Диверсификация доходов – Диверсификация доходов – один из способов обеспечить безбедное существование

Содержание

Диверсификация доходов – один из способов обеспечить безбедное существование

Диверсификация доходов является прекрасным способом обеспечить безбедное существование. Вот только дело в том, что мало кто знает, что же представляет собой этот способ. Попробуем разобраться.

Терминология

Несомненно, каждый из нас слышал изречение «не стоит класть все яйца в одну корзину». Это значит, что не следует безоговорочно полагаться на что-то одно, будь то определенная ситуация или человек.

То же самое можно сказать и о получаемой прибыли: не следует полагаться исключительно на один источник дохода – обязательно должны быть вспомогательные. Они необходимы на случай, если основной источник прибыли внезапно исчезнет.

Приведем простой пример: человек работает, занимает определенную должность, получает заработную плату. Но внезапно предприятие обанкротилось, его уволили. Что в таком случае остается? Ведь фактически, он остался без заработной платы, соответственно, и без средств. Разумеется, новая работа будет найдена, но как жить до следующей заработной платы?

Именно для этого и следует диверсифицировать прибыль – для стабильности необходимо несколько источников.

Примечательно, что в большинстве случаев к диверсификации прибегают именно обеспеченные люди.

Том Корли, автор книги «Привычки богатых людей» приводит довольно занятную статистику:

  • 65 % миллионеров имеют три разных, не связанных между собой источника дохода;
  • 45 % миллионеров имеют четыре источника дохода;
  • 29 % имеют пять и более источников получения прибыли.

То есть, потеря одного источника практически никак не скажется на общем положении их дел.

Метод Кийосаки

Роберт Кийосаки написал книгу «Диверсификация» в которой предложил несколько оригинальных способов диверсификации доходов.

Прежде всего, он составил квадрант, кратко охарактеризовав основные источники получения прибыли:

Здесь:

  • Р – заработная плата, которую получает человек, работая в организации.
  • Б – собственный бизнес. На человека работают люди, а он является владельцем и получает прибыль, но при этом практически не тратит время на ведение деятельности, ограничиваясь лишь руководящей должностью.
  • С – эту категорию также можно назвать «работа на себя». Но в данном квадранте указаны люди, которые оказывают услугу, и получают за это плату. Разница лишь в том, что у них нет основного нанимателя. К такой категории можно отнести, к примеру, фрилансеров – они зависят от заказов, но при этом часто имеют больше одного заказчика.
  • И – инвестиции вы не прилагаете никаких усилий – вложенные деньги сами приносят прибыль.

По словам Кийосаки, человеку не следует задерживаться только в левой части квадранта. К примеру, педагог днем работает на основной работе, а в качестве дополнительного источника прибыли занимается с учениками индивидуально.

Вот только такое распределение крайне нежелательно – ведь силы организма не безграничны. Поэтому, лучшим решением станет сочетание видов деятельности из левой и правой сторон схемы. Конечно, банковскому служащему или медику достаточно сложно будет вести дополнительный бизнес. Да и средств для инвестирования они также не имеют.

Но если взглянуть на ситуацию несколько с другой стороны, все выглядит не таким уж пугающим. К примеру, сегодня существует огромное количество вариантов стартапов, для которых требуется минимальное вложение.

Кроме того, не следует забывать и о таком варианте, как франшиза. К примеру – открытие ломбарда. Изначально вам потребуется только зарегистрироваться в качестве ИП и найти того, кто предоставляет франшизу, а таких компаний немало. Необходимое оборудование вам дадут, юридическую поддержку обеспечат, необходимую информацию предоставят. То есть – остается только найти человека и место для первого ломбарда.

Также Кийосаки советует не забывать и об инвестировании. Но тут у большинства возникает вполне закономерный вопрос: а где взять деньги для инвестиций. И Кийосаки дает ответ. Точнее рекомендует проверить, на что именно уходит ваша заработная плата.

Как правило, 10 % тратится на мелочи, без которых человек с легкостью может обойтись. Так почему бы не открыть депозит, каждый месяц, откладывая эти 10 %. Разумеется, первое время сумма будет незначительной. Но постепенно, по мере накопления процентов и при учете постоянного пополнения, счет существенно вырастет. А тогда вы уже сможете смело вложить накопления в ценные бумаги, недвижимость и другие варианты инвестиций.

Диверсификация – достаточно интересное понятие, которое, несомненно, заслуживает подробного изучения и применения. И уже спустя некоторое время вы увидите, что ваше материальное положение существенно изменилось в лучшую сторону.

Что такое диверсификация и как она работает: все детали!

Что же такое диверсификация? И давайте сразу начнем с главного, чтоб не размазывать “кашу по тарелке”.

Все мы слышали о том, что не нужно класть все яйца в одну корзину! Собственно, это и есть диверсификация! Это если совсем коротко, но на самом деле значение этого термина более обширно.

Если вы занимаетесь бизнесом, то диверсификация говорит о том, что вам нужно заняться другой отраслью, другим товаром, другим регионом и т.д. То есть, в рамках термина диверсификация, ваши деятельности не должны пересекаться. Также, отчасти к диверсификации можно отнести завоевание других рынков.

Диверсификация, это очень разумное решение в любом случае.

Она позволяет развиваться бизнесмену/предпринимателю, позволяет взглянуть на себя и свою деятельность по новому, расширить горизонты, увеличить доходы и т.д.

На самом деле, пользу диверсификации видит любой бизнесмен, но далеко не все применяют подобный подход на практике.

Это может быть по разным причинам. Конечно, люди которые пошли в бизнес, в большинстве своем не из пугливых, но все же если дела идут очень плохо, то риски увеличиваются.

Рассказывать о том что такое диверсификация можно довольно долго. Давайте приступим к самому главному — к основной части статьи, так как тезисно, я думаю, вы поняли что такое диверсификация.

Что такое диверсификация

Вы, наверное, уже сталкивались с таким понятием, как диверсификация?

Что такое диверсификация?

Диверсификация (от англ.) – метод защиты от риска, основанный на разнообразии финансовых инструментов. Другими словами – это техника управления рисками, которая позволяет свести на минимум риск и извлечь при этом максимальную прибыль.

Диверсификация портфеля ( англ.) это инвестиционная стратегия, целью которой является снижение риска инвестора при поддержании заданного уровня доходности.

Что такое диверсификация

Проще говоря, инвестиции, сформированные из разных активов, дают более высокий доход при меньшем риске, чем отдельно взятый актив.

Ну а если вы инвестор и вкладываете свои средства в один актив или ограниченное число активов. Пример: один супер прибыльный проект или один безубыточный памм.

Такой портфель не считается диверсифицированным. Эта стратегия более рискованна, поскольку возникновение убытка в одном активе может привести иногда к практически полной потере инвестиционных средств.

Для снижения риска лучше иметь в портфеле разнообразные финансовые инструменты.

Замечу, что разнообразие финансовых инструментов отнюдь не обязательное условие. Можно инвестировать в акции, облигации и недвижимость. А возможно вложить в акции различных компаний.

Портфель будет считаться также диверсифицированным, если инвестировать в несколько ПАММ-счетов разных брокеров.

Что такое диверсификация Есть такое выражение: «Не класть яйца в одну корзину». Очень часто начинающие инвесторы выбирают один инвестиционный проект или ПАММ-счет, вкладывают все средства и начинают ждать прибыли.

Но обычно бывает, что надежный и серьезный проект объявил себя банкротом, а прибыльный ПАММ слил депозит.

В итоге: полная или практически полная потеря денег, которые были выделены для инвестирования.

А после чего горе-инвесторы начинают обвинять кого только возможно, хотя причина только одна – отсутствие опыта.

Если вы вкладываетесь в различные финансовые инструменты, вероятность потери всей наличности сведена практически к нулю, ведь невозможно, что бы просадка или слив депозита (убыток) произошли везде и сразу.

Что такое диверсификация

Благодаря диверсификации доход от инвестиций будет более стабильным и предсказуемым. И при этом самое главное не переборщить с количеством памм или проектов (активов). Ведь при полном снижении риска и прибыль может сойти практически на нет(10-12% банковских годовых).

Нужна ли вам диверсификация?

Решать Вам!

Но следует помнить, что инвестиции несут помимо высоких процентов еще и риск, а разумное распределение средств это залог ваших прибыльных инвестиций . Убыток в одном активе всегда перекроет прибыль в другом.

Вот что такое диверсификация. Но и это еще не все! Продолжим рассмотрение вопроса!

Диверсификация в жизни и бизнесе

С понятием диверсификация я познакомился в тот момент, когда уже считал себя серьезным бизнесменом, но что-то гложило мое сознание. И это что-то было заключено именно в этом понятии.

Если говорить по-простому, это диверсификация нашла место в народном творчестве в виде поговорки: «Все яйца в одну корзину не складывают».

Давайте на простых примерах разберем, что означает это длинное иностранное слово, —  что такое диверсификация, и как его можно применять в жизни каждого человека, а бизнес сделать устойчивым к различным неприятностям.

Диверсификация в жизни и бизнесе

Финансовая диверсификация в быту

Что такое диверсификация в быту?

  • Например, купюры можно носить в кармане. Но они сильно мнутся, быстро теряют вид. При этом велика вероятность случайной утраты финансов.
  • Чтобы деньги не рвались, придумали кошелек. Но в кошельке деньги особо не накопишь, да и вероятность утраты, не ниже чем в джинсах, а может даже выше.
  • Копить деньги можно с помощью копилки. Да только туда удобно складывать монеты, а с купюрами не все так просто.
  • Тогда на помощь приходи сберегательная книжка. Все хорошо, но неудобно регулярно ходить в банк и стоять в очередях.
  • И нам приходит на помощь пластиковая карта.

Приведенная пластиковая карта символизирует сразу два инструмента. С одной стороны это привычный для всех пластик, который помогает рассчитываться во многих магазинах и получать наличность в банкоматах.

Со второй стороны он символизирует кошелек Веб-Мани, как средство расчетов в Интернете.

Вот такое разнообразие финансовых инструментов позволяет свести к минимуму вероятность пропажи всех денег.

И возможность подстраховаться, на случай если какой-то из этих инструментов в тот или иной момент не доступен. Ведь выигрышная позиция пластика сразу теряется, когда речь идет о неработающем банкомате, что случается часто.

Не многие знали ранее что такое диверсификация в быту, то так как с этим разобрались, можно идти дальше!

Финансовая диверсификация в быту

Диверсификация источников дохода

Давайте теперь разберем что такое диверсификация источников дохода.

На примере различных партнерских программ для сайтов, я хочу показать, что источники дохода для одного бизнеса тоже есть смысл диверсифицировать.

Ведь в любой момент у кого-то из партнеров может произойти сбой с платежами или какой-то другой форс-мажор. Тогда оставшиеся партнеры подставят плечо вашему бизнесу, и вы будете с доходом.

В оффлайн бизнесе, ярким примером диверсификации источников доходов может служить оптовая и розничная деятельность одной компании.

Диверсификация источников дохода

Диверсификация бизнеса

Из всего вышеописанного, я хочу добавить. Что когда речь касается диверсификации бизнеса, то не стоит останавливаться, когда вы создали одно действующее предприятие.

Есть смысл смотреть по сторонам, и вкладывать деньги в другие направления.

Ибо бизнес, которые приносит огромные прибыли во время экономического роста отдельной страны или в мировой экономике, может стать убыточным в случае с кризисом.

Возможна и обратная ситуация, какое-то обычное предприятие, не отличающееся сверх доходностью в хорошие времена, во время кризиса, может помочь выжить всей фирме и ее хозяину в том числе.

То, что я описал выше, можно еще назвать диверсификацией активов.

Диверсификация бизнеса

Таким образом, диверсификация помогает в урагане бизнеса и жизни вести свой корабль в нужном направлении.

Но не стоит ею сильно увлекаться! Думаю, вам было интересно узнать что такое диверсификация в жизни и в бизнесе. Продолжим!

Один проект или диверсификация

Каждый человек, занимающийся предпринимательством, сталкивается с моментом, когда у него есть возможность вести сразу несколько проектов.

Он также быстро понимает, что хорошо вести больше одного проекта, отдаваясь каждому полностью, практически невозможно. Единственный вариант исключений, пожалуй, это когда один проект уже на стадии стабильности и не требует особого внимания со стороны человека, а скорее требует грамотного делегирования полномочий.

Один проект или диверсификация

Мой опыт в этой дилемме был совершенно разнообразным и я могу сказать, что  до сих пор не знаю правильного ответа. Каждый раз я опираюсь на интуицию и текущую ситуацию, при этом не всегда успешно.

Начнем издалека, первые пробы пера в Интернете в одиночку сложно назвать проектами, но так или иначе один из них привел к интересному партнерству и мы начали строить действительно интересный проект с человеком.

Большую часть времени я занимался его развитием и раскруткой. Параллельно мы строили кучу планов и кучу новых проектов, часть из которых успешно прошли стадию запуска, часть так и остались на бумаге. Но самое печальное, что самый первый проект с тех пор практически так и не сдвинулся с той точки, на которой однажды остановился.

Один проект или диверсификация

Когда однажды мне предложили новый проект, я согласился, так как первоначально он не должен был требовать практически никакого моего внимания, но так сложилось, что он полностью занял все мое время, стал на порядок успешнее всего, что я делал ранее в сети.

Я расстался со своими старыми партнерами, переключился на новый проект полностью, он рос, приносил бешеные деньги, которые надо было куда-то вкладывать, так стали появляться новые проекты.

Один из которых очень крупный, съел кучу денег, но из-за недостатка внимания к нему + кризиса он рухнул, впрочем как и многие другие проекты в тот момент.

Сколько проектов вести

Начиная по сути с нуля новые проекты я зачастую вписывался во все темы, какие появлялись под рукой или предлагались кем-либо. Большинство из них умерло не начавшись, часть прошли стадию запуска и затухли.

Выжили несколько Интернет-магазинов, но в тот момент не видя глобальных перспектив развития магазинов, я искал новые варианты и в итоге пришел к идее стартапов.

Один из стартапов привлечя инвестиции стал снова кушать все время, отвлекая от всех остальных проектов и когда проблемы с инвестициями возникли, оказалось, что дальше отступать некуда, денежные потоки по сути исчезли.

Казалось бы все просто — посмотрев статистику не стоит вписываться в кучу проектов,но не все так просто, вспомните мое начало — не переключись я на новый проект с уже существующих, я бы никогда не совершил огромный скачок вперед!

Как развивать проекты

Моя формула для данной проблемы выглядит приблизительно так:

  1. Выделите один из проектов, который будет основным и приоритетным для вас на данный момент. Он должен генерировать стабильный поток денег, иметь перспективы развития и возможность в будущем полностью делегировать ваши полномочия другим людям, чтобы вы могли заниматься чем-то новым и интересным.
  2. Не упускайте возможности, возникающие вокруг вас. Кто-то предлагает новый проект? Впишитесь, посмотрите, как он пойдет, возможно — это новая бомба и вашим внукам больше не придется никогда работать. Тем более что любой проект на стадии старта хоть и кушает много времени зато прощает и кучу ошибок.
  3. Держите под рукой несколько работающих проектов, с перспективами роста в случае вашего полного внимания к ним, но не увлекайтесь ими в ущерб вашему основному проекту. Это запасные аэродромы на случай, если что-то пойдет не так в основном проекте.

P.S. Да, если вам вдруг несказанно повезло и у вас случились сразу несколько проектов, претендующих на роль бомбы, то боюсь вам придется забыть про еду, сон и личную жизнь. Я бы поступил именно так на вашем месте.

как и зачем ее использовать

Диверсификацией называется распределение денежных средств между разными объектами инвестирования для снижения риска потери вложенного капитала либо потенциальных доходов.

Диверсификация

Идея диверсификации достаточно проста. Если по какому-то активу вы получите убытки, то компенсировать их должна прибыль от других инструментов. Другими словами, вам нужно сформировать инвестиционный портфель таким образом, чтобы он был минимально чувствителен к рискам и одновременно обеспечивал требуемый уровень доходности.

Существует большое количество методик распределения активов в составе портфеля. Однако универсальных и подходящих для всех способов не придумано. На выбор оптимальной для конкретного инвестора стратегии влияет целый ряд факторов. Среди них стоит назвать вашу толерантность к риску, желательный уровень доходности, технические ограничения, горизонт инвестиций, цели инвестирования, доступ к площадкам, субъективные предпочтения.

Ниже описаны основные принципы диверсификации, а также разработанные трейдерами и известными инвесторами стратегии распределения активов в портфелях.

Диверсификация между акциями и облигациями

Акции и облигации входят в число старейших финансовых инструментов, использующихся на фондовом рынке. Согласно классическим законам диверсификации, средства между данными инструментами нужно распределять в определенных пропорциях, которые зависят от риск-профиля конкретного инвестора.

Облигации считаются более консервативными вложениями. Их котировки незначительно меняются со временем. Облигации можно относительно быстро реализовать при необходимости, практически не потеряв в их стоимости.

А вот акции являются более агрессивной частью портфеля. Эти бумаги отличаются высокой волатильностью, поэтому их котировки нередко колеблются в весьма широких диапазонах. Впрочем, на долгосрочных периодах акции обычно неплохо растут и оказываются более доходными, чем облигации.

Соотношения в количестве акций и облигаций в портфеле может быть разным: 50/50, 40/60, 30/70 или другое. Все зависит от особенностей менталитета инвестора и выбранной им стратегии. Чем более консервативен подход к инвестированию, тем большую долю в портфеле занимают облигации.

Приведем одно распространенное (но совершенно не обязательное) правило в качестве примера. Согласно этому подходу, доля облигаций должна равняться возрасту инвестора. Тогда у 25-летнего человека в портфеле будет 75% акций и лишь 25% облигаций. Эта достаточно рискованная стратегия подходит для молодого человека, у которого впереди довольно много времени. А вот у 60-летнего инвестора при выборе описанной стратегии в портфеле будет 60% облигаций, и всего 40% акций. Такое распределение является консервативным, что вполне естественно для человека в почтенном возрасте. Ведь риск в этом случае нужно свести к минимальным значениям.

Существует еще один похожий «возрастной» подход с более агрессивной и рискованной стратегией. Здесь доля акций рассчитывается по формуле «120 минус возраст инвестора». У 25-летнего человека в таком случае в портфеле будет лишь 5% облигаций, зато 95% акций. А у 60-летнего — 60% акций и 40% облигаций.

Диверсификация по акциям

Следующий важный вопрос: как правильно распределить акции в портфеле по различным критериям. Приведем наиболее распространенные методики.

– Распределение акций по отраслям. Выбираются бумаги из нескольких отраслей (минимум из двух), либо не связанных между собой напрямую, либо имеющих обратную корреляцию. Если одна отрасль находится в упадке, другие должны расти. Например, можно разделить акции примерно пополам между компаниями-экспортерами и ориентированными на внутренний рынок ритейлерами.

– Распределение акций в зависимости от капитализации компаний. Большую часть «акционного» портфеля в этом случае должны занимать бумаги крупных надежных корпораций. Меньшую часть — акции небольших, менее стабильных (но перспективных) компаний.

У этой стратегии есть более агрессивный вариант. При этом, наоборот, большая часть портфеля отводится под относительно небольшие компании. Объяснение здесь простое: небольшие компании зачастую обладают более высоким потенциалом в сравнении с крупным зрелым бизнесом. Соответственно, инвестиции в такие компании отличаются хорошими перспективами (но и более рискованны).

– Акции приобретаются в зависимости от ликвидности. В качестве критерия ликвидности различных акций можно использовать среднегодовые объемы торгов каждой бумагой. Акции с большей ликвидностью можно в любой момент довольно быстро продать по рыночным ценам. Соответственно, у таких бумаг ниже уровень волатильности. Из указанных свойств следует еще одно — бумаги с более высокой ликвидностью являются менее рискованными. Поэтому логично выделять под них большую часть портфеля.

– Диверсификация по Марковицу. Данная стратегия была предложена нобелевским лауреатом Гарри Марковицем. Идея т.н. «портфельной теории» состоит в формировании портфеля с максимальным уровнем доходности при минимальной волатильности его стоимости. Для создания такого портфеля подбираются бумаги с наличием обратной корреляции. Исходя из динамики акций, оценивается их доходность и уровень риска. А затем по специальной методике рассчитываются основные ожидаемые параметры портфеля.

– Диверсификация по Баффету. У одного из самых известных (и успешных) инвесторов планеты Уоррена Баффета свой подход к инвестированию. Он считает, что размещать инвестиции следует в акции максимум 3—5 различных компаний. По мнению Баффета, диверсификация представляет собой «защиту от невежества».

Баффет и его партнер Чарли Мангер верят в действенность концентрированного подхода, согласно которому в каждый момент число особо удачных инвестиционных идей довольно невелико. Еще один фактор — ограниченные человеческие возможности. Каждый инвестор может досконально разобраться лишь в относительно небольшом количестве компаний. Это существенно затрудняет процесс инвестирования. Поэтому целесообразно выбрать несколько наилучших идей, в которые и вкладывать все свои средства. Наибольшая доля в портфеле должна принадлежать компании, в которую инвестор верит больше всего, — считает гуру инвестирования.

Похожей точки зрения на процесс инвестирования придерживается другой известный финансист, партнер Джорджа Сороса Джим Роджерс. Аналогично Баффету, сооснователь фонда Quantum тоже является приверженцем концентрированного подхода.

Роджерс советует не опираться на известное выражение о необходимости раскладывать яйца по разным корзинам. Наоборот, считает инвестор, именно в одну корзину и нужно складывать яйца. Главное — убедиться, что эта корзина подходит для ваших целей. При этом с ней нужно очень бережно обращаться, что — совсем непросто. Для достижения успеха потребуется много проницательности и много работы. Однако при правильных действиях такой поход позволит разбогатеть — уверен мультимиллионер.

Диверсификация облигаций

При распределении по соотношению в портфеле разных облигаций также возможно применение ряда различных критериев. В общем случае для снижения кредитного риска следует использовать диверсификацию облигаций по эмитентам, а для уменьшения процентного риска — диверсификацию по сроку погашения.

С процентным риском и сроком погашения облигаций связано понятие дюрации. При консервативной стратегии уровень дюрации портфеля не должен превышать 6—12 месяцев. В сбалансированных стратегиях этот параметр примерно равняется горизонту инвестиций. В случае агрессивного подхода дюрация может превышать величину последнего показателя.

Отметим также важность иммунизации портфеля облигаций. Этот термин обозначает способ формирования портфеля, при котором обеспечивается достижение определенной стоимости портфеля к заданному сроку (независимо от колебаний процентных ставок).

В основе иммунизации лежит механизм компенсации. При увеличении процентных ставок происходит компенсация понижения рыночной цены облигаций за счет роста доходности реинвестирования купонов.

При распределении облигаций в портфеле следует учитывать величину дюрации конкретных бумаг. Для расчета оптимальных значений весов различных облигаций применяются специальные математические методы.

Существует категория инвесторов, которым важно обеспечить поступление регулярных финансовых потоков от инвестиций. В этом случае портфель желательно сформировать таким образом, чтобы купонные выплаты по облигациям происходили через примерно равные промежутки времени. Это позволит инвестору получать стабильный доход от вложенных средств.

Стратегия штанги и структурирование инвестиций

Автор теории о «черных лебедях» Нассим Талеб в книге «Антихрупкость» предложил стратегию, которая призвана защитить капитал и одновременно предоставляет возможность получения сверхдоходов в случае наступления маловероятных событий. Талеб назвал ее «стратегией штанги». Тем, кто хорошо знаком с производными инструментами, элементы этой стратегии могут напомнить имеющиеся в ассортименте многих брокеров структурные продукты с защитой.

Смысл предложенной Талебом стратегии таков: большую часть средств в портфеле (80—95%) нужно разместить в высоконадежные активы с фиксированным уровнем доходности. Остальную часть следует пустить на высокорискованные инструменты, обладающие неограниченным потенциалом роста.

К примеру, 87% средств вы размещаете в двухлетние ОФЗ с доходностью 8% годовых. На остальные 13% покупаете акции из третьего эшелона, которые обладают потенциалом трехзначной доходности при благоприятном развитии ситуации. Другой вариант — приобрести на остаток средств дешевые опционы «вне денег», посредством которых можно делать ставки на маловероятные события с высоким плечом.

При неудачном исходе полученный от облигаций доход перекроет убытки от рискованных инструментов. Таким образом, спустя два года ваш капитал просто вернется к первоначальному объему. В случае же успеха вы сможете получить очень высокую доходность. При этом риск инвестирования будет сведен к минимуму.

На российском рынке у частного инвестора существует весьма ограниченный набор производных инструментов, поэтому построить подобную структурированную схему инвестирования бывает довольно сложно. Впрочем, здесь помогут брокеры, предлагающие достаточно широкие линейки интересных инструментов с включением разнообразных активов.

Диверсификация по валюте

Зачастую у инвестора существует возможность инвестирования в инструменты, номинированные в иностранных валютах. В таком случае целесообразно диверсифицировать портфель по различным валютам. Это позволит снизить риски, связанные с колебаниями валютных курсов.

Для более опытных инвесторов может представлять интерес хеджирование вложений посредством фьючерсов или опционов, привязанных к валютным парам EUR/RUB или USD/RUB. Существует и более простой вариант, подразумевающий инвестиции в основанные на разных валютах инструменты в различных пропорциях. К примеру, 50% средств разместить в рублевых активах, а 50 — в долларовых. Соотношение может быть и другим, например: 40% в рублях и по 30% в евро и долларах.

Важный совет

Самой лучшей инвестиционной стратегией для вас будет та, которой именно вы сможете точно следовать. Поэтому не следует излишне усложнять способы формирования портфеля. Если вы запутаетесь в цифрах и долях, то легко можете получить неудовлетворительный результат с низкой доходностью или реализацией непредвиденных рисков.

Лучше выбрать простой, понятный и удобный способ диверсификации. Если вам самим все будет предельно ясно, то вы сможете максимально эффективно осуществлять распределение средств, четко придерживаясь выбранной стратегии.


Было интересно?

Пожалуйста, поделитесь в социальных сетях: И подпишитесь, чтобы ничего не пропустить:

что это? Как снизить риски при инвестировании

diversifikatciia - ne cladi iai`tca v odnu korzinudiversifikatciia - ne cladi iai`tca v odnu korzinuВсем доброго дня! Сегодня поговорим о такой штуке, как диверсификация вложений. Многие конечно представляют, что это такое, но в большинстве случаев используют ее неправильно. Правильно диверсифицированный инвестиционный портфель способен снизить риски потерь в несколько раз, а в некоторых случаях даже свести их практически к нулю. Все это позволяет получать пассивный доход, который со времен будет только увеличиться.

Что же такое диверсификация?

Если не вдаваться в нудные определения, то диверсификация — это распределение инвестируемых средств в различные финансовые инструменты с целью снижения убытков. Наверняка вы слышали такое выражение:

не кладите все яйца в одну корзину

это как раз про диверсификацию.

Вот реальный пример. График доходности нескольких ПАММ счетов у одного брокера (а именно 15). Несмотря на то, что некоторые показывают отрицательный результат, более успешные все равно выводят его в профит. Средняя доходность в неделю этого портфеля составляет 1,3%.  Это грамотно дифференцированный инвестиционный  портфель, при очень незначительных рисках дающий очень хорошую доходность.

как снизить риски при инвестированиикак снизить риски при инвестировании

Вроде бы ничего сложного. Распределить свои средства по нескольким активам и получать прибыль в виде пассивного дохода. На самом деле не все так просто. За кажущейся простотой кроются свои хитрости.

Самое главное правило — инвестируемые средства не должны никак пересекаться друг с другом. Чтобы в случае возникновения проблем с одним, другие продолжали приносить стабильный доход. Каким бы прибыльным и надежным не был объект инвестиций — вероятность его краха все же есть всегда. Никто и ничто не вечен.  Поэтому средства нужно распределять по видам диверсификации.

Виды диверсификации

Валютная диверсификация

vidy` diversifikatcii - valiutnaiavidy` diversifikatcii - valiutnaiaИнвестируя деньги в разных валютах вы будете застрахованы от риска значительных потерь при скачках валют. Посмотри на евро, его курс по отношению к доллару упал на 30%. Или на рубль — обесценился почти в 2 раза. Конечно со временем ситуация может восстановиться, но на это уйдет годы, а это ваша недополученная прибыль.

Поэтому следует распределять свои активы одновременно сразу в несколько платежных систем: евро, доллары, рубли, фунты и т.д. Как правило, ослабление курса одной валюты приводит к укреплению курса другой. В итоге ваши вложения особенно не пострадают. Соответственно, вы будете застрахованы от различных потрясений и неожиданных скачков курсов валют.

Инструментальная диверсификация

Заключается в распределение активов между различными сферами: фондовый рынок, Форекс, недвижимость, банковские вклады, реальный бизнес, интернет-проекты.

Здесь многие новички делают серьезную ошибку. Допустим, купили акций на фондовой бирже, вложились в ПИФы и в добавок отдали  в доверительное управление часть средств брокеру, который опять же торгует на фондовой бирже. И думают, что их портфель полностью диверсифицирован и защищен от рисков. На самом деле — все это вложения в один инструмент — фондовый рынок. Помните кризис 2008 года? Тогда акции российских компаний подешевели в 4 раза.

Институционная диверсификация

Вы планируете инвестировать часть своих средств в определенную сферу. Нужно распределить ваши вложения между несколькими компаниями предоставляющих подобные услуги. Решили вкладывать деньги в ПАММ счета? Выберите несколько компаний и распределите между ними свои средства. В случае закрытия одной,  вы не потеряете все свои деньги.

С чего начать диверсификацию начинающим.

Справедливости ради стоит отметить, что правильно диверсифицированный инвестиционный портфель будет недоступен для большинства начинающих инвесторов. В силу ограниченности свободных средств им будут недоступны некоторые высоко стоимостные инвестиции, такие как недвижимость, доверительное управление, вложения в бизнес и т.д., стоимость входа в которых начинается от нескольких десятков тысяч долларов.

А у некоторых вообще практически нет денег для начала инвестирования. А получать пассивный доход хочется. Что же делать?

Что можно посоветовать. Двигайтесь по спирали.

Начните с небольших вложений. Долларов по 100-200 в месяц. Сначала инвестируйте в один инструмент, допустив в ПАММ-счета одного брокера. Через месяц выделив еще определенную сумму — вкладывайте в другого. Через определенно время у вас будут вложения в нескольких компаниях, предоставляющих подобные услуги (институционная диверсификация).

Далее начинайте расширять сферу инвестиций. Купите ПИФов или акций самостоятельно. Опять же у нескольких компаний.

Потом откройте вклад в банке. И прочее, прочее, прочее. В общем инвестируйте туда, куда вам позволяет ваш бюджет.

Следующий виток спирали. 

У вас уже есть вложения в несколько сфер, диверсифицированным по отраслям и по институтам. Далее повторяйте все сначала. Вкладывайте дополнительно деньги в уже открытые вами инвестиционные проекты.

Вот так потихоньку вы постепенно утяжеляете свой инвестиционный портфель притоком новых денег и в совокупности с получаемой прибылью, ваш пассивный доход начинает расти.

Достигнув определенного уровня вам будут уже доступны более серьезные вложения, перечисленные выше.

Думаю, теперь вы поняли что такое диверсификация, ее виды и самое главное — как снизить риски при инвестировании.

Диверсификация бизнеса: понятие, стратегии, реальные примеры

Финансовые проблемы — частая «головная боль» абсолютно всех, как крупных акул бизнеса, так и мелких рыбешек. Именно из-за них возникает потребность в диверсификации, а не от успеха и процветания фирмы. Сегодня мы расскажем, что это вообще такое, как ее используют в мире, и покажем реальные примеры успешных компаний, которые стали на путь изменений.

Вкратце о понятии

Диверсификация бизнеса (от новолат. diversificatio — «изменение») представляет собой стратегию развития, позволяющую компании вводить дополнительные направления деятельности, которые отличаются от текущих продуктов, услуг и отраслей. Проще говоря, фирма создает что-то новое (товар или услугу), отличающее ее от конкурентов, и ищет другие рынки сбыта.

примеры диверсификация бизнеса

В нынешних условиях динамичных рынков и сильной конкуренции успешный инструмент управления рисками состоит в том, чтобы избегать сосредоточения внимания на одном продукте, услуге и/или их распространении на одном ограниченном рынке. Если диверсифицировать свой бизнес разумно, то это поможет сохранить стабильность компании даже в трудные времена, так как экономический спад обычно наблюдается одновременно во всех секторах и на всех рынках.

Достоинства и недостатки

В наше время диверсификация бизнеса компаний становится необходимостью в условиях экономической нестабильности. Перед тем, как принять решение, руководство обозначает конкретные цели, взвешивает все риски и оценивает объем ресурсов, составляя отдельный бизнес-план. Если решение о диверсификации принято, то она может двигаться в двух руслах:

  1. Расширение ассортимента продукции, создание других товаров и способов производства. Такие меры можно назвать диверсификацией производства.
  2. Вложение денег в разные активы, то есть ценные бумаги (акции, облигации), основные средства и прочее. В данном случае главная цель — свести к нулю возможные риски.

Диверсификация бизнеса имеет свои плюсы и минусы, которые руководство тщательно взвешивает, когда возникает вопрос о ее проведении.

ПреимуществаНедостатки
Помогает уцелеть корпорации в течение длительного периода.Для ее успешного проведения необходимы крупные масштабы бизнеса.
Дает возможность расширить ассортимент товаров/услуг.Сотрудники могут не иметь нужных навыков и знаний для производства новых товаров/услуг.
Помогает получить дополнительную прибыль.Необходимость крупных финансовых вложений.
Способствует эффективному применению излишка ресурсов.Прежде, чем получить положительный эффект, потребуется длительное время.

Зачастую для независимой оценки готовности к диверсификации нанимаются аудиторы и профессионалы.

Стратегии и виды диверсификации бизнеса

Руководство решает диверсифицировать бизнес, основываясь на своем финансовом положении. После этого оно анализирует, сколько необходимо вложить ресурсов, что нужно диверсифицировать, а также оценивает возможности рынка.

Диверсификация бизнеса компаний

При построении плана и реализации действий можно выделить несколько стратегий:

  1. Проникновение в новую сферу деятельности. В данном случае срабатывает стандартный сценарий — акула приобретает более мелкую рыбешку (малый бизнес), которая занимается совершенно другой сферой деятельности. Такое совместное предприятие имеет множество плюсов: объединение материальных ресурсов, практики управления и более эффективное противодействие конкуренции.
  2. Связанная или родственная. Применяется с организациями, которые имеют похожий цикл производства и следуют стратегическому подходу. Поскольку производственная база используется совместно, издержки уменьшаются.
  3. Несвязанная или неродственная. Предполагает освоение других отраслей для увеличения рыночной цены акций компании. Причем неважно, в какой отрасли состоит фирма, здесь главную роль играет ее доходность. Как пример, у Walt Disney есть различные направления: кинофильмы, студии звукозаписи, тематические парки, мультфильмы и т.д.
  4. Исключение и ликвидация. Применяются радикальные меры в том случае, если фирма становится инвестиционно непривлекательной или не соответствует стратегии. Ее продают или выделяют в самостоятельную структуру, которая не зависит от финансирования и управленческой команды корпорации.
  5. Сокращение, перестройка и реструктуризация. Они способны «излечить» корпорацию после болезни под названием «тяжелое финансовое состояние», которое возникает из-за задолженности или экономического спада. Изменения касаются только тех отраслей, которые зачастую имеют перспективы, но из-за неблагополучных условий рынка кратковременно перестали приносить доход. Чтобы получить прибыль, корпорации сокращают число фирм, которые составляют малую долю от совокупного дохода, и прикладывают максимум усилий в те сферы, которые принесут им дополнительную прибыль.
  6. Мультинациональная, международная и глобальная. Крупные игроки стараются выйти за рамки одного государства и построить свой бизнес в нескольких странах. Разница между тремя стратегиями в том, что международная выходит на единый иностранный рынок, мультинациональная — на несколько, а глобальная — на 50 и более рынков разных стран.
Стратегии и виды диверсификации

Стратегия вступает в силу, когда коммерческие организации выводят новый продукт. Она фактически сводит к минимуму риск потерь в бизнес-организации путем географического разделения различных категорий продуктов на разных рынках. Существует три основных вида:

  • концентрические;
  • горизонтальные;
  • конгломеративные.

В начале 1960-х и 1970-х годов наблюдался быстрый рост диверсификации. Но с течением времени стало трудно управлять многоотраслевой деятельностью. Хотя это уже совсем другая история… Так что приступим к более детальному рассмотрению трех видов стратегии.

Концентрическая

Внедрение дополняющих товаров на других рынках рассматривается как концентрическая стратегия. Существуют благоприятные условия для ее применения. Ниже приведены основные принципы, которые определяют ее эффективность:

  1. Деловой организации выгоднее быть в отрасли, где нет других конкурентов или наблюдается медленный рост продаж.
  2. Продажи текущей продукции увеличиваются за счет добавления дополняющих продуктов в производственный портфель.
  3. Когда вводятся новые и сопутствующие товары, они должны предлагаться по конкурентоспособным ценам.
  4. В определенных условиях, когда текущие продукты проходят стадию спада жизненного цикла, вполне реально выпускать дополняющие продукты в других сферах.
  5. Управленческая команда должна быть достаточно сильной.

Как пример, это может быть компания по выпуску детских товаров, которая купила более мелкую фирму, производящую детские игрушки. Такой шаг поможет повысить дистрибуцию продуктов и получить доступ к новым рынкам сбыта.

Конгломеративная

В данном случае в портфель добавляются новые продукты, которые не связаны с нынешними. Есть организации, которые участвуют в диверсификации конгломерата. Они могут получить дополнительную прибыль, приобретая другую компанию, продавать ее или реструктуризировать.

Конгломеративная диверсификация

В определенных ситуациях конгломеративная стратегия становится очень эффективной:

  1. Когда продажи и прибыль снижаются в годовом исчислении.
  2. Организация обладает достаточным управленческим талантом и капиталом для успешной конкуренции в новой отрасли.
  3. Есть как приобретенные, так и приобретающие фирмы, и обе имеют финансовую синергию.
  4. Когда есть полное насыщение для рынков нынешней продукции.

Примером такой стратегии может быть выход на рынок одежды производителя обуви. 

Горизонтальная

Горизонтальная стратегия нужна, когда новые и несвязанные продукты предоставляются существующим клиентам. Она менее рискованна, чем предыдущий тип, так как нынешние клиенты организации уже открыты.

диверсификация виды

Существуют определенные ситуации, когда горизонтальная стратегия очень эффективна для организации:

  1. Если новые и не связанные продукты добавляются к уже существующим, выручка от нынешней продукции значительно увеличивается.
  2. Отрасль, которая имеет низкую маржу и прибыль, является высоко конкурентной.
  3. Свежие товары продаются текущим клиентам через существующие каналы сбыта.
  4. Существуют модели продаж против циклического характера новых продуктов по сравнению с текущими.

Например, компания по производству молочной продукции добавляет новый вид сыра в номенклатуру продаж.

Примеры успешных компаний

В мире есть множество корпораций, которые смогли успешно пережить экономический спад и кризис благодаря диверсификации. Наверняка, вы хоть раз в жизни слышали что-то о них:

Johnson & Johnson. Услышав это название, мы сразу вспоминаем детские шампуни и товары для дома, но она производит гораздо больше товаров.

диверсификация бизнес процессов в Johnson & Johnson

В дополнение к выпуску широкого спектра препаратов, у нее есть мощный сегмент медицинского оборудования с инструментами для операций. Неудивительно, что компания является одной из самых стабильных на Нью-Йоркской фондовой бирже, увеличивая дивиденды акционерам каждый год в течение 55 лет подряд.

3M. На данный момент большинство людей даже не помнят, что означает 3M. Основанная в 1901 году и ранее известная как Миннесотская горнодобывающая и производственная фирма, в настоящее время это огромный конгломерат, который делает все: от бумаги для заметок до полупроводников. Она изготавливает более 60 000 единиц продукции для юридических лиц и потребителей, а ее годовой доход составляет более $30 млрд. 3M повышала свои дивиденды каждый год в течение 60 лет.

Berkshire Hathaway. Основанные знаменитым инвестором Уорреном Баффетом, холдинги Berkshire Hathaway включают крупные инвестиции в такие отрасли, как технологии (Apple), банковское дело (Wells Fargo, Банк Америки), авиакомпании (Delta, Southwest), продукты питания и напитки (Coca-Cola), энергетика (Phillips 66), страховка (GEICO) и даже одежда (Fruit of the Loom). Неудивительно, что в 2017 году выручка компании составила $242 млрд. Одна акция Berkshire Hathaway стоит почти $300 000.

GE. По-прежнему производит лампочки и холодильники, но также занимается различными видами деятельности — от энергетики и оружия до финансов и авиационных двигателей. Она даже когда-то владела телекомпанией NBC. С доходами более $122 млрд в 2017 году, это одна из крупнейших компаний в мире и одна из самых диверсифицированных.

Alphabet. Мы думаем о ней как просто о холдинговой компании для поисковой системы Google. Но она расширила свою базу доходов, углубившись во все, что связано с технологиями.

стратегия диверсификации бизнеса в Alphabet

Помимо получения дохода от интернет-рекламы, Alphabet работает под управлением операционной системы Android и производит собственные телефоны.

The Walt Disney Co. Это больше, чем просто Микки Маус. У Диснея есть тематические парки и курорты. Здесь есть фильмы, в том числе все супергерои Marvel и франшизы Star Wars. Корпорация владеет сетями ABC и ESPN, а также запустила видео-сервис, ориентированный на потребителя.

Danaher.  У компании имеется четыре подразделения, все из которых сосредоточены на производстве: экологические и прикладные решения, биологические науки, диагностика и стоматология. Изготавливает зубные имплантаты и графическое программное обеспечение, микроскопы и оборудование для очистки воды. Danaher любит пополнять свой бизнес-портфель за счет приобретений, ​​предпочитая хранить деньги, а не платить огромные дивиденды. Вероятно, она купит еще одну фирму к тому времени, когда вы закончите читать эту статью.

Honeywell. Она называет себя «индустриально-программным» конгломератом, но это вряд ли дает хорошее представление о широте ее бизнеса. В Honeywell работают более 130 000 человек, которые производят все  — от колес самолетов до упаковки для фармацевтических препаратов.

Примеры успешных компаний с диверсификация бизнеса

Большая часть выручки Honeywell приходится на четыре сегмента: аэрокосмические, домашние и строительные технологии, производительность и технологии материалов, а также решения по безопасности и производительности. Во всех этих сегментах наблюдается устойчивый рост, и в течение десятилетий Honeywell в целом стабильно выступала на фондовом рынке.

Как видим, диверсификация бизнес-процессов помогает многим организациям становится более гибкими в условиях экономического спада и кризиса. Она позволяет создавать другие направления, товары или услуги, которые перекрывают издержки производства и помогают получить дополнительную прибыль. Диверсификация обеспечивает маневрирование в бизнесе, а это значит, что фирмы могут удерживаться на плаву среди других конкурентов и выйти из тяжелого финансового положения.

Диверсификация — это… Что такое Диверсификация?

Диверсифика́ция (новолат. diversificatio — изменение, разнообразие; от лат. diversus — разный и facere — делать) — расширение ассортимента выпускаемой продукции и переориентация рынков сбыта, освоение новых видов производств с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства. Такую диверсификацию называют диверсификацией производства. [1]

Значения

Question book-4.svg В этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 29 августа 2011.

Как мера разнообразия

Диверсифика́ция — мера разнообразия в совокупности. Чем больше разнообразие, тем больше диверсификация. Диверсификация — важная инвестиционная концепция. Она снижает риск инвестиционного портфеля, при этом чаще всего не снижая доходность.

Наибольший эффект от диверсификации достигается добавлением в инвестиционный портфель активов различных классов, отраслей, регионов таким образом, чтобы падение стоимости одного актива компенсировалось ростом другого.

Наряду с этим известна и «наивная диверсификация» (англ. naive diversification) — стратегия, применяя которую, инвестор просто инвестирует в ряд различных активов и надеется, что вероятность получения доходов от этого портфеля тем самым повышается. Использование этой стратегии не обязательно приводит к снижению связанных с портфелем рисков и даже может повысить эти риски.

Простым объяснением этого термина может являться известная пословица «Не клади все яйца в одну корзину»

Известный американский миллионер и просветитель Роберт Тору Кийосаки считает диверсификацию инвестиций уделом пассивных инвесторов не обладающих финансовой грамотностью.[источник не указан 474 дня] Об этом он пишет в книге «Почему мы хотим, чтобы вы были богатыми» и «Квадрант денежного потока».[источник не указан 474 дня]

Как распределение денежных капиталов

  1. распределение инвестируемых или ссужаемых денежных капиталов между различными объектами вложений с целью снижения риска возможных потерь капитала или доходов от него. Такую диверсификацию называют диверсификацией кредитов. В области банковских операций принцип диверсификации проявляется в распределении ссудного капитала между большим числом клиентов. Иногда банковское законодательство запрещает коммерческим банкам предоставлять одной фирме кредит на сумму, превышающую 10% собственного капитала банка. На принципе диверсификации базируется деятельность инвестиционных компаний и фондов.
  2. Расширение ассортимента, изменение вида продукции, производимой предприятием, фирмой, освоение новых видов производств с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства.

Типы диверсификации

Question book-4.svg В этом разделе не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 29 августа 2011.

Диверсификация производства

Это одновременное развитие многих не связанных друг с другом видов производства, расширение ассортимента производимых изделий в рамках одного предприятия, концерна и т. п. Диверсификация применяется с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды и предотвращения банкротства.

Диверсификация рисков

Это распределение инвестиций по разным финансовым инструментам.

Диверсификация делится на 2 типа — связанная и несвязанная. Связанная диверсификация представляет собой новую область деятельности компании, связанную с существующими областями бизнеса (например, в производстве, маркетинге, материальном снабжении или технологии). Несвязанная (латеральная) диверсификация — новая область деятельности, не имеющая очевидных связей с существующими сферами бизнеса.

Связанная диверсификация делится на вертикальную и горизонтальную. Вертикальная означает производство продуктов и услуг на предыдущей или следующей ступени производственного процесса (производственной цепочки, цепочки создания добавленной стоимости). То есть производитель готовой продукции начинает либо производить для неё комплектующие (назад по цепочке), например производитель компьютеров начинает сам производить и продавать ЖК-матрицы, либо выходит на рынок продукции или услуг ещё более высокой глубины переработки (вперед по цепочке), например производитель процессоров начинает производить компьютеры. Горизонтальная — производство продуктов на той же ступени производственной цепочки. Например, производитель компьютеров начинает производить телевизоры. Новый продукт или услуга может выпускаться под уже имеющимся брендом (расширение бренда, пример: расширение бренда Nivea), либо под новым брендом.

Примечания

См. также

Ссылки

Диверсификация активов в портфеле инвестора

[Всего голосов: 2    Средний: 5/5]

Диверсификация активов – это техника инвестирования, которая позволяет снизить риск инвестиций путем распределения активов по разным инвестиционным инструментам, отраслям промышленности и другим категориям активов.

 Что такое диверсификация?

Итак, распределяя средства по нескольким инвестиционным фондам, вместо того, чтобы вкладываться в один, возможно и самый доходный, мы снижаем риск потери в случае критических ситуаций и форс-мажорных обстоятельств. Говоря проще, «не нужно складывать все яйца в одну корзину!»

Распределение средств по нескольким инвестиционным фондам снижает риск потерь в случае критических ситуаций

Диверсификация нацелена на максимизацию прибыли от инвестиций в активы, находящиеся на одном уровне, но по-разному реагирующие на то или иное событие. Oднако, большинство профессиональных инвесторов соглашаются с тем, что применение диверсификации активов не гарантирует защиту от убытков, а диверсификация – это один из самых важных компонентов долгосрочного финансового успеха.

Что такое портфель инвестора?

Сущность портфельного инвестирования подразумевает распределение инвестиционного потенциала между различными группами активов.

Портфель — совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей, служащих инструментом для достижения конкретной инвестиционной цели вкладчика.

Портфель инвестора

В портфель могут входить ценные бумаги одного типа (акции) или различные инвестиционные ценности (акции, облигации, сберегательные и депозитные сертификаты, залоговые свидетельства, страховой полис и др.).

Виды рисков при инвестировании

(Не)диверсифицируемые риски, или системные риски. Это риски, которые влияют на все активы, и не могу быть сокращены с помощью диверсификации. Такими рисками можно назвать политическая нестабильность, катаклизмы, войны, инфляционные риски и другие.

Риск при инвестировании

Диверсифицируемые риски, или несистемные риски. Эти риски могут быть сокращены с помощью диверсификации. Такие риски относятся к отдельно взятой компании, отрасли, рынку, стране.

Зачем нужна диверсификация активов?

Допустим, у вас есть портфель акций авиакомпании. И вдруг работники этой компании объявляют забастовку. Естественно, цена вашего портфеля резко падает. Чтобы предотвратить падение, нужно было купить акции компании железных дорог, так как пассажиры из-за отсутствия вылетов пересядут на поезда, а акции ЖД-компании вырастут.

Однако вы не можете диверсифицировать риски, которые могут повлиять одинаково на обе компании. Может произойти событие, которое уронит цену обеих компаний. В этом случае говорят что акции авиакомпании и ЖД-компании коррелируют, то есть взаимосвязаны. Но, чтобы достичь большей диверсификации, нужно покупать акции не только из разных компаний, но и из разных отраслей.

Многоуровневая диверсификация активов позволяет снизить некоторые риски и снизить рыночные колебания за счет уравновешивания разных типов активов

Кроме отраслевой диверсификации, важно использовать диверсификацию по разным видам активов. Например, покупать акции и облигации, одной компании. Так, цена этих разных видов активов может по-разному отреагировать на одно и то же событие.

Таким образом, многоуровневая диверсификация активов позволяет снизить некоторые риски и снизить рыночные колебания за счет уравновешивания разных типов активов. Но в инвестировании не стоит полагаться на одну только диверсификацию, потому, как утверждают опытные инвесторы, гарантий от убытков она не дает.

Что нужно знать о рисках?

Риск потери денег всегда существует!

Риск потери денег всегда существует!

Поэтому, инвестируя, следует придерживаться нескольких простых правил:

  1. Не вкладывать последние деньги, а только ту сумму, которую Вы можете себе позволить;
  2. Не следует вкладывать заёмные средства, то есть, брать кредит, в долг и инвестировать;
  3. Не инвестировать все имеющиеся средства в один проект;
  4. Регулярно выводить прибыль. Этим мы также снижаем риски потерь в случае непредвиденных обстоятельств. «Отбив» вложенную сумму, дальше со спокойной душой можно наслаждаться получением чистой прибыли без риска что-то потерять.

Регистрация в инвестиционном проекте Forex

 



Похожие статьи:

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о