Почему нельзя тратить чужие деньги, по ошибке зачисленные на карту? | Личные деньги | Деньги

При переводе денег с карты на карту через мобильный банк обычно предусмотрено подтверждение операции (через одноразовый код-пароль или хотя бы с указанием имени и отчества получателя). Тем не менее отправители время от времени ошибаются (особенно если вводят номер банковского счета) и переводят деньги не туда. А получивший деньги гражданин недоумевает и начинает судорожно вспоминать, кому давал в долг. Или сразу тратить свалившееся неизвестно откуда богатство, чего делать категорически нельзя. И вот почему.

Как объяснила АиФ.ru заместитель генерального директора юридической компании Urvista Светлана Петропольская, в нашем законодательстве есть такое понятие, как «неосновательное обогащение». По закону гражданин, получивший ошибочно зачисленные чужие деньги, должен вернуть их.

Выглядит этот процесс следующим образом: отправитель обращается в банк с заявлением об ошибочном переводе. Практические все переводы осуществляются моментально — со счета отправителя на счет получателя, финансовая организация не может заблокировать операцию. Но, по словам

юриста Андрея Лисова, банк может связаться с владельцем карточки, на которую поступили чужие средства, и потребовать вернуть деньги.

Если гражданин деньги возвращать отказывается, дело передается в суд. А суд, проведя расследование, изучив все детали, принимает решение о списании ошибочно зачисленной суммы со счета получателя. Но это еще не все. Суд может обязать заплатить «сверху» — за пользование этими деньгами, за моральный ущерб, а еще за судебные издержки. «Судебная практика исходит из того, что любой платеж между двумя физическими лицами можно попытаться вернуть как неосновательное обогащение», — объясняет эксперт.

А что, если деньги перевели мошенники?

Бывает и такое. Вам приходит сообщение о зачислении перевода на карточку. Неизвестно от кого — инициалы отправителя вам не знакомы, да и эту сумму вы никому не одалживали. Через некоторое время приходит еще одно смс о зачислении денег, на этот раз в размере 1 рубля, и там сообщение от отправителя примерно следующего содержания: «Перевел деньги по ошибке, верните, пожалуйста, вот номер карты». И тут надо проявить бдительность.

Председатель коллегии адвокатов «Бурцева, Агасиева и партнеры» Адвокатской палаты Московской области Светлана Бурцева рекомендует не спешить возвращать деньги. В первую очередь разберитесь, кто перевел вам средства.

«Если в сообщении об ошибочном переводе указан телефон, то обязательно свяжитесь с абонентом. Проявите бдительность: выясните по возможности, действительно ли отправитель денежных средств является добропорядочным гражданином. В мобильном банке посмотрите, совпадают ли имя, отчество, номер карты отправителя с данными, куда вас просят вернуть деньги. Если не совпадают, это должно насторожить», — подчеркивает эксперт.

Расчет мошенников очень прост — вы вернете им деньги, а они обратятся в банк с заявлением об ошибочном переводе. И финансовая организация, по закону, встанет на сторону отправителя и «вычтет» эту же сумму с вашего счета.

В идеале возвращать деньги нужно после того, как с вами свяжется ваша финансовая организация и официально подтвердит, что перевод был осуществлен добропорядочным гражданином и с вашего счета дополнительно ничего списываться не будет.

можно ли их тратить или искать способ вернуть?

Кто из нас не мечтает однажды проснуться богатым? Зачисленные на карту неожиданные суммы могут повысить настроение и увеличить веру в чудо, ведь что может быть приятнее, чем неожиданное пополнение счета. Однако не стоит торопиться их тратить. Незапланированное пополнение бюджета может обернуться не только серьезными неприятностями, но даже и финансовыми потерями. Разберем подробно, откуда могут приходить ошибочные суммы и как не попасть на удочку мошенников.

Дорогие читатели! Каждый отдельный случай индивидуален, поэтому вы можете уточнить информацию у наших юристов. Звонки на все номера бесплатны.

Содержание статьи

Случаи, когда на карту могут поступить неизвестный перевод

В последнее время в СМИ появляется все больше сообщений о гражданах, которые внезапно обнаружили у себя на счету неизвестные поступления. Одни сразу же бегут в банк и стараются вернуть чужие средства, другие беззастенчиво снимают деньги и тратят их на собственные нужды. Многим кажется, что первая группа лиц страдает неоправданной честностью, но они, скорее, проявляют рациональное мышление, так как помнят пословицу о бесплатном сыре.

Неизвестные зачисления могут появиться на карте только в двух случаях – ошибочно проведенная операция или мошенническая схема. И тот, и другой варианты не сулят владельцу карты неожиданного обогащения.

В 100% случаев деньги приходится возвращать и хорошо, если делать это приходится до того, как они будут потрачены.

Мошенническая схема

В интернет-сообществах изложено немало историй, как люди потеряли деньги после того, как им на счет поступила ошибочно перечисленная сумма. Из всех рассказов потерпевших следует, что обманутыми оказываются в большинстве своем честные граждане, которые даже и не думали присваивать себе чужие средства.

На сегодняшний день существуют две основные мошеннические схемы обмана, связанные с перечислением ошибочных сумм на карту:

1. Первая схема заключается в том, что сразу после зачисления средств владельцу карточки поступает звонок на мобильный телефон. На той стороне провода находится человек, который якобы неправильно указал номер карты, и потому деньги зачислились стороннему получателю. Поступает просьба перевести средства на указанный счет. Стандартно люди проникаются ситуацией и тут же проводят обратную транзакцию. Но на этом афера не заканчивается, а только начинается. После получения денег мошенник пишет заявление в банк с просьбой вернуть ошибочно зачисленную сумму. Банковские работники не могут сделать это самостоятельно, но обращаются к владельцу карты с требованием провести платеж добровольно. При отказе «пострадавшее» лицо может обратиться с заявлением в полицию. В этот момент реальный пострадавший решает, ввязываться ли ему в длительные разбирательства или проще повторно вернуть средства и забыть все, как страшный сон.
2. Вторая схема не подразумевает потери средств, но может обернуться гораздо худшими последствиями – уголовным преследованием. Мошенники также зачисляют сумму на чужой счет и просят ее вернуть на указанную карточку. Таким образом просто отмывается черный нал. При возбуждении уголовного дела владельцу карты будет невозможно доказать, что он не имеет никакого отношения к преступному обналичиванию.

Кто-то перевел деньги по ошибке

Дмитрий Иванов.

Юрист

— Дмитрий Иванов. Юрист

Мошеннические схемы встречаются не так часто, как принято об этом говорить. Гораздо чаще деньги перечисляются на карту просто по ошибке. Неправильные зачисления могут быть произведены:

• частным лицом, которое неправильно указало 16-значный номер пластиковой карточки;
• сотрудником банка, сделавшим ошибку в указании расчетного счета.

В обоих случаях не стоит снимать средства, так как их присвоение будет классифицироваться, как необоснованное обогащение.

Может ли отправитель вернуть свои средства

Ошибочно зачисленную сумму сложно вернуть по причине того, что непонятно, кто ее зачислил. Было бы удобно, если бы другая сторона позвонила и сообщила о том, кто и почему совершил неправильную транзакцию. Но физическое лицо, даже имея номер карты, не может узнать, кому она принадлежит, и уж тем более не имеет доступа к номеру телефона получателя. Именно поэтому ему придется писать заявление в банк, а сотрудник финансового учреждения самостоятельно известит владельца карты о произошедшей путанице.

В итоге звонить получателю могут только сотрудники банка (в иных случаях это мошенники, которые получили сведения о номере незаконным путем). К тому же сам звонок поступит не ранее, чем через несколько дней после того, как отправитель посетит отделение банка и напишет официальный запрос на возврат.

Даже если звонок не поступает в течение недели или двух, не стоит тратить деньги. По закону заявление на возврат средств может быть написано в течение трех лет, и только по их прошествии исковая давность таких дел истекает и истребовать деньги становится невозможным.

Первоочередные действия, если на вашу карту пришел неизвестный денежный перевод

При зачислении непонятной суммы на карту рекомендуется сразу же выполнить ряд действий:

1. Проанализировать все возможные поступления и вспомнить, откуда могли бы поступить деньги. Например, уточнить на работе, не переводили ли какие-то начисления в счет заработной платы или материальной помощи.
2. Если «оправданий» поступлениям не найдены, следует обратиться в банк с просьбой проверить источник поступления.

И главное – до выяснения обстоятельств не следует снимать или тратить деньги. В случае обнаружения ошибки необходимо перевести средства указанным банковскими сотрудниками способом.

Все действия должны выполняться при содействии третьего лица – банка и с обязательным письменным сопровождением.

Ответственность за трату чужих средств

В данном случае трата чужих средств на собственные нужды классифицируются в российском законодательстве, как неосновательное обогащение. Если владелец карты обнаружил ошибочное зачисление, потратил средства и не желает их добровольно возвращать, то его могут привлечь к гражданской ответственности по статье 1102 ГК РФ. В соответствии со статьей присвоенные средства будут возвращены владельцу в принудительном порядке по решению суда.

Таким образом, поступление денег на карту не стоит воспринимать, как знак удачи, это, скорее, верный признак неприятностей. Избежать их можно только в случае, если к данной сумме не прикасаться и как можно быстрее обратиться в банк с просьбой выяснения причины такого зачисления.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефоны горячей линии. 24 часа бесплатно! 

Евгений Ермаков

Юрист

 

Нажимая на кнопку отправить, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.

 

Что делать, если банк по ошибке зачислил вам деньги

Максим Ильяхов

бывший главред Т—Ж

Вчера группе клиентов Тинькофф Банка пришли смс-сообщения о зачислении неожиданных сумм на их счета.

Это произошло из-за технического сбоя. Вот так наш технический отдел выглядел вчера:

Не смотрите, что все спокойно сидят за компьютерами. Внутри мы очень волнуемся

Мы быстро устранили сбой, все операции удалось отменить в течение часа, но были и такие клиенты, кто успел эти деньги снять, перевести и перепрятать. Эта статья для тех, кому в жизни суждено испытать это незабываемое чувство мгновенного богатства.

Это не ваши деньги

Главное, чему нас должны были научить фильмы Гая Ричи — если вам вручают чужой чемодан с деньгами, лучше сразу его вернуть. Ничего хорошего этот чемодан не принесет.

С банком то же самое. Деньги, которые вы получили по ошибке, не ваши. Банк обязательно их заберет. Если вы попытаетесь их присвоить, вы автоматически становитесь по ту сторону баррикад от банка.

Если деньги вам зачислил не банк, а другой человек по ошибке, это тоже не ваши деньги. Допустим, кто-то делал перевод с карты на карту и случайно указал ваш номер карты. Операция законная. Но отправитель будет вас искать, чтобы вернуть деньги. Нет ни одной причины, по которой вы не должны их вернуть.

Вам ничего делать не нужно

Если банк по ошибке зачислил вам деньги, он сам их и заберет. Вам не нужно оформлять переводы, заходить в интернет-банк, подтверждать платежи кодами из смс и вообще что-либо делать с этими деньгами. Считайте, что их у вас просто нет. Они пропадут сами.

Единственный случай, когда вы можете что-то сделать — это когда деньги поступили не от банка, а межбанковским переводом или с другой карты. Это значит, что деньги вам отправил не банк, а другой человек. Возможно, он ошибся реквизитами или банк неправильно обработал платеж. В этом случае позвоните в службу поддержки банка и попросите перепроверить операцию. Больше ничего делать не нужно — пусть разбирается банк.

Ошибочные платежи — не ваша проблема

Если просят что-то сделать — это развод

Есть такая схема развода:

1. Жертва получает смс с текстом «Ваш баланс пополнен. Сумма: 2000 Р». Сообщение — фальшивка, никаких денег жертве на самом деле не поступило.
2. Следом звонок или смс: «Ой, извините, я тут по ошибке указал ваш номер, а хотел перевести деньги своей больной бабушке. Переведите, пожалуйста, обратно, вот реквизиты» или «Я сейчас отменю операцию, скажите мне код из смс».
3. Жертва делает перевод или говорит код. Мошенник получает 2000 Р.

Когда жертва понимает, что ее развели, она сначала злится и психует, а потому думает «Ну ладно, две тысячи — не такие большие деньги, чтобы портить себе жизнь» — и ничего не делает.

Мошенник проводит десять таких разводов в день и за неделю зарабатывает больше, чем его жертвы получают в месяц. А потом находится один принципиальный параноик, и мошенник садится в тюрьму.

Поэтому если вы получили подозрительную смс с пополнением, а следом кто-то пытается вернуть деньги, уходите в отказку: «Отмените операцию через ваш банк, они это могут». Если есть лишние пять минут, напишите в службу безопасности банка.

Просят вернуть деньги — шлите в банк

Что будет, если присвоить деньги

Если человек получил деньги по ошибке и тут же их пустил в дело, то он присвоил чужие деньги. Это незаконно и не по-людски. Что происходит дальше:

1. Банк звонит человеку и вежливо просит вернуть деньги.
2. Если человек отказывается, банк обращается в суд. Запускается гражданский процесс о незаконном удержании денег.
3. С вероятностью 99% судья решает дело в пользу банка. Человек должен вернуть деньги, заплатить судебные издержки и, возможно, компенсировать убыток банка. Выкрутиться из этого дела не получится.

Отдельно банк может запустить уголовный процесс. Юристы банка могут обвинить человека по любой статье уголовного кодекса и должны будут доказать свое обвинение суду. Если, например, банк докажет вину человека по ст. 159 «Мошенничество» или ст. 160 «Присвоение и растрата», то это еще 120 тысяч сверху или 2 года тюрьмы.

Юристы банка могут не доказать вину, или адвокат составит хорошую защиту. Тогда дело будет решено в пользу человека, а судебные издержки понесет банк.

Если присвоить ошибочно зачисленные деньги банка, то их обязательно придется вернуть, и скорее всего — еще и доплатить. Сложно представить ситуацию, когда игра стоит свеч.

Не вернул по-хорошему — пригласят в суд

Халявные деньги — это проклятие

Допустим, некий счастливчик получили миллион долларов на счет. Эти деньги никто не ищет, никто не идет в суд. Ну мало ли… Что дальше?

Человек пакует легкую дорожную сумку, берет в охапку семью и улетает в страну мечты. Покупает там дом и машину. Здесь много ума не надо.

Если человек глупый, то за пять лет шикарной жизни он тратит свой миллион на шампанское, машины, цацки и вещества. Он не работает, не вкладывает, не развивает себя и свою семью. Когда кончаются деньги, полиция находит его лицом в бассейне. Имущество продают, семья банкротится, Квентин Тарантино снимает об этом черную комедию, Дикаприо получает «Оскар».

Если человек умный, то он эти деньги аккуратно раскладывает в разные финансовые инструменты, открывает бизнес, строит первый в мире электрокар, потом инвестирует в солнечную энергию и аккумуляторы, запускает ракету, строит колонию на Марсе и оставляет после себя культурное и технологическое наследие. Дэнни Бойл снимает об этом биопик, Фассбендер получает «Оскар».

Если человек достаточно умен, чтобы не проесть миллион и сразу сделать все по-умному, то он этот миллион уже зарабатывает сам. Успехов ему в этом. Свой миллион все-таки приятнее, чем чужой.

Выводы

1. Если деньги пришли по ошибке — они не ваши.
2. Не снимайте, не переводите и вообще не трогайте эти деньги.
3. Не переводите деньги обратно — банк их заберет сам.
4. Если вас просят вернуть деньги — это развод, пишите в службу безопасности.
5. Если присвоить деньги, у вас их заберут через суд.
6. Лучше заработать свой миллион, чем присвоить чужой. О миллионе мы еще поговорим. Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Нежданная радость / Что делать, если на карту зачислили чужие деньги

В век компьютеризации и высоких технологий возможны самые разные ситуации. И, пожалуй, весьма интересной является та, о которой мечтают многие обыватели. Это халявные деньги на карте, которые попадают туда из неведанных источников. Стоит ли радоваться в такой ситуации или стоит насторожиться? Каковы причины подобного явления: чья то щедрость или ошибка? Разбираемся вместе.

Технический сбой

Самой распространённой причиной ошибочного зачисления чужих денег на карту является технический сбой, который произошёл в банке. Как правило, при его своевременном устранении все операции отменяются, а деньги соответственно возвращаются в кредитную организацию. Однако не исключены ситуации, когда обрадовавшиеся владельцы карт успеют обналичить случайный подарок. Ничего хорошего подобный шаг не принесет. В любом случае деньги придётся вернуть в банк добровольно или в принудительном порядке.

Если же перевод денег был произведен ошибочно с другой карты не банком, а человеком, то, казалось бы, поводов для возврата средств нет. Он сам ошибся, указав ваши данные. Подобная операция не может быть вызвана техническим сбоем и соответственно не будет отменена после его устранения. Значит, деньги на карту можно не возвращать, если ваша совесть это допустит.

Что предпринять получателю платежа

Возвращаясь к ошибке банка и техническому сбою нужно отметить, что банк самостоятельно отменит операцию и выполнит необходимые действия по возврату денег. Таким образом, считайте, что перевода денег не было. Оставайтесь право послушными и не снимайте чужое с карты. Не совершайте никаких действий по обратному переводу денег.

Не нарвитесь на мошенников

В ситуациях с ошибочным переводом денег на карту можно попасть в руки мошенников. Как правило, вам приходит смс – сообщение (не от вашего банка, а с неизвестного номера) о пополнении баланса карты. В настоящем же никаких денег на карту не поступает. Далее с того же номера сообщают об ошибке и просят сделать обратный перевод, т.е. вернуть деньги на конкретные реквизиты так же перечисленные в сообщении. Подобные действия всегда говорят о мошенничестве. Вместо сообщения вам могут позвонить якобы менеджеры банка и также попросить совершить перевод денег.

Еще одним вариантом мошенничества является сначала поступление сообщения о переводе, а затем звонок от того, кто перевел деньги якобы по ошибке с просьбой сообщить вам код из смс, которая придет на телефон, необходимый для отмены операции. Помните, при переводе денег есть только два варианта: банк отменяет операцию и вам никто не звонит или деньги поступают по вине того, кто их перевел и вам тоже никто не звонит. Если же вас продолжают терроризировать, с просьбой сообщить код или сделать перевод денег, то попросите, чтобы операцию отменили через банк отправителя средств или обратитесь в службу безопасности вашего банка.

Если вы сняли ошибочно переведённые деньги

Предположим, что вы обнаружили на карте деньги и обналичили их. Независимо от причин: умышленно или по незнанию, этот шаг будет иметь неблагоприятные последствия. Первоначально менеджеры банка перезвонят вам и объяснят образовавшуюся ситуацию, попросят добровольно перечислить деньги обратно. Если же просьба банка будет проигнорирована, то вас ждет судебное разбирательство. При этом банк не только сможет получить свои деньги обратно, но и истребует проценты за пользование чужими денежными средствами, а также компенсирует за счет ответчика понесенные в связи с судебным разбирательством убытки.

Помимо гражданского судопроизводства в отношении ответчика, т.е. лица который обналичил ошибочно переведенные деньги на карту и отказался от их возращения банку, может быть возбуждено уголовное судопроизводство. Юристы кредитной организации вполне смогут подогнать ваши действия под статью «Присвоение и растрата». Не стоит исключать и статью «Мошенничество». В итоге помимо обязанности вернуть деньги и компенсировать потери банка, ответчику может грозить тюремное заключение до двух лет. Конечно, не исключено, что юристы банка не смогут доказать вину ответчика, и тогда издержки несет само кредитное учреждение, но подобные ситуации являются скорее исключением.

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по финансам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Если на вашу карту был сделан перевод денег по ошибке банка или отправителя, радоваться не нужно. Во–первых, при наличии технического сбоя и ошибки самого кредитного учреждения, операция будет отменена автоматически, а уже снятые деньги придётся вернуть добровольно или в принудительном порядке. Во–вторых, ошибочный перевод с чужого счета возвращать не обязательно, если вам позволит так поступить собственная совесть. В любом случае чужие деньги хорошего не принесут, поэтому их нужно заработать, а не украсть, что фактически получается при обналичивании халявных поступлений.

На карту пришел неизвестный перевод

Иногда граждане часто сталкиваются с необычной ситуацией, когда им на карту приходят деньги с неизвестного счета. Информация может быть получена из онлайн банкинга или по смс-сообщению.

Наиболее часто это связано с мошенническими схемами, но нередко действительно допускается ошибка работниками банковского учреждения. Поэтому владельцы банковских карт должны знать о том, как поступить при такой ситуации.

Причины поступления денег

Люди, получившие информацию о том, что на их счет поступила какая-либо денежная сумма, должны ответственно относиться к этой ситуации. Не рекомендуется сразу снимать деньги или возвращать их объявившимся владельцам.

Это обусловлено тем, что велика вероятность того, что человек стал жертвой аферистов.

Наиболее часто деньги приходят на карту по следующим причинам:

• Деятельность мошенников. С такой ситуацией приходится сталкиваться многим гражданам. Они получают смс-сообщение, в котором указывается, что на их карту была перечислена незначительная сумма. Практически сразу приходит другое сообщение, в котором якобы владелец просит вернуть деньги, так как он ошибся во время перевода денег. При этом в сообщении указываются реквизиты счета, куда нужно перевести средства.

  Чтобы не стать жертвой мошенника, рекомендуется убедиться, что действительно на счет поступила данная сумма. Желательно вовсе обратиться непосредственно в отделение банка, чтобы выявить все нюансы такой ситуации.

Как вернуть перевод с карты? Смотрите видео:

• Ошибки, совершаемые работниками банков или других учреждений. Даже в государственных организациях сотрудники могут допускать серьезные ошибки, поэтому нередко за счет таких действий на карты людей приходят чужие средства. При таких условиях не допускается пользоваться поступившими средствами, так как первоначально надо разобраться с особенностями такой ситуации.

Как аптека наживается на клиентах? Подробнее здесь.

Даже если человеку позвонит представитель банка или другой гражданин, нельзя переводить полученные деньги на другой счет. Целесообразно обратиться напрямую к работнику банка для получения консультации относительно своих дальнейших действий.

Обнаружил деньги на карте, которых быть не должно. Фото livemaster.ru

Что следует делать

Перед переводом или тратой средств, полученных от неизвестного отправителя, следует выполнить некоторые обязательные действия.

К ним относится:

• первоначально следует удостовериться, что действительно полученные денежные средства не предназначаются владельцу данного счета, так как нередко люди просто забывают о том, что им должны вернуть долг или перечислить оплату за какую-либо работу;
• если другой человек просит вернуть перечисленные средства, то надо убедиться, что деньги действительно были зачислены на карту, для чего можно воспользоваться онлайн банкингом или позвонить в банк;

Как быть при начислении лишних денег на карту? Ответ в видео:

• если по телефону не будет получен нужный ответ, то желательно посетить отделение банка для получения разъяснений;
• не следует реагировать на просьбы других людей вернуть деньги;
• не допускается передавать даже работнику банка по телефону какие-либо конфиденциальные сведения, представленные одноразовыми кодами, приходящими на телефон;
• если действительно выявляется ошибочный перевод, то возвращать деньги надо только с разрешения работников банка;
• если в течение нескольких дней не приходят требования вернуть средства, то гражданин может свободно распоряжаться этими деньгами.

Опасность получения денег на карту. Фото mk.ru

Заключение

Если действительно выявится, что деньги пришли ошибочно от другого человека, то их придется вернуть. Если получатель средств откажется добровольно возвращать средства, то отправитель средств может подать иск в суд.

Какие изменения внесены в декларацию по акцизам на алкоголь? Узнаете по ссылке.

Деньги принудительно будут возвращены владельцу, а гражданин, незаконно удерживающий их, может столкнуться с уголовной ответственностью за свои незаконные действия.