«А жить-то на что?» Как научиться экономить деньги – и ни в чем себе не отказывать — citydog.by

Как научиться планировать свои расходы, тратить грамотно и накапливать больше? Финансовый коуч, эксперт по личному финансовому планированию и автор книги «7 шагов к достатку» Алексей Новицкий рассказал про полезные привычки, которые помогут вам разобраться со своими деньгами.

Алексей новицкий

Финансовый коуч, эксперт по личному финансовому планированию.

Установите приложение для учета расходов

–30-40% ежемесячного бюджета исчезает бесследно – а это почти половина ваших денег. Согласитесь, большинство из нас к концу месяца просто не в состоянии ответить на вопрос, куда же ушли все финансы. И самый простой и эффективный способ наконец начать вести учет расходов – установить мобильное приложение. Я пользуюсь Coinkeeper уже более пяти лет, но подобных вариантов много: MoneyFy, Money Lover, «Дзен-мани», Money Wallet – подойдет любое, которое удобно вам. Прямо сейчас скачайте одно из них с App Store или Play Маркет и начните разбираться в текущей финансовой ситуации.

Распишите свои финансовые цели – мелкие и крупные

Заведите два списка на бумаге или в Exсel. Первый для мелких финансовых целей – список желаний и мечтаний стоимостью менее одного вашего ежемесячного дохода и сроком реализации до одного года. Вносите сюда такие пожелания, как новый телефон, одежда, короткие путешествия, мебель, подарки и прочее.

Другой список – средние и крупные цели. Это то, на что вам понадобится сумма больше вашей месячной зарплаты, и сроком реализации 1–5 лет. Дом, квартира, автомобиль, образование – и далее в этом духе.                                                                         

Распишите точную стоимость каждого пункта на сегодняшний момент, конкретные сроки и детали: если собираетесь купить дом, например, то указывайте, где он будет находиться, из чего сделан и сколько там квадратных метров.

Каждую неделю смотрите на эти списки, а каждый месяц переписывайте и дополняйте их – это уже позволит вам быть намного эффективнее на пути к своим материальным целям.

Планируйте в долгосрочной перспективе

Почему у людей возникают проблемы с финансами? Потому что мы часто сильно переоцениваем то, что сможем делать за год, и недооцениваем, чего можем добиться лет за пять. Начните расписывать цели на большие сроки и убедитесь сами: когда человек планирует длительно, у него обычно проблем с деньгами не возникает. Начать это делать довольно сложно, но плоды такой метод определено принесет.

Сначала откладывайте 10%, а потом тратьте остальное

Никто не управляет своими деньгами эффективно на сроках более 10 лет. Поэтому одна из самых полезных финансовых привычек – использование финансовых инструментов для накопления «в долгую».

Платите себе: каждый месяц откладывайте 10% на свое будущее и только потом оплачивайте счета, покупайте продукты и делайте другие привычные траты.

Куда откладывать? В долгосрочные накопительные программы. Основной инструмент для этого –накопительное страхование жизни (НСЖ, life insurance). НСЖ позволяет получить гарантированные накопления по окончании программы сроком 10, 15 и более лет, а также обеспечить страховую защиту на все время действия договора. Отличный финансовый инструмент для защиты себя и семьи.

Попробуйте распределять финансы по системе шести счетов

Это довольно глубокий метод, но следовать ему можно и в упрощенном варианте, не теряя эффективности. Суть системы в том, чтобы делить каждый доход на шесть счетов:

1) Счет финансовой независимости

От каждой зарплаты откладывайте 10% для инвестиций и создания пассивного дохода. Нет возможности отдавать столько? Начните с 5%, 3%, 1%, но главное – обязательно откладывайте с каждого дохода.

Когда вы сможете потратить эти деньги? Никогда. Они не тратятся, а только вкладываются, ведь задача этого счета – вырастить для вас курицу, несущую золотые яйца. Когда вы уйдете с работы, то сможете тратить процент от дохода, который принесет вам этот фонд. Основная сумма будет только расти, и вы всегда будете при деньгах.

Кстати, это главный секрет того, почему богатые богатеют, а бедные беднеют. У состоятельных людей всегда есть счет финансовой независимости, который они передают по наследству из поколения в поколение. Подумайте над этим.                                                                              

2) Счет для долгосрочных финансовых накоплений

Этот счет для того самого списка ваших долгосрочных финансовых целей – откладывайте опять же по 10% от каждого дохода, копите и тратьте на нужные покупки.

3) Счет для образования и путешествий                                                                       

10% от каждого дохода – и у вас всегда будут деньги, чтобы пойти на интересный тренинг, семинар или оплатить образование детей. С этого же счета тратим деньги на путешествия и отдых.

4) Развлекательный счет

Пожалуй, самый приятный и интересный. Откладывайте по 10% на встречи с друзьями, походы по интересным заведениям и спонтанные вечеринки – на это тоже уходит немало ваших средств. В использовании развлекательного счета есть только одно правило: расходовать с него деньги нужно каждый месяц. Постоянные траты, как и тотальная экономия – крайности, в которые не стоит уходить, иначе финансы вы потеряете. Об удовольствии от них уже и говорить не стоит, поэтому со спокойной душой тратьте деньги с развлекательного счета на вещи, которые заставляют вас чувствовать себя счастливым.                           

5) Благотворительный счет                             

Благотворительность важна: чтобы получать, нужно и отдавать. Куда и на какие цели вы будете жертвовать, решать только вам. Если нет возможности жертвовать 10%, начните с 5%  – сумма не главное, ведь куда важнее делать это от всего сердца.

6) Ответ на резонный вопрос «а жить-то на что?!» – счет повседневных расходов                         

Этот счет – 50% от каждого дохода, которые идут на бытовые расходы, оплату платежей и покупку вещей из списка мелких финансовых целей.

Если пока нет возможности жить на 50% своей зарплаты, то оставьте на повседневные расходы 75%  – а остальные 25% распределите по пяти счетам, по 5% на каждый.

Не волнуйтесь, если перейти на систему шести счетов получится не сразу: обычно это занимает от двух месяцев до полугода. Главное – попробовать держать свои деньги под контролем, и результат вас удивит.

Откладывайте каждую неделю на $1 больше, чем в предыдущую

Как каждый год ездить на море? Легко, если каждую неделю откладывать всего на $1 больше, чем отложили в предыдущую. В первую неделю откладываете $1, во вторую – $2, в третью $3 и так далее. Итого к концу года, то есть спустя 52 недели, у вас будет накоплено $1378, если ввести это правило в привычку. Конечно, моря бывают разные, да и суммы на отдых тоже – но принцип вы поняли.

Не лезьте в рисковые схемы без финансового резерва

Когда ко мне на консультацию приходят люди и спрашивают, куда вложить 5, 10, 15 тысяч долларов, которые они накопили, я даю самый очевидный совет: вложите их в образование. Почему? Потому что люди, которые отдают свои последние деньги, не имея какого-то резерва, обычно рассчитывают быстро их отбить и приумножить. К сожалению, статистика показывает, что шанс их потерять все-таки больше. Поэтому, прежде чем лезть в риски, лучше подстелить соломку и иметь «долгие» деньги.

Перепечатка материалов CityDog.by возможна только с письменного разрешения редакции. Подробности здесь.

Как экономить, если денег и так нет

В России около 20 миллионов людей имеет доход ниже ^{прожиточного минимума. Когда получаешь копейки, уже не до экономии на крупную покупку. Даже создать финансовую подушку безопасности очень сложно. Такое положение приводит в отчаяние. Советы наподобие «не покупать кофе с собой» не помогут, если и так его не покупаешь. Именно поэтому нужно с удвоенной силой взяться за контроль денег. Подходите к этому осознанно, и вы исправите ситуацию.}

1. Начните вести бюджет

Это полезно всем, но при небольшой зарплате особенно. Вы увидите, на что именно уходят ваши деньги, и запланируете нужные расходы.

Возьмите обычный блокнот или специальное приложение и записывайте свои доходы и расходы в течение месяца. В конце срока проанализируйте накопившуюся информацию. Посмотрите, сколько расходуется на питание, транспорт, развлечения, покупки для дома. Подумайте, от чего можно отказаться, чтобы отложить денег. Исходя из этого распланируйте финансы на следующий месяц.

2. Сразу же оплачивайте обязательные счета

Не откладывайте оплату кредитов и ЖКХ на потом. Сразу после зарплаты кажется, что денег много и можно купить всё, что хочется. Это обманчивое ощущение может привести к долгам. За просрочку выплат начисляют пени. Если накопить их за несколько месяцев, можно оказаться в очень тяжёлом положении.

3. Определите, от чего вы готовы отказаться, а от чего нет

Урезать себя во всём довольно тяжело. Постоянные ограничения отравляют жизнь. В таком состоянии легко сорваться и купить что-то ненужное, лишь бы избавиться от гнетущего чувства. Поэтому подумайте, на чём вы согласны экономить, а на чём нет.

Например, вы любите плавание или рисование, эти занятия делают жизнь ярче и заряжают вас позитивом. Не отказывайтесь от них. Подсчитайте, сколько в месяц уходит на любимое хобби, и сэкономьте нужную сумму на другой категории расходов.

4. Ищите бесплатные аналоги

Если у вас много хобби и увлечений, не стоит тратиться на все. Наверняка на некоторых получится сэкономить.

• Если вы любите читать, не покупайте книги, а берите их в библиотеке. Сейчас во многих доступны даже электронные версии.
• Если вы учите иностранный язык для собственного удовольствия, не ходите на платные курсы. В интернете достаточно источников для самостоятельного обучения: видеоролики, упражнения, сериалы с субтитрами, сервисы для общения с иностранцами.
• Если вы хотите заниматься спортом, не покупайте абонемент в спортзал. Тренируйтесь дома, бегайте в парке, ищите бесплатные мастер-классы.

5. Не покупайте вещи только потому, что они дешёвые

Скорее всего, они менее качественные и прослужат меньше. Если вам нужна обувь или верхняя одежда, лучше выберите что-то более качественное. Пусть это будет дороже, зато вещь останется с вами надолго.

Дешёвые вещи можно купить маленьким детям. Они быстро растут, поэтому не будет обидно, что одежда износилась всего за несколько месяцев.

6. Покупайте с рук

Если вам нужен спортивный инвентарь, детская мебель или карнавальный костюм, вовсе необязательно покупать новые. На сайтах объявлений есть хорошие вещи, которыми пользовались всего пару раз. Кто-то раздумал заниматься спортом, кому-то вещь не подошла по размеру или просто не понравилась. Не упускайте возможность сэкономить, отказываясь от подержанных вещей.

7. Отпишитесь от рассылок магазинов

Каждое новое письмо — это источник соблазнов. Увидев сообщение о скидках, промокодах и секретных акциях, вам захочется что-то купить, даже если вам ничего не нужно. В конце таких писем есть ссылка для отписки, пройдите по ней и живите чуточку спокойнее.

Читайте также 💸😢💵

5 стратегий экономии денег — Лайфхакер

Неважно, сколько вы зарабатываете. Важно, умеете ли сохранять деньги. Источник благосостояния — бережливость.

Многие говорят: «Я не умею экономить!». Это заблуждение. Экономить и копить может каждый. Главное — захотеть и вооружиться несколькими стратегиями. Какими? Узнайте из этого обзора.

Контроль над эмоциями

Психологическое состояние человека сильно сказывается на его отношении к деньгам. Бесконтрольные эмоции нередко приводят к иррациональным тратам.

К примеру, многие видят в деньгах универсальный антидепрессант. Меня все достали — пойду куплю очередную ненужную дрянь. По мнению психологов, такое поведение — это попытка доказать обидчикам своё превосходство («Я лучше, потому что могу позволить себе это, а они нет»). К чему это приводит? Верно, к выбросу денег на ветер.

Поэтому одна из стратегий, которая поможет вам существенно экономить, — контроль над скрытыми эмоциональными факторами, съедающими деньги.

Взять на вооружение!

Отказ от ненужного

Загляните в свой еженедельный список покупок. Всё ли в нём вам жизненно необходимо? Речь не идёт об отказе от покупки мяса (ибо дорого) или от покупки нового утюга (можно походить и в неглаженном).

Экономия должна быть разумной. Речь идёт о вещах, которые вам действительно не нужны, но, поддавшись рекламным уловкам, вы раз за разом тратите на них деньги. К примеру, можно ли ухаживать за волосами без чудодейственного бальзама-ополаскивателя?

На самом деле вещей, на которые не стоит тратиться, множество. Исключите их из своего списка покупок, и вы увидите, сколько свободных денег у вас появится.

Взять на вооружение!

Разница между ценой и ценностью

Уоррен Баффетт — известный предприниматель, крупнейший инвестор в мире, один из богатейших людей на планете. Его состояние оценивается в 66 миллиардов долларов.

При этом Баффетт невероятно экономен.

Давным-давно Бэн Грэм сказал мне о том, что цена — это то, что ты платишь, а ценность — то, что ты получаешь. Неважно, говорим мы о носках или об акциях, я люблю покупать тогда, когда цена максимально низка.

Но экономия эффективна лишь тогда, когда понимаешь разницу между ценой и ценностью. «Урвать по дешёвке» — не значит сэкономить. Сэкономить — значит купить ценную вещь по максимально низкой для неё цене.

Взять на вооружение!

Семейная бережливость

Почему большинству семей не удаётся откладывать деньги? Казалось бы, ответ очевиден. Коммунальные услуги, транспорт, еда, предметы быта — далеко не все статьи расходов семьи. А ещё развлечения и различные незапланированные траты (типа внезапного приглашения на день рождения). Но зачастую причина не в том, что копить не с чего, а в том, что супруги не умеют экономить.

Экономия в семье начинается с планирования общего бюджета. Необходимо знать, сколько денег и на что вы тратите. Следующий момент — хозяйственное отношение к быту. Если муж может сам починить кран, зачем платить сантехнику? Немаловажно также оплачивать счета вовремя и кооперироваться с друзьями для совместной выгоды. Вариантов экономии денег в семье на самом деле множество. Только пользуйтесь!

Взять на вооружение!

Умный шопинг

На оплате товаров и услуг можно существенно сэкономить, если совершать покупки расчётливо. К примеру, не стоит гнаться за брендами. Во-первых, громкое имя и высокий ценник не всегда свидетельствуют о качестве. Во-вторых, неразрекламированные аналоги зачастую ничем не хуже.

Кроме того, стоит тщательно следить за расходами, если рассчитываешься банковской картой. С нематериальными цифрами проще расставаться, чем с реальными бумажными деньгами — доказано психологами.

Есть и другие законы умного шопинга, о которых следует знать, если хотите научиться экономить.

Взять на вооружение!

основные ошибки, которые заставляют вас тратить деньги

Экономия личных финансов – целая наука. Сегодня для многих людей это стало чрезвычайно актуальной проблемой. Конечно, даже выполняя все советы экспертов, мгновенно стать богатым невозможно. Но сэкономить некоторую сумму или увеличить ежемесячные накопления вполне реально. Самое главное – не делать ошибок, которые мешают стать богаче большинству людей.

1. За погляд денег не берут!

Эта ошибка очень многих приводит к необдуманным тратам.

Мэтт Роджерс, менеджер группы финансового планирования, советует: «Выходя из дома, берите с собой фиксированную сумму и запланируйте, что и в каких количествах вы будете покупать. Так вы избавитесь от соблазна тратить деньги из своей зарплаты на то, что вам действительно не нужно».

Также может нанести ущерб любовь к бессмысленным походам по магазинам. Маркетологи очень хорошо изучили человеческую психологию: даже не желая сделать покупку, человек непроизвольно тянется к кошельку, просто прогуливаясь вдоль витрин.

2. В день зарплаты можно себя и порадовать

Нет, конечно, если человек планирует всю жизнь перебиваться с копейки на копейку, отказываться от нее не стоит. Ведь, следуя русской поговорке «Один раз живем!», можно и нужно тратить сегодня, не задумываясь о завтра.

Винсент Баерт, финансовый эксперт myPOS, называет покупки в день зарплаты импульсивными, которых зачастую можно и нужно избегать. Человек, получив деньги, вознаграждает себя хорошим ужином, дорогими вещами, садится в такси тогда, когда постоянно этот путь проделывал на общественном транспорте или иначе как-то шикует. «Не стоит вовсе отказывать себе в праздничных покупках. Но уже за месяц перед зарплатой нужно прикинуть, какова будет эта покупка, насколько она необходима, не сильно ли она пошатнет бюджет», — говорит Баерт.

3. Капля воды «камень бедности» не источит

Еще как источит! И пять минут горящего света в пустой комнате, и газовая конфорка, пылающая впустую — все это деньги, пущенные на ветер. Ваши деньги, между прочим, которые можно было бы потратить с умом на нужные покупки.

Ставя перед собой цель начать экономить, следует подойти к пользованию коммунальными ресурсами с другим взглядом на проблему. Энергосберегающие лампочки, счетчики воды и газа позволят существенно уменьшить расходы.

Отдельной статьей идет электрический чайник в квартирах, где есть газ. Электричество в разы обходится дороже. Тем более включая чайник, многие забывают потом о том, для чего они это делали. Через полчаса-час чайник включается снова, потому что уже остыл. Совет эксперта: пользоваться электрочайником только тогда, когда время поджимает, например утром перед работой. В остальное время греть воду на газовой плите.

После этого потребуется кардинально пересмотреть режим использования таких коммунальных ресурсов, как вода, электроэнергия, средства связи и т. д.

4. Счета составляют люди умные – не нам с ними спорить

Очень редко мы интересуемся, за что нам приходится платить. А недобросовестные работники некоторых служб пользуются этим. Особенно такое часто практикуют операторы сотовой связи и цифрового телевидения. В последнее время стало модным подключать пользователям без их согласия новые услуги с бесплатным льготным периодом. Причем вот именно для отказа от них требуется как раз подтверждение.

При обнаружении данного безобразия не стоит стесняться обращаться в службу поддержки с требованием отключить не заказываемую услугу и пересчитать счет. Даже если операторы станут спорить, нужно настаивать на своем. Закон в данном случае на стороне потребителя, и добиться правды совсем не сложно, если быть настойчивым.

5. Договор дороже денег

Почти все люди пользуются компьютером. У многих подключен проводной Интернет. Но иногда приходится уезжать из дома на неделю, а то и на месяц. И поскольку в договоре указана определенная сумма, пользователи безоговорочно оплачивают неиспользованную услугу.

Однако на время отсутствия можно установить временную добровольную блокировку Интернета. Срок действия ее может быть продлен до четырех месяцев. Часто на эту услугу существует льгота. В этом случае плата за блокировку бывает снижена до 1 рубля в сутки.

6. Шило на мыло менять – только время терять!

Это в корне неверно, когда дело касается провайдеров. Сравнивая цены, всегда можно подобрать что-то дешевле без потери качества. Покупка роутера также поможет сэкономить на аренде оборудования. Об этом говорит и Алекс Швартс, технический директор FundKite.

7. Вкусно дешево не бывает

Это ошибочное мнение принадлежит маркетологам, которым выгодно продать людям свой товар как можно дороже. На самом деле, именно на продуктах питания можно сэкономить больше всего.

Во-первых, следует признать, что полуфабрикаты, хотя и упрощают процесс готовки, по пользе и вкусовым качествам в разы проигрывают блюдам, сделанным из натуральных продуктов вручную. Купив на рынке ту же свиную рульку за цену, в два раза меньшую, чем стоимость готовых котлет, сделанных непонятно из чего, можно накрутить из мяса фарша, сварить из кости бульон для первого. Полный обед уложится в половину стоимости упаковки котлет на 4 человек.

Отказ от колбасных изделий только добавит здоровья, поскольку все вокруг уже устали говорить, насколько их качество оставляет желать лучшего. То же касается чипсов, копченых и запеченных на гриле магазинных кур, предлагаемой еды в уличных ларьках. Все это дорого и очень вредно.

8. Зачем таскать с собой куски, когда на фирме есть столовая?

Еще одно заблуждение бедняков и лентяев. Сегодня почти в каждом офисе есть удобные кухни с микроволновыми печами для разогревания еды, с холодильниками и столами. Домашняя еда обойдется дешевле, а пользы от нее намного больше.

9. Лучше плохо ехать, чем хорошо идти

Это будет верно, если расстояние достаточно велико. Но ведь как часто современный человек ленится пройти пешком 2-3 км, садясь в общественный транспорт! А между тем прогулка на свежем воздухе полезна, особенно для тех, кому приходится проводить в офисах значительное время. А о том, что цены на проезд растут как на дрожжах, говорить излишне.

Есть еще одна хорошая альтернатива общественному транспорту – велосипед. На нем можно ездить на работу до самого снега: и полезно для здоровья, и экономия.

10. Привычка хоть и дура, но вторая натура

А вредная привычка – молчаливая убийца этой самой натуры, которая еще и заставляет тратить деньги. Чтобы понять это, достаточно сосчитать, сколько стоят выкуренные за год (за 2, 3, 4 года) сигареты, выпитое пиво (всего-то по бутылочке в день, вечерком!) и более крепкий алкоголь. Избавившись от этих привычек, можно значительно ускорить процесс накопления на действительно нужные вещи.

11. Копилка – игрушка для богатых

Это так. Бедный человек потому и беден, что не умеет откладывать деньги. Конечно, с чего тут откладывать, когда за неделю до зарплаты уже даже на хлеб не хватает.

В этом случае нужно подумать над причиной такого положения и задать себе вопросы. Например: получая зарплату, не сделал ли ты «праздничные» необдуманные траты, не были ли они чрезмерно велики? Сколько денег ушло на вредные привычки? И если весь месяц описанные выше ошибки не совершались, а «финансы поют романсы», то эта работа явно не для вас, стоит поискать другую.

Откладывать ежемесячно определенный процент необходимо. Решить, насколько он будет большим, нужно заранее, просчитав необходимые траты и сравнив их с поступлениями. Чем тверже будет выполняться запрет на использование денег «из копилки», тем скорее человек сможет собрать нужную сумму для важной покупки.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

11 вещей, экономия на которых может обернуться тратой денег, времени и нервов

Ребята, мы вкладываем душу в AdMe.ru. Cпасибо за то,
что открываете эту красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook и ВКонтакте

Стремление к экономии — это похвально: можно накопить на путешествие, новое жилье или другую мечту. Но иногда попытки сократить траты могут обернуться полным провалом: некоторые вещи, на которых вы сэкономите сегодня, в будущем приведут к еще большим расходам.

Мы в AdMe.ru поддерживаем принципы разумной экономии, поэтому изучили всевозможные источники и составили список вещей, на которые можно смело потратить побольше денег и не пожалеть об этом.

Бесплатный макияж в торговых центрах

Визажисты во время таких акций ориентированы на продажу, а не на качество нанесенного макияжа. Они рассчитывают, что после мейк-апа вы сразу купите что-то из предложенных средств — хотя бы в качестве благодарности. Уходить в таком случае без покупки невежливо. При этом поток клиентов, желающих получить образ бесплатно, достаточно большой, поэтому на вас не потратят столько времени, сколько потребовалось бы визажисту в обычном салоне.

Кроме того, такие мастера вынуждены обслуживать людей без перерыва, поэтому нельзя быть уверенным, что кисти каждый раз меняют или хотя бы дезинфицируют. Ради развлечения или перед покупкой такой макияж можно попробовать, но для важных мероприятий лучше довериться профессионалу в знакомом салоне красоты.

Дамские сумки

Сумочка — больше чем просто аксессуар: это показатель статуса и вкуса ее владелицы. Дешевая сумка может испортить даже самый стильный образ, а вместе с ним и общее впечатление о женщине. Кроме того, изделия из грубого кожзаменителя трескаются на морозе, быстро протираются и теряют вид, а дешевая подкладка рвется, поэтому такие сумки приходится менять каждый сезон. При этом дорогую и качественную сумочку можно активно носить несколько лет.

Услуги парикмахера и косметика для волос