«Какие последствия будут после признания гражданина банкротом?» – Яндекс.Кью

Юридическая компания «Старт»  ·  urstart.ruПодписаться

День добрый.

Из минусов можно выделить следующее:

1. Во время процедуры несостоятельности возможен запрет на выезд за пределы страны.
2. В период процедуры банкротства личными средствами и доходами гражданина распоряжается арбитражный (финансовый) управляющий.
3. На торгах имущество гражданина-должника распродается для погашения задолженности.
4. Открыть счета и/или депозиты в банках нет возможности.
5. Длительность процедуры банкротства (несостоятельности).
6. В течение 5 лет после признания должника банкротом невозможно повторно подавать на банкротство.
7. В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности.
8. В течение 5 лет нет возможности стать учредителем фирмы.
9. В течение 5 лет после признания гражданина банкротом при оформлении в банке кредита необходимо сообщать сотруднику учреждения о том, что вы были банкротом.

На первый взгляд может показаться, что процедура банкротства весьма печальная затея. Но это не так! Как только арбитражный суд признает физическое лицо банкротом, то гражданин:

• избавится от всех долгов одновременно;
• заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.;
• при банкротстве у гражданина-должника никто не заберёт единственное жильё.

15  ·  Хороший ответ3

> заработная плата будет идти уже не на погашение долгов, а на покупку автомобиля, квартиры, техники и т. п.; ЗП… Читать дальше

Ещё 2 комментария

Написать комментарий

Статус арбитражного управляющего с 2010 года. Сайт 2lex.ru. Cтаж практики с…

Подписаться

Последствия признания личного банкротства заключаются в следующем: — три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица; — пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит; — пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом. Также банкротство предусматривает положительные последстви… Читать далее

15  ·  Хороший ответ4

Написать комментарий

Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей…  ·  kotjurist.comПодписаться

Основные последствия признания банкротом для гражданина перечислены в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». — В течение 5 лет после завершения процедуры реализации имущества при оформлении кредитных договоров и договоров займа нужно будет обязательно указывать информацию о своем банкротстве. — В течение 5 лет с даты завершения реализации имущества также… Читать далее

2  ·  Хороший ответ3

То есть, кредит ни один банк не даст?

Ещё 2 комментария

Написать комментарий

Здравствуйте. Наше название, говорит само за себя! У нас вы можете решить…  ·  cvd.ruПодписаться

Добрый день. Как показывает практика ведения процедур банкротства, для должника, каких либо обременительных неудобств не возникает. Все имущество должника включается в конкурсную массу. В процедуре должник будет получать денежные средства в размере прожиточного минимума (если должник получает доходы). Если имеются, какие либо жизненно необходимые расходы на должника и… Читать далее

11  ·  Хороший ответ13

Написать комментарий

Банкротство физических лиц с гарантией результата!

Подписаться

Если кратко, то согласно закону, последствия следующие: 1. В течение 5 лет после получения статуса банкрота, вы обязаны уведомить банк о факте банкротства, если пытаетесь взять займ; 2. В течение 5 лет с момента завершения процедуры, не сможете подать на банкротство повторно. 3. В течение 3 лет после банкротства не сможете быть учредителем и директором организаций. 4… Читать далее

6  ·  Хороший ответ4

спасибо за ответ! Эти последствия большинству банкротов вообще по боку. Желательно ещё сказать, что все счета… Читать дальше

Ещё 4 комментария

Написать комментарий

Банкротство физического лица: что это такое, плюсы и минусы банкротства

Что такое банкротство физического лица? Всё, что нужно знать об этой процедуре

Понятие «банкротство» часто фигурирует в интернете, однако не всем известно его значение. Некоторым кажется, что процедура применима только к предприятиям. Разберемся в том, что такое банкротство физического лица и в каких ситуациях оно возможно.

Содержание:

Основные понятия о банкротстве

Под официальным банкротством подразумевается разорение, признание физического лица неспособным выплатить свои долги кредиторам.

Говоря простыми словами, процедура нужна для того, чтобы подтвердить финансовую несостоятельность.

Суждения о том, что должнику всё простят и «отпустят с миром» ошибочны. Так что такое банкротство физ лиц? Это не снисходительная мера, а оптимальный выход из создавшихся денежных трудностей.

Когда физическое лицо заявляет о том, что хочет объявить себя банкротом, его финансовые обязательства пересматривают и предлагают ему новые схемы платежей.

Если есть соответствующее решение арбитражного суда, то имущество банкрота пускают с молотка, чтобы на вырученные деньги покрыть если не все долги, то хотя бы их часть. Если какой-то кредит остался невыплаченным после такой меры, то его просто списывают.

Инициатива о начале процедуры банкротства может исходить как от самого должника, так и от его кредиторов, если они полностью осведомлены о текущем материальном положении заемщика. Приложить руку к запуску процедуры могут и федеральные органы, например, налоговая служба.

На каких основаниях физическое лицо могут признать банкротом

Оговорюсь: не каждого человека могут признать неспособным совершать выплаты. Без веских оснований ничего не получится, а вместо списания долгов можно приобрести еще больше финансовых проблем.

Вот, что нужно для банкротства физического лица.

Какие виды долговых обязательств могут стать основаниями для запуска процедуры:

• все виды кредитов, в том числе ипотечный;
• микрозаймы;
• долги перед другими физическими лицами;
• задолженность перед жилищно-коммунальной и налоговой службами;
• долги перед различными государственными и негосударственными фондами;
• займы в ломбардах;
• некоторые типы штрафов.

Само физическое лицо может стать инициатором банкротства, если понимает, что в течение длительного времени не будет ничего выплачивать. Самая распространенная причина нарушения договора с кредиторами — потеря работы, а, соответственно, и прежнего дохода.

В небольшом видео мой коллега рассказывает о том, чего ждать в связи с возросшим количеством дел о банкротстве физических лиц:

Банкротства в России

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Объяснив, что такое банкротство физического лица, стоит сказать, что, как и в каждом деле, в банкротстве есть положительные и отрицательные стороны.

Часто должник опасается процедуры именно по причине предстоящих трат. Сумма выйдет приличная, ведь нужно будет ежемесячно оплачивать услуги юриста и выделять средства на иные судебные расходы.

Стоимость процедуры складывается из суммы государственной пошлины, расходов на услуги арбитражного управляющего и затрат на юридическую помощь. В общем, чтобы обанкротиться, придется заплатить не менее 100 000₽, поэтому стоит начинать процедуру только при наличии серьезных оснований для этого, тщательно всё взвесив.

Часто спрашивают о том, можно ли обойтись без помощи специалиста. Сразу скажу: не стоит даже и пытаться. Если хотите, чтобы процесс прошел быстрее и плодотворнее, то компетентный человек просто необходим.

Немаловажен моральный аспект: многим людям тяжело признать себя банкротом и тем самым расписаться в собственной финансовой несостоятельности. Однако процедура позволяет не утонуть в долгах и впоследствии снова иметь возможность реализовать свои материальные желания.

Когда люди начинают задумываться о том, что такое банкротство физического лица, минусы приходят в голову в первую очередь. Причина в том, что мало кто знает специфику процедуры, а многие видят только одну сторону банкротства.

Они уверены, что покупать имущество должников на торгах неэтично. Моральные терзания тут неуместны: человек оказался в финансовой яме не из-за вас, и тот факт, что вы получите выгоду с покупки его активов, ему никак не повредит, а даже наоборот.

Приобретая имущество должников для личного использования или для перепродажи, тем самым вы можете помочь должнику поскорее освободиться от кредитных обязательств и начать новую жизнь.

Если вас интересует эта тема, приходите на бесплатный мастер-класс. Я и моя команда расскажем вам о том, как приобретать технику, автомобили и другие активы банкротов в 2-3 раза дешевле рыночной стоимости даже без собственных вложений.

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Чем грозит банкротство и что оно дает?

Не стоит думать, что банкротам списывают все долги только потому, что сейчас они не могут их выплатить. Процедура позволяет на законных основаниях запустить более выгодные и посильные механизмы возврата.

Банкротство физических лиц: что дает и зачем на него решаться?

• Реструктуризация задолженности.

Деньги кредиторам отдавать придется, но условия будут максимально комфортными.

• Освобождение от выплаты пени.

Нужно будет выплатить только основной долг, дополнительные проценты списываются.

То есть, физическое лицо будет обязано в течение 3 лет отдать только основную сумму долга, без процентов. Например, если вы брали миллион, то и вернуть необходимо миллион. А еще можно будет самостоятельно составить график платежей.

Я постарался объяснить, почему стоит запускать процедуру, если нет иного выхода. Следует сказать также о негативных последствиях.

Чем грозит банкротство физическому лицу, которое так и не сумело рассчитаться с долгами?

• Будет наложен запрет на приобретение долей в уставных капиталах компаний.
• Нельзя будет покупать ценные бумаги и заключать сделки на безвозмездной основе.
• Аннулирование статуса ИП. Изъятие лицензии на ведение предпринимательской деятельности.
• Запрет на трудоустройство на руководящие должности в течение 3 лет.
• Невозможность покинуть пределы страны до окончания процесса реализации имущества.

Реализацию имущества тоже можно назвать негативным последствием. Однако если другого способа погасить долги нет, то это — лучший и абсолютно законный выход из ситуации.

А в этой статье я рассказываю о том, как купить на торгах различные активы всего за 5% от их рыночной стоимости:

Статья: «Как покупать недвижимость, автомобили и другие объекты на торгах по банкротству за 5% от их стоимости?»

Имущество банкрота, которое не может быть распродано

Не нужно думать, что незадачливого банкрота оставят совсем без ничего и заставят жить на улице. Существует перечень активов, которые не имеют права изымать.

1. Единственное жилье, кроме недвижимости, взятой в ипотеку, которая не погашена. В таком случае недвижимость могут оставить должнику, если у него есть несовершеннолетние дети.
2. Вещи личной необходимости: посуда, одежда и обувь, косметические принадлежности (кроме дорогих украшений и иных атрибутов обеспеченной жизни).
3. Продукты питания, деньги. Учитывается прожиточный минимум на самого должника и на лиц, которых он материально обеспечивает.
4. Деньги и продукты на сумму не меньшую, чем установленный прожиточный минимум не только на должника, но и на лиц, находящихся на его иждивении.
5. Различные награды: медали, кубки, грамоты.
6. Транспорт и профессиональное оборудование, которые нужны потенциальному банкроту для работы.
7. Топливо, необходимое для поддержания тепла в жилище и приготовления еды.
8. Предметы, без которых невозможно обойтись при инвалидности.

Хотя с первым пунктом всё уже не так однозначно: существует судебный прецедент, согласно которому возможна реализация такого жилья недобросовестного должника. Подробности вы узнаете из этого видео нашего эксперта торгов:

Недобросовестные должники

Некоторые люди сознательно брали кредиты, не собираясь их выплачивать, и скрывали остальное свое имущество, кроме одной квартиры. Законные механизмы воздействия совершенствуются, и на торгах уже появляются элитные квартиры и дома по цене значительно ниже среднерыночной.

Продажа остального имущества — это то, чем чревато банкротство физического лица. Активы будут реализованы на открытых торгах, и их может купить любой желающий.

В этой статье я рассказываю о том, как именно происходит продажа активов:

Статья: «Процедура реализации залогового имущества при банкротстве: порядок, схемы, особенности»

Как происходит процедура банкротства физлиц?

Теперь необходимо разобраться, с чего начать банкротство физического лица. Процедура ответственная и нелегкая, поэтому очень важно на всех этапах соблюсти формальности.

В некоторых случаях банкротство происходит по упрощенной процедуре.

Так бывает, если местоположение должника не удается установить. Получается, что его активы невозможно продать, чтобы направить средства на погашение долга. Если же его имущество, подлежащее реализации, все же обнаружится, то процесс банкротства пойдет по стандартной схеме.

Я вкратце рассказал о том, что такое процедура банкротства физического лица. На самом деле, в каждом конкретном случае есть масса нюансов, которые отражены в разных законодательных актах.

Закон о банкротстве физических лиц

Существует специальный Федеральный закон №127, в котором четко прописаны положения, касающиеся оснований для банкротства, хода процесса и всех последствий.

Возможность признания банкротами физических лиц появилась не сразу после принятия закона.

Соответствующие поправки были внесены только в 2015 году. Поэтому ознакомиться с ФЗ №127 будет полезно каждому, кто брал кредиты или занимал крупные суммы денег.

Согласно этому закону кредиторы не имеют права оказывать на должника меры давления. Все процессы регулируются только арбитражным судом, районные ведомства не занимаются этим вопросом.

Обучение заработку на торгах по банкротству

Проблемы с деньгами могут возникнуть у каждого человека или компании, и возможное банкротство — это часть финансовой жизни населения.

Имущество должников попадает на торги для продажи как раз для того, чтобы должник решил возникшие проблемы, а покупатели приобрели стоящие активы со скидкой 50-70% от рыночной стоимости.

Если вам это интересно, то на мастер-классе по теме заработка на торгах мы расскажем вам подробнее о том, что такое банкротство физических лиц и организаций, а также о том, как создать прибыльный бизнес на торгах с доходом от 100 000₽.

Мы раскроем один из наших секретов – пошаговый алгоритм покупки лотов по формуле Доктора Ватсона, с помощью которого можно начать зарабатывать на торгах, даже не вкладывая собственные средства.

Вы узнаете, как это сделать, записавшись на мастер-класс в форме:

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Сроки банкротства физического лица: длительность реструктуризации и реализации имущества

С октября 2015 года физические лица, которые имеют долги по кредитам и просрочили выплаты по платежам, получили возможность приобрести статус банкрота и этим получить шанс избавиться от задолженностей на основании закона. Процедура банкротства регламентируется в ФЗ №127 и сопутствующих дополнительных нормативных актах. Согласно законодательству сами граждане, кредиторы и уполномоченные органы имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства.

Процедура признания физического лица банкротом начинается в срок рассмотрения судом заявления должника и сопутствующих документов. Закон о несостоятельности граждан определяет определенные сроки на выполнение всех действий должника и суда поэтапно, но в каждом конкретном случае условия индивидуальны, от этого зависит время, которое будет потрачено на проведение процедуры банкротства от момента подачи искового заявления до выплаты всех долгов.

В какие сроки проходит процедура банкротства физического лица?

Банкротство физического лица – процедура, которая проводится поэтапно и требует большой срок подготовительной работы. В первую очередь, необходимо изучить ФЗ, чтобы иметь представление о том, какие условия должны иметь место, чтобы можно было начать процесс признания банкротства. Закон гласит, что гражданин, испытывающий финансовые затруднения и не имеющий возможности выплачивать кредитные долги, должен иметь задолженность в сумме, не меньше 500 т.р. Задержка выплат должна достичь 3 месяца. При наличии этих факторов можно начинать действия по признанию банкротства:

1. Сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности.

Список общих документов стандартный, прописан в ФЗ. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные справки и подтверждения, это зависит от конкретных условий дела: количества кредиторов, суммы долга, сроков задержки выплат и т.д. Точный перечень необходимых документов поможет составить юрист. Должнику понадобятся:

• Опись имущества.
• Справки от кредиторов о наличии и размерах долгов.
• Личные документы.

Сколько времени будет потрачено на сбор документов, зависит только от самого должника.

2. Написание заявления в арбитражный суд.

3. Ожидание решения суда.

Сроки подачи и рассмотрения заявления при банкротстве физического лица регламентированы законом: гражданин подает заявление, его принимают в канцелярии суда. На его рассмотрение отводится 90 дней. В течение 3 месяцев суд должен принять решение о соответствии финансового состояния должника положениям закона. По истечении положенного срока выносится постановление о начале исполнительного производства по делу о банкротстве.

div class=»attention attention-information»>

Действия по выполнению судебного постановления начинаются после того как на первом судебном заседании оглашается решение о начале дела о банкротстве гражданина, назначается финансовый управляющий. Заявитель может сократить время на рассмотрение заявления и прилагающихся к нему документов, если предоставит документы точно по перечню и правильно оформит заявление.

О длительности реструктуризации

Сроки проведения процедуры банкротства физического лица (пошагово) регламентированы законодательством, но никто из банкротов не заинтересован в том, чтобы процедура затянулась на несколько лет. Например, законом предусмотрено, что этап реструктуризации максимально может продолжаться 3 года. За этот период в идеале должны быть погашены все долги во избежание наступления этапа реализации имущества с торгов.

Сроки процесса банкротства значительно сократятся, если миновать этап реструктуризации. Суть ее заключается в том, чтобы в течение 3 лет расплачиваться с кредиторами из доходов гражданина. Для этого составляется новый график выплат с учетом размеров его заработной платы. Если должник сделал первоначальный анализ своих финансовых возможностей и установил, что его доходов не хватит, чтобы за 3 года погасить все долги, то он может написать заявление о том, чтобы сразу начать этап реализации имущества.

Граждане, которые соглашаются на реструктуризацию, затягивают процесс выплат долгов, но при этом избегают приобретения статуса банкрота и сохраняют имущество. С другой стороны, если за срок 3 года должнику не удастся выплатить долги, то переход к реализации имущества неизбежен. В связи с этим необходимо просчитать все варианты прохождения процесса заблаговременно, что невозможно без основательного юридического сопровождения.

Почему затягивается срок реализации имущества?

Срок реализации имущества банкрота индивидуален и может закончиться очень быстро и затянуться на долгие месяцы. Закон устанавливает срок 6 месяцев для проведения торгов. При возникновении сложностей суд может продлить время реализации. Затягивание процесса не может быть бесконечным. В итоге нереализованное имущество возвращается назад собственнику.

Сложности с продажей возникают по разным причинам. Они всегда разные и зависят от стоимости имущества, востребованности его на рынке, качества, состояния. Реализация касается только тех видов имущества, на которое обращено взыскание. Перечень объектов и предметов, которые нельзя пускать в продажу, содержится в законе. Гражданам не стоит опасаться, что они лишатся самого необходимого:

• Единственной квартиры.
• Предметов, которые используются в профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Например, у программиста не конфискуют компьютер, но у таксиста личный автомобиль отберут для реализации.
• Продуктов питания.
• Топлива, если семья проживает в частном доме.
• Наград, призов.
• Денежны средств в размере прожиточного минимума на одного члена семьи.
• Автомобиля, если его владелец – инвалид.

Продажа имущества на торгах с молотка объявляется только после того как гражданину официально присвоен статус банкрота. Об этом выносится постановление на одном из заседаний суда после прохождения процедуры реструктуризации. Торги назначаются как этап для окончательного погашения долгов банкрота или списания их при отсутствии у физического лица имущества.

На торги выставляются только ликвидные объекты: драгоценности, недвижимость, транспортные средства, предметы роскоши. Скорость распродажи имущества зависит не только от спроса и цен, но и от умений финансового управляющего, в частности, от того, как он организует торги. Управляющий – лицо заинтересованное в скорейшей и успешной распродаже имущества, так как ему полагается 2% от вырученной суммы.

Сроки ограничений после банкротства

После того как пройдены все этапы процедуры банкротства, и долги погашены, статус банкрота еще дает о себе знать продолжительное время. Срок ограничений после проведения процедуры банкротства физического лица составляет от 3 до 5 лет в зависимости от формы запрета:

• Запрет занимать руководящие должности директора, учредителя, члена правления и других управляющих органов в течение 3 лет.
• Мораторий на повторное объявление себя банкротом в течение 5 лет.
• При желании взять кредит в банке банкрот обязан сообщать о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры. Банк при этом сам решает, выдавать кредит банкроту или нет.
• Невозможность вернуть статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

Исходя из юридической практики проведения процедур банкротства физического лица, в среднем можно рассчитывать на завершение процесса через срок 12 месяцев, если должник отказывается от этапа реструктуризации. В реальности невозможно говорить о статичных сроках прохождения процедуры, так как каждый случай индивидуален.

понятие несостоятельности, правовое регулирование, признаки, основные этапы

Что такое банкротство (несостоятельность)

Под банкротством понимается признанная уполномоченными государственными инстанциями неспособность должника исполнить свои долговые обязательства в части требований кредиторов или исполнить свои обязанности по уплате обязательных государственных платежей.

В этом плане определение финансовой несостоятельности является единым для физических и юридических лиц. Также рассмотрением данной категории дел в обоих случаях занимаются арбитражные суды. Юрисдикция дела определяется с учетом места регистрации юридического лица или проживания – физического.

Именно арбитражным судам принадлежит исключительное право объявить должника банкротом. Кредиторы объявить лицо банкротом не могут.

Процедура банкротства позволяет должникам цивилизованно решить проблему с долгами и оградить себя от кредиторов. Тогда как кредиторам она позволяет получить задолженность за счет продажи имущества должника и гарантирует справедливое распределение денежных средств между кредиторами, не допускает вывод имущества из компании.

Стоит отметить, что понятие банкротства неоднородно и включает в себя несколько видом финансовой несостоятельности. Это:

1. Реальное банкротство. Оно свидетельствует о реальной неспособности компании или гражданина исполнить свои финансовые обязательства. При соответствии признакам банкротства компания более не может продолжать хозяйственную деятельность и должна быть ликвидирована.
2. Временное, или техническое банкротство. Данный термин применим только к юридическим лицам. При техническом банкротстве организация утрачивает трудоспособность из-за временного увеличения дебиторской задолженности или накопления на складе большого количества нереализованной продукции (например, из-за сезонного характера продаж). При техническом банкротстве ликвидации компании не происходит и этап конкурсного производства в отношении нее не вводится. По результатам реабилитационных мероприятий долги перед кредиторами погашаются.
3. Преднамеренное, или умышленное банкротство – уголовно наказуемое деяние, которое могут совершить руководящий состав юрлица или физическое лицо. Оно предполагает намеренное ухудшение платежеспособности и нанесение вреда имущественным интересам кредиторов. Примерами действий по преднамеренному банкротству может стать продажа собственности, вывод активов, изначальное формирование такого объема долговых обязательств, которые невозможно исполнить физлицу.
4. Фиктивное банкротство также является противоправным деянием. Оно заключается в создании ложной картины неплатежеспособности через искажение данных бухгалтерской отчетности или сокрытие принадлежащего должнику имущества.

В процедуре банкротства могут принять участие такие субъекты банкротства, как:

1. Арбитражный суд.
2. Должник.
3. Его кредиторы.
4. Уполномоченные органы в лице ФНС и других органов государственной власти, перед которыми у должника образовалась задолженность по обязательным платежам.

В процессе признания финансовой несостоятельности компании или бывшего предпринимателя могут принять участие его работники.

Правовое регулирование

Процедура банкротства для обеих указанных категорий производится по одному закону – 127-ФЗ «О финансовой несостоятельности» от 2002 года. Но физическим лицам, которые не вели предпринимательскую деятельность, разрешили банкротиться гораздо позже: только с 2015 года.

До 2015 года предприниматели банкротились на равных правилах с юридическими лицами. Теперь же признание их несостоятельности регулируется отдельной 10 Главой 127-ФЗ. В своем статусе их приравняли к физлицам, которые имеют обязательства по личным долгам.

Таким образом, процедура банкротства юридических и физических лиц опирается на разные положения 127-ФЗ, что обуславливает ее особенности для каждой категории.

Признаки финансовой несостоятельности

Для того чтобы заявить о своем банкротстве, граждане и юрлица должны соответствовать ряду признаков. Для указанных банкротящихся категорий они различаются. Критериями являются сроки просрочки по долговым обязательствам и сумма задолженности.

Для подачи заявления о несостоятельности сроки просрочки по обязательствам для физических и юридических лиц составляют три месяца и более. Но минимальная сумма долгов для передачи заявления о банкротстве различается.

Для физических лиц минимальная сумма долгов составляет 500 тыс. р., тогда как для юрлиц – 300 тыс. р. Но пороговое значение в 500 тыс. р. для физлиц является условной. Именно при такой сумме долгов допускается инициировать процедуру банкротства кредиторам, тогда как сам должник вправе подать соответствующее заявление в арбитражный суд и при меньшей сумме долга.

Законодательно установлено две ситуации: когда должник имеет право подать заявление о банкротстве, и когда он обязан это сделать. В последнем случае у него есть 30 дней для передачи заявления в суд, иначе его привлекут к административной ответственности.

Физические лица вправе заявить о своем банкротстве, если расчеты с кредиторами просрочены и более не осуществляются; если по более, чем 10% долгов есть просрочка на месяц; размер задолженности больше оценочной стоимости имущества; взыскание по исполнительным листам оказалось невозможно из-за отсутствия имущества.

При подаче заявления о банкротстве учитываются долги перед всеми кредиторами в совокупности. В отношении юрлиц речь идет о долгах перед банками по договорам кредитования, перед бюджетом в части налогов, перед контрагентами по гражданско-правовым договорам, перед работниками по трудовым договорам и пр. Физлица могут накопить задолженность перед банками, частными кредиторами, МФО и пр.

Основные этапы процедуры банкротства физлиц

В отношении гражданина может быть введена одна из указанных процедур:

1. Реструктуризации задолженности.
2. Реализации имущества.
3. Подписания мирового соглашения.

Процедура признания физлица несостоятельным предполагает прохождение таких этапов:

1. Выбор СРО, из числа которой будет назначен управляющий.
2. Сбор необходимых документов для инициации процедуры банкротства. Это документы по долговым обязательствам, список кредиторов и принадлежащего имущества, сведения обо всех сделках за последние три года.
3. Подача заявления на банкротство в арбитражный суд. В нем указывается ФИО гражданина, адрес его проживания, информация о задолженности, сведения о кредиторах, перечень имущества должника, причины невозможности погашения долгов перед кредиторами, наименование СРО для выбора управляющего.
4. Назначается первое судебное заседание. На нем выбирается управляющий, который будет исполнять регулирующие функции в ходе процедуры. Также суд принимает решение о введении в отношении физлица одной из следующих процедур: реструктуризации задолженности или реализации имущества.

Реструктуризация

Реструктуризация задолженности – это реабилитационная процедура признания физлица неплатежеспособным. На этой стадии еще можно избежать окончательного банкротства и допускается возврат долгов кредиторам.

Сущность процедуры реструктуризации заключается в разработке индивидуального графика погашения задолженности физического лица с более щадящими условиями по сравнению с действующим графиком платежей.

Решение о введении в отношении физлица процедуры реструктуризации суд принимает, если у физлица есть достаточные официальные доходы для производства выплат по графику (после внесения платежа по графику у должника должны оставаться деньги в размере прожиточного минимума для своего проживания и его иждивенцев), отсутствует судимость за экономические преступления.

Реструктуризация вводится на период до 3 лет при утверждении плана-графика на собрании кредиторов или до 2 лет – в остальных случаях. При добросовестном исполнении условий реструктуризации должник не получает статуса банкрота и связанные с ним негативные последствия.

На практике процедура реструктуризации в отношении должника вводится не так часто. Нередко физлица сами ходатайствуют о пропуске этого этапа и переходу к этапу реализации.

Реализация имущества

Процедура реализации предполагает аккумуляцию и продажу имущества должника на торгах. Вырученные средства направляются в пользу кредиторов для погашения долгов перед ними.

Если судом был введен этап реализации имущества, то процедура происходит по такому алгоритму:

1. Управляющий производит инвентаризацию и оценку стоимости имущества должника.
2. Если кредиторы или должник не согласны с результатами оценки имущества, то они могут потребовать проведения независимой оценки. Расходы на ее проведение берет на себя должник.
3. Управляющий проверяет все сделки должника за предыдущие три года. Он имеет право отмены сомнительных операций, которые нарушили права кредиторов. Это безвозмездные сделки по дарению имущества, по продаже имущества родственникам физлица, по продаже имущества по заниженной цене (на нерыночных условиях).
4. Управляющий проводит проверку полноты перечня имущества, которое было указано должником через формирование запросов в контролирующие инстанции. При выявлении неуказанного имущества оно включается в конкурсную массу.
5. Конкурсная масса может быть скорректирована в меньшую сторону за счет исключения имущества, на которое распространяется иммунитет по ГПК. Это единственное жилье, земельные участки под ним, вещи индивидуального пользования, семена, скот, имущество для профессиональной деятельности и пр.
6. Назначаются и проводятся торги в отношении имущества физлица. Первоначально они проводятся с шагом на повышение, на втором этапе допускается снижение начальной цены на 10-30%. Если в ходе первых двух этапов реализовать имущество не удалось, то допускается проведение торгов с шагом на понижение.
7. Сформированная конкурсная масса направляется на выплату вознаграждения управляющего, погашение судебных расходов и оплату текущих платежей и распределяется между кредиторами в порядке очередности. Требования конкурсных кредиторов и уполномоченных инстанций погашаются в составе третьей очереди. Они обладают равным приоритетом. Если вырученных денег недостаточно для оплаты всех обязательств перед кредиторами, то они распределяются пропорционально их доле в общем объеме требований. Требования зареестровых кредиторов погашаются в последнюю очередь.

Залоговое имущество реализуется отдельно. Вырученные от его продажи деньги в размере 80% направляются залогодержателю.

На завершающем этапе управляющий должен отчитаться перед судом о результатах прохождения процедуры банкротства. После утверждения отчетности судом процедура считается завершенной. Все непогашенные долги списываются.

Мировое соглашение

На любом этапе банкротства физлица кредиторы и должник могут подписать мировое соглашение со свободными условиями. Дело о банкротстве приостанавливается. Если должник неоднократно нарушает условия мирового соглашения, то он сразу признается судом банкротом, и в отношении него вводится этап реализации.

Основные этапы процедуры банкротства юрлиц

В отношении юридического лица могут быть введены процедуры:

1. Наблюдения.
2. Финансового оздоровления.
3. Внешнего управления.
4. Конкурсного производства.
5. Мирового соглашения.

Наблюдение

Стадия наблюдения – это процедура банкротства, которая вводится судом при признании заявления о банкротстве обоснованным. На указанном этапе проводится анализ финансового состояния должника и принимается решение, насколько сложным является положение юрлица, и отвечает ли оно признакам банкротства.

На основании комплексного анализа управляющий готовит предложения о возможности восстановления платежеспособности или целесообразности введения одной из указанных процедур. После публикации сведений о введении наблюдения в отношении должника у кредиторов будет 30 дней на заявление своих требований.

После того как наблюдение завершено, в течение 10 дней кредиторы должника должны провести собрание. На нем принимается решение о целесообразности введения одной из реабилитационных процедур или конкурсного производства.

Финансовое оздоровление

Если в ходе первоначального экономического анализа у должника найдены благоприятные предпосылки для восстановления платежеспособности, то суд может ввести процедуру финансового оздоровления. Такой этап вводится на 2 года.

В ходе финансового оздоровления разрабатывается план-график погашения задолженности. На данном этапе отменяются все досудебные меры по погашению долга, перестают начисляться проценты и штрафы, вводится запрет на выплату дивидендов и доходов по акциям.

В зависимости от результатов финансового оздоровления в отношении должника может быть введено внешнее управление или конкурсное производство. Самый благоприятный исход – если должнику удалось погасить весь долг, благодаря утвержденному графику по оздоровлению.

Внешнее управление

Внешнее управление, или судебная санация – это еще одна процедура, которая применяется для восстановления платежеспособности. В ее рамках управленческие полномочия передаются профессиональному управляющему. Она может длиться 18 месяцев и продлеваться судом еще на полгода.

Последствиями введения внешнего управления является не только прекращение полномочий руководства, но и отмена ранее принятых мер по погашению требований кредиторов, введение моратория на погашение задолженности. В рамках внешнего управления управляющий может предпринять такие действия для восстановления платежного баланса: закрытие нерентабельных производств, продажа предприятия как имущественного комплекса, взыскание дебиторской задолженности, выпуск акций или долговых бумаг, продажа непрофильных активов (например, пансионатов) и пр.

В рамках внешнего управления управляющий вправе предлагать и подписывать мировое соглашение с кредиторами, подавать иски о признании определенных сделок должника недействительными, составлять планы финансовой оптимизации, передавать сведения в прокуратуру о выявленных хищениях и злоупотреблениях.

Конкурсное производство

Если комплекс реабилитационных мер не позволил восстановить платежеспособность, то вводится конкурсное производство. Сроки действия указанной процедуры составляют полгода и более.

На данном этапе судом утверждается конкурсный управляющий, который проводит опись и оценку имущества должника. В конкурсную массу попадает все имущество должника, которым он владел на момент введения конкурсного производства. Это объекты незавершенного строительства, участки земли, оборудование, ценные бумаги, движимое имущество, здания и пр.

Затем назначаются торги в отношении имущества. Торги по преимуществу проводятся в электронном формате в виде торгов на специальных площадках. В торгах принимают участие все желающие. В отношении недорогого имущества со стоимостью в пределах 100 тыс. р. процедура продажи может проводиться в упрощенном формате без торгов. Но такой порядок должны одобрить и утвердить кредиторы.

Сформированная в ходе конкурсного производства денежная масса распределяется следующим образом:

1. Погашаются требования по возмещению вреда жизни и здоровью.
2. Удовлетворяются требования по зарплатной задолженности и выплатам выходных пособий.
3. Погашаются требования кредиторов и уполномоченных инстанций.

После завершения всех расчетов с кредиторами управляющий отчитывается о конкурсном производстве и результатах погашения долгов перед судом. Арбитраж принимает решение о завершении конкурсного производства. Постановление суда передается должником в Налоговую инспекцию. Налоговые инстанции принимают решение о ликвидации и исключении сведений о компании из ЕГРЮЛ.

Руководство компании по результатам процедуры обязано передать все бухгалтерские и учредительные документы в архив.

Мировое соглашение

Еще один вариант завершения дела – подписание мирового соглашения. Под мировым соглашением принимается договоренность между кредиторами и должником по вопросу проблемной задолженности.

Мировое соглашение может быть подписано на любом этапе банкротства. В мировом соглашении прописывают размеры долгов, сроки исполнения обязательств и способы их прекращения.

Таким образом, стандартная процедура признания финансовой несостоятельности юрлица предполагает прохождение целого ряда этапов. Она достаточна затратная по стоимости и требует немалых временных затрат. Для отдельных категорий юрлиц допускается пройти процедуру в упрощенном порядке. Так, упрощенное банкротство применяется по отношению к должникам, которые находятся на этапе ликвидации. При этом обязательными условиями для прохождения банкротства в упрощенном порядке является нехватка имущества для погашения всей задолженности. В этом случае суд пропускает все предварительные этапы и сразу переходит к конкурсному производству.

Сравнение процедуры несостоятельности физических и юридических лиц

Первое отличие, с которым придется столкнуться должникам в статусе юридического и физического лица – это размер госпошлины. До 2017 года он был единым для всех категорий, но затем законодательно госпошлина для граждан была снижена до 300 р. Для юрлиц она осталась на прежнем уровне – 6 000 р.

Законодательно установлены разные размеры оплаты труда управляющего в деле о банкротстве юридического и физического лица. Это существенно влияет на стоимость прохождения процедуры. Так, фиксированная оплата труда управляющего (внешнего или конкурсного) в отношении юрлиц составляет 30 тыс. р. ежемесячно. Тогда как в отношении физлица плата управляющему устанавливается в размере 25 тыс. р. не за месяц, а за всю процедуру (например, реализации имущества).

Процессуально процесс признания банкротом физлица и юрлица отличается. Так, для граждан предусмотрена только одна реабилитационная процедура – это реструктуризация задолженности. Тогда как для юрлиц возможностей для реабилитации больше: в отношении них может быть введено внешнее управление или финансовое оздоровление.

Последний этап процедуры признания финансовой несостоятельности имеет различные названия (реализация имущества для граждан и конкурсное производство для компаний), но сущность их одинакова: сформировать конкурсную массу и реализовать имущество на торгах.

Процедура признания банкротами физических лиц и предпринимателей происходит по одному алгоритму.

Банкротство ИП имеет отдельные нюансы при прохождении процедуры: например, способ уведомления кредиторов о финансовой несостоятельности (предприниматели размещают уведомление о банкротстве в открытом доступе, граждане должны направить всем кредиторам копии заявления о финансовой несостоятельности), а также последствия – предприниматели не вправе открывать новое ИП в течение 3 лет после признания банкротом.

После введения процедуры банкротства в отношении компаний и граждан:

1. Процесс погашения требований кредиторов по обязательствам прекращается, кредиторы обязаны обращаться по своим требованиям через суд.
2. Перестают начисляться неустойки и проценты по текущим платежам.
3. Действие исполнительных листов по взысканию долгов приостанавливается.

Последствия финансовой несостоятельности для компаний и граждан различаются. Так, после введения процедуры банкротства для физлиц наступают следующие последствия:

1. В отношении них судом может быть введен запрет на выезд за границу.
2. Им запрещено распоряжаться деньгами на счетах: все карты передаются в ведение управляющего.
3. Им не допускается совершать сделки купли-продажи имущества, по передаче его в залог, по выдаче поручительств.

После признания гражданина банкротом в отношении него вводится запрет на занятие руководящих должностей в юрлицах на три года. Также банкрот обязан указывать на наличие подобного статуса при получении новых кредитов в течение 5 лет.

Признание юрлица банкротом имеет последствие в виде увольнения всего персонала по причине ликвидации компании и прекращения ее существования.

Еще одна особенность банкротства юрлиц – возможность пройти процедуру в упрощенном варианте без затрат времени и денег на дополнительные этапы. Тогда как упрощенное банкротство для физлиц не предусмотрено, хотя такой законопроект был разработан.

Общим для юридических и физических лиц является списание задолженности по результатам прохождения процедуры, даже если фактически обязательства перед всеми кредиторами не были погашены. Но судом также может быть принято решение о сохранении долга за гражданином или привлечении руководства юрлица к субсидиарной ответственности. Это возможно при выявлении признаков фиктивного или преднамеренного банкротства.

Также по результатам признания банкротом физлица с него не списывают личные долги: по алиментам, компенсации причиненного вреда и пр. У юрлиц таких личных долгов быть не может.

Компания после получения статуса банкрота исключается из реестра юрлиц и перестает существовать. Гражданин же не может перестать существовать после банкротства, он не утрачивает свое гражданство, а также всего перечня конституционных прав и свобод.

Банкротство физ лиц за 6 месяцев в рассрочку. Гарантия. Вам не придётся ходить по судам

Три часто встречающихся варианта признания физ.лица банкротом

Банкротство физических лиц, если есть доходы
Тем, кто работает официально или имеет другие источники доходов, при подозрении на несостоятельность не обязательно и дальше рассчитываться по взятым кредитам. При наличии постоянного дохода физлицо вправе подать заявку о признании себя банкротом. Скорее всего, долг будет реструктуризирован, а россиянину придется в течение 3 лет направлять часть заработка на погашение ссуды. Кредитор установит комфортную ежемесячную плату. Кроме того, должник избавится от штрафов и переплат, связанных с несвоевременным погашением долга.Если заработная плата должника является минимальной и не позволяет провести полноценную реструктуризацию долга, то после «пробной» реструктуризации будет назначена процедура реализации имущества, после которой вся задолженность будет списана.

Если нет ни денег, ни имущества
Если гражданин не работает и не имеет другого имущества (кроме единственной квартиры), процедура банкротства позволит «очистить» его от долгов. Стоит заметить, что в таком случае потребуются деньги на саму процедуру, выплату комиссионных арбитражному управляющему и оплату услуг юристов. Во избежание дальнейшего роста долгов и уголовного преследования лучше найти эти деньги.

Банкротство с ипотекой
Риск утраты квартиры при банкротстве физического лица велик. Исправно платить проценты по ипотеке и требовать списание долгов с других кредиторов у вас не получится. Ипотечное жилье будет продано с молотка, а полученные деньги пойдут на покрытие «общего» долга. Даже ели ипотечная квартира — ваше единственное жилье, запрет на ее реализацию не распространяется.Таким образом, при проблемах с долгами для сохранения жилья, в частности приобретенного в ипотеку, и прочего имущества физического лица лучше всего нанять компетентных юристов, которые поспособствуют реструктуризации займа или заключению мирового соглашения.