Плохая кредитная история – её виды, как её исправить?

1. Плохая кредитная история
2. Признаки плохой кредитной истории
3. Степень запущенности кредитной истории
4. Способы взять кредит с плохой кредитной историей

Среди населения нашей страны, постоянно растет количество запросов на получение займа, так как многие имеют довольно невысокий доход и возможность накопления средств на определенные нужды.Вместе с этим растет количество заемщиков с плохой кредитной историей.

Проверить надежность своих клиентов банкам помогает кредитная история. Если у субъекта она плохая — вероятность отказа в запросе высока, если же хорошая – Вам нечего бояться, так как банк, скорее всего, одобрит кредит.

Существует множество причин, портящих кредитную историю человека. Предвидеть их просто невозможно. И если Вы получили отказ в банке – не отчаивайтесь, возможность получения займа для Вас хоть и маленькая, но существует.

Признаки плохой кредитной истории

Главным признаком наличия у вас плохой кредитной истории, является отказ на получение займа в банке или микрофинансовой организации (МФО). При этом ситуации в случае с конкретным заёмщиком могут быть разными. Всё зависит от степени запущенности его КИ.

Чаще всего кредитная история портится по вине самого заёмщика, но не редко случаются ситуации, которые не зависят от человека, но портят его кредитное здоровье.

Итак, какие же существуют причины плохой кредитной истории:

• Просрочки в погашении займа первостепенно влияют на качество вашей КИ. В большинстве случаев, именно по этой причине субъект имеет испорченную КИ. Чтобы не оказаться в такой ситуации, оплачивайте кредит в соответствии с графиком платежей, указанном в кредитном договоре.

  

• Ошибки банковского сотрудника могут повлиять на степень испорченности КИ в том случае, если при проведении и учете платежа, сотрудник банка или организации предлагающей услуги по переводу денежных средств, ввел некорректные данные (неверные дату, сумму, реквизиты счета, на который нужно перевести средства и т.п.).

  

• Технические сбои терминалов и платежных систем при внесении ежемесячного платежа, могут задержать Ваши средства на пути в банк на некоторое время и деньги поступят туда только тогда, когда будет исправлена техническая неполадка, которую не сразу заметят, как показывает практика. По этой причине может появиться просрочка, влияющая на вашу кредитную историю, так как деньги поступят на счет не вовремя.

  

• Время погашения платежа важно учитывать, так как большинство банковских систем проводят платеж через сутки после внесения средств на счет и не проводят их в выходные и праздничные дни. Поэтому, большинство банков рекомендует вносить средства по займу не позднее 3-5 дней до даты погашения указанной в графике платежей.

  
• Мошенничество в наше время не самая распространенная причина, но не стоит отказываться от неё. Если вашими данными завладели недобросовестные третьи лица и оформили на ваше имя заем, после некоторых разбирательств ситуация будет разрешена, но в бюро кредитных историй останутся данные, которые портят вашу КИ.
• Судебные решения, не выполненные в установленный срок, так же отражаются в кредитной истории, портя её.
• Количество заявок на получение займа отражается в истории заемщика, и если, анализируя КИ, банк увидит множество отказов в других организациях, в солидарности с ними он так же Вам откажет. Поэтому, перед взятием займа, необходимо продумать в какой банк Вы обратитесь, на какой срок Вы бы хотели получить заем, и какой ежемесячный платеж Вам подходит.

Учитывая вышеперечисленные причины,рекомендуется проверять состояние своей КИ, выяснять ее причины и своевременно принимать меры по ее исправлению.

Степень запущенности кредитной истории

Банк всегда обращает внимание на характер просрочек, их частоту, длительность и причину, если таковая имеется. Просрочки бывают закрытыми и открытыми.

Закрытая просрочка – это несвоевременное погашение займа. Если Вы не вовремя, но все же погасили кредит, через некоторое время банк пойдет вам на встречу и закроет глаза на данный факт. При этом, оплачивая вовремя последующие займы, вы получите ещё больше доверия к вам как к плательщику.

Открытая просрочка – это непогашенный на настоящий момент просроченный долг. Если у Вас имеется такого рода заем, и Вы заинтересованы в качественности своей кредитной истории или претендуете на взятие нового займа, следует немедленно погасить его, так как при наличии невыполненных обязательств, Вам обеспечен отказ банка.

Рассмотрим приоритетность испорченной КИ для финансовых организаций:

1. Технические просрочки (до 5 дней) в самой меньшей мере портят Вашу КИ и банк готов закрыть на них глаза, если такие случаи бывали редко и одобрит вам кредит.
2. Ситуационные просрочки (до 1 месяца) в большей степени портят Вашу кредитную историю. Если срок просрочки превышает 5 дней, КИ считается удовлетворительной. В данной ситуации растет количество отказов, но сохраняется шанс взять кредит на менее выгодных условиях. При этом, совершив несколько своевременных платежей, ситуация исправится.
3. Проблемные просрочки (свыше 1 месяца) существенно влияют на кредитную историю и делают её очень плохой для банка. При этом шансы получить новый заем практически сводятся к нулю, а если такая заявка и будет одобрена банком, то под очень высокий процент на минимальный срок. В частности одобрения можно ждать лишь в отделениях микрофинансовых организаций. Для того чтобы исправить ситуацию, потребуется около 6 лет своевременно оплачивать новые, уже не выгодные, займы.
4. Полное неисполнение обязательств наступает в том случае, если задолженность по договору с банком требуют погасить в судебном порядке. Такому клиенту однозначно откажут в получении нового займа, потому что для банка у него очень плохая кредитная история.Единственным выходом для него остается ждать 10 лет, когда кредитная история будет обнулена.

Каждая ситуация, по разному влияет на возможность взять новый заем и получить одобрение у банка, а так же определяет процентную ставку, при которой Вам одобрят кредит и срок его исполнения. Поэтому не стоит злоупотреблять доверием банков, так как в будущем это плохо скажется на Вашей кредитной истории.

Способы взять кредит с отрицательной историей

Но, даже если у Вас плохая кредитная история, не стоит отчаиваться, ведь возможность получения займа все-таки существует. Существует несколько методов получения займа с плохой кредитной историей:

1. Гарантия возврата денежных средств повышает доверие банка при:
   • предоставлении в банк залога – любого ценного имущества, которое принадлежит потенциальному заемщику;
   • наличии платежеспособных поручителей, которые имеют положительную кредитную историю и стабильный доход;
   • подключении услуги страхования жизни и трудоспособности при взятии займа.

2. Коммерческие кредитные организации часто предоставляют более лояльные условия кредитования, нежели государственные, так как ценят любого клиента. Соответственно данная организация может не проверить кредитную историю, или закрыть на нее глаза, хотя процентные ставки там немного выше.

   
3. Кредитные карты – это самый простой способ получения займа при испорченной кредитной истории, так как плохая кредитная история редко влияет на оформление кредитной карты с небольшим финансовым лимитом.
4. Микрофинансовые организации (МФО) в данное время одобряют заявки практически всем желающим, не обращая внимания на наличие у клиентов отрицательной кредитной истории.
5. Молодые банки, так как только что открылись и не успели закрепиться на рынке, всячески привлекают к себе новых клиентов, не обращая внимания на их кредитное прошлое.

Плохая кредитная история, кредитная история

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня эксперт расскажет, что делать, если у вас плохая кредитная история.

Что влияет на кредитную историю?

Когда вы подаете заявку на кредит, банк смотрит не только на то, сколько вы зарабатываете, но и на вашу кредитную историю. И каждая просрочка по кредиту снижает ее качество.

Помните, что даже если кредит благополучно закрыт, кредиторы видят, как он погашался, а кредитная история хранится 10 лет. Также кредиторы обращаю внимание на глубину просрочки.

Если вы просрочили выплату по кредиту меньше, чем на месяц, это не имеет большого значения. Особенно, если это разовая акция. Но даже такая небольшая задержка требует «исправления» — чтобы следующие несколько выплат пришли ровно в срок.

Гораздо существеннее на кредитную историю влияют просрочки более месяца. Чтобы перекрыть задержку на месяц, вам потребуется 6 месяцев безупречных выплат. А для того, чтобы сгладить последствия полугодовой задержки и исправить плохую кредитную историю, понадобится от 3-х до 6-и лет.

И совсем никак не лечатся банкротство и судебные взыскания. Если в вашей биографии случалось и такое, то можете считать свою кредитную историю безнадежно испорченной.

Можно ли исправить кредитную историю?

— Для начала выясните, какая информация содержится в вашей кредитной истории. Это можно и даже нужно делать регулярно по нескольким причинам.

В истории встречаются ошибки. К примеру, вы уже погасили микрозаем или кредит, но организация не внесла соответствующие изменения. Если вы проверили свою историю и обнаружили неточность, сразу же пишите письмо с требованием исправить. Самый простой способ узнать свою кредитную историю — воспользоваться сервисом на едином портале государственных услуг в разделе «Налоги и финансы».

Если ваше кредитное досье испорчено по вашей вине, не следует верить обещаниям недобросовестных участников рынка исправить плохую кредитную историю. Такая компания может обещать, что выдаст клиенту фиктивный заем, отражая в кредитной истории, как будто человек его погасил. И обещают взять только комиссию.

Но скорее всего окажется, что все оформленные на вас займы так и останутся непогашенными, и вместо исправления кредитной истории  вы получите новый долг, да еще и с просрочкой.

Некоторые организации предлагают еще одну услугу заемщикам с «подмоченной» кредитной репутацией — помощь в получении денег. Эти финансовые консультанты обещают 100% одобрение кредита, кроме того они обычно просят предоплату за свои услуги и даже говорят, что готовы вернуть комиссию, если не добьются одобрения кредита. Однако зачастую никакой реальной помощи такие компании не оказывают, и если одобрения кредита не получают, то и комиссию не возвращают. Обычно в договоре с клиентом прописаны все детали — следует только внимательно прочитать его.

Конечно, лучший способ исправить кредитную историю — платить по долгам вовремя. Нужно грамотно рассчитывать кредитную нагрузку и если платежи составляют более половины дохода, остановиться и рассчитаться с имеющимися долгами.

Ипотечные каникулы могут спасти плохую кредитную историю

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию — заболели или потеряли работу — и чувствуете, что не справляетесь с кредитом, лучше не откладываете платежи до лучших времен, а возьмите официальную отсрочку — кредитные каникулы, если ваш банк предполагает такую услугу.

что делать, что это такое

Очень плохая кредитная история может повлиять на возможность клиента получать ссуды. При оформлении заявки большинство банков смотрят на просрочки в погашении кредитов, поведение клиента при возвращении долга. Если были допущены нарушения договора, рейтинг заемщика падает и получить ссуду снова сложно.

В таком случае лицо может обратиться только в мелкие финансовые организации либо брать долг от частного лица под расписку. Некоторые банки лояльно относятся к должникам, однако получить крупную сумму невозможно без обеспечения. Отказывают даже лицам, привлекшим поручителя или закладывающим имущество, если есть текущие долги по другим займам.

Что такое кредитная история заемщика

Вопрос, что означает КИ, какое она имеет значение и что значит для заемщика, актуален. Кредитная история важна для лица, которое хочет взять кредит, так как от ее содержания влияет решения банка на оформление. Она представляет собой сведения о заемщике, которые хранятся в бюро КИ.

Она содержит следующие данные:

• Количество займов, которые брал клиент.
• Отказы в выдаче и одобрения кредита.
• Сумма займа и условия договора.
• Кредитное поведение лица при возврате задолженности.

Если заемщиком были допущены просрочки, разбирательства между должником и кредитором дошли до суда, лицо уклонялось от выплаты ссуды, КИ будет отрицательной. Взять кредит с плохим кредитным досье сложно, поэтому перед планированием займа на крупную сумму ее следует исправить.

Где хранятся кредитные истории

Для хранения сведений о заемщике были созданы бюро кредитных историй. Все сведения о кредитах, взятых в финансовых организациях, попадают в бюро. Впоследствии данные будут отражаться в реестре. Перед тем, как обратиться в финансовую организацию, клиент имеет право ознакомиться со своим кредитным рейтингом.

Если лицо имеет отрицательное досье, получить ссуду в крупном банке практически нереально. Это связано с тем, что банки не желают рисковать и сотрудничать с клиентами, которые могут не вернуть средства своевременно. В таком случае заемщику необходимо исправить кредитную историю, чтобы беспрепятственно получать ссуды.

Если плохая КИ связана с поведением лица при возвращении долга, изменить существующие сведения не получится. Можно добавить новую, положительную информацию в досье. Для этого необходимо взять долг и погасить его вовремя. Если КИ отрицательная не по вине заемщика, следует обратиться в банк и бюро для выяснения обстоятельств, возможно, была допущена ошибка сотрудником.

Как проверяет банк клиента перед выдачей кредита

Перед выдачей ссуды банк проверяет сведения о клиенте. Ключевой момент в принятии банком решения – уровень дохода. Важно, чтобы сумма была достаточной для полноценного возврата долга, имелся стабильный доход. Для проверки и подтверждения уровня оплаты заемщику необходимо предъявить дополнительные документы.

Помимо этого, банк в обязательном порядке проверяет возраст. Большинство организаций сотрудничают только с лицами старше 21 года, клиент должен быть старше 18 лет. Возрастной порог у всех банков разный, обычно не более 60 – 70 лет.

Банк проверяет кредитную историю заемщика. Так кредитор может определить, были ли ранее лицом допущены просрочки, с какими организациями человек сотрудничал, на какую сумму брал кредит и как долго возвращал. Исходя из этих сведений, выносится решение об одобрении.

Причины плохой кредитной истории

Плохой, или отрицательной кредитная история становится по двум причинам – в результате действий заемщика или по независящим от него причинам. Наиболее распространенная причина испорченной КИ – ненадлежащее обслуживание долга плательщиком.

Какие действия портят КИ:

• Допущение просрочек.
• Судебные разбирательства с банком.
• Уклонение от платежей.
• Наличие текущих долгов.
• Отправление множественных заявок на получение ссуды.
• Сотрудничество с малоизвестными организациями на невыгодных условиях.
• Задержка по оплате налогов.
• Долг ЖКХ.
• Неуплата алиментов и т.д.

Другая причина низкого рейтинга не связана с действиями клиента. Просрочка может иметь технический характер, если сотрудники неправильно поставили дату выплат или сумму по уплате. Если оплата была произведена через платежный терминал, есть риск возникновения технического сбоя при оплате.

Если был утерян паспорт, есть риск ухудшения КИ. Это связано с мошенничеством, оформлением кредитов по чужим паспортам. Данное действие незаконно. Если был потерян удостоверяющий документ, кредитный рейтинг внезапно стал низким, требуется срочно принять меры по исправлению ситуации.

На что влияет плохая КИ

При наличии у лица негативной КИ получить заем в банках практически невозможно. Некоторые организации выдают ссуды людям с испорченным досье, однако условия кредитования не всегда выгодны, есть риск попасть в долговую яму.

Получить крупный заем также невозможно – должникам выдают только небольшую сумму под невыгодный процент. Срок возврата обычно составляет менее трех месяцев, долгосрочный потребительский кредит получить трудно.

Можно ли оформить займ с плохой кредитной историей

Многие банки не желают сотрудничать с лицами, у которых испорчено досье. Это связано с высоким риском невозвращения средств. Также банки не сотрудничают с должниками, которые имеют текущие непогашенные ссуды. В таком случае повысить шанс на получение кредита можно, предоставив обеспечение.

Клиент может привлечь поручителя для совершения сделки, либо предоставить залог в виде движимого или недвижимого имущества. В таком случае требуется собрать дополнительную документацию, чтобы доказать право владения и подтвердить рыночную стоимость.

Преимущества заложения имущества:

• Получение большой суммы займа.
• Небольшая процентная ставка.
• Длительный срок погашения.

Оформление страховки – вариант получения ссуды на льготных условиях. В таком случае у банка появятся гарантии, что, если лицо лишится работы или трудоспособности, деньги вернутся обратно за счет страховых платежей.

Чтобы исправить испорченную КИ или быстро получить деньги в долг, клиент может оформить кредитную карту. Если рейтинг невысокий, банк выдает карту с минимальным лимитом, однако, при своевременном возвращении средств впоследствии есть шанс получить долг на большую сумму.

Если даже лояльные к клиентам банки отказываются выдавать ссуды, единственным вариантом для быстрого получения денег являются МФО. Они выдают кредиты практически всем клиентам без отказа, важно, чтобы лицо имело минимальный пакет документов, достигло 18 лет и имело российское гражданство.

Получить деньги можно также в ломбарде, заложив имущество, либо у частных кредиторов. Эти варианты получения средств невыгодны, так как ставка процентов высокая, есть вероятность мошенничества.

Что делать если плохая кредитная история

Если КИ отрицательная, клиент может ее исправить. Для этого берется кредит в банке или МФО и вовремя оплачивается. Не следует оформлять сразу много заявок на выдачу, достаточно выбрать 1-3 банка.

Если получить ссуду сложно, следует привлечь поручителя или заложить имущество. Так шанс одобрения заявки повышается. Если КИ испорчена, можно обратиться к брокеру за услугами. С его помощью клиент получит заем на выгодных условиях с удобной программой кредитования. Юрист помогает в оформлении документов, поиске скрытых нюансов в договоре.

Можно ли исправить кредитную историю? Получить кредит с плохой КИ.

В статье рассматриваются способы получения кредита при плохой кредитной истории, а также варианты ее исправления.

Когда вы оформляете кредит в банке, вы подписываете документ, разрешающий предоставление информации о состоянии вашей кредитной истории. Это один из важнейших документов, на который обращают внимание в любом банке – он говорит о надежности клиента. Вы можете иметь хорошую зарплату и положительную налоговую историю, однако имея даже незначительную просрочку, кредитная организация откажет вам даже в малом займе.

Как портится кредитная история?

Чтобы испортить кредитную историю, многого не требуется. Отрицательный статус может сложиться из нескольких мелких факторов:

• Просрочки. Как правило, банки не отправляют информацию о задолженности в БКИ в течение 5-7 дней с ее наступления, однако, чем дольше просрочка, тем больше вероятность того, что в кредитной истории появится отрицательная отметка.
• Закредитованность. Банки не доверяют людям, взявшим множество кредитов. Логика простая: клиент либо берет займы без разбора, либо уже попал в «кредитную яму» — и выбирается из нее, оформляя кредиты на кредит.
• Множество заявок в разные банки. Получив заявку на ссуду, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, о чем в досье остается соответствующая отметка. Чем чаще вы пытаетесь получить займ, тем хуже ваше досье.
• Судебные разбирательства. Банки очень редко доводят дело до суда, однако, если в споре с кредитором вам все-таки пришлось обратиться в суд, в КИ появится запись и об этом.
• Поручительство. Желание помочь родственнику получить кредит – довольно похвально, однако, если человек, за которого вы поручились, просрочил свой займ, это отразится и на вашей кредитной историей.
• Ноль на кредитной карте. Баланс кредитной карты многое говорит о платежеспособности клиента, поэтому лучше не доводить его до нуля.

Ничего из перечисленного с вами не случалось? Вероятно, что испорченная КИ – ошибка банка, в котором вы ранее брали кредит. В этом случае обратитесь в Бюро кредитных историй в своем регионе и сделайте запрос на предоставление информации о причинах отрицательной отметки в досье.

Вам потребуется заполнить специальную форму и предоставить нотариально заверенные копии необходимых документов, список которых вы получите в БКИ. После этого в банк, в котором вы оформляли займ, поступит запрос на разъяснение причин отрицательной пометки.

Вполне вероятно, что виноват сам банк, сотрудник которого, например, не предоставил информацию о совершении платежа вовремя. Если кредитная организация признает упущение, в БКИ поступит информация об исправлении кредитной истории. Однако если банк стоит на своем, вы можете обратиться в суд и потребовать исправления досье.

Как исправить кредитную историю?

Вы знаете о своей задолженности и хотите исправить КИ, чтобы получить новый кредит? Обычно кредитная история обновляется раз в 10-15 лет, однако не у всех есть возможность ждать такой долгий срок. Для исправления досье многие специалисты рекомендуют несколько раз получить кредит в МФО и вовремя его погасить. Неважно, на что именно вы возьмете займ – денежный нецелевой или на какую-либо покупку. Важно в течение нескольких лет исправно погашать небольшие кредиты. Положительные отметки позволят выиграть доверие банков и без проблем получить новый займ.

Некоторые банки предлагают клиентам с плохой КИ пройти программу «реабилитации» кредитной истории. Схема восстановления включает в себя несколько кредитов с поочередным увеличением суммы и уменьшением процентов. Если вы своевременно закроете эти займы, у вас появится возможность пользоваться кредитными услугами этой организации на стандартных условиях.

Есть еще один вариант как получить кредит с плохой кредитной историей: кредитные карты с доставкой на дом, которые оформляются с онлайн-заявкой. Пользуйтесь кредитной картой, вовремя возвращая долг – в кредитной истории об этом также сделают пометку. Еще большим плюсом будет, если вы возвращаете средства на карту до окончания грейс-периода, избегая выплаты процентов. Это говорит о вас как о заемщике, умеющем распоряжаться своими средствами, что важно для кредиторов.

Таким образом, для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю, необходимо зарекомендовать себя как добросовестного плательщика. Однако, оформляя кредит, помните, что не стоит доводить ситуацию до отрицательных отметок в досье – для восстановления КИ требуется время, которого может у вас не найтись.

что делать, способы и условия

Кредитная история (КИ) является основополагающим фактором при принятии решения о выдаче кредита. Не у всех клиентов она положительная. КИ может быть испорчена, в результате допуска просрочки ежемесячного платежа в силу различных финансовых трудностей. Не стоит отчаиваться, плохая КИ не приговор. Существуют законные способы исправления и улучшения сведений в БКИ.

Получаем и анализируем кредитную историю

КИ заемщика отражает финансовую дисциплинированность. В ней содержатся сведения о текущих кредитах или займах, а также информация о погашенных долговых обязательствах. КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России работает более 20 бюро. Самыми крупными считаются Эквифакс, НБКИ, Русский стандарт.

Образец выписки КИ в Эквифакс

В КИ гражданина, помимо финансовых договоров, отображаются сведения и запросы в бюро, информация о платежах, количество отказов в выдаче ссуды и т. д.

КИ заемщика состоит из трех частей:

1. Титульная часть, содержащая персональные данные плательщика.
2. Основная часть, которая содержит сведения о долговых обязательствах, графики платежей, суммы ежемесячных выплат и т. д.
3. Дополнительная часть, отражает количество запросов в бюро, а также первоначальный источник подачи кредитного отчета.

Внимание! Для получения отчета следует знать, в каком бюро она хранится. Взять отчет можно, обратившись в банк или МФО, где ранее брался кредит, либо обратиться с запросом в Центральный каталог.

Любой гражданин может запросить отчет по своим выплатам:

• бесплатно — 1 раз в год;
• платно — в любое время, обратившись к партнерам, которые предоставляют сведения.

Как только гражданин получит отчет, его следует внимательно проанализировать на предмет:

• отсутствия ошибок в КИ;
• достоверность указанных сведений о заемщике;
• конкретного исправления или улучшения отчета.

Если были выявлены проблемы с КИ, следует принять решение о дальнейших действиях:

• подать запрос на оспаривание указанных сведений в бюро, а в случае отказа — в суд;
• исправлять КИ самостоятельно различными способами, которые будут описаны ниже.

Рассмотрим подробнее, как все-таки можно исправить плохую кредитную историю.

Что портит кредитную историю

Можно ли исправить КИ

КИ о каждом заемщике хранится в БКИ 15 лет, но не у всех есть время ждать. Бывают ситуации, когда необходимо взять ссуду, а кредитор отказывает. Любой гражданин, имеющий негативный опыт сотрудничества с банком, задается вопросом, а можно ли исправить плохую и испорченную кредитную историю, или эти данные остаются навсегда. Исправить плохую кредитную историю на хорошую можно. Ниже узнаем, как это сделать.

Можно ли исправить КИ за деньги

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, заемщики стараются идти на ухищрения, касаемо исправления КИ. Кто-то занимается улучшение КИ самостоятельно, а кто-то задается вопросом, как быстро исправить очень плохую кредитную историю, например за деньги.

Законным способом улучшение истории платежей происходит только при обращении к кредитору за новым мелким займом. Другие платные способы, которые предлагают посредники — не законны, да и не принесут положительного результата.

Важно! Обнулить сведения в БКИ невозможно, так как эта информация хранится в строгой безопасности и защищенности. Сведения о заемщике обнуляются автоматически через 15 лет, после последних изменений.

Не стоит вестись на поводу у мошенников, и пытаться обнулить данные в БКИ за счет денежных средств — это незаконно.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения

На процедуру исправления КИ могут повлиять следующие факторы:

1. Общее количество пластиковых карт. Если у заемщика имеется огромное количество открытых кредиток, этот факт негативно отражается на отчете БКИ. Следует закрыть карточки, которыми клиент не пользуется.
2. Задолженность по коммунальным платежам.
3. Отрицательный баланс мобильного телефона. Некоторые операторы мобильной связи также передают в БКИ сведения о задолженности граждан.
4. Периодический пропуск ежемесячного платежа.
5. Задолженность по штрафам.

   Основные виды обязательств в кредитной истории

В финансовом отчете могут не отражаться пункты 2,3 и 5, но кредитор может узнать информацию о долгах из других информационных источников в процессе анализа клиента.

Способы исправления кредитной истории

Способы улучшения КИ

Что делать заемщику, если у него плохая кредитная история? Безусловно, ее необходимо исправлять и улучшать. Сделать это можно следующими способами:

• подавать заявку сразу в несколько банков;
• регулировать кредит, изменяя сумму и срок займа;
• предоставлять как можно больше документов;
• оформить небольшую сумму;
• стать клиентов банка, в котором собираетесь брать кредит;
• оформить займ с обеспечением или поручителем;
• оформить кредитку;
• обратиться за помощью к посредникам;
• оформить товарный кредит;
• обратиться в суд.

Остановимся подробнее на каждом варианте.

Подача заявок сразу в несколько банков

Каждая финансовая организация имеет свой алгоритм оценки платежеспособности клиента и оценки его рейтинга. Если в одном банке было отказано в выдаче ссуды, это не значит, что и в другом тоже поступит отказ. При принятии решения кредитор оценивает не только отчет из БКИ, но и любую другую информацию о плательщике. Поэтому рекомендуется подавать сразу несколько заявок в разные финансовые организации.

Изменение срока и суммы займа

Рассматривая анкету на выдачу денежных средств, кредитор анализирует все сведения, в том числе сумму и срок кредитования. Чем выше сумма займа, тем больше финансовый риск для организации.

Степень испорченности КИ также играет роль, поэтому одному клиенту могут вовсе отказать, а другому — предложить меньшую сумму наличных на больший срок. Просрочка платежа на срок более 35 дней является грубым нарушением финансовой дисциплины.

Как влияет просрочка на кредитную историю

В таких ситуациях можно попробовать оформить ссуду на меньшую сумму и на больший срок. Таким образом, ежемесячный платеж будет меньше, следовательно, для банка риск невозврата меньше.

Предоставление полного пакета документов

Стандартными документами для получения ссуды являются:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС клиенты;
• ИНН;
• трудовой договор или справка 2-НДФЛ.

  Образец справки 2-НДФЛ

Для того чтобы шанс получить займ был выше, рекомендуется предоставить кредитору дополнительные документы, подтверждающие финансовое положение. К таким документам можно отнести договор о сдаче имущества в аренду, автомобиля или земельного участка, и т. д.

Взять микрокредит в МФО

Банки предъявляют жесткие требования к заемщикам при выдаче денег. А что делать тем, у кого очень плохая кредитная история? Необходимо оформить микрокредит в МФО, так как такие организации выдают займ на более лояльных условиях.

Для исправления КИ через МФО следует взять краткосрочную ссуду и своевременно ее выплачивать. Информация о платежах будет передана в БКИ и отразится на рейтинге заемщика. Перед тем как обращаться в МФО следует убедиться, что они передают сведения по займу и платежам в БКИ.

МФО готовы предложить плательщикам различные программы по улучшению и поднятию финансового рейтинга.

Стать клиентом банка

Если гражданин планирует брать крупную сумму денег в банке, рекомендуется для начала стать клиентом этого учреждения. Следует оформить любой банковский продукт, например дебетовую карточку или открыть депозитный счет. Организации лояльнее относятся к гражданам, которые уже являются их клиентами.

Спустя несколько месяцев пользования банковскими продуктами, можно подать заявку на получение ссуды. Вероятнее всего, ситуация изменится и банк одобрит выдачу.

Займ с обеспечением и поручителями

Наименьший финансовый риск для кредитора — это кредит с поручителем или залоговый. Предоставляя ссуду под залог имущества, банк может проигнорировать плохую КИ и одобрить выдачу. Залоговым имуществом по кредиту может стать недвижимость, земельный участок, автомобиль и т. д.

Внимание! Оформляя кредит под поручительство физических лиц, стоит учитывать КИ поручителя, так как в случае невозврата долга, обязанность по выплатам ложится на него.

Обратиться к посреднику

На рынке кредитования давно работают финансовые посредники — кредитные брокеры. При обращении к ним сотрудники компании анализируют степень испорченности КИ и сами предлагают банки, в которые стоит подать заявку.

Преимущества обращения к финансовым посредникам:

1. Экономия времени. Заемщику не придется самостоятельно искать кредитора и изучать его предложения.
2. Оценив КИ, сотрудник объективно ее оценит и даст полезный совет, как можно исправить плохую кредитную историю.

Оформление кредитной карты

Что делать, если у клиента плохая кредитная история, например в Сбербанке, а кредит необходимо получить именно у этого кредитора? Для начала можно оформить кредитку со льготным периодом. Для оформления платежного инструмента необходим только паспорт.

Классическая кредитная карта Сбербанка

Получив карточку, рекомендуется начать ей пользоваться: оплачивать товары или услуги, и погашать потраченную сумму в течение льготного периода. Следует помнить, что тратить деньги лучше всего безналичным путем, так как за снятие наличных в банкомате предусмотрена комиссия и отсутствие беспроцентного периода.

Еще один способ использования карточки — снять наличные и положить на электронный кошелек, дождаться окончания беспроцентного периода и вернуть всю сумму, в том числе с начисленными процентами. Банк увидит, что вы благонадежный заемщик, и предложит дальнейшее сотрудничество.

Товары в кредит или рассрочку

Благоприятно на улучшении КИ сказывается оформление товарного кредита в магазине. Купить можно все, что хочется: техника, электроника, мебель и т.д. Кроме того, в крупных магазинах часто предлагают оформить рассрочку на товар. Для плательщика — это беспроцентный кредит, а проценты за пользование оплачивает магазин.

Для получения рассрочки необходим только паспорт, да и требования для заемщиков гораздо ниже. Оформление товарного кредита является отличным вариантом исправления КИ.

Нюансы кредита на товар

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Закон разрешает заемщику частично или в полном объеме оспаривать свою КИ. Чтобы это сделать, необходимо:

1. Направить запрос в БКИ об изменении информации в отчете.
2. Дождаться ответа от сотрудников БКИ. В течение 30 дней с момента подачи заявления, представители БКИ анализируют сведения, отраженные в отчете, запрашивают информацию у кредиторов, и сравнивают полученные сведения.
3. Если гражданин не согласен с решением БКИ, следует оспорить решение через суд.

   Бланк заявления об исправлении кредитной истории

Внимание! При оспаривании решения через суд следует помнить, что судебные органы не удовлетворят требования истца, если причиной плохой КИ стали регулярные просрочки истца, нарушались условия договора и т. д.

В суде следует предоставить документы, которые подтверждают факт несоответствия КИ с действительностью. Если суд вынесет решение в пользу истца, то БКИ обяжут исправить сведение в кредитном отчете, списать ошибочно начисленные штрафы и проценты.

Если получить ссуду сложно, следует привлечь поручителя или заложить имущество. Так шанс одобрения заявки повышается. Если КИ испорчена, можно обратиться к брокеру за услугами. С его помощью клиент получит заем на выгодных условиях с удобной программой кредитования. Юрист помогает в оформлении документов, поиске скрытых нюансов в договоре.

Можно ли исправить кредитную историю? Получить кредит с плохой КИ.

В статье рассматриваются способы получения кредита при плохой кредитной истории, а также варианты ее исправления.

Когда вы оформляете кредит в банке, вы подписываете документ, разрешающий предоставление информации о состоянии вашей кредитной истории. Это один из важнейших документов, на который обращают внимание в любом банке – он говорит о надежности клиента. Вы можете иметь хорошую зарплату и положительную налоговую историю, однако имея даже незначительную просрочку, кредитная организация откажет вам даже в малом займе.

Как портится кредитная история?

Чтобы испортить кредитную историю, многого не требуется. Отрицательный статус может сложиться из нескольких мелких факторов:

• Просрочки. Как правило, банки не отправляют информацию о задолженности в БКИ в течение 5-7 дней с ее наступления, однако, чем дольше просрочка, тем больше вероятность того, что в кредитной истории появится отрицательная отметка.
• Закредитованность. Банки не доверяют людям, взявшим множество кредитов. Логика простая: клиент либо берет займы без разбора, либо уже попал в «кредитную яму» — и выбирается из нее, оформляя кредиты на кредит.
• Множество заявок в разные банки. Получив заявку на ссуду, банк проверяет кредитную историю потенциального заемщика, о чем в досье остается соответствующая отметка. Чем чаще вы пытаетесь получить займ, тем хуже ваше досье.
• Судебные разбирательства. Банки очень редко доводят дело до суда, однако, если в споре с кредитором вам все-таки пришлось обратиться в суд, в КИ появится запись и об этом.
• Поручительство. Желание помочь родственнику получить кредит – довольно похвально, однако, если человек, за которого вы поручились, просрочил свой займ, это отразится и на вашей кредитной историей.
• Ноль на кредитной карте. Баланс кредитной карты многое говорит о платежеспособности клиента, поэтому лучше не доводить его до нуля.

Ничего из перечисленного с вами не случалось? Вероятно, что испорченная КИ – ошибка банка, в котором вы ранее брали кредит. В этом случае обратитесь в Бюро кредитных историй в своем регионе и сделайте запрос на предоставление информации о причинах отрицательной отметки в досье.

Вам потребуется заполнить специальную форму и предоставить нотариально заверенные копии необходимых документов, список которых вы получите в БКИ. После этого в банк, в котором вы оформляли займ, поступит запрос на разъяснение причин отрицательной пометки.

Вполне вероятно, что виноват сам банк, сотрудник которого, например, не предоставил информацию о совершении платежа вовремя. Если кредитная организация признает упущение, в БКИ поступит информация об исправлении кредитной истории. Однако если банк стоит на своем, вы можете обратиться в суд и потребовать исправления досье.

Как исправить кредитную историю?

Вы знаете о своей задолженности и хотите исправить КИ, чтобы получить новый кредит? Обычно кредитная история обновляется раз в 10-15 лет, однако не у всех есть возможность ждать такой долгий срок. Для исправления досье многие специалисты рекомендуют несколько раз получить кредит в МФО и вовремя его погасить. Неважно, на что именно вы возьмете займ – денежный нецелевой или на какую-либо покупку. Важно в течение нескольких лет исправно погашать небольшие кредиты. Положительные отметки позволят выиграть доверие банков и без проблем получить новый займ.

Некоторые банки предлагают клиентам с плохой КИ пройти программу «реабилитации» кредитной истории. Схема восстановления включает в себя несколько кредитов с поочередным увеличением суммы и уменьшением процентов. Если вы своевременно закроете эти займы, у вас появится возможность пользоваться кредитными услугами этой организации на стандартных условиях.

Есть еще один вариант как получить кредит с плохой кредитной историей: кредитные карты с доставкой на дом, которые оформляются с онлайн-заявкой. Пользуйтесь кредитной картой, вовремя возвращая долг – в кредитной истории об этом также сделают пометку. Еще большим плюсом будет, если вы возвращаете средства на карту до окончания грейс-периода, избегая выплаты процентов. Это говорит о вас как о заемщике, умеющем распоряжаться своими средствами, что важно для кредиторов.

Таким образом, для того, чтобы улучшить испорченную кредитную историю, необходимо зарекомендовать себя как добросовестного плательщика. Однако, оформляя кредит, помните, что не стоит доводить ситуацию до отрицательных отметок в досье – для восстановления КИ требуется время, которого может у вас не найтись.

что делать, способы и условия

Кредитная история (КИ) является основополагающим фактором при принятии решения о выдаче кредита. Не у всех клиентов она положительная. КИ может быть испорчена, в результате допуска просрочки ежемесячного платежа в силу различных финансовых трудностей. Не стоит отчаиваться, плохая КИ не приговор. Существуют законные способы исправления и улучшения сведений в БКИ.

Получаем и анализируем кредитную историю

КИ заемщика отражает финансовую дисциплинированность. В ней содержатся сведения о текущих кредитах или займах, а также информация о погашенных долговых обязательствах. КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ). В России работает более 20 бюро. Самыми крупными считаются Эквифакс, НБКИ, Русский стандарт.

Образец выписки КИ в Эквифакс

В КИ гражданина, помимо финансовых договоров, отображаются сведения и запросы в бюро, информация о платежах, количество отказов в выдаче ссуды и т. д.

КИ заемщика состоит из трех частей:

1. Титульная часть, содержащая персональные данные плательщика.
2. Основная часть, которая содержит сведения о долговых обязательствах, графики платежей, суммы ежемесячных выплат и т. д.
3. Дополнительная часть, отражает количество запросов в бюро, а также первоначальный источник подачи кредитного отчета.

Внимание! Для получения отчета следует знать, в каком бюро она хранится. Взять отчет можно, обратившись в банк или МФО, где ранее брался кредит, либо обратиться с запросом в Центральный каталог.

Любой гражданин может запросить отчет по своим выплатам:

• бесплатно — 1 раз в год;
• платно — в любое время, обратившись к партнерам, которые предоставляют сведения.

Как только гражданин получит отчет, его следует внимательно проанализировать на предмет:

• отсутствия ошибок в КИ;
• достоверность указанных сведений о заемщике;
• конкретного исправления или улучшения отчета.

Если были выявлены проблемы с КИ, следует принять решение о дальнейших действиях:

• подать запрос на оспаривание указанных сведений в бюро, а в случае отказа — в суд;
• исправлять КИ самостоятельно различными способами, которые будут описаны ниже.

Рассмотрим подробнее, как все-таки можно исправить плохую кредитную историю.

Что портит кредитную историю

Можно ли исправить КИ

КИ о каждом заемщике хранится в БКИ 15 лет, но не у всех есть время ждать. Бывают ситуации, когда необходимо взять ссуду, а кредитор отказывает. Любой гражданин, имеющий негативный опыт сотрудничества с банком, задается вопросом, а можно ли исправить плохую и испорченную кредитную историю, или эти данные остаются навсегда. Исправить плохую кредитную историю на хорошую можно. Ниже узнаем, как это сделать.

Можно ли исправить КИ за деньги

Оказавшись в сложной жизненной ситуации, заемщики стараются идти на ухищрения, касаемо исправления КИ. Кто-то занимается улучшение КИ самостоятельно, а кто-то задается вопросом, как быстро исправить очень плохую кредитную историю, например за деньги.

Законным способом улучшение истории платежей происходит только при обращении к кредитору за новым мелким займом. Другие платные способы, которые предлагают посредники — не законны, да и не принесут положительного результата.

Важно! Обнулить сведения в БКИ невозможно, так как эта информация хранится в строгой безопасности и защищенности. Сведения о заемщике обнуляются автоматически через 15 лет, после последних изменений.

Не стоит вестись на поводу у мошенников, и пытаться обнулить данные в БКИ за счет денежных средств — это незаконно.

Факторы, влияющие на процедуру улучшения

На процедуру исправления КИ могут повлиять следующие факторы:

1. Общее количество пластиковых карт. Если у заемщика имеется огромное количество открытых кредиток, этот факт негативно отражается на отчете БКИ. Следует закрыть карточки, которыми клиент не пользуется.
2. Задолженность по коммунальным платежам.
3. Отрицательный баланс мобильного телефона. Некоторые операторы мобильной связи также передают в БКИ сведения о задолженности граждан.
4. Периодический пропуск ежемесячного платежа.
5. Задолженность по штрафам.

   Основные виды обязательств в кредитной истории

В финансовом отчете могут не отражаться пункты 2,3 и 5, но кредитор может узнать информацию о долгах из других информационных источников в процессе анализа клиента.

Способы исправления кредитной истории

Способы улучшения КИ

Что делать заемщику, если у него плохая кредитная история? Безусловно, ее необходимо исправлять и улучшать. Сделать это можно следующими способами:

• подавать заявку сразу в несколько банков;
• регулировать кредит, изменяя сумму и срок займа;
• предоставлять как можно больше документов;
• оформить небольшую сумму;
• стать клиентов банка, в котором собираетесь брать кредит;
• оформить займ с обеспечением или поручителем;
• оформить кредитку;
• обратиться за помощью к посредникам;
• оформить товарный кредит;
• обратиться в суд.

Остановимся подробнее на каждом варианте.

Подача заявок сразу в несколько банков

Каждая финансовая организация имеет свой алгоритм оценки платежеспособности клиента и оценки его рейтинга. Если в одном банке было отказано в выдаче ссуды, это не значит, что и в другом тоже поступит отказ. При принятии решения кредитор оценивает не только отчет из БКИ, но и любую другую информацию о плательщике. Поэтому рекомендуется подавать сразу несколько заявок в разные финансовые организации.

Изменение срока и суммы займа

Рассматривая анкету на выдачу денежных средств, кредитор анализирует все сведения, в том числе сумму и срок кредитования. Чем выше сумма займа, тем больше финансовый риск для организации.

Степень испорченности КИ также играет роль, поэтому одному клиенту могут вовсе отказать, а другому — предложить меньшую сумму наличных на больший срок. Просрочка платежа на срок более 35 дней является грубым нарушением финансовой дисциплины.

Как влияет просрочка на кредитную историю

В таких ситуациях можно попробовать оформить ссуду на меньшую сумму и на больший срок. Таким образом, ежемесячный платеж будет меньше, следовательно, для банка риск невозврата меньше.

Предоставление полного пакета документов

Стандартными документами для получения ссуды являются:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС клиенты;
• ИНН;
• трудовой договор или справка 2-НДФЛ.

  Образец справки 2-НДФЛ

Для того чтобы шанс получить займ был выше, рекомендуется предоставить кредитору дополнительные документы, подтверждающие финансовое положение. К таким документам можно отнести договор о сдаче имущества в аренду, автомобиля или земельного участка, и т. д.

Взять микрокредит в МФО

Банки предъявляют жесткие требования к заемщикам при выдаче денег. А что делать тем, у кого очень плохая кредитная история? Необходимо оформить микрокредит в МФО, так как такие организации выдают займ на более лояльных условиях.

Для исправления КИ через МФО следует взять краткосрочную ссуду и своевременно ее выплачивать. Информация о платежах будет передана в БКИ и отразится на рейтинге заемщика. Перед тем как обращаться в МФО следует убедиться, что они передают сведения по займу и платежам в БКИ.

МФО готовы предложить плательщикам различные программы по улучшению и поднятию финансового рейтинга.

Стать клиентом банка

Если гражданин планирует брать крупную сумму денег в банке, рекомендуется для начала стать клиентом этого учреждения. Следует оформить любой банковский продукт, например дебетовую карточку или открыть депозитный счет. Организации лояльнее относятся к гражданам, которые уже являются их клиентами.

Спустя несколько месяцев пользования банковскими продуктами, можно подать заявку на получение ссуды. Вероятнее всего, ситуация изменится и банк одобрит выдачу.

Займ с обеспечением и поручителями

Наименьший финансовый риск для кредитора — это кредит с поручителем или залоговый. Предоставляя ссуду под залог имущества, банк может проигнорировать плохую КИ и одобрить выдачу. Залоговым имуществом по кредиту может стать недвижимость, земельный участок, автомобиль и т. д.

Внимание! Оформляя кредит под поручительство физических лиц, стоит учитывать КИ поручителя, так как в случае невозврата долга, обязанность по выплатам ложится на него.

Обратиться к посреднику

На рынке кредитования давно работают финансовые посредники — кредитные брокеры. При обращении к ним сотрудники компании анализируют степень испорченности КИ и сами предлагают банки, в которые стоит подать заявку.

Преимущества обращения к финансовым посредникам:

1. Экономия времени. Заемщику не придется самостоятельно искать кредитора и изучать его предложения.
2. Оценив КИ, сотрудник объективно ее оценит и даст полезный совет, как можно исправить плохую кредитную историю.

Оформление кредитной карты

Что делать, если у клиента плохая кредитная история, например в Сбербанке, а кредит необходимо получить именно у этого кредитора? Для начала можно оформить кредитку со льготным периодом. Для оформления платежного инструмента необходим только паспорт.

Классическая кредитная карта Сбербанка

Получив карточку, рекомендуется начать ей пользоваться: оплачивать товары или услуги, и погашать потраченную сумму в течение льготного периода. Следует помнить, что тратить деньги лучше всего безналичным путем, так как за снятие наличных в банкомате предусмотрена комиссия и отсутствие беспроцентного периода.

Еще один способ использования карточки — снять наличные и положить на электронный кошелек, дождаться окончания беспроцентного периода и вернуть всю сумму, в том числе с начисленными процентами. Банк увидит, что вы благонадежный заемщик, и предложит дальнейшее сотрудничество.

Товары в кредит или рассрочку

Благоприятно на улучшении КИ сказывается оформление товарного кредита в магазине. Купить можно все, что хочется: техника, электроника, мебель и т.д. Кроме того, в крупных магазинах часто предлагают оформить рассрочку на товар. Для плательщика — это беспроцентный кредит, а проценты за пользование оплачивает магазин.

Для получения рассрочки необходим только паспорт, да и требования для заемщиков гораздо ниже. Оформление товарного кредита является отличным вариантом исправления КИ.

Нюансы кредита на товар

Обращение в суд для обнуления данных о клиенте

Закон разрешает заемщику частично или в полном объеме оспаривать свою КИ. Чтобы это сделать, необходимо:

1. Направить запрос в БКИ об изменении информации в отчете.
2. Дождаться ответа от сотрудников БКИ. В течение 30 дней с момента подачи заявления, представители БКИ анализируют сведения, отраженные в отчете, запрашивают информацию у кредиторов, и сравнивают полученные сведения.
3. Если гражданин не согласен с решением БКИ, следует оспорить решение через суд.

   Бланк заявления об исправлении кредитной истории

Внимание! При оспаривании решения через суд следует помнить, что судебные органы не удовлетворят требования истца, если причиной плохой КИ стали регулярные просрочки истца, нарушались условия договора и т. д.

В суде следует предоставить документы, которые подтверждают факт несоответствия КИ с действительностью. Если суд вынесет решение в пользу истца, то БКИ обяжут исправить сведение в кредитном отчете, списать ошибочно начисленные штрафы и проценты.

(window.AdMediatorTag = window.AdMediatorTag || []).push({v: 1, el: ‘admediator-58175-404056’, c: 58175, b: 404056})»+»ipt>»; cachedBlocksArray[71799] = «(window.AdMediatorTag = window.AdMediatorTag || []).push({v: 1, el: ‘admediator-58175-403620’, c: 58175, b: 403620})»+»ipt>»; cachedBlocksArray[71801] = «(window.AdMediatorTag = window.AdMediatorTag || []).push({v: 1, el: ‘admediator-58175-403621’, c: 58175, b: 403621})»+»ipt>»; cachedBlocksArray[71804] = «(window.AdMediatorTag = window.AdMediatorTag || []).push({v: 1, el: ‘admediator-58175-403628’, c: 58175, b: 403628})»+»ipt>»;

Что делать, если плохая кредитная история, и нужен кредит?

Допуская просрочки, многие надеются на то, что в будущем обращаться в банки за деньгами не придется. Но жизнь непредсказуема, и решение некоторых проблем может потребовать немалых средств.

Что же делать, если плохая кредитная история, и нужен кредит? Неужели нет выхода из сложной ситуации? Ведь если вы уже пробовали обращаться в банковские организации за кредитом, то вы наверняка получали отказ, обоснованный как раз вашей подпорченной репутацией.

Актуальные предложения:

На самом деле решение есть, и получить нужную сумму вполне реально. Но для этого придется как следует потрудиться, ведь вам нужно убедить нового кредитора в том, что вы – надежный клиент. Для начала следует узнать свою КИ – как это сделать, читайте здесь

Разберемся для начала в причинах плохой кредитной истории.

1. Просрочка (или несколько). Все данные о ваших выплатах по кредитам попадают в Бюро кредитных историй, откуда потом любой из банков может получить эту информацию. Несвоевременные платежи негативно сказываются на вашей кредитной истории. Некоторые банки выдвигают настолько жесткие требования к заемщикам, что отказывают, даже если у клиента была всего одна просрочка в 1 день. Другие же готовы кредитовать «проблемных» клиентов, которые могут убедить в своей добросовестности и платежеспособности.
2. Невозможность выплатить кредит полностью или внести ежемесячный платеж. Банки будут обращаться в судебные органы, а это превратит кредитную историю из «плохой» в «очень плохую».
3. Регулярные задержки выплат. Если клиент задерживает ежемесячный платеж на несколько дней, но все равно вносит его, то его историю нельзя назвать плохой, она скорее испорченная.
4. Ошибочно испорченная кредитная история. Такое может случится по вине банка или задержек сервиса по переводам денежных средств. Если вы убедите банк в своей непричастности, то взять новый займ не составит труда.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

Варианты решения проблемы

Итак, первое место, куда нужно обратиться с плохой кредитной историей – ваш зарплатный банк. Если вы сможете предложить ему неплохое обеспечение, он может закрыть глаза на ваши проблемы с выплатами в прошлом.

Что для этого нужно? Обязательно закрыть все имеющиеся просроченные задолженности. Нужно понимать, что если с плохой репутацией получить деньги взаймы сложно, но все-таки возможно, то при наличии открытых просрочек вам будут отказывать везде.

Как закрывать? Своими силами, занимайте у родственников, ищите подработку, продавайте ненужное. Все полученные средства пускайте на закрытие кредитов.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

После того, как все долги и счета закрыты, можно попробовать обратиться в те банковские учреждения, которые проявляют лояльность по отношению к своим заемщикам, и могут “закрыт глаза” на некоторые погрешности в КИ. Это может быть:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иногда лучше сначала запросить кредитку на небольшую сумму, т.к. по ней выдвигается намного меньше требований к заемщику. Когда вы ей уже несколько раз воспользуетесь, и вовремя вернете долг, можно будет обратиться в банк за более крупной суммой.

МФО

Обратиться в микрофинансовые организации. Данные организации также работают с клиентами, имеющими неблагоприятную кредитную историю. Грубо обобщая, можно отметить всего два варианта работы МФО в данном направлении:

1. Первый вариант предусматривает кред-вание без предоставления залога, при этом не стоит удивляться, что процентная ставка по такому кредиту будет гораздо выше, чем средневзвешенная по банкам. Но ведь главная цель – получение денежных средств. Детальнее о беззалоговых займах читайте на этой странице
2. Второй вариант может быть более экономичным в разрезе процентных ставок, но потребует предоставления обязательного обеспечения (земельный участок, недвижимость, автомобиль, оборудование и т.д.).

Вот небольшой список МФО:

• МигКредит
• Быстроденьги
• Смсфинанс
• Zaimo
• MoneyMan
• Platiza
• Landcredit

Обратиться к кредитному брокеру

Зачастую брокеры работают именно с проблемными клиентами, по каким-либо параметрам не проходящими процедуру верификации в банках. Брокерская контора проработает кредитные организации, которые смогут кредитовать такого клиента.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Если саму брокерскую контору заинтересует данный клиент, то, возможно, она самостоятельно выступит в качестве кредитора. Однако, это бывает крайне редко, чаще всего брокеры выступают в роли посредника между кредитором и заемщиком.

Чем могут помочь:

• проверить вашу КИ, указать на недостатки и как их исправит,
• подобрать выгодное кредитное предложение,
• сделать предварительный расчет кредита,
• помочь в сборе документов и рассылке анкет,
• помогут отказаться от навязанной страховки.

Иными словами, брокеры оказывают лишь консультационные услуги, помогая вам оформить кредит, иногда сводя с частными кредиторами или теми банками, где у них есть связи. Главное правило – никаких предоплат!

Обратиться в ломбард

Данный вариант подойдет тем, кто планирует взять относительно небольшую сумму. Проценты по предоставленной ссуде будут очень внушительные.

Однако график погашения подразумевает как частичное ежемесячное погашение, так и погашение всей суммы сразу по истечении срока действия заключенного договора. Главными достоинствами такой ссуды являются возможность погашения в конце срока только процентов и пролонгация срока действия договора подписанием дополнительного соглашения.

Чтобы не переплачивать, мы рекомендуем не обращаться к сомнительным посредникам и микрокомпаниям, а сначала улучшить свою историю, а уже после этого воспользоваться выгодным предложением от банковских компаний с небольшими процентами. Как именно можно улучшить свою репутацию, подробно рассказано здесь.

Выходит, варианты получения кредита все же есть, даже в ситуации, когда имеет место быть очень плохая кредитная история, а деньги просто необходимы. Подать онлайн-заявку на получение займа вы сможете по этой ссылке

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Плохая кредитная история: когда она обнулится полностью?

Если плохая кредитная история, когда она обнулится? Ответ на такой вопрос особенно интересует заемщиков, имеющих не самую лучшую репутацию. Но действительно ли информация спустя какое-то время аннулируется? Или же можно самостоятельно ее удалить и обнулить по желанию? Все подробности – в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Может ли обнулиться плохая кредитная история?

Возможно ли обнуление кредитной истории, если она стала плохой? Нет, обнулить КИ невозможно до истечения срока ее хранения в бюро кредитных историй. Но сколько данные хранятся в БКИ? Они находятся там в течение десяти лет, согласно седьмой статье ФЗ-218.

Но отсчет десятилетия ведется не со дня формирования кредитной истории, а с момента внесения в нее последних корректировок. Дополнения будут вноситься при любых совершаемых заемщиком действиях, а также при изменении его персональных или паспортных данных (например, при смене фамилии или получении нового удостоверения личности).

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ

Если плохая кредитная история, когда она обнуляется? Спустя десять лет. А как часто базы данных бюро обновляются? Это зависит от того, насколько часто заемщик совершает действия. Дополнения в КИ будут вноситься каждый раз, когда клиент финансовой организации будет проводить какую-либо операцию: оформлять новый заем или кредитную карту, совершать очередной платеж, подавать заявку на новый продукт банка.

По действующему законодательству все российские кредитные учреждения обязуются направлять в бюро кредитных историй достоверные сведения обо всех своих клиентах в течение максимальных пяти рабочих дней с момента совершения действия или выявления факта его наступления. То есть обновление происходит обычно спустя неделю после взятия займа, подачи заявки или внесения очередного платежа.

В каких обстоятельствах КИ полностью аннулируется

Когда кредитная история будет полностью обнуляться? Ее обнуление возможно в таких случаях:

• Истечение срока хранения информации в бюро кредитных историй. Если вы в течение десяти лет не совершали абсолютно никаких операций, связанных с заемными средствами, то КИ удаляется, обнуляется и начинает формироваться заново, если вы решите снова обратиться в финансовую организацию.
• Полное оспаривание всей кредитной истории. Если входящие в досье сведения были неверными, и БКИ удовлетворило требование заемщика об исправлении, то информация обнуляется из-за ее несоответствия действительности.
• Вступление в силу судебного решения. Если прошел суд, на котором было вынесено постановление, требующее обнулить кредитную историю, то после вступления в силу документа КИ удалится из базы бюро.

КИ обнулится только в перечисленных случаях. При иных обстоятельствах она не удаляется.

Можно ли обнулить кредитную историю за деньги?

Возможно ли кредитную историю по желанию обнулить за деньги? Если описанных выше оснований для ее обнуления нет, то она не аннулируется. И за деньги обнулить ее также невозможно.

Важно! Если вы наткнулись на предложение обнулить испорченную кредитную историю, то должны знать, что подобные действия являются не только невозможными, но и незаконными.

КИ – это строго конфиденциальная информация, находящаяся под надежной защитой. Она доступна только субъектам (самим заемщикам), юр. лицам по разрешениям субъектов и физ. лицам по доверенностям. Но возможно лишь просмотреть данные, корректировать их не для внесения актуальных достоверных изменений не может никто: ни сотрудники бюро (попытки обнуления повлекут уголовную ответственность), ни работники банков (они не могут превышать должностные полномочия), ни хакеры (в БКИ применяются системы надежной многоступенчатой защиты, исключающей вероятность взломов).

Почему могут не дать кредит с плохой КИ?

Зачем, вообще, пытаться обнулить испорченную кредитную историю? Потому что при плохой КИ новый кредит вам могут не дать. Это связано с тем, что факторы, которые обычно портят репутацию заемщиков, влияют и на решение банка о выдаче заемных средств. Среди причин ухудшения КИ и, соответственно, отказов в кредитах следующие:

1. Большое количество активных, то есть не выплаченных кредитов. Если взято и одновременно выплачивается несколько займов, это увеличивает финансовую нагрузку, автоматически делая потенциального клиента менее платежеспособным.
2. Просрочки, особенно которые долго длятся. Продолжительные задержки платежей, во-первых, указывают на возможные финансовые трудности у заемщика и отсутствие денег на выполнение долговых обязательств. Во-вторых, они демонстрируют безответственность человека. И чем просрочек больше, чем шансы на получение нового займа меньше.
3. Многочисленные заявки. Если гражданин постоянно запрашивает займы или часто пытается получить заемные средства, то наверняка его материальное состояние оставляет желать лучшего. Кроме того, беспорядочные заявки иногда говорят о финансовой безграмотности.

Если кредитная история плохая, то в финансовой организации, в которую вы обращаетесь за кредитом, абсолютно точно об этом узнают, так как анализ КИ всегда осуществляется при обработке заявки. И испорченная репутация автоматически сделает из вас нежелательного клиента, так как продемонстрирует не лучшие ваши качества, выявленные ранее при выполнении долговых обязательств.

Как проверить самостоятельно свою кредитную историю

Как выяснить, что кредитная история плохая? Многие об этом узнают при получении отказа в выдаче кредита. Но проанализировать собственную репутацию можно самостоятельно, обратившись в БКИ одним из перечисленных ниже способов:

• В офисе бюро. Сюда нужно явиться с удостоверяющим личность документом, чтобы написать заявление и в тот же день получить отчет.
• С помощью письма. Напишите заявление или просто заполните готовый бланк запроса, который можно скачать на сайтах некоторых БКИ и потом распечатать. Поставьте на нем подпись и заверьте ее у нотариуса, после чего отправьте конверт по почтовому адресу бюро.
• Телеграммой. Она отправляется из оборудованного телеграфом отделения почты, и в нее обязательно включаются персональные, паспортные и контактные данные отправителя, а также текст запроса. Подпись после предъявления паспорта заверяется оператором.
• От партнеров. Они есть у крупных бюро кредитных историй и оказывают платные посреднические услуги.
• Электронным запросом. Такие заявки обрабатывают далеко не все БКИ, и этот способ требует наличия квалифицированной усиленной электронной подписи с сертификатом.
• Онлайн-запросом. Если у организации есть свой официальный сайт или отдельный интернет-портал, тогда на нем нужно сначала зарегистрироваться, потом подтвердить личность, затем авторизоваться и заказать КИ.
• Через онлайн-сервис. Пример – сотрудничающий с Национальным бюро кредитных историй сервис http://сервис-ки.com/, через который можно без регистрации и идентификации личности заказать подробный отчет со всеми данными из КИ: полученным открытыми и уже выплаченными кредитами, платежами и условиями кредитования, причинами возможных отказов банков и комментариями экспертов.

Прежде чем обращаться в бюро, нужно найти свою кредитную историю. Выяснить место ее хранения можно в Центральном каталоге кредитных историй. С сайта Центробанка (https://cbr.ru/) из раздела КИ, выбрав услугу запроса сведений о БКИ, заполняйте форму, указывая в ее полях запрашиваемые данные. Среди сведений код субъекта, который вы сможете посмотреть в кредитном договоре или выяснить в любом банке, в бюро. Без него в ЦККИ запросы направляются из финансовых учреждений, от нотариусов, из БКИ и из почтовых отделений.

Принципы формирования хорошей кредитной истории: советы заемщикам

Так как кредитная история не обнуляется, полезно знать принципы формирования положительной КИ. При испорченной репутации следует соблюдать такие рекомендации:

1. Не пытайтесь обнулить КИ, лучше обнуляйте свои задолженности, погашая их. Если у вас несколько займов, можно объединить их в единственный с помощью рефинансирования, которое действует во многих банках: это снизит финансовую нагрузку и уменьшит количество долгов. А ставший непосильным кредит можно сделать менее обременительным посредством реструктуризации.
2. Выполняйте ответственно долговые обязательства. Своевременно вносите все платежи, не задерживая их. Лучше выплату сделать раньше последнего срока, чтобы она точно поступила по графику.
3. Внимательно изучайте условия договора, чтобы выполнять их правильно и не допускать ошибок, которые не удастся исправить и обнулить.
4. Берите в кредит посильные суммы, которые сможете возвращать кредиторам. Это предотвратит вероятность просрочек.
5. Если кредитная история уже испорчена, не пытайтесь обнулить ее, а попробуйте обновить. Для этого возьмите новый небольшой заем и своевременно выплатите его или оформите и используйте кредитку. Такие новые сведения поступят в БКИ и частично перекроют старые негативные. Кроме того, банки, обычно просматривают два-три кода кредитной активности, хотя история длится десять лет (кредиторов интересуют последние долговые обязательства).
6. Можно воспользоваться специальной программой. Она не поможет обнулить КИ, но немного обновит ее и улучшит. Смысл подобных продуктов заключается в получении платных услуг в кредит и в оформлении небольших займов.

Если ваша кредитная история испортилась, она не обнулится. Данные будут храниться десять лет, но при желании и грамотных действиях вы сможете исправить ситуацию и обновить информацию, улучшив свою репутацию.