной перспективе.

Сохраняйте сосредоточенность, и вы сможете сэкономить хороший первоначальный взнос через два-три года. Однако постарайтесь не затягивать это намного дольше. У вас есть много других финансовых целей, которые нужно решить, например, выход на пенсию и средства на обучение детей в колледже.

3. Где лучше всего положить деньги, которые я откладываю для первоначального взноса?

В большинстве случаев первоначальный взнос составляет , а не инвестиции.Так что спрятав эти деньги на сберегательном счете денежного рынка, вы добьетесь своей цели. Вы не заработаете много денег на процентах, но и денег не потеряете.

Итак, предположим, что у вас есть 24 месяца, прежде чем вы захотите купить дом, и вы решили сэкономить 40 000 долларов, чтобы покрыть свой первоначальный взнос (плюс заключительные расходы и другие расходы на переезд). Теперь у вас есть цель. Вот как быстро сэкономить!

Шаг 2. Сократите некоторые расходы в своем бюджете

Давайте начнем с денег, которые вы уже вносите каждый месяц.Правильно — давайте поработаем ваши бюджетные мускулы!

Вы будете поражены тем, сколько денег вы найдете, если обратите внимание на свои расходы. Вот несколько идей, которые помогут вам временно сократить свои расходы, пока вы работаете над воплощением своей домашней мечты в реальность:

• Сделайте перерыв в тренажерном зале: 60 $ в месяц
• Экономьте рестораны для особых случаев: 250 $ в месяц
• Бюджет на одежду: 100 $ в месяц
• Купите дженерики в продуктовом магазине: 160 $ ​​в месяц
• Перерезать кабель: 60 долларов в месяц

Эти советы помогут вам сэкономить 630 долларов каждый месяц ! Это в сумме составляет более 15 000 долларов в течение 24 месяцев.Теперь проявите творческий подход и придумайте еще больше способов сэкономить!

Шаг 3. Нажмите «Пауза» для пенсионных сбережений

Если вы уже откладываете деньги на пенсию, это может показаться очень странным. В конце концов, Дейв обычно рекомендует начинать инвестировать 15% своего семейного дохода на пенсию сразу после создания вашего чрезвычайного фонда.

Но если вы планируете купить дом в ближайшем будущем, отложите свои пенсионные сбережения и перенаправьте эти средства на свой первоначальный взнос.Это временно, так что не волнуйтесь. Как только вы будете пить кофе в своем новом уголке для завтрака, вы сможете сразу вернуться к этим 15% к своей пенсионной цели.

Подумайте об этом так: если вы в настоящее время инвестируете 500 долларов в месяц в 401 (k) s и IRA, а вместо этого вкладываете их в сбережения авансового платежа, вы можете сэкономить около 12 000 долларов за два года. Это большой толчок к сокращению ваших сбережений!

Предупреждение: не занимайте и не обналичивайте свои пенсионные счета, чтобы накопить на первоначальный взнос.Вы не только столкнетесь с налогами и штрафами за досрочное снятие средств, но и нанесете ущерб долгосрочному росту ваших пенсионных сбережений. Это ошибка, которая может стоить вам сотни тысяч долларов при выходе на пенсию. Это того не стоит. Не за что.

Шаг 4: Увеличьте свой доход с помощью побочной суеты

Если вы ищете другой способ увеличить свой доход, нет ничего лучше, чем подработка или вторую работу.

Твоя побочная суета не должна быть пыткой.Когда вы придумываете идеи, начните с того, чем вы уже любите заниматься. Посмотрите эти примеры:

• Регулярно тренируетесь? Выгуливать соседских собак после работы или судить спортивные лиги по выходным. Выздороветь и принести тесто? Это победа!
• Есть сердце для обучения? Вы можете рассчитывать на 30–40 долларов в час репетиторства — даже больше, если вы живете в большом городе или имеете ученую степень. ³
• Любите домашних животных? Сообщите своим друзьям и коллегам, что вы готовы посмотреть Rover в следующий раз, когда они будут за городом.Получите меховую терапию и одновременно зарабатывайте деньги.

Так оно того стоит? Допустим, вы добавляете 16 часов в неделю, зарабатывая 10 долларов в час. Это дополнительные 120 долларов в неделю после уплаты налогов! Продолжайте в том же духе, и через 24 месяца у вас будет более 12 400 долларов на авансовый платеж.

Шаг 5: Найдите больше сбережений и прибыли на марже

Пора стать жестче и убрать лишнее. Ой! Некоторым это может повредить, но помните, почему: дом, милый дом. Вот несколько идей для начала:

• Бросьте приятный летний отпуск.Вы можете выиграть 2000 долларов только на этом. ⁴

• У вас дома много мусора, собирающего пыль? Продажа. Это. Все. Воспользуйтесь интернет-сайтами или даже старомодной распродажей в гараже, чтобы заработать немного денег. Получили 500 долларов на субботней утренней распродаже в гараже? Это победа в нашей книге.

• Получили годовой бонус или повышение? Ожидается, что средний рост заработной платы в 2018 году составит около 3%. ⁵ Скажите, что телевизор с большим экраном может подождать.Вместо этого спрячьте эти деньги в сбережения. Это может быть легкое повышение на 1500 долларов!

Если вы сделаете все три из них, вы сэкономите дополнительно 4000 долларов! Стоило того.

ЦЕЛЬ ЭКОНОМИИ СНИЖЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ: 40 000 долларов США за 24 месяца

СРЕЗАТЬ РАСХОДЫ	15 000,00 долл. США
ПЕРЕНАПРАВЛЕННАЯ ЭКОНОМИЯ ПРИ ОТПУСКЕ	12 000,00 долл. США
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ ДОХОД ОТ ПОБОЧНОЙ СУДА	12 400 долл. США.00
ПРОДАТЬ ВЕЩЕСТВО / ПРОПУСТИТЬ БРЫЗГИ	4 000,00 долл. США
ОБЩАЯ ЭКОНОМИЯ	43 400,00 долл. США

Дополнительные советы см. В нашем Руководстве по сбережениям на авансовый платеж. Это даст вам еще больше практических советов, которые помогут вам быстро сэкономить авансовый платеж. В конце концов, этот белый забор из штакетника не кажется такой далекой мечтой.

Получите максимальную отдачу от своего первоначального взноса

Когда вы так усердно работали, чтобы накопить большой первоначальный взнос, последнее, что вам нужно сделать, — это сделать плохие финансовые вложения.Вот почему выбор опытного профессионала в сфере недвижимости , который в глубине души заботится о ваших интересах, является ключевым.

Наши ELP по недвижимости — одни из лучших в своем бизнесе, и они помогают начинающим покупателям дома попасть прямо на ваш местный рынок недвижимости. История Анджелы ничем не отличается. Она сказала:

«Я искал агента по недвижимости с хорошей репутацией для работы с моим сыном — впервые покупателем дома, который живет за городом. От начала до конца ваш ELP позаботился о том, чтобы его интересы были хорошо представлены.Она связалась и встретилась с подрядчиками, чтобы получить предложения и даже договорилась о новой крыше ».

Ваш дом — это не только ваше сердце — это также ваша самая большая финансовая инвестиция. Не оставляйте это на усмотрение дилетанта. Работайте с одним из наших профессионалов в сфере недвижимости и воплотите свои цели в области домовладения в реальность.

,

Государственные программы для впервые покупающих жилье и существующих домовладельцев

Несколько государственных схем могут помочь вам купить дом. К ним относятся помощь в покупке, право покупки и совместное владение. Прочтите эту статью, чтобы узнать больше о них и о том, как подать заявку.

Помогите купить

Те, у кого есть небольшой депозит, могут иметь право использовать схему «Помощь в покупке»:

Схема ссуды под акционерный капитал: доступна для новых покупателей и существующих домовладельцев, которые хотят купить дом «новой постройки».Цена покупки не должна превышать 600 000 фунтов стерлингов. По этой схеме вы можете занять 20% от покупной цены беспроцентно в течение первых пяти лет, если у вас есть как минимум 5% депозит. Если вы живете в Лондоне, вы можете взять взаймы до 40% от покупной цены.

Схема ссуды «Помощь в покупке акций» будет продлена до 2023 года. Однако это продление будет ограничено только покупателями, впервые приобретающими недавно построенные дома.

С 2021 года также будут введены новые региональные ценовые ограничения, которые могут снизить максимальную стоимость жилья, которое может быть куплено через схему ссуды под акции.

Эта схема доступна только в Англии. Если вы живете в другом месте Великобритании, вы можете использовать:

Право на покупку / Право на приобретение

?

«Право на приобретение» — это программа, которая в настоящее время предлагается в Англии для арендаторов жилищной ассоциации, которые не имеют права на покупку. Скидки чуть меньше.

Право на покупку — для арендаторов в Англии, Уэльсе и Северной Ирландии, которые снимают дом у местного совета.

Это позволяет арендаторам, которые соответствуют требованиям, покупать дом со скидкой.

Размер скидки зависит от того, где вы живете, и от типа недвижимости, которую хотите купить.

Арендаторы, которые жили в муниципальном доме до того, как он был передан другому домовладельцу, например жилищной ассоциации, могли иметь право купить свой дом в рамках схем «Сохраненное право покупки» или «Право на приобретение».

Обычно арендаторы должны арендовать жилье в государственном секторе (например, у местного совета, жилищной ассоциации, вооруженных сил, государственной службы здравоохранения или фонда) на три года, прежде чем они смогут покупать по этим схемам.

Три года могут быть непоследовательными. Таким образом, вы все равно можете претендовать на это, если вы арендовали жилье в частном секторе между периодами аренды в государственном секторе.

В Северной Ирландии: эта схема называется «Схема продажи домов» и предназначена для арендаторов, которые снимают жилье у Управления жилищного строительства Северной Ирландии или жилищной ассоциации.

В Уэльсе: Право на приобретение и право на выкуп закончились для всех арендаторов муниципального образования и жилищной ассоциации 26 января 2019 г.

Общая собственность

Совместное владение — это когда вы покупаете долю дома у домовладельца, которым обычно является совет или жилищная ассоциация, и сдаете оставшуюся долю в аренду.

Вам нужна ипотека для оплаты вашей доли, которая может составлять от четверти до трех четвертей полной стоимости дома.

Затем вы платите уменьшенную арендную плату за долю, которой не владеете.

Позже вы можете купить большую долю в собственности до 100% от ее стоимости.

Сняты ограничения на право долевой собственности. Вы можете купить дом через Help to Buy: Shared Ownership в Англии, если:

• у вас семейный доход менее 80 000 фунтов стерлингов (за пределами Лондона) или 90 000 фунтов стерлингов (внутри Лондона)
• вы впервые покупаете дом, раньше у вас был дом, но вы не можете позволить себе его купить сейчас или владеете существующей совместной собственностью, но собираетесь переехать.

Только военнослужащие имеют приоритет над другими группами.Схема будет применяться по всей Англии.

Люди с ограниченными возможностями

Домовладение для людей с длительной инвалидностью (HOLD) может помочь вам купить любой дом, который продается на основе долевой собственности, если у вас есть длительная инвалидность.

Вы можете подать заявку на HOLD только в том случае, если недвижимость, доступная через другие схемы владения домом, не соответствует вашим потребностям, например, вам нужна недвижимость на первом этаже.

Пожилые люди

Если вам 55 лет и старше, вы можете получить помощь в рамках другой схемы владения домом под названием «Совместное владение пожилыми людьми».

Работает так же, как и общая схема долевого владения, но вы можете купить не более 75% своего дома. Если вы владеете 75% акций, вам не придется платить арендную плату за оставшуюся долю.

Совместное владение в Северной Ирландии

Эта схема действует только для Северной Ирландии и доступна как для недавно построенных, так и для старых домов.

Вы покупаете от 50% до 90% собственности (известное как «стартовая доля»). Вы можете увеличить свою долю в любое время (это называется «лестницей»).

Вы платите ренту за ту часть, которой не владеете.

Как только вы нашли недвижимость, которую хотели бы купить, вам следует обратиться в совместное владение, чтобы начать процесс подачи заявки.

Дома для лондонцев

Эта схема направлена ​​на оказание помощи лицам с низким и скромным доходом в покупке или аренде жилья по доступной цене.

Вы частично покупаете и частично сдаете в аренду недвижимость — в основном это новостройки, но некоторые другие объекты недвижимости включены.

Существуют критерии отбора, основанные на заработке.

Вы не можете купить дом на открытом рынке.

Схемы долевого участия

Схемы долевого участия — это когда вы владеете всей собственностью и получаете ссуду на часть вашего депозита. По схеме долевого владения вы владеете только частью своего дома с возможностью выкупить больше, когда сможете.

Англия

Схема ссуды «Помогите купить акции» — это государственная программа, рассчитанная на период до 2020 года.

Эта услуга доступна как для новых покупателей, так и для домовладельцев, желающих переехать, но только для недавно построенных домов.

Шотландия

Шотландия имеет две схемы долевого участия в капитале — долевой капитал нового предложения и долевой капитал открытого рынка.

Хотя эти схемы в первую очередь нацелены на покупателей с низким доходом, они также могут помочь другим, кому необходимо переехать. Сюда могут входить инвалиды или люди с особыми потребностями, возникшие после значительного изменения домашних обстоятельств.

Помощь с покупкой: Уэльс

Схема помогает вам покупать дома в новостройке на сумму до 300 000 фунтов стерлингов.Вы должны внести залог в размере 5% вместе с займом на долевое участие в размере до 20% от покупной цены.

Чтобы покрыть оставшуюся сумму, вам необходимо оформить ипотечный кредит.

Homebuy — Уэльс

Это поддерживает домохозяйства, предоставляя ссуду под залог капитала для помощи в приобретении существующей собственности. Эта схема поможет вам, если вы иначе не могли позволить себе покупку недвижимости, и особенно выгодна в более сельских общинах, где может быть мало возможностей купить дом.

Программа

Homebuy доступна не во всех регионах, и там, где она доступна, программа будет зависеть от местных критериев приемлемости.

Вы можете погасить ссуду в любое время до продажи недвижимости. Но если вы продаете недвижимость, ссуду нужно будет вернуть на этом этапе.

Северная Ирландия

В Северной Ирландии действует схема долевого участия, по которой вы можете купить недвижимость, часто со скидкой, в жилищной ассоциации или в жилищном управлении Северной Ирландии (NIHE).

В Северной Ирландии действует схема долевого участия, по которой вы можете купить недвижимость, часто со скидкой, в жилищной ассоциации или в жилищном управлении Северной Ирландии (NIHE).

Для получения дополнительной информации об этой и других схемах в Северной Ирландии посетите NI Direct.

Стартер Домашняя схема

Схема «Стартовый дом» — это новый государственный план, согласно которому 200 000 новых построенных домов доступны для новых покупателей в возрасте до 40 лет по цене не менее 20% от рыночной.

Цена со скидкой на эти дома не должна превышать 250 000 фунтов стерлингов за пределами Лондона и 450 000 фунтов стерлингов в Лондоне.

Следующие шаги

,

Помощь при покупке нового дома

Узнайте о государственных программах, облегчающих покупку дома.

Программы, которые помогут вам платить за дом

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) предлагает ряд федеральных программ, которые могут помочь вам приобрести дом, если вы имеете право на получение помощи:

Ссуды FHA для впервые покупающих жилье

• Федеральное управление жилищного строительства ( FHA), часть HUD, страхует ипотечные кредиты, облегчая потенциальным домовладельцам получение ссуд.FHA также предлагает дома HUD на продажу. Узнайте больше о займах FHA.

Ваучеры на домовладение

Программа гарантирования жилищных кредитов для индейцев

• Программа, также известная как Раздел 184, представляет собой жилищную ипотеку, специально разработанную для семей американских индейцев и коренных жителей Аляски, деревень Аляски, племен или жилищных единиц, определенных племенами.

Программы для военнослужащих и ветеранов

Программы для сельских жителей

Государственные программы

В дополнение ко всем программам HUD финансирует утвержденные жилищные консультационные агентства по всей стране, которые могут предоставить консультации по многим вопросам, связанным с жильем, включая покупку дом.Используйте эту карту, чтобы найти его в своем штате.

Недвижимость для выкупа

Если вас интересует недвижимость, связанная с потерей права выкупа, обратитесь к лицензированному агенту по недвижимости, который посоветует вам, когда недвижимость может быть доступна для покупки.

Кредиты FHA и дома HUD

Если вы покупатель жилья, у Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) есть две программы, которые могут помочь сделать этот процесс более доступным.

Ссуды FHA

Федеральное жилищное управление (FHA) управляет программой ссуд FHA. Это может быть хорошим выбором для ипотеки, если вы впервые покупаете ее, потому что требования не такие строгие, как для других кредитов.

Имею ли я право?

Определите свой авансовый платеж, затраты на закрытие и кредитный рейтинг перед подачей заявки:

• Оплата наличными может составлять всего 3,5% от покупной цены.

• Ваш кредитный рейтинг не должен быть высоким.

• Затраты на закрытие могут быть частично покрыты или меньше других кредитов.

Убедитесь, что цена дома находится в пределах лимита ссуды для дома FHA в его местоположении.

Как мне подать заявку?

FHA не ссужает деньги людям. Он страхует ипотечные ссуды от кредиторов, одобренных FHA, от дефолта. Чтобы подать заявление на получение ссуды, застрахованной FHA, вам необходимо обратиться к кредитору, утвержденному FHA.

Как мне пожаловаться?

Если у вас есть жалоба на кредитную программу FHA, обратитесь в ресурсный центр FHA.

HUD Homes

Когда домовладельцы не выплачивают ссуду FHA, HUD переходит в собственность собственности, поскольку HUD курирует программу ссуд FHA. Эти свойства называются либо домами HUD, либо собственностью недвижимого имущества HUD (REO).

Имею ли я право?

Ваша квалификация для покупки дома HUD зависит от вашего кредитного рейтинга, возможности получить ипотеку и суммы вашего первоначального взноса наличными. Вы также можете использовать ипотеку, застрахованную FHA, для покупки дома HUD.

Как подать заявку?

Используйте HUDHomestore, чтобы найти списки объектов недвижимости, принадлежащих HUD (REO) для продажи.Щелкните вкладку агента, чтобы найти контактную информацию, чтобы узнать больше об объекте недвижимости.

Куда мне обратиться за дополнительной помощью?

Если у вас есть вопросы или вам нужна дополнительная информация о ссудах FHA или домах HUD, вы можете:

Программа ваучеров домовладельцев

Если ваша семья имеет низкий доход или проживает в государственном жилье, и вы хотите купить дом, программа ваучеров на домовладение Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) может помочь вам оплатить ежемесячные выплаты по ипотеке и другие расходы на жилье.

Имею ли я право?

Право на участие основывается на требованиях, установленных HUD и вашим местным агентством или органом государственного жилищного строительства (PHA).

• Должен быть новым покупателем в соответствии с определением HUD
• Должен соответствовать минимальному уровню дохода, установленному местным PHA
• Должен иметь по крайней мере один взрослый, работающий полный рабочий день в течение не менее одного года
• Должен иметь полное право собственности на жилье и программа жилищного консультирования

Как мне подать заявление?

Обратитесь в местное PHA.Если он не управляет программой домовладения, вы можете обратиться в центр обслуживания клиентов PIH HUD.

Как мне пожаловаться?

Что мне еще нужно знать?

• Если вы продадите дом, вы не сможете использовать программу для своей следующей покупки, потому что это программа для новых покупателей.
• Вам не требуется работать с конкретными агентами по недвижимости для поиска дома или работать с каким-либо конкретным кредитором при получении жилищного кредита.

У вас есть вопрос?

Задайте реальному человеку любой вопрос, связанный с государством, бесплатно.Они дадут вам ответ или сообщат, где его найти.

Последнее обновление: 9 января 2020 г.

,

Leave a comment Cancel reply