Crowdfunding что это: Краудфандинг — Википедия – Краудфандинг – что это такое простыми словами, и как на нем заработать? |

Содержание

Краудфандинг. Что это такое? — CrowdfundingInfo.ru

Тех, кто ищет средства на проект, интересует вопрос, что такое краудфандинг. Это способ привлечения средств. В основе лежит добровольное сотрудничество людей, которые объединяют денежные средства, чтобы оказать финансовую поддержку конкретному человеку или организации. Часто это происходит через Интернет.

Shut up and take my money

Краудфандинг – часть фандрейзинга. Фандрейзинга – это совокупность работ, цель которых привлечение средств для создания некоммерческих проектов. В культурном менеджменте под этим термином понимают систему партнерства некоммерческого и коммерческого секторов экономики.

Объем информации, которая необходима фандрейзерам для налаживания связи с донорами, остается неизменным. Однако способы поиска источников информации постоянно меняются. Это связано с появлением новых технологий (появление персональных компьютеров и других средств технологий). Они настолько прочно вошли в нашу жизнь, что без них мы ее уже не представляем.

Современный способ поиска денежных средств

Сегодня существует огромное количество интернет-порталов, объединяющих малознакомых людей со всего мира. Для обмена музыкой, мнениями и взглядами социальные связи уже привычны. Не в новинку стали и темы финансовые. Сегодня, в эпоху глобальной компьютеризации, современным способом в этой сфере интернета стал краудфандинг.

Краудфандер — человек, который ведет сбор денежных средств. Он обращается ко всем пользователь Интернета с просьбой собрать на благое дело.

Цель краудфандера — привлечь наибольшее количество людей и получить от них деньги на определенный счет. Процедура перевода денег должна быть максимально простой. Человек нажимает пару кнопок на сайте и все. В чем же выгода от участия в таких проектах? В денежном выражении, скорее всего, получить ничего не удастся, но получить моральное удовлетворение, некие бонусы (доступ к закрытому контенту, участие в руководстве проектом и др.).

Примеры краудфандинг-проектов

Злободневные и опасные расследования находят финансовую поддержку через краудфандинг. Данный вид статей преимущественно финансируется таким способом, поскольку расследования острых проблем выгодны обычным людям, а не ангажированным корпорациям. На практике популярными оказались небольшие динамичные публикации, а не масштабные проекты.

Разработчики программного обеспечения часто используют этот метод (текстовый процессор Abi Word).

Хорош он и для привлечения венчурных инвестиций. Пример: Cambrian House. Он разрешает разместить идеи, чтобы все желающие могли с ними ознакомиться и поучаствовать. Также можно перечислить средства на финансирование понравившегося проекта. Cambrian House собрал за время существования $8 млн. инвестиций и стал образцом для подражания.

Больше примеров здесь

План работы и выбор площадки

Четкий план работы и подробное описание проекта позволят каудфандеру заинтересовать как можно больше людей. Для убеждения потенциального спонсора приводят весомые доводы, которые подтвердят спрос на эту идеюи, пользу и ценность проекта. Используйте все возможные способы, которые подтолкнут человека внести средства, нажав на соответствующую кнопку.

Выбор площадки зависит от проекта. Модель ее работы должна ему соответствовать. Это важно. Качественно сделанный сайт будет подтверждением надежности намерений. Грамотная система поощрений позволит стимулировать людей вносить значительные средства.

Краудфандинг является своего рода инструментом для сбора средств, которые могут помочь реализовать абсолютно любой проект. Это может быть разработка нового оборудования, съемка фильма и другие творческие проекты. Много талантливых музыкантов, авторов, изобретателей нуждаются в поддержке. Средства также необходимы и людям, оказавшимся в критической жизненной ситуации, спортсменам, политическим деятелям и пр. Иногда можно получать доход от совместных инвестиций: при разработке свободного программного обеспечения и т.д.

Мошеннические проекты

Часто краудфандинг используют недобросовестно. Мы неоднократно получали послания, в которых содержалась просьба дать некоторую сумму денег. Цели от взятки до участии в супервыгодном проекте. Львиная доля сообщений такого характера приходит из Нигерии, поэтому их называют «нигерийскими». Не исключено, что просьба о денежной помощи придет из другой части света. Современные мошенники размещают сайты на бесплатных хостингах.

В России сбором денежных средств через интернет нередко занимаются мошенники. К примеру – они собирают деньги для больных людей. При этом сайты размещаются опять же на бесплатных хостингах или делаются паблики в социальных сетях, и нет никаких гарантий того, что средства идут именно на благородные цели. Воры играют на чувствах других людей.

Большинство россиян не остаются равнодушными к больным детям. Иногда бывает, что люди, сами того не осознавая, помогают мошенникам. Они распространяют эти объявления среди своих знакомых, полностью не вникая в вопрос. Что привело к росту недоверия и непонимания по отношению к краудфандингу. Но, его все же ждет будущее, хотя и достижение высоких результатов еще не скоро.

Посмотрите интересное видео о краудфандинге от Boomstarter:

Краудфандинг в России и Мире

В США и европейских странах, такой метод помогает найти финансовую поддержку для проекта. С каждым годом альтернативное финансирование становится все более популярным, особенно для культурных инициатив. В странах Запада рынок инвестирование имеет большое развитие. Множество людей оказывают помощь талантливым новичкам в той или иной сфере.

В России ситуации складывается иначе. Проекты, которые финансируются посредством краудфандинга – большая редкостью. Пример проекта такого рода «РосПил» Алексея Навального.

Краудфандинг – это инструмент достижения определенной цели. Для кого-то это способ реализовать дело всей жизни, а для кого-то это единственная возможность спасти жизнь близкого человека.

Автор: Антон Зотов

Краудфандинг в России: лучшие площадки, схема работы

Что такое краудфандинг и как это работает

«С мира по нитке» — вот как можно охарактеризовать краудфандинг. Дословно это система сбора средств, которая одинаково хорошо подходит как для инвестирования какого-либо бизнес-проекта, так и для выпуска музыкального альбома или книги.

 
 

Что это такое

Для того чтобы лучше понять смысл определения обратимся к английскому языку, ведь именно из него пошло слово «crowdfunding». Crowd– это «толпа», аfunding – финансирование.

Цели сбора средств могут быть разными. Так, некоторые компании собирают на какие-либо разработки или инновации, другие же – на выпуск книги, которая несомненно найдет свое применение в народных массах.

Принято считать, что краудфандинг появился одновременно с краудсорсингом, начало которого было заложено в начале 2000-х годов. Конечно, идея краудфандинга намного древнее его официального выхода в свет. Так, например, ту же статую Свободы строили на народные деньги.

Видео — что такое краудфандинг:

Новым методом крайдфандинг может считаться только в сфере бизнеса и инноваций. Сбор денег на финансирование проектов через интернет начал набирать популярность совсем недавно. Сегодня с помощью краудфандинговых платформ финансируют стартапы и некоторые многообещающие формы бизнеса.

Вложения в бизнес-проекты с помощью краудфандинговых платформ

На выше представленном рисунке можно видеть в какие сферы вкладывали свои деньги люди еще пару лет назад. На сегодняшний момент ничего не изменилось. Так, социальные нужны и бизнес-проекты – это два самых распространенных направления в инвестировании по способу краудфандинга.

Финансовая и юридическая схема

Роль посредников при данном способе финансирования сведена к минимуму. С помощью краудфандинга можно получить финансирование без привлечения банков или бирж. Весь процесс привлечения инвестиций прозрачен и прост, поэтому он внушает доверие людям, которые решили вложить денежные средства в проект.

Варианты для инвесторов

краудфандинговые платформы помогают творческим проектам

Условно краудфандинг можно разделить на три большие категории:

  • без вознаграждения;
  • нефинансовое вознаграждение;
  • финансовое вознаграждение.

При отсутствии вознаграждения для инвесторов можно говорить о схеме пожертвования. Пожертвования чаще всего применяются в социально значимых, а также в медицинских проектах. Например, сбор средств на лечение ребенка – это и есть краудфандинг по схеме пожертвования. Люди, которые пожертвовали деньги на лечение, чаще всего получают благодарность в виде упоминания своего имена на социальной странице или сайте кампании.

Нефинансовое вознаграждение часто называют моделью Кикстартера. Модель Кикстартера сегодня – это самый распространенный вид краудфандинга. Она показала свою эффективность в деле: используя ее были успешно проведены сборы средств на всевозможные проекты, начиная от креативных и заканчивая сложными продуктами.

Вознаграждением спонсорам могут быть как упоминание их в списке принявших участие в проекте лиц, так и, например, приглашение на концерт или готовая продукция. Предзаказ чего-либо также является подвидом нефинансового вознаграждения. Например, для выпуска книги собираются пожертвования заинтересованных в этом лиц, а затем они получают первые экземпляры книги с автографом автора.

Третий вариант, предполагающий финансовое вознаграждение, можно назвать полноценным инвестированием. В данном случае работают все известные на сегодняшний день инвестиционные модели (например, роялти или акционерный краудфандинг).

Говоря о юридической составляющей краудфандинга стоит отметить, что пока такой способ привлечения инвестиций регулируется только общими нормами Гражданского кодекса РФ.

Даже в таких развитых странах, как США и Франция нормы, регулирующие народное инвестирование, были закреплены только в 2014 году.

Как его использовать для бизнеса

Для бизнеса краудфандинг не только можно, но и нужно использовать. Однако прежде чем подавать документы на одну из ниже названных платформ необходимо совершить ряд подготовительных мер:

  1. Определить целевой рынок, а также понять для начала для себя кто получит выгоду от вашего выхода на рынок.
  2. Подготовить небольшой план, включающий в себя описание вашей идеи. Постарайтесь чтобы идея и история ее создания была красивой: люди любят правдивые и красивые истории.
  3. Подготовьте ответы на возможные вопросы, которые могут возникнуть в процессе у людей, собирающихся пожертвовать вам свои деньги.
  4. Раскрытие информации по вашему проекту также достаточно значимый пункт.
  5. Выберите платформу для размещения кампании: присмотритесь к давно существующим и качественно выполненным проектам.

Видео — как правильно описать проект для краудфандинга:

Популярные краудфандинговые платформы

Обзор платформ, с помощью которых можно собрать деньги на осуществление бизнес-проекта мы начнем с российских площадок краудфандинга.

В России

  • Планета (planeta.ru). Существует более 2 лет, популярная и легкая в освоении площадка. Из минусов: система оставляет себе до 28% комиссии от собранной суммы денег. С помощью данной платформы продвигают, прежде всего, творческие проекты.
  • Boomstarter.ru. Также как и Planeta.ru существует на рынке краудфандинга более 2 лет. Комиссия системы до 23%. Наряду с творчеством с помощью данной площадки продвигают и бизнес-проекты.
  • Русини (rusini.org). Площадка специально заточена на бизнес-проекты. Комиссию система не взимает. С помощью площадки продвигают стартапы и прочие бизнес-разработки. К сожалению, на момент подготовки статьи данный сайт не работал.

За рубежом

Зарубежные платформы более совершенны и более популярны, однако, работать с ними несколько сложнее.

Самой популярной зарубежной платформой является kickstarter.com. Она помогает с финансированием, прежде всего, креативных и творческих проектов.

Еще одной популярной площадкой является indiegogo.com. Этот ресурс уже больше ориентирован на финансирование бизнес-проектов. Плюсом ресурса является небольшая комиссия, которая составляет от 4 до 9%.

Rockethub.com тоже является отличной платформой для инвестирования бизнес-проектов. Это площадка, которая ориентирована на новичков. Сервис отличается компетентной технической поддержкой.

Итак, краудфандинг – это способ привлечь инвестиции в свой проект. Инвестиции можно привлечь практически в любую сферу, например, в стартапы или в благотворительность. Краудфандинг – это отличный метод найти не только финансирование в проект, но и единомышленников.

Видео — можно ли изобретателю собрать деньги в России через краудфандинг:

Краудфандинг — сбор средств, схемы и виды

Термин «краудфандинг» уже далеко не нов. На российском просторе он появился с 2010 года и сейчас это направление активно развивается. В этой статье мы рассмотрим, что это такое и для чего он нужен.

1. Что такое краудфандинг простыми словами

Краудфандинг (от англ. «crowd» – «толпа», «funding» — «вложение средств/финансирование») — это добровольный сбор средств в интернете.

Впервые это понятие придумал в 2006 году американец Джефф Хауи. Собственно из США и пошли корни этого направления в другие страны.

Цели краудфандинга могут быть совершенно разные:

  • Благотворительность (операции, лечение)
  • Инвестиции с целью получения каких-то дивидендов (это может быть часть компании, дохода, кредит)
  • Благоустройства
  • Сбор средств на политическую деятельность
  • Финансирование культуры, музыкантов, спортсменов, режиссёров

Направление коллективного финансирования в интернете довольно сильно развилось. Для этого существует специальные порталы (сайты), на которых производятся эти сборы.

Например, раньше чтобы собрать деньги на какой-то перспективный стартап необходимо было провести целое мероприятие. Теперь же все это делается с помощью грамотно оформленной заявки на одном из сайтов краудфандинга.

Примечание

Есть так же очень похожее понятие: краудинвестинг, которое является производной краудфандинга. Целью сбора средств здесь является исключительно заработок на своих вложениях.



2. Схемы сбора средств краудфандинга

Средства собираются какое-то время. Некоторые такие сборы могут быть успешные, а некоторые не успешными. Поэтому заранее определяется сумма, которая собирается и продолжительность по времени. К примеру, 300 тыс. долларов за 30 дней. При этом возможно два варианта:

  1. Сумма собрана полностью
  2. Сумма собрана частично

В зависимости от исходных условий существует несколько схем краудфандинга:

  1. Все или ничего (англ. «All or Nothing»). Если деньги не были собраны полностью, значит они возвращаются всем инвесторам.
  2. Оставить все (англ. «Keep what you Raised»). Даже, если было инвестировано крайне маленькая сумма — она все равно переводится.
  3. Вечное финансирование (англ. «InDemand»). Сбор средств будет продолжаться до того момента, пока не будет собрана вся сумма
  4. Переломный момент (англ. «Tipping Point»). Даже если сумма была собрана не полностью, в определенный момент средства передаются в работу

В зависимости от целей краудфандинга выбирают ту или иную модель. Например, если это стартап, то чаще всего действуют по принципу «Все или ничего». Если это благотворительность, то действуют по принципу «Оставить все» или «Вечное финансирование».

3. Виды краудфандинга

Существуют несколько видов краудфандинга. Те, кто кладут свои деньги взамен получают один из следующих видов «вознаграждения»:

  • Reward crowdfunding. Инвесторам дают бонусы или вознаграждения
  • Debt crowdfunding. Инвесторы получают долю от прибыли в проекте
  • Equity crowdfunding. Инвестору дают часть доли создаваемого объекта. Напоминает владение акциями компании.

Например, если человек кладет деньги на благотворительность, то он может быть указан в списке тех, кто оказывал помощь.

4. Как собрать деньги с помощью краудфандинга

Краудфандингом может заняться любой человек. Для этого достаточно зарегистрироваться на одном из сайтов, которые дают такие услуги (мы чуть ниже их рассмотрим).

Для эффективного сбора средств необходимо соблюсти несколько условий своего предложения:

  1. Чёткая идея. Инвесторы должны четко понимать во что идут их средства. Должна быть «белая книга» или «дорожная карта», где описаны этапы развития. Чем правдоподобней и убедительней будут потенциальные цифры, тем успешнее будет компания краудфандинга.
  2. Лимитированность. Размер собираемых средств должен быть ограничен какой-то суммой для начала. Иначе, это будет похоже на необдуманный сбор средств.
  3. Реальность планов. Написать в плане можно что угодно, но важнее, чтобы все планы было реально осуществить. Например, многие криптовалютные проекты «загнулись», поскольку в их белых книгах было светлое будущее того, что почему-то их ними токенами обязательно будут пользоваться все, но оказалось, что они никому не нужны.

5. Сайты для краудфандинга

Существуют специальные сайты, которые созданы для сбора средств

  • Kickstarter (www.kickstarter.com). Зарубежный сайт, который считается лидером в сфере краудфандинга. Он собирает самые большие объемы. За свое существование смог осуществить множество крупных проектов, которые в дальнейшем приобрели популярность.
  • Planeta (Planeta.ru). Самый крупный российский сайт в данной сфере. Не финансирует коммерческие программы и политическую деятельность. Есть возможность продления срока сбора средств
  • Boomstarter (boomstarter.ru)
  • Kroogi (kroogi.com). Краудфандинг в творческой сфере
  • ThankYou (thankyou.ru) предлагает бесплатно скачивать любой контент сайта, так и заплатить за него любую сумму по своему усмотрению

Смотрите также видео «краудфандинг и краудинвестинг в России»:

что это простыми словами или как найти деньги для вашей идеи

Значение слова Краудфандинг

Однажды утром вы просыпаетесь с идеей. Уверенность в том, что именно она будет успешной, не поколебать ничем.

И вот проект уже готов. Дизайнер вносит последние правки, друзья активно поддерживают затею, но и среди мёда найдётся ложка дёгтя.

Дело в том, что у вас нет бюджета на реализацию задуманного. В современном мире брать кредиты не обязательно, вместо этого можно обратиться  к краудфандингу.

Значение слова краудфандинг

Crowdfunding (финансирование народом) — это тип сотрудничества, при котором множество людей добровольно вкладывают деньги в новый проект.

Деньги одному

Под «проектом» имеется в виду самая разнообразная деятельность. Это может быть, как доставка гуманитарной помощи, так и создание коллекции детских игрушек.

Читайте также: Как заработать на мобильном приложении – 9 способов

Краудфандинг имеет свои правила:

  1. Чётко сформированная идея и путь её достижения;
  2. Стоимость проекта определена на основании статей расходов;
  3. Информация по проекту и его развитию полностью открыта.

Такой вариант привлечения финансов доступен любому, кто захочет воплотить свою идею и продвинуть её в общество.

Виды

Есть три вида краудфандинга:

  1. Debt — долговое вложение. Проще говоря, инвестор вкладывается в задумку при условии получения доли в проекте или, в ином случае, полного возврата своих денег.
  2. Equity — вложение в акции. При регулярных инвестициях на долгий срок инвестору обещается процент или часть от финансируемого бизнеса.
  3. Reward — деньги за награду. Это вид краудфандинга наиболее распространён. Его известность объясняется тем, что у человека, который решил вложить деньги в проект, есть для этого реальный стимул, это вознаграждение, которое напрямую зависит от количества вложенных средств: чем больше инвестор готов потратиться, тем более значительную отдачу он получит в будущем.

Каждый из этих видов подходит под конкретные задачи.

Reward crowdfunding подходит, например, для издания художественной литературы. Наградой в данном случае становится книга и дополнительный подарок.

Equity crowdfunding создан для молодой компании, которая готова развиваться через распределение своих составляющих.

Debt crowdfunding относительно молод по сравнению с другими моделями. К тому же он не обделён рисками, потому что здесь инвестор не видит готовый бизнес, а только имеет о нём представление.

Популярные площадки краудфандинга

Площадка — это интернет-платформа, сайт, предлагающий пользователям возможности для создания проектов и их финансирования.

Так сложилось, что большинство таких сервисов находится в зарубежном сегменте интернета.

Российские площадки

Я могу порекомендовать несколько платформ, которые за относительно небольшой срок своего существования успели привлечь множество пользователей.

Российские сервисы

Бумстартер

Это краудфандинговый сервис, который объединяет в одном месте технические, социальные и творческие инициативы.

Планета

Это сервис по сбору средств, включающий в себя, кроме основных функций, ещё пять проектов.

  • «Планета краудфандинга» с уроками по созданию своей инициативы;
  • «Благотворительные проекты»;
  • «Магазин Planeta.ru» с уникальными краудфандинговыми вещами;
  • «БиблиоРодина» для поддержки библиотечных подписок;
  • «Онлайн-Кампус» для совместной работы студентов и преподавателей.

Круджи

Это уникальный отечественный сайт, направленный на творческих людей: художников, музыкантов, артистов и их идей.

Зарубежные площадки

Kickstarter

Это популярный иностранный сервис, который помогает оказывать финансовую поддержку для творческих инициатив.

Ulule

Работает с общественными и творческими проектами, являясь при этом одной из крупнейших площадок в интернете.

Indiegogo

Нацелен на программы, связанные с технологическими и дизайнерскими идеями.

Как правильно запустить краудфандинговый проект

Запуск своего проекта, независимо от платформы, имеет общие условия:

  1. Необходимо создать новый аккаунт на выбранной площадке;
  2. Затем расписать идею;
  3. Сделать все необходимые расчёты, которые касаются дополнительных подарков инвесторам;
  4. Установить сумму сбора и конкретные даты достижения цели.

Нужно заранее позаботиться о рекламе и продвижении, потому что обычно платформы работают по принципу «all or nothing».

Сбор средств на идею

Эта схема означает, что если в установленный срок средства не были собраны в назначенном объёме, то автор проекта не получает ничего.

Плюсы и минусы такого сбора средств

Что хорошего в этом деле:

  • Юридическая простота. Для регистрации на платформе нужно всего лишь подтвердить свою личность, без загрузки других документов.
  • Свобода от давления. При массовом финансировании в проекте нет личности главного инвестора, который фактически способен деньгами регулировать внутренние проекта.
  • Помощь в продвижении. Инвесторы крайне заинтересованы в том, чтобы средства были собраны в срок. Поэтому включается эффект сарафанного радио, и информация о вашей идее быстро начинает распространяться по сети.

Негативная сторона:

  • Отсутствие авторских прав делает ваш проект объектом пиратства и плагиата.
  • Незащищённость инвестора. То, что средства будут собраны в срок, не гарантирует быструю реализацию идеи или её реализацию вообще.
  • На платформах существует ограничение по сумме сбора. Поэтому до начала нужно точно просчитать количество необходимых средств и обдумать, подходит ли такой бизнес-план под формат краудфандинга.

Реализация собственной идеи — это долгий процесс, который требует сосредоточенности и уверенности в своих силах. Но при наличии грамотного плана, активной рекламы и, самое главное, хорошей идеи — ваша разработка будет обречена на краудфандинговый успех.

что это и стоит ли инвестировать — вопросы от читателей Т—Ж

Здравствуйте, уважаемые сотрудники Т—Ж!

Расскажите о краудфандинге: как в него вложить и как получить прибыль? Хотелось бы узнать об этом в подробностях. Думаю, всем было бы любопытно почитать. Заранее благодарен.

Евгений Евгеньевич

Евгений! Короткий ответ на ваш вопрос: краудфандинг — это не инвестиции. Это финансирование и, может быть, покупка по предзаказу, но не инвестиции. Ничего общего с инвестированием и получением дохода у краудфандинга нет, хотя это и полезное, в общем-то, дело.

Вика Плотаненко

спонсировала крауд-проект

Краудфандинг — это народное финансирование проектов, в которых создается новый продукт. Это может быть что-то материальное, как книга или техника, или нематериальное — кино, приложение или услуга. Тот, кто финансирует, может быть одновременно и покупателем продукта, и спонсором, и инвестором.

Авторы проектов могут представить свой продукт в одной из нескольких категорий: от благотворительности, кино и музыки до науки, технологий и бизнеса. Главная задача проекта — увлечь спонсоров идеей, чтобы они дали денег.

Проекты запускаются на краудфандинговых сайтах, где авторы показывают свои идеи, а спонсоры дают на них деньги. Известные зарубежные платформы — «Индигоугоу» и «Кикстартер», российские — «Планета» и «Бумстартер».

Известные проекты, которые собрали деньги с помощью краудфандинга: часы «Пебл-тайм», альбом «Эксцесс» группы «Алиса», фильм «28 панфиловцев».

Чтобы сбор денег был прозрачным и конечным, проекты должны соответствовать законодательству стран и правилам платформ: проверенные авторы получают деньги, а спонсоры — продукт.

Краудфандинг не похож на инвестиции в бизнес или акции. Конечный продукт вы получите не сразу, и это будут не деньги.

В каждом проекте у спонсоров есть возможность выбирать не только основной продукт, на который собираются деньги, но и другие вознаграждения, связанные идеей с проектом. Чаще всего проект работает как предзаказ продукта по цене ниже рыночной.

Например, я поддерживаю литературные проекты, люблю редкие издания. В прошлом году участвовала в проекте по сбору денег на фестиваль «Новая книга» в Новосибирске. Проект собрал половину нужной суммы и считался успешным. Свое вознаграждение я получила через четыре месяца после завершения кампании, уже после фестиваля.

Если вы вложили деньги в крауд-проект, остается только ждать, что он будет успешным и вы получите вознаграждение. Никакая прибыль вам не гарантирована. Во многих случаях спонсоры просто поддерживают создателей, одобряют их затею. Не стоит воспринимать краудфандинг как инвестирование.

Что делать? 28.06.17

Как и сколько надо давать на благотворительность?

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о