Изменились условия платы за обслуживание для кредитных карт — Тинькофф Помощь
9 апреля вступили в силу обновленные правила взимания платы за обычные кредитные карты Тинькофф. Теперь деньги за годовое обслуживание спишут, только если карта используется. Карт с премиальными тарифами изменения не коснулись.
Как было раньше?
Раньше за пользование кредитными картами Тинькофф в любом случае каждый год списывалась плата. Например, для Тинькофф Платинум она обычно составляет 590 Р в год, и раньше эта сумма взималась, даже если клиент не пользовался картой.
Что изменилось?
Теперь плата за обслуживание спишется, только если клиент пользуется кредитной картой — то есть когда на счете его карты есть задолженность либо лежат собственные средства.
В этом случае годовое обслуживание прибавится к сумме задолженности либо спишется за счет собственных средств клиента, лежащих на кредитке. Если денег клиента недостаточно, банк спишет сколько есть, а остальную часть годового обслуживания возьмет, когда клиент вновь расплатится по кредитке или внесет на счет собственные средства.
Нужно ли платить за обслуживание, если не пользуешься кредитной картой?
Не нужно, если наступил очередной год обслуживания карты, но клиент еще не успел расплатиться по кредитке или положить на нее свои деньги. Тогда плата за обслуживание за новый период не спишется — до момента первой операции по карте.
Например, у вашей кредитки Тинькофф Платинум 12 апреля 2019 года наступил новый год обслуживания, но начиная с этой даты картой вы пока не пользовались. Значит, плата за очередное годовое обслуживание тоже пока не спишется.
Предположим, 10 ноября вы решите оплатить покупки своей кредиткой, тогда на ее счете образуется задолженность — и плата за очередное годовое обслуживание спишется только в этот момент.
А если в период с 12 апреля 2019-го по 12 апреля 2020 года вы ни разу не воспользуетесь кредитной картой, плату за ее годовое обслуживание с вас не спишут вообще.
Я только оформил кредитку, у меня уже есть задолженность?
Если вы еще ни разу не расплатились с помощью своей новой кредитки, задолженности перед банком у вас нет.
Кредитная карта работает так: деньги на ней принадлежат банку, когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы — и через какое-то время их придется вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, потратив ее на покупки по карте, и называется задолженностью.
Размер задолженности всегда можно узнать в личном кабинете и мобильном приложении. Также каждый месяц банк присылает вам выписку по кредитной карте с указанием оставшейся задолженности.
А если пользоваться беспроцентным периодом, будет задолженность?
Да, если вы расплатились с помощью кредитки, даже во время беспроцентного периода, у вас возникает долг перед банком, который в любом случае придется вернуть.
Банк дает вам деньги не просто так, а за плату — процент от задолженности. У большинства кредитных карт есть беспроцентный, или грейс-, период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за заём у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты, если вы вовремя рассчитались с долгами.
Я держу на кредитке только собственные деньги, почему банк их списывает?
Если вы не берете заемные средства у банка, а храните на кредитке только свои деньги — это все равно считается использованием карты, поэтому с вас спишут плату за ее годовое обслуживание.
Плату вычтут из ваших денег, лежащих на счете кредитки. Если денег окажется недостаточно, спишут сколько есть на карте в данный момент. Остальную часть возьмут, когда вы в следующий раз положите деньги на карту, или включат в размер задолженности, если вы расплатитесь картой за покупки.
Оставшуюся часть платы за обслуживание банк будет пытаться списать весь текущий год использования карты. Если этот срок пройдет, а повода для списания не окажется — то есть клиент не будет пользоваться кредиткой, тогда оставшаяся часть долга по годовому обслуживанию обнулится.
Для каких карт действуют новые условия?
Только для кредитных карт со стандартными тарифами. К кредитным картам премиального уровня, например ALL Airlines Black Edition, новые условия не применяются. Для них правила списания платы за обслуживание остаются такими же, как и раньше.
Если не активировать кредитную карту Тинькофф, что будет?
Тинькофф Банк иногда пользуется следующим приемом привлечения клиентов: отправляет им по почте не активированную кредитку в конверте в целях «соблазнить» клиента на взятие продукта. Кто-то соглашается и потом успешно пользуется кредиткой, а кто-то выбрасывает пластик или разрезает ножницами. Стоит ли проводить такие меры предосторожности, и что будет, если не активировать кредитку Тинькофф?
Несет ли проблему неактивная кредитка?
Кредитка может быть неактивна в двух случаях. Либо когда вы получаете пластик в качестве подарка на почте, и он не является действительным, либо когда уже заключаете договор с банком и получаете на руки карту, которая нуждается в активации. Так вот, эти две ситуации различны, если говорить о последствиях не активации.
Нашли пластиковую карту Тинькофф в почтовом ящике? Не стоит пугаться, пытаться избавиться от кредитки всеми возможными способами, ведь вы ничего не должны банку.
А вот если вы уже заключили с банком договор, но по какой-то причине не активировали пластик, далеко не факт, что вы не перешли в разряд заемщиков. В данном случае ваши обязательства будут регулироваться тарифом кредитки. Поэтому лучше не затягивайте с активацией продукта.
Нужно ли платить страховку?
Тинькофф банк не скрывает, что привязывает страховку к своим кредитным картам. Однако если кредитная карта не активирована, к подарочному пластику могут приписать страховку лишь в том случае, если клиент подтвердит свое согласие на данную услугу.
Внимание! Активация карты автоматически означает согласие с условиями соглашения. Если в договоре, вложенном в конверт, указано обязательное наличие страховки, она подключится сразу в момент активации.
Взнос по кредиткам Тинькофф составляет 0,89%. Это не мало, поэтому прежде чем задействовать кредитный продукт, прочтите условия договора. Если что-то не устраивает, лучше позвонить в колл-центр и получить необходимые справки.
Если не активировать карточку с кредитными деньгами
Если вы получили кредит через интернет и привязали его к карте, то будьте осторожны. Схема довольно опасна.
- По истечении определенного периода времени кредитор начинает начислять на счет проценты и комиссию.
- Деньги в счет уплаты списываются с лицевого счета, привязанного к карте.
- Так как средства на счет не поступают, образуется задолженность.
Таким образом, вы можете попасть в должники, даже не воспользовавшись деньгами и не успев понять, что происходит.
Как видите, неактивные карты совершенно безопасны. Что будет, если не задействовать такую кредитку в течение определенного срока, да банк просто заблокирует ее, и она превратится в кусок пластмассы. Если же вы случайно произвели активацию (вставили в банкомат или узнали баланс), позвоните в отделение и узнайте, как дезактивировать продукт.
Активировать и получить деньги — Тинькофф Помощь
Это значит дать свое согласие на то, что банк перечислит кредитные деньги на вашу дебетовую карту и начнет начислять проценты за их использование.
ПодробнееПосле активации кредита деньги поступят на дебетовую карту Тинькофф. Если у вас ее нет, представитель банка вместе с кредитным договором привезет карту Tinkoff Black. С нее кредитные деньги можно бесплатно снимать в банкоматах любого банка — начиная с суммы в 3000 ₽. Если снять меньше 3000 ₽, комиссия составит 90 ₽.
ПодробнееПри переводе на другие счета внутри банка или межбанковским переводом по реквизитам счета комиссии Тинькофф не будет.
ПодробнееПосле активации кредита. Пока вы его не активировали, банк не начисляет проценты. Как только вы активируете кредит, то есть переведете деньги на вашу карту, банк рассчитает график платежей и начнет начислять проценты.
ПодробнееКогда сумма кредита будет одобрена банком, мы позвоним, чтобы согласовать ее с вами. В этот момент вы можете попросить ее уменьшить.
ПодробнееПолучить сумму выше той, что одобрена банком для кредита, не получится.
ПодробнееАктуальная информация по кредиту наличными всегда показана в приложении и личном кабинете.
ПодробнееНет, на время действия кредита годовое обслуживание карты бесплатно. После закрытия кредита плата за ее обслуживание будет сниматься по действующему тарифу.
ПодробнееЭто дополнительная платная услуга, которая помогает человеку, взявшему кредит наличными, закрыть его в случае возникновения непредвиденных обстоятельств — например, внезапного увольнения или тяжелой болезни, которая не позволяет продолжить трудовую деятельность.
ПодробнееНет, в одностороннем порядке банк не может повысить ставку по уже выданному кредиту — это запрещено ст. 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности».
ПодробнееДеньги уже должны быть зачислены на вашу карту. Коротко расскажем самое важное: где посмотреть полную информацию о кредите, как получить деньги и как потом погасить кредит.
ПодробнееНапомним о том, как провести платеж, пополнить карту, избежать штрафов за просрочку, частично или полностью закрыть кредит.
ПодробнееНужно ли что-то платить Тинькофф Банку, если кредитная карта не была активирована?
Задайте
вопрос
Здравствуйте! Нужны были деньги, я заказала кредитную карту «Тинькофф Платинум». Пришёл курьер от банка, принёс договор и карту. После получения карты на руки мне перевели неожиданную премию с работы. Карту не активировала. И уже не хочу ею пользоваться. Нужно ли что-то платить банку?
- В
Отвечает Воронов Сергейэксперт
В соответствии с пунктом 2.3 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт» АО «Тинькофф Банк», клиент вправе отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора кредитной карты банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если клиент не изъявил желание активировать кредитную карту в течение шести месяцев с даты её выпуска. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты.
В соответствии с пунктом 3 «Правил применения тарифов по кредитной карте «Тинькофф Платинум», годовая плата за обслуживание взимается ежегодно в дату, соответствующую дате взимания в предыдущий раз. В случае смены программы лояльности порядок взимания регламентируется «Общими условиями программ лояльности». В зависимости от предоставленного тарифного плана:
– первый раз взимается через год после того, как по договору кредитной карты была зафиксирована первая расходная операция, инициированная клиентом, либо первый раз взимается в дату формирования первого счета-выписки, в котором по договору кредитной карты была зафиксирована первая расходная операция, инициированная клиентом.
– первый раз взимается через год после того, как была зафиксирована первая расходная операция с использованием дополнительной кредитной карты, либо первый раз взимается в дату формирования первого счета-выписки, в котором была зафиксирована первая расходная операция с использованием дополнительной кредитной карты.
Таким образом, если карта не была активирована, Вам не придётся вносить годовую плату за обслуживание. При этом нужно в письменной форме уведомить банк об отказе от обслуживания по данному кредитному продукту, в противном случае через полгода Тинькофф Банк может потребовать компенсировать расходы на выпуск и доставку карты. Невозможно заранее определить размер этих расходов, так как они регламентируются внутренними документами банка.
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Как отказаться от карты Тинькофф, если она не активирована и договор не подписан
Крупнейшая финансовая структура Tinkoff предоставляет удаленное обслуживание для своих клиентов. Перед тем, как отказаться от карты Тинькофф следует изучить возможные варианты. Лучше предварительно ознакомиться с последовательностью действий, чем потом искать пути решения возникшей проблемы.
Причины для отказа
Существует ряд причин, которые могут повлечь за собой отказ от обслуживания:
- Отсутствие необходимости в использовании. После отправления заявки многие клиенты компании приступают к изучению условий сотрудничества. Когда всплывает информация о том, что ежегодно нужно оплачивать по 590 р. за обслуживание, многие принимают решение отказаться от использования пластика. Следует отметить, что с этим медлить не стоит, т. к. оплата будет списана с действующего счета.
- Условия по карте не оправдали ожиданий. Tinkoff постоянно совершенствует свои услуги и предлагает более выгодные предложения. Многие клиенты закрывают старые счета и подают заявки на открытие новых.
- Потеря или кража пластика. Блокировка счета необходима для того, чтобы исключить вероятность мошеннических манипуляций по карте.
Несмотря на то, что именно послужило причиной отказа, в любом случае клиент финансовой организации имеет право на закрытие банковского счета.
Способы отказа от карты Тинькофф банка
Перед инициацией процедуры отказа от обслуживания следует проверить баланс по карте. Он не должен быть отрицательным. В противном случае в закрытии счета будет отказано. Чаще всего минус на балансе связан со снятием средств за годовое обслуживание. В условиях использования в договоре данный пункт прописан отдельно, но на него редко обращают внимание при подписании.
Существует несколько способов для инициации процедуры отказа от обслуживания:
- Через контакт-центр.
- С помощью мобильного приложения.
- Через официальный сайт компании.
Можно выбрать любой удобный способ. Каждый клиент имеет право на использование наиболее подходящего варианта.
Контакт-центр
При возникновении необходимости можно связаться с сотрудником компании по телефону: 8(800)555-10-10. Работает служба поддержки клиентов круглосуточно и без выходных. С помощью пошагового руководства менеджера можно без дополнительных вопросов пройти процедуру отказа от обслуживания. При необходимости сотрудник компании проверит счет на наличие задолженности.
В мобильном приложении
Наиболее востребованный вариант для решения проблем для большинства клиентов финансовой компании. Для начала нужно скачать с App Store или Google Play приложение и установить на свой смартфон. После авторизации в системе следует зайти в раздел с банковскими картами и оставить заявку на отказ от обслуживания. Предварительно рекомендуется проверить баланс, на котором не должно быть задолженности.
Как отказаться от карты Тинькофф через интернет и не получать ее
На официальном сайте компании также предусмотрена возможность инициации процедуры отказа от банковского продукта. Для этого нужно авторизоваться в личном кабинете и оставить заявку на блокировку действующего счета.
На сайте можно также заполнить online-форму для обратной связи. Сотрудник компании, получив заявку, перезвонит для уточнения информации.
Как отказаться от кредитной карты Тинькофф
Процедура отказа будет различной, в зависимости от типа пластикового продукта. В случае с дебетовой картой проблем не возникает. Особая процедура необходима только для кредитного продукта. Чтобы избежать непредвиденных ситуаций рекомендуется заблаговременно ознакомиться с последовательностью действий.
В случае с кредитной картой, необходимо оплатить долг и дождаться окончания отчетного периода, следующего за текущим. Это нужно для подсчета процентов, которые держатель обязан погасить по факту начисления. После этого можно деактивировать банковский продукт самостоятельно или же с помощью сотрудника банка.
Как отказаться от дебетовой карты Тинькофф
Для того чтобы процедура деактивации дебетового продукта прошла успешно и в скором времени не пришлось оплачивать штрафы за просрочки платежей, нужно выполнить следующие действия:
- Ликвидировать задолженность. Для закрытия счета необходимо погасить долг перед банком. Задолженность образуется при использовании платных услуг (СМС-оповещение, страховка и др.), а также за годовое обслуживание. Далее отключаем платные услуги и оставляем заявку на деактивацию пластиковой карты.
- Заполняем онлайн-форму. Указываем паспортные данные и ответ на секретный вопрос. Подтверждаем инициацию отказа и ожидаем звонка менеджера.
- Завершающая стадия. Звоним сотруднику банка и уточняем, закрыт ли счет. Можно посмотреть состояние карты в личном кабинете или в мобильном приложении.
Как отказаться от карты Тинькофф, если она не активирована?
Следует отметить, что отказаться от карты Тинькофф до получения можно самостоятельно. Достаточно оставить сообщение с отказом от обслуживания на сайте компании или в мобильном приложении. После получения пластика на руки, процедура активации может быть пройдена в течение 6 месяцев. В противном случае банковский продукт будет аннулирован без дополнительного уведомления клиента банка.
Как отказаться от карты Тинькофф, если договор не подписан?
До того, как документы будут доставлены получателю, можно позвонить по тел.: 8(800)333-77-73 и сообщить о своих намерениях. Выпущенный пластик будет заблокирован еще в пути. На процедуру деактивации затрачивается не более 5-10 минут.
Итак, вы активировали кредит наличными. Вот как им пользоваться — Тинькофф Помощь
Кредитные средства уже должны быть зачислены на вашу карту. Если вдруг этого не произошло, дождитесь СМС о зачислении. В редких случаях деньги приходят до конца дня. Чтобы воспользоваться кредитом, вы можете расплатиться картой и получить кэшбэк за покупки, снять наличные в любом банкомате мира без комиссии или сделать перевод. Пока действует кредит, обслуживание карты бесплатно.
Чтобы вам было проще разобраться, коротко расскажем самое важное:
- Где посмотреть информацию по кредиту.
- Можно ли изменить параметры кредита.
- Как вывести кредитные средства с карты.
- Как погашать кредит.
- Как пополнить карту.
- Можно ли погасить кредит досрочно.
Где посмотреть сумму кредита, ставку, график и размер платежей?
Все это есть в мобильном приложении и личном кабинете на Tinkoff.ru: на главной странице выберите «Кредит наличными» — откроется экран со всей информацией по кредиту. Вот что на нем можно узнать.
.z9cffv.720x745.png)
«Главная» → «Кредит наличными»
«Главная» → «Кредит наличными»Эти данные еще есть в ежемесячной выписке по дебетовой карте, на которую банк перечислил кредитные средства. Выписку отправляем раз в месяц на адрес вашей эл. почты в конце каждого расчетного периода.
График платежей в договоре и в приложении может отличаться: предварительный график из договора рассчитан на то, что вы активируете кредит в день подписания договора, а в приложении график всегда актуальный.
Можно ли изменить параметры кредита: проценты, сумму, срок, дату и размер платежей?
Только срок кредита или размер ежемесячного платежа — для этого вносите суммы больше, чем регулярный платеж. Изменить тариф, размер кредита и дату платежей после активации кредита нельзя.
Если вам не нужна вся сумма кредита, вы можете сделать досрочное погашение неиспользуемой части — это сократит срок кредита или размер регулярных платежей.
Если опасаетесь, что в будущем могут возникнуть финансовые трудности и у вас не получится вовремя внести очередной платеж, воспользуйтесь услугой «Кредитные каникулы». Она позволяет на время снизить размер регулярного платежа.
Как вывести кредитные средства с карты? Есть ли комиссия за снятие наличных?
Вы можете снять наличные без комиссии, просто расплатиться картой или сделать перевод.
Снять наличные можно в любом банкомате. В банкоматах Тинькофф можно бесплатно снять любую сумму, без ограничений, максимально — миллион за раз. В других банкоматах комиссии не будет, если снять свыше 3000 Р за раз. Если снять меньше, комиссия составит 90 Р. У других банкоматов может быть ограничение на снятие крупной суммы за раз — возможно, придется снимать деньги за несколько операций.
Расплатиться картой — самый выгодный способ. За траты по карте вы получите до 5% кэшбэка за обычные покупки и до 30% — за покупки у партнеров.
Перевести на счет внутри банка или на счет в другом банке по реквизитам счета. 3а это комиссии со стороны Тинькофф нет.
Перевести на карту другого банка. Через приложение или личный кабинет на Tinkoff.ru можно бесплатно переводить до 20 000 Р за расчетный период. При переводах свыше этого лимита с вас спишут 1,5% от превышения, но не меньше 30 Р.
Как погашать кредит?
Банк каждый месяц будет автоматически списывать регулярный платеж для погашения кредита — с карты, на которую перечислили кредит. Просто следите, чтобы в день платежа на карте было достаточно денег. Внести деньги можно заранее — банк спишет их только в дату регулярного платежа, обычно в конце рабочего дня. Комиссий за списание платежа нет.
Как пополнить карту?
Внести деньги можно несколькими способами.
Переводом с карты в другом банке через сервисы Тинькофф: в личном кабинете на Tinkoff.ru, в мобильном приложении или через сервис переводов с карты на карту. Комиссии со стороны Тинькофф не будет, но другой банк может взять свою. Если переводить деньги через сервисы Тинькофф, они зачисляются моментально. Срок перевода через сторонний сервис — от нескольких секунд до календарного дня.
Банковским переводом из любого банка без комиссии со стороны Тинькофф. Реквизиты для перевода можно найти в приложении и личном кабинете на сайте Tinkoff.ru:
- В приложении: счет карты → значок карты → «Реквизиты».
- В личном кабинете: счет карты → «О счете» → «Реквизиты».
Наличными в банкоматах Тинькофф, а также у партнеров в любой из 300 000 точек по всей России: в офисах связи, на почте, в пунктах денежных переводов и через терминалы оплаты. Потребуется только номер договора дебетовой карты, на которую были перечислены кредитные деньги, либо номер самой этой карты. У партнеров можно бесплатно внести до 150 000 Р за расчетный период. При превышении этой суммы комиссия составит 2%.
Можно ли погасить кредит досрочно?
Да, в любой момент. Это можно сделать частично — в счет сокращения срока кредита или уменьшения ежемесячного платежа. А можно полностью вернуть банку заемные средства и закрыть кредит раньше срока, установленного в договоре. Комиссии и штрафа за досрочное погашение кредита нет.
Что делать, если остались вопросы?
Прочитайте подробную инструкцию о том, как пользоваться кредитом наличными:
Отзывы о банке Тинькофф Банк: «Банк производит активацию дебетовых карт в нарушение закона, за спиной клиентов»
В июне заказал я себе дебетовую карту. При получении информации по телефону, как и при оформлении заявки на карту, указал, что я до отпуска не собираюсь пользоваться картой, поэтому мне не нужны никакие по ней начисления. Девушки из Тинькова по телефону мне сказали, что тогда не стоит мне активировать карту при получении, а активировать её удобно — например после пополнения карты.Во всех Банках клиент сам производит активацию карты на своё усмотрение, либо вообще не производит активации карты. Действующим законодательством запрещена рассылка карт почтой, так и активация банковских карт сотрудниками банков, так и третьими лицами, активацию банковской карты должно производить лицо, на которое карта оформлена.
В письме-инструкции Тинькова, вложенной в конверт с картой, так же указано, что именно активацию карты производит лицо, которое указано на карте, по телефону или через интернет, иные способы активации в этом письме не предусмотрены.
17 июня в 17 часов у меня была встреча с представителем банка для получения карты. Я расписался в получении карты, представитель банка сфоткал меня, карту я не активировал, представитель банка активацию карты мне не предлагал. Уже после получения карты идя по улице в 17:22 мне по электронке пришло письмо из Тинькова, что карта мною получена и мне предлагается её активировать, для чего мне предлагается перейти по ссылке вы письме — я не стал активировать карту.
Я дошёл до Юнистрима, положил деньги на карту, но карту всё равно и после пополнения не стал активировать, как и в последующее время, решив для себя, что пусть лежат у меня деньги на ней, а когда карта мне потребуется, то я её активирую.
Сегодня, случайно зайдя в личный кабинет, я обнаружил, что с данной дебетовой неактивированной карты банк Тиньков произвёл списания денежных средств. Я очень удивился этому моменту и позвонил в Тиньков, с вопросом, почему с моей неактивированной карты списываются банком деньги, на что получил ответ от представителя банка, что за моей спиной в тайне от меня произвёл активацию карты сотрудник Тинькова, который вручал мне карту, поскольку правилами Тинькова предусмотрено, что активацию карты производит только сотрудник банка при вручении в тайне от клиента. Поэтому мне произвели списания по карте как активированной.
На вою жалобу, что я не активировал карту и не изъявлял желание на её активацию сотрудниками банка за меня, мне девушка заявила, что в Тинькове свои законы, что клиент заранее должен заявлять банку не свои желания, а своё нежелание пользоваться услугами банка, а если он такие нежелания не высказывает, то банк по умолчанию за спиной клиента творит с картой всё что захочет, не испрашивая волю клиента на эти операции с картой. Я потребовал, чтобы мне был произведён возврат всех денег, которые банк удержал с меня, после этой незаконной активации моей карты со стороны сотрудника Тинькова, а также возврат карты назад в неактивированное состояние, поскольку своё волеизъявление на её активацию я банку не давал. Оказывается, мне там уже подключили интернет-банк, за который они уже с меня списывают деньги. На неактивированной карте, которой нельзя пользоваться до активации, подключили сотрудники банка втайне от меня интернет-банк и начисляют мне за него плату!
Не рекомендую никому пользоваться дебетовыми картами Тинькова, разводят клиентов на деньги втайне от самих клиентов.