Брокерские услуги: что это такое и для чего нужны

В нашем мире уже никого нельзя удивить оформлением кредита – потребительского, ипотечного, автомобильного. Однако далеко не всегда обычный человек, не сведущий в экономике и финансах, в состоянии найти хорошее предложение для себя. Слишком много банков, мудреных кредитных линеек и самых разнообразных показателей, которые нужно изучить, чтобы выбрать подходящий вариант. Что делать в таких случаях?

Кто-то просто выберет наугад тот вариант, который кажется более выгодным – после такого выбора можно потерять массу денег, времени… Другие же начнут копаться во всех предложениях банков, постепенно запутываясь все больше и больше. Однако есть и третий вариант, который является не столь популярным, но весьма эффективным. Речь идет об обращении к кредитным брокерам.

Брокерские услуги появились сравнительно недавно, ведь кредитные предложения тоже получили распространение среди обывателей лишь в последние годы. Однако сегодня даже в небольших городах можно без труда найти хорошего брокера.

В сегодняшней статье мы расскажем вам, что представляют собой услуги брокера, кому нужно обращаться в брокерскую компанию, а также примерно опишем процесс взаимодействия брокера, банка и их клиента.

В чем состоят брокерские услуги

Как мы уже сказали, брокеры тесно связаны с кредитными услугами. В чем же состоит их задача?

Этот специалист является посредником между клиентом банка и самим банком. Подобные сотрудники помогают обывателю разобраться во всех сложностях и тонкостях кредитования и подобрать наиболее подходящий вариант. Брокер (как и риэлтор) оказывает в первую очередь консультационные услуги. Он сообщает клиенту о плюсах и минусах каждого из вариантов, предложенных банком.

Читайте также: Куда вкладывать деньги: рабочие методы

Конечно же, одними консультациями дело не ограничивается. В брокерские услуги входит также сбор необходимого пакета документов, переговоры с банком и прочие действия, непосредственно связанные с заключением кредитного договора.

Какие виды брокерских компаний существуют

Сегодня существует масса самых разнообразных компаний, оказывающих консультационные и финансовые услуги. Очень важно уметь отличить хорошую компанию от недобросовестной. В целом можно разделить все компании по двум критериям: по совместимости с законом и по типам кредита. Давайте рассмотрим каждый вид брокерской компании.

По совместимости с законом можно выделить следующие категории:

1. «Белые» компании. Эти брокеры честно и непредвзято оказывают свои услуги, не пытаясь обмануть ни банк, ни заемщика. Здесь работают квалифицированные специалисты, которые не пытаются провести клиента какими-либо «левыми», обходными путями к выгодному кредиту. Все их услуги полностью удовлетворяют законодательству.
2. «Черные» компании. Специалисты этой категории чаще всего стараются обманывать не клиентов, а банки. Именно «черные» брокерские конторы берутся за так называемых трудных клиентов – людей с плохой кредитной историей, низким официальным доходом и прочим людям, которым банки выдают средства неохотно. «Черные» брокерские конторы занимаются подтасовкой и подделкой документов, которые позволяют их клиентам получить желаемый кредит.
3. Мошенники. Данные фирмы стараются обмануть не столько банк, сколько клиента. Здесь могут быть самые разные сценарии: банальное непредоставление услуги, обеспечение в ненадлежащем виде и так далее. От мошенников в первую очередь пострадает сам клиент. Нередко бывает, что мошенники работают в паре с недобросовестным банком. Зачастую эти люди не обладают никакой квалификацией.

Читайте также: Все о ПИФах Сбербанка на этот год

По типу кредитования можно разделить брокерские конторы на множество категорий, однако мы выделим самые основные:

1. Потребительское кредитование. Брокеры этой специализации хорошо разбираются в потребительских кредитах самых разных размеров – они могут найти для вас подходящий заем как на десять тысяч, так и на сто. Пожалуй, это самая широкая категория брокеров.
2. Ипотечное кредитование. Брокерские конторы, которые оказывают такие услуги, отлично знакомы с приобретением квартир и домов в заем.
3. Автомобильное кредитование. Данная категория брокерских компаний разбирается с клиентами, которым хочется купить авто в кредит.

На сегодняшний день существует большое разнообразие видов кредитования, и разобраться со всеми самостоятельно под силу далеко не каждому. Поэтому брокерские конторы имеют большую популярность среди людей.

Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение — вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Рекомендуем прочитать:

Брокерские услуги — это… Что такое Брокерские услуги?



Брокерские услуги

Брокерские услуги

Брокерские услуги — покупка или продажа ценных бумаг по поручениям клиентов. Для предоставления таких услуг участнику рынка необходима лицензия на осуществление брокерской деятельности.

Финансовый словарь Финам.

.

• Брокерская ссуда
• Брокерские фирмы

Смотреть что такое «Брокерские услуги» в других словарях:

• Брокерские услуги — покупка или продажа ценных бумаг по поручениям клиентов. Для предоставления таких услуг участнику рынка необходима лицензия на осуществление брокерской деятельности. См. также Брокер Биржа …   Википедия

• основные брокерские услуги — Предоставление фирмами (напр., крупными компаниями, занимающимися ценными бумагами) кредитных, клиринговых услуг, услуг по кредитованию ценными бумагами и других услуг клиентам (как правило, хедж фондам). [Глоссарий терминов, используемых в… …   Справочник технического переводчика

• Услуги по финансовому посредничеству и связанные с ним вспомогательные услуги — К данной категории услуг относятся любые услуги финансового характера, включая все страховые и относящиеся к страховым услуги, оказываемые резидентами одной страны резидентам другой страны (плата за услуги финансовых посредников, например, услуги …   Официальная терминология

• Финансовые услуги — Финансовые услуги  это услуги финансового посредничества, а часто, и/или кредита. Примерами организаций, оказывающих финансовые услуги являются банки, инвестиционные банки, страховые и лизинговые, брокерские компании и множество других… …   Википедия

• Брокер — (Broker) Брокер посредническое лицо, содействующее совершению сделок между заинтерисоваными сторонами Профессия брокер: виды брокерской деятельности, биржевой брокер, страховой брокер, кредитный брокер, брокерская деятельность Содержание… …   Энциклопедия инвестора

• Валютный рынок Форекс — (Forex) Валютный рынок Форекс это международный валютный рынок Валютный рынок Форекс: аналитика, прогнозы, курсы валют, трейдеры и советники Содержание >>>>>>>>>>>> …   Энциклопедия инвестора

• Русские Фонды (инвестиционная группа)

  — ИГ Русские фонды Тип Инвестиционная Группа Год основания 1997 Расположение …   Википедия

• Инвестиционная Группа «Русские Фонды» — Карточка компании название = ИГ Русские фонды логотип = тип = Инвестиционная Группа основана = 1999 расположение = flagicon|Russia Москва, Россия ключевые фигуры = Сергей Васильев (Председатель совета директоров) отрасль = брокерские услуги,… …   Википедия

• ИГ русские фонды — Год основания 1999 Ключевые фигуры Сергей Васильев (Председатель совета директоров) Тип Инвестиционная Группа Расположение …   Википедия

• Инвестиционная Группа «Русские Фонды» — ИГ Русские фонды Год основания 1999 Ключевые фигуры Сергей Васильев (Председатель совета директоров) Тип Инвестиционная Группа Расположение …   Википедия

Книги

• Лед и огонь, Френсис Фицджеральд. «…Молодые Мейзеры были женаты около года, и вот однажды Жаклин пришла в контору к мужу, который предоставлял брокерские услуги, и довольно успешно. Возле открытой двери кабинета она… Подробнее  Купить за 19.99 руб электронная книга

Что включает в себя брокерское обслуживание / Брокеры / Финанцио

Суть брокерского обслуживания заключается в предоставлении услуг, направленных на осуществление эффективной деятельности на рынке ценных бумаг.

Брокерское обслуживание охватывает целый спектр задач:

• Распределение капитала. Данная задача подразумевает использование свободных активов с целью получения выгоды и снижения рисков. Более целесообразно приобретать перспективные облигации (финансовых учреждений, предприятий), нежели держать их в формате депозита.
• Компания с крупными оборотами может использовать эффективный инструмент для расширения значимости в своем сегменте или получения необходимых привилегий к важным ресурсам путем покупки ценных бумаг других предприятий.
• Торговля акциями, приобретенными ранее по более низкой цене, для получения прибыли.
• Деятельность на валютном рынке. Обмен (купля-продажа) валюты – возможно, прибыльная деятельность, и, в то же время, рискованная.
• Получение кредитного продукта через репо – возможность взять кредит при условии залога в виде ценных бумаг.

Суть работы брокеров и стоимость их услуг

Брокерами используются классический (традиционный) метод и электронный формат работы.

Классический метод применяется, когда оперативность в исполнении сделок не играет самой важной роли. В рамках данного метода брокер получает указания в письменном или устном (по телефону) виде.

Электронный метод применяется, когда оперативность в исполнении сделок – важнейший фактор. Данный метод используется при спекулятивных операциях. Брокер получает инструкции в онлайн-режиме. Указания на заключение сделок исполняются мгновенно.

Сделки выполняются через установленную версию «торгового терминала».

Титульные площадки, на которых работают брокеры:

• Российский фондовый рынок;
• Международный фондовый рынок;
• Внебиржевой рынок;
• Валютный рынок;
• Товарные рынки.

Брокеры работают на условиях, которые могут отличаться. Тарифицироваться могут лишь основные услуги:

• Внесение депозита на торговый счет (комиссия 1% либо, что чаще, бесплатно).
• Комиссия за проведение сделок (может быть неизменяемой или в процентном соотношении).
• Информирование (по телефонной связи) – единовременная оплата по прайсу.
• Применение Интернет-системы торговли (чаще она доступна без оплаты, порой нужен абонентский платеж).

Достаточно часто при работе через электронный метод комиссия на все виды операций ниже, чем при классическом методе работы.

Топ-20 брокеров с самыми низкими комиссиями

Напрямую покупать бумаги на бирже нельзя. Делать это может только брокер. Он берёт комиссию за каждую сделку по покупке или продаже финансовых инструментов. Также нужно платить комиссию бирже, а иногда — ежемесячную комиссию за обслуживание у брокера, за использование торговых программ или депозитарное обслуживание (хранение ваших ценных бумаг).

Мы изучили размеры комиссий у брокеров с наибольшим торговым оборотом. Оказалось, что самые выгодные условия сейчас предлагает «ИК Велес капитал». По тарифу «Универсальный» нужно платить за каждую сделку 0,03%. Например, если купить акций на 100 000 ₽, то комиссия составит 30 ₽. В службе поддержки брокера пояснили, что услуги депозитария также оплачиваются, но конкретная сумма зависит от тех бумаг, с которыми проводятся операции.

На втором месте — банк «ЦентроКредит», где заплатить нужно 0,034%, а на третьем — «Ай Ти Инвест» с 0,035%. Следом расположился «Финам» — 0,0354%.

На пятом и шестом месте оказались Алор + и Альфа-Банк с комиссией в 0,04%. У самого крупного брокера в России — компании «БКС» — 13-ое место, комиссия — 0,0531%. За покупку акций через Сбербанк нужно заплатить 0,125%, а в Тинькофф Банке — 0,3% (либо 0,03%, но тогда растёт фиксированная плата за месяц, когда проводятся сделки).

20 брокеров с наименьшей комиссией

№	Брокер — тариф	Комиссия за биржевые сделки (при обороте до 100 000 ₽ в день), %	Комиссия за обслуживание	Услуги депозитария
1	ИК Велес капитал — Универсальный	0,03	—	Тариф НРД — зависит от типа бумаги и стоимости остатка ценных бумаг*
2	ЦентроКредит — Спекулятивный	0,034	—	150 ₽ в месяц
3	Ай Ти Инвест — Фондовый	0,035, но не меньше 0,1 ₽	300 ₽ в месяц (уменьшается на сумму уплаченных комиссий за сделки)	300 ₽ в месяц, если были операции + 0,01% стоимости портфеля за хранение бумаг
4	Финам — Единый Оптимум	0,0354, но не меньше 41,3 ₽ за поручение	177 ₽ в месяц (уменьшается на сумму комиссий за сделки)	177 ₽ в месяц (при наличии операций)
5	Алор + — Профессионал	0,04	250 ₽ в месяц при наличии операций (уменьшается на сумму комиссии за сделки)	150 ₽ в месяц (при наличии операций)
6	Альфа-Банк — Оптимальный	0,04	—	0,06% от стоимости среднемесячного остатка ценных бумаг
7	ФК Интраст — Активный	0,04 но не менее 30 ₽ в день проведения сделок	—	Тариф НРД + $1 за хранение бумаг одного эмитента (но не более 100 ₽)*
8	ВТБ — Инвестор стандарт	0,0413	—	150 ₽, если на счёте нет акций ВТБ
9	АТОН — Универсальный	0,045	—	177 ₽ в месяц (при наличии операций)
10	Уралсиб кэпитал — Основной	0,0472	—	—
11	КИТ Финанс — Стандарт	0,048	200 ₽ в месяц (уменьшается на сумму комиссий за покупку/продажу акций)	(0,03% для международных рынков)
12	Промсвязьбанк — День	0,05	—	—
13	БКС — Профессиональный	0,0531, но не меньше 35,4 ₽ в день	177 ₽ в месяц при наличии операций (если суммарная комиссия за сделки меньше этой суммы)	177 ₽ в месяц (при наличии операций)
14	Открытие — Универсальный	0,057, но не меньше 0,04 ₽ за сделку (0,15% для еврооблигаций)	295 ₽ в месяц (если начисленные комиссии меньше этой суммы, а портфель меньше 50 000 ₽)	0,00083% от среднемесячной стоимости бумаг (в пределах 10–5 000 ₽), 0,0015% для еврооблигаций
15	Церих Кэпитал Менеджмент — Инвестор	0,085, но не меньше 35 ₽ в торговый день	306,8 ₽ в месяц (не взимается при отсутствии операций и портфеле более 100 000 ₽)	177 ₽ в месяц (при наличии операций)*
16	Газпромбанк — Стандарт	0,085	—	300 ₽ за открытие счёта депо*
17	Солид — Капитал	0,11 (включает комиссию биржи), но не меньше 0,03 ₽	120 ₽ в месяц при наличии операций (уменьшается на сумму комиссии за сделки)	200 ₽ в месяц (при наличии операций)
18	Универ капитал — Фондовый рынок	0,118	—	200 ₽ в месяц
19	Сбербанк — Самостоятельный	0,125	—	149 ₽ в месяц (при наличии операций)
20	Тинькофф Банк — Инвестор	0,3 (включая комиссию биржи и обслуживание в депозитарии)	99 ₽, если были сделки	—

* Информация получена по телефону у представителя брокера

В ряде случаев брокеры предъявляют требования к минимальному размеру брокерского счёта. Например, в АТОНе это 50 000 ₽, в «Ай Ти Инвест» — 30 000 ₽, в «Алор +» и «Универ капитал» — 10 000 ₽, а в «Финам» — 2 000 ₽.

Также некоторые компании взимают плату за дополнительные услуги, такие как доступ к торговым программам. Например, «ИК Велес капитал», который стал первым в рейтинге по размеру комиссии, за доступ к iQUIK возьмёт 3 000 ₽, 300 ₽ в месяц составит абонентская плата. За Tradematic Strategy Trader придётся заплатить от 390 до 1390 ₽ в зависимости от версии ПО. В «Финаме» iQUIK обойдётся в 350 ₽ в месяц, в «Открытии» — в 250 ₽, в «КИТ-Финанс» он предоставляется бесплатно.

Целая линейка дополнительных комиссий есть и у депозитариев. Скажем, в банке «ЦентроКредит» есть комиссия в 1% от суммы дивидендов, превышающей 1000 ₽, в случае перевода этих дивидендов на расчётные счета в других банках.

Дополнительную выгоду от вложений в ценные бумаги можно получить при использовании индивидуального инвестиционного счёта (ИИС). Государство может вернуть 13% с суммы до 400 000 ₽, которую вы разместите на нём. То есть до 52 000 ₽ в год. Деньги можно положить на брокерский счёт или потратить. Важно при этом не снимать средства с брокерского счёта в течение трёх лет. Среди представленных брокеров возможности открыть ИИС нет только у «ЦентроКредита», «ФК Интраст» и Тинькофф Банка.

Предупреждение: вложения в ценные бумаги рискованны. Вы можете потерять свои деньги. Не вкладывайте средства в инструменты, которых не понимаете.

Как составлялся рейтинг?

Мы взяли список брокеров с наибольшим торговым оборотом на Московской бирже в октябре 2018 года. Исключили из него компании, которые не занимаются обслуживанием физических лиц, и оставили 20 брокеров с наибольшим оборотом. Затем у каждого брокера на официальном сайте нашли размер комиссии, который применяется при покупке ценных бумаг на сумму до 100 000 ₽. Не рассматривали тарифы для новых клиентов, которые действуют в течение первого месяца обслуживания, а также временные спецпредложения. Если у брокера было несколько похожих тарифов, то выбирался тот, при котором будет установлена самая низкая комиссия при покупке бумаг до 100 000 ₽ и обслуживании счёта. Брокеры в таблице ранжировались по размеру комиссии за сделку. Тарифы актуальны на 12 ноября 2018 года. Если вы прочитали эту статью спустя несколько месяцев после публикации, то, пожалуйста, перепроверьте размер комиссии — она могла измениться.