Чем отличается рассрочка от кредита. Что выбрать: ссуда, кредит, рассрочка

• Отличие рассрочки от кредита
• Что выбрать — рассрочка или кредит
• В чем разница между рассрочкой и кредитом
• Чем ссуда отличается от кредита
• Кредит в рассрочку — что это

Существуют разные виды займов. При этом каждый, кто принимает решение о получении финансирования, должен хотя бы в общих чертах разбираться в этих понятиях. Понимание их принципиальных отличий поможет принять экономически выгодное решение и выплатить долг с минимальными потерями.

Читайте, что такое займ и чем он отличается от кредита. 

Отличие рассрочки от кредита

Принципиальная разница между этими двумя видами займов кроется уже в их понятии.

Кредит — это финансовые обязательства клиента перед банком, взятые с конкретной целью, на приобретение того или иного продукта, предмета быта, техники. При этом устанавливаются определенные временные рамки, в течение которых нужно будет вернуть не только взятую в долг сумму. Дополнительно кредитное учреждение возьмет с заемщика проценты за пользование своим капиталом. Размер переплаты будет эквивалентен процентной ставке, актуальной на момент подписания договора.

Рассрочка — это один из вариантов совершения покупки, когда магазин дает потребителю право погашать стоимость товара по долевому принципу. Как правило, платежи вносятся равным частями. При этом срок полной выплаты ограничивается всего несколькими месяцами, и в отличие от кредита, проценты на стоимость приобретения не начисляются. Таким образом, здесь нет дополнительной переплаты.

Следовательно, кредит может заключить только финансовое учреждение, а предоставить рассрочку — любая торговая точка. В первом случае материальная выгода банка очевидна, во втором — магазин никаких денег за оказанную услугу не берет.

Что выбрать — рассрочка или кредит

Какой из двух вариантов финансирования предпочесть, каждый человек решает для себя сам, исходя из специфики ситуации. При этом главное условие успешного займа — максимальная экономическая выгода.

Несмотря на необходимость выплачивать помимо тела долга еще и проценты,  потребительский кредит более привлекателен по срокам. Конечно, чем дольше период полного возврата средств, тем больше переплата. Но этот вариант может стать идеальным решением для тех клиентов банков, чей доход не слишком высок. В таком случае большой текущий платеж — непомерная финансовая нагрузка на бюджет заемщика. Человеку лучше переплатить, чем вернуть средства в короткий срок, загнав себя в кабалу, как часто бывает в ситуациях с рассрочкой.

Но если доход стабильный и достаточно высокий, но не хватает свободных средств на покупку дорогостоящего товара, не хватает, приобретение в рассрочку более привлекательно, чем кредит. Ведь если долг можно выплатить быстро и без процентов, то зачем переплачивать банку?

Также имеет значение размер долга. Если речь идет о крупной нецелевой сумме, то единственный выход — кредитование. При хорошей платежной репутации компания может проявить лояльность — дать шанс погасить долг раньше оговоренного срока, без начисления процентов.

Самый лучший выбор — тот, который наиболее удобен в вашем конкретном случае.

В чем разница между рассрочкой и кредитом

Чтобы отличить эти два понятия, необходимо обращать внимание на следующие принципиальные моменты:

• отсутствие переплаты — когда в договоре не фигурируют процентные ставки, это первое отличие рассрочки от кредита. Конечно, сейчас можно встретить финансовые компании, предлагающие своим пользователям беспроцентное финансирование в рамках партнерских программ. Стоит отметить, что в этом случае процент все-равно есть, только платит его официальный партнер банка;
• сроки оформления — на рассрочку уйдет не более получаса, а процесс заключения кредитной сделки требует определенного времени и наличия пакета сопроводительных документов, подтверждающих платежеспособность заемщика;
• кредитная история — этот фактор при получении финансирования в банке играет первостепенное значение, тогда как при рассрочке во внимание вообще не принимается. Более того, магазины ее даже не проверяют;
• стартовый платеж — при покупке товара в рассрочку первый взнос будет обязательным. Причем это достаточно крупная сумма — как правило, не менее 20% от общей цены за товар. Другое дело кредитный центр — там первоначальных взносов может не быть;
• период возврата — срок действия договора по кредитованию — в среднем 3 — 5 лет. Рассрочку можно получить максимум на 6 месяцев;
• наличие поручительского или залогового сопровождения. В случае с банком — эта мера часто является обязательной, особенно если предполагается крупное финансирование. При покупке товара на условиях частичной оплаты поручители не нужны;
• юридически вещь, приобретенная в рассрочку, с момента внесения первого платежа не является собственностью покупателя, а лишь поступает к нему в пользование. В ситуации с кредитом все наоборот. Товар, купленный за взятые в долг средства, сразу же переходит во владение заемщика.

Чем ссуда отличается от кредита

Что такое кредит, мы уже выяснили. Теперь разберемся с понятием «ссуда».

Под данным видом сделки следует понимать процесс, в соответствии с которым одна из сторон-участников предоставляет второй на основе долговых обязательств имущественные или денежные средства.

Ссуда имеет несколько форм:

• имущественная — нематериальная аренда объекта;
• потребительская — предоставляется в денежной форме;
• банковская.

Основные ее отличия от кредита:

• абсолютное отсутствие переплаты;
• отсутствие привязки к кредитной истории.

Кроме того, сделка имеет свои специфические признаки, которые нельзя увидеть в кредитном договоре:

• имущество, данное другому во временное пользование, по истечении указанного в договоре времени возвращается обратно к первоначальному владельцу. При этом его замена другим имуществом, даже более ценным, недопустима. Не предусмотрена так же и возможность компенсационных выплат;
• получатель ссуды не облагается процентами или платой за аренду объекта. Закон допускает наличие переплаты, но при условии, что такой пункт есть в договоре.

Кредит в рассрочку — что это

На фоне растущей конкуренции в банковской сфере многие кредитные организации идут на различные ухищрения, чтобы привлечь максимальное количество клиентов. Широкое распространение в последние годы получил кредит в рассрочку — в считанные месяцы услуга побила все рекорды популярности.

Что означает кредит в рассрочку и действительно ли тут не нужно переплачивать?

Теоретически все именно так и выглядит. Человек покупает товар и выплачивает ровно столько, сколько он видит на ценнике.

В таких предложениях фигурируют два участника — банк и магазин.  Последний заведомо снижает стоимость товара, кредитный договор заключается на меньшую сумму. В итоге — оплата за покупку будет равна первоначальной цене. Так работает принцип кредитования в рассрочку, который по сути вовсе не является беспроцентным — просто проценты уже заложены в начальную стоимость товара.

При детальном рассмотрении основных видов потребительских  займов населению можно резюмировать, что каждый вариант имеет свои особенности, в определенных ситуациях экономически оправдан и по-своему выгоден. В зависимости от конкретных обстоятельств выбирайте тот вариант, который подходит именно вам. Главное — грамотно распределить финансовую нагрузку, чтобы выплатить все долги в срок и не испортить свою кредитную историю.

Читайте, как получить потребительский кредит с плохой платежной репутацией.

Чем отличается рассрочка от кредита?

Не имея экономического или банковского образования нелегко понять отличие между рассрочкой и кредитом. Следует изначально изучить разницу этих 2-х понятий, прежде чем определиться с выбором. В любом случае дополнительные знания пойдут только на пользу.

Кредит – это соглашение, заключавшееся между заемщиком и организацией, предоставляющей кредитование, по снабжению капиталом заемщика на установленный промежуток времени и на заранее оговоренных условиях.

Отношения кредитора и заемщика связываются общим договором, который выдается по экземпляру каждому на руки. Банковское кредитование предусматривает присутствие залога. Чтобы воспользоваться услугой, клиенту необходимо заполнить анкету на подачу заявки, в которой требуется аргументировать свою платежеспособность. Оформление документов длится какое-то время и не всегда банк дает согласие на одобрение кредита. Если же кредитование одобряется, то оно предоставляется на любые потребности заемщика (покупка авто, техники, недвижимость и т. д.), а также и на личные цели. Условия зачастую имеют высокую процентную ставку. График платежей прописывается в договоре. Также устанавливается срок, в который нужно ежемесячно погашать определенную сумму денег, в противном случае могут возникнуть проблемы, касающиеся как минимум штрафом.

Существует и другая услуга, имеющая сходство с кредитом. Рассрочка – это кредитование по продаже требуемого товара, при котором установленные проценты выплачивает магазин (или частное лицо), а не потребитель. Обычно такой вид услуг имеет более короткий срок. Ходят слухи, что эти 2 понятия ничем не отличаются, но это совершенно не так. Итак, чем же отличается рассрочка от кредита?  Стоит рассмотреть плюсы и минусы обеих услуг, чтобы более ясно понимать их основные составляющие.

Плюсы рассрочки. Быстрое оформление рассрочки не требует залога и доказывающих документов о платежеспособности. Гибкий график платежей, срок которого возможно продлить. Низкий процент или полное его отсутствие. В договоре не учитывают пени за преждевременное погашение. Но если вы просрочили платеж, организация, выдававшая рассрочку, имеет право потребовать оплатить неустойку.

Минусы. Возможен высокий первоначальный взнос. Зачастую лишь короткий срок дается на полное погашение рассрочки.

Плюсы кредита. В любой момент, когда необходимы денежные средства можно обратиться в банк. Таким образом, избежать привлечения друзей и родственников к своей проблеме. К тому же не всегда есть возможность взять денежные средства у знакомых в размере, который нужен. Появляется возможность не откладывать запланированную покупку.

Приобретая ипотеку, имеется гарантия юридически чистой сделки.

Минусы. Внушительная переплата. Взяв вещь в кредит, она возрастает в цене чуть ли не на 2 раза выше. А это происходит из-за выставленных высоких процентов. Присутствует риск своевременной оплаты. Если будет потеря необходимого постоянного дохода, то просрочка может привести к большим проблемам.

Оформление документов требуется от любого заемщика. Чтобы кредит имел более низкую ставку, клиенту необходимо предъявить как можно больше справок, а иногда и присутствие поручителя имеет вес. Таким образом, кредит хорош для внезапной покупки или неожиданной необходимости денежных средств. А рассрочка — это более запланированная покупка.

Выигрышной услугой многие считают именно рассрочку, дожидаясь акций в магазинах и договариваясь вне его стен с частными продавцами. Конечно же, другая половина человечества прибегает к кредиту, если он необходим. Порой кредитование настолько затягивает, что люди живут от одного кредита до другого. Лишь вы решаете, что больше подходит для вас и стоит ли вообще пользоваться такими услугами.

Чем отличается рассрочка от кредита? Ответ Эксперта

В наше время, когда банковские продукты пользуются таким спросом, важно знать, чем отличается рассрочка от кредита.

Главные отличия между этими программами мы и обсудим в этой статье.

В этой статье мы поговорим о том, чем отличается рассрочка от кредита в банке.

Часто люди уравнивают эти два понятия, даже сами работники банков.

Хотя между ними существует большая разница.

Главное отличие рассрочки от кредита

Рассрочка предполагает приобретение товара, когда оплата производится не сразу в полном объеме, а по частям, которые оговорены в договоре.

Банковский кредит – это сумма денежных средств, которую можно взять в долг под проценты у банка на определенный срок.

То есть, главное отличие – наличие процентов, которые должен выплачивать заемщик, помимо основного долга.

Рассрочка в банках

Сегодня оформить рассрочку можно и в банке, например, в Русском Стандарте, Хоум Кредит и других.

Часто в магазинах можно увидеть предложения оформить кредит без каких-либо переплат без первоначального взноса, то есть, взять беспроцентный займ.

Это делается для привлечения клиентов.

На самом деле, клиент может оформить ссуду на товар без процентов через банк.  При этом проценты по кредиту выплачивает не покупатель, а продавец.

Чем отличается рассрочка от кредита?

А клиент выплачивает только тело займа. Конечно же, это намного выгоднее стандартного кредита. Так выглядит на первый взгляд.

Но есть свои подводные камни.

Во-первых, продавец реализует товар по более высокой цене, так он компенсирует свои затраты на выплату процентов банку.

Во-вторых, банковские работники часто настаивают на оформлении договора страхования.

Необходимы документы

Рассрочка, как и кредит, также оформляется при помощи заключения договора.

В нем указываются: стоимость покупаемой вещи, размер ежемесячных платежей, дата последнего платежа и другая информация.

В договоре может быть указано, что товар вы забираете сразу или же после полной выплаты задолженности.

Обычно оформить рассрочку на товар можно с минимальным пакетом документов, необходим паспорт и другой документ, подтверждающий личность (водительское удостоверения, например). Процесс получения ссуды занимает не более получаса.

Иногда кредиторы даже не просматривают кредитную историю клиента, поэтому такие виды кредитов относятся к числу тех, которые проще всего получить, даже при наличии плохой КИ.

От вас потребуется номер телефона, по которому банк сможет связаться с вашим работодателем и уточнить, насколько вы платежеспособны.

По теме:

Кредит за один день

Потребительский кредит в Сбербанке

Дешевые кредиты

Как взять кредит на МегаФоне

Некоторые нюансы

• Продаваться в рассрочку могут любые товары, как правило, дорогостоящие. Кредиты можно взять на небольшую сумму.

• Стоимость товара устанавливается магазином, он может включить в цену инфляцию, проценты и свои риски. Но обычно реальная стоимость товара и в рассрочку не сильно отличаются.

• Рассрочка, как правило, предоставляется на срок до 6 месяцев. Но в исключительных случаях может растянуться и на 2 года. Кредиты же предлагают на сроки до 5 лет.

• Обычно требуется первоначальный взнос – от 30% от стоимости приобретаемой вещи. Банковские займы не являются целевыми. Не имея собственных средств, можно взять любую сумму и потратить ее на покупку какой угодно вещи.

• Рассрочка предполагает выплату только основного долга без процентов. Кредиты наличными в банках выдают по ставкам от 12% годовых.

Вот главное, чем отличается рассрочка от кредита. Разница между ними существенная.

Как показывает практика, рассрочка намного выгоднее для покупателя, желающего приобрести тот или иной товар.

Скажите пожалуйста чем отличается кредит от рассрочки и что лучше?

Банковский кредит и рассрочка В последнее время нашу страна охватила эпидемия кредитомании, люди стремятся оформить кредиты на любые случаи жизни – ипотека, автокредит, кредит на путешествие, лечение, образование… Приглянулся какой-то товар – и опять палочкой–выручалочкой становится кредит. То и дело слышишь вокруг: «Взял то-то и то-то в рассрочку! » А между тем, кредит и рассрочка – это два абсолютно разных понятия, разницу между которыми простой обыватель, навряд ли найдёт. Это и понятно! Давайте попробуем разобраться в нюансах этих определений. То, что человек, не разбирающийся в тонкостях экономики и финансов, называет рассрочкой, на самом деле относится к понятию банковского кредита. Банковский кредит и рассрочка — в чем разница? Банковский кредит – кредит, выдаваемый банками, имеет целевую направленность, выдаётся деньгами, требует обеспечения, предоставляется из собственного или привлечённого капитала. Банковский кредит бывает потребительским (например, экспресс-кредит наличными) , ипотекой, автокредитом, кредитом на развитие бизнеса. Заёмщиком могут выступать как физические, так и юридические лица, кредиторами – банки. Отношения между заёмщиком и кредиторами регулируются кредитным договором. Банковский кредит предполагает наличие залога. Для получения кредита заёмщик должен заполнить заявку на кредит, где необходимо доказать платёжеспособность, указывается предыдущая кредитная история. Оформление банковского кредита занимает определенное количество времени и нервов, и банк далеко не всегда даёт положительный ответ. Процентные ставки достаточно высокие. Сумма платежей фиксированная, имеет чёткие временные границы, нарушение которых наказывается штрафными санкциями. Рассрочка же – это один из видов коммерческих кредитов и предусматривает продажу товаров и услуг физическим или юридическим лицам на условиях отсрочки окончательного расчёта. Передача товара покупателю осуществляется в момент совершения первого взноса, собственником становится после полного расчета. Согласно действующему законодательству, банки не имеют право предоставлять услуги по выдаче товаров в рассрочку. Как правило, этот разновидность кредитов является краткосрочным, погашение производится периодическими платежами через короткие промежутки времени. Процентные ставки намного ниже, чем у банковских кредитов, либо отсутствуют вовсе. Преимущества покупки в рассрочку перед покупкой в кредит У приобретения товара или услуги в рассрочку есть явные преимущества. Одно из главных – это доступность. Для того чтобы воспользоваться ею потенциальному заёмщику не нужно тратить время и силы на сбор необходимого пакета документов и предоставляется данная услуга практически всем желающим. Также не требуется наличие залогового имущества. Гибкость графика погашения и возможность продления его сроков, низкие процентные ставки или их отсутствие, несомненно, являются привлекательными моментами в этой области финансовых отношений. Недостатком рассрочки является наличие рисков для продавца из-за возможной ненадёжности оплаты заёмщиком, а продление сроков является для продавца неэффективным для ведения бизнеса. Но, тем не менее, такой вид коммерческих кредитов будет достаточно удобным для тех, кто собирается начать ведение коммерческой деятельности и для лиц, которые уже относятся к представителям малого и среднего бизнеса. На такой вид кредитования могут пойти и некоторые магазины и частные лица для продажи, распространяемой или выпускаемой ими продукции, что весьма удобно для покупателей. Но если необходима некоторая сумма денег, то прибегнуть придётся к помощи банков. А какой вариант выбрать, решается в каждом конкретном случае индивидуально с учётом целей и платёжеспособности.

Рассрочка тоже чревата, подробнее <a rel=»nofollow» href=»https://ydalenka.ru/note/my-besprocentnye-rassrochki-v-magazinax-v-chem-podvox-otzyvy/» target=»_blank»>https://ydalenka.ru/note/my-besprocentnye-rassrochki-v-magazinax-v-chem-podvox-otzyvy/</a>

Оформила рассрочку, но с процентами….

Чем отличается кредит от рассрочки и что лучше?

В настоящее время приобрести себе можно практически все, что душе угодно. Для этого достаточно обратиться за помощью в банк. Захотели приобрести новую мебель в квартиру? Без проблем. Нужна машина? Пожалуйста, рынок автокредитования насыщен огромным количеством всевозможных программ. Что там говорить, если сегодня можно стать даже обладателем квартиры, получив ипотечный кредит.

Однако, далеко не всегда товары приобретаются с помощью кредитов. Существует рассрочка. Разве это не кредит, спросите вы? Нет, это два совершенно разных понятия и в чем заключается разлица между ними, вы узнаете прямо сейчас.

Банковский кредит

Кредит, который выдает банк, имеет целевую направленность и выдается из собственного или привлеченного капитала банком. Кредит — по своей сути сделка, которая заключается между двумя сторонами, одной из который является банк (юридическое лицо), а вторая — заемщик (как физическое, так и юридическое лицо). Отношение между сторонами регулируется кредитным договором.

Для получения кредита, как правило, необходимо предоставить большое количество документов, включая паспорт гражданина, страховое свидетельство, ИНН, водительское удостоверение и т.д. После предоставления документов и заполнение анкеты проходит еще некоторое время на одобрение кредита (от нескольких дней до нескольких недель). И далеко не факт, что банк одобрит заявку, зачастую отказывая заемщику в предоставлении средств.

Кредит предоставляется под определенную процентную ставку, которая может варьироваться в зависимости от тех или иных факторов. Например, учитывается наличие рабочего места, заработная плата потенциального заемщика, его возраст, семейное положение и т.д. Нередко процентная ставка составляет несколько десятков процентов в год.

В случае проблем с оплатой платежей могут начисляться штрафные санкции.

Рассрочка

Рассрочка — это своего рода коммерческий вид кредита, который предоставляется не банком, а непосредственно магазином, где приобретается товар. Он подразумевает продажу товаров и услуг как физическим, так и юридическим лицам на условиях отсрочки окончательного платежа. Смысл рассрочки в том, что передача товара покупателю происходит сразу, возможно, даже без внесения первого взноса, при этом собственником данного товара он становится лишь после того, как полностью за него расплатится.

Обычно рассрочка дается на небольшой срок и погашается путем внесения периодических платежей через определенные промежутки времени, например, раз в месяц.

Что касается процентных ставок, то они если и есть, обычно значительно ниже банковских. Более того, некоторые магазины готовы предоставить беспроцентную рассрочку, что, безусловно, является крайне выгодным предложением.

Что выгоднее, рассрочка или кредит?

Если мы говорим о выгоде, то для покупателя, безусловно, рассрочка выглядит куда более интересным вариантом покупки товара.

• Во-первых, экономится очень много времени: не нужно собирать кипу документов, заполнять заявку, ждать ее одобрения, оплачивать различные страховки, которые так любят навязывать банки и т.п. Говоря о рассрочке, часто достаточно одного лишь паспорта.

• В случае с рассрочкой процентная ставка обычно намного ниже банковской, а в некоторых случаях, как говорилось ранее, процентной ставки нет вовсе.

• Гибкий график платежей, в отдельных случаях — возможность его продления.

И все же с рассрочкой стоит быть внимательным. Дело в том, что продавцы изначально завышают стоимость товара, закладывая в нее риски, после чего продают товар с рассрочкой без каких-либо дополнительных платежей. Кроме того, всегда внимательно читайте договор, что бы в нем отсутствовали какие-либо скрытые платежи.

А что касается продавцов, то рассрочка для них выглядит иначе. Нередко они теряют свои средства, поэтому крупные магазины, в том числе сетевые, часто предпочитают сотрудничать с различными банками. Чаще всего рассрочка предоставляется магазинами, которые только выходят на рынок и хотят заслужить лояльность и уважение у покупателей.