Чем отличается рассрочка от кредита и что это такое?

Простому обывателю может показаться, что между кредитом и рассрочкой нет совершенно никакой разницы. На самом деле отличия есть и порой существенные. Так чем отличается рассрочка от кредита? Попробуем внести в этот вопрос ясность.

Сходства и отличия

Кредиты и возможность купить что-то в рассрочку очень выручают в различных ситуациях – в этом их сходство, а в чем же разница?

Основное отличие рассрочки от кредита в том, что первый вариант не бывает с переплатой. Также ее нельзя получить в банке, так как это будет идти в разрез с правилами банка.

Если договор на куплю-продажу заключается с участием банка, то это может быть только кредитный договор. Рассрочка, в отличие от кредита может предоставляться на относительно небольшой промежуток времени – от 3 месяцев до года, реже – 2 года.

Какие еще есть отличия между ними? При оформлении рассрочки договор составляется с продавцом товара и в случае возникновения претензий обращаться нужно будет именно к нему. Стоимость купленного товара каждый месяц равными частями надо погашать, часто в договоре предусматривается выплата какой-то стоимость товара сразу в виде начального взноса (как правило, не меньше 30%).

Что надо знать о кредите

Они бывают:

• потребительскими;
• коммерческими;
• автокредитами.

В роли заемщиков могут быть юридические и физические лица. Саму ссуду можно взять в банке или в торговой точке (на покупку товара). Ссуда всегда выдается под определенные проценты и на различные сроки — выплачивать денежные средства можно довольно долго — 3-5 лет. Кредит не может быть целевым (исключение — автокредит), это потребительский кредит на неотложные нужды, ипотеку и т.д. Получение средств (денег) может осуществляться как наличными, так и на карту, но получить их в любом случае удаться не сразу, а только через несколько дней, после рассмотрения вашего финансового «досье» и принятия решения о выдаче. Всем ли его дают? Если ваша финансовая история оставляет желать лучшего, значит, мечты взять кредит лучше оставить сразу.

Подробнее о рассрочке

Есть два вида рассрочки. В первом случае, услуга представляет собой своеобразный кредит. При таком варианте договор купли-продажи заключается с магазином (торговой точкой), а договор подписывается с банком. Заключая такой вид сделки, продавец получает деньги за товар от банка, покупатель получает товар и обязанность рассчитаться за этот товар с банком в течение определенного времени, каждый месяц внося оговоренную договором сумму. Напоминает кредит, но суть такого трехстороннего договора в том, что вы не переплачиваете за товар. Как такое возможно?

Дело в том, что в сумму ежемесячного платежа банку уже включены эти самые его проценты. Но почему же не растет цена на товар, и где выгода банка? Для того чтобы клиенту предоставить 0 % годовых, магазин дает скидку на товар, а кредитная организация своими процентами ее накручивает. По сути, вы покупаете товар без скидки, но и не переплачиваете за него.

Второй вариант более привычен – когда рассрочку дает непосредственно магазин, где вы покупаете товар. Это «истинная» рассрочка, когда договор заключается непосредственно сами продавцом. Следовательно, никакие переплаты, дополнительные проценты и комиссионные сборы здесь не предусмотрены. Единственными доплатами здесь могут быть сами расходы на оформление бумаг, но часто эта сумма включается в сумму рассрочки.

При оформлении договора рассрочки стоит высчитать общую сумму выплат, которая указана в договоре, — она не должна быть выше цены, указанной на ценнике покупаемого товара.

Как оформить кредит и рассрочку

Перечень документов для оформления ссуды (рассрочки) будет отличаться в зависимости от того, кто ее дает – банк (магазин).

При оформлении кредита, информацию о том, какие документы нужны, и кому он выдается, можно узнать в банке, где планируется его получить. В различных банках существуют свои правила выдачи ссуды. В общих чертах, человек, которому могут выдать денежные средства, должен быть гражданином России в возрасте от 18 до 65. Также большинство банков откажется выдать ссуду, если человек, желающий заключить договор на получение ссуды, проживает в регионе, где нет филиала или отделения этого банка.

При оформлении рассрочки перечень нужных документов зависит от того, где ее оформляют. Если товар приобретается в торговом центре с помощью кредитного специалиста, то для такого оформления нужны будут паспорт и другой, подтверждающий личность, документ на выбор (военный билет, водительские права или СНИЛС).

Если договор будет оформляться между продавцом и покупателем напрямую, то нужен будет паспорт и договор купли-продажи. В этом договоре указываются условия приобретения, а именно: срок и эквивалент ежемесячного платежа, величина первоначального взноса. Иногда требуется справка о получаемых доходах (если человек работает) или поручительство третьих лиц.

Как понять, что выбрать?

Если вы еще не знаете, что лучше оформить, правильно оцените свои финансовые возможности, так как и та, и другая услуги имеют свои преимуществ и недостатки.

Итак, преимущества рассрочки заключаются в:

• быстром оформлении, без жестких требований к предоставляемым документам;
• отсутствии переплаты за товар.

К минусам можно отнести:

• большая величина ежемесячных денежных взносов;
• недолгий период финансирования.

Плюсы кредита заключается в том, что сумму, «взятую в долг» можно погашать более долгий срок. К минусам относятся – переплата за товар и более длительное оформление документов.

Видео по теме:

Так что выгоднее? Конечно, покупать товар в рассрочку, несомненно, дешевле, чем брать его в кредит, но ассортимент его будет довольно ограничен – в основном, магазины предлагают в рассрочку товар дорогостоящий (телефоны, аппаратуру, мебель и т.д.). Кредит же в этом плане предоставляет более широкую линейку товаров или услуг. Но все же, окончательный выбор за вами, решайте, что вам удобнее и лучше – как можно быстрее стать обладателем желанного товара без взносов, но потом немного переплатить за него, или немного подождать, накопив нужную сумму, и приобрести его за беспроцентную сумму.

Чем отличается рассрочка от кредита

Предложениями о выдаче кредита и покупке товара в рассрочку пестрят многие уличные плакаты и баннерные щиты финансово-кредитных учреждений. Многих людей привлекают эти заманчивые предложения, ведь совершить крупную покупку на одну заработную плату невозможно. Человек зачастую не понимает различия между рассрочкой и банковской ссудой. Чтобы выбрать оптимальное предложение, следует знать, чем отличается рассрочка от кредита и что лучше.

Чем отличается покупка в рассрочку от покупки в кредит

На первый взгляд может показаться, что рассрочка и кредит одно и то же. Но это ошибочное мнение. Так чем же рассрочка отличается от кредита? Кредит, выдаваемый банком, не имеет целевого назначения. Это потребительский кредит на определенные нужды. Он, как правило, имеет залоговое обеспечение.

Кредитором выступает банк, а заемщиком может быть не только физическое, но и юридическое лицо. При выдаче кредита всегда заключается кредитный договор. Получить займ можно несколькими способами: на карту или наличными. Взять ссуду мгновенно затруднительно, так как финансово-кредитной организации требуется время для оформления документов и принятия решения.

Погашение ссуды производится строго по графику, указанному в кредитном договоре. Если платеж произведен с задержкой, то заемщику придется оплатить пеню. Многие потребители задают вопрос: «рассрочка — это кредит или нет?»

Разница между кредитом и рассрочкой заключается в следующем. Рассрочка – это способ приобретения товара, при котором покупатель оплачивает покупку равными частями с определенным интервалом времени.

Особенности рассрочки:

1. При рассрочке происходит оплата за определенный товар по частям.
2. Если по кредиту предусмотрена оплата процентов, то при рассрочке никакие проценты не предусмотрены, погашение задолженности осуществляется с отсрочкой платежа.
3. Рассрочку в магазине оформляет представитель банка. Заплатив первый взнос в размере 20-30%, вы имеете право забрать товар, но полноправным собственником имущества вы станете только после погашения всего долга.
4. Договор заключается напрямую между продавцом и покупателем.
5. После заключения договора его условия могут быть изменены по договоренности между участниками договора.

Особенности договора кредитования

Кредитным договором является соглашение между кредитором и заемщиком, в котором предусмотрены обязательства сторон. Обязанностью банка является предоставление денежных средств заемщику согласно условиям кредитного договора. Заемщик обязан получить кредит, возвратить его в срок, указанный в кредитном договоре и произвести погашение процентов за пользование заемными денежными средствами.

Кредитное соглашение заключается в письменной форме со всеми требованиями, установленными нормативными актами РФ. При нарушении письменной формы договора он признается недействительным. Договор составляется в двух экземплярах, в некоторых случаях заключается договор поручительства.

Если кредит, предоставляемый банком, обременен недвижимостью, то этот договор следует зарегистрировать в кадастровой палате. Процентная ставка по кредитному соглашению может быть фиксированной или плавающей. Начисление процентов осуществляется со дня зачисления денежных средств на счет заемщика.

Банк принимает решение о предоставлении кредита после изучения документов, представленных заемщиком. После этого принимается решение о рациональности выдачи ссуды.

В кредитном соглашении обязательно должны быть следующие пункты:

• размер ссуды;
• период заимствования;
• размер процентной ставки и порядок ее погашения;
• размер штрафных санкций и причины их применения.

Соглашение о ссуде может быть признано ничтожным, если какой-то из этих пунктов отсутствует. Без соблюдения вышеперечисленных условий, кредитный договор не считается заключенным.

Для получения ссуды важна кредитная история заемщика. Если заемщик ранее допускал просрочки по кредиту, то в новом заимствовании ему могут отказать.

Особенности банковского кредита

Характерными чертами кредита являются:

1. Наличие процентной ставки, зависящей от суммы и срока займа. А так же наличие дополнительных комиссий.
2. Договор заключается напрямую с банком, а не с компанией по продаже товара.
3. Обязательным условием является предоставление определенного пакета документов заемщиком и получения одобрения о выдаче ссуды от банка.
4. При оформлении займа требуется поручитель.
5. Только банк обязан предоставлять сведения о кредитной истории клиента.

Плюсы и минусы рассрочки по сравнению с кредитом

К основным преимуществам рассрочки относятся:

1. Отсутствие процентной ставки. Для многих граждан это главный критерий при выборе финансовой услуги. Перед тем как сделать выбор, внимательно изучите договор. Часто дополнительными условиями при рассрочке бывают страховка или комиссия за получение товара.
2. Оформление рассрочки происходит быстрее и проще, а от клиента нужен только его паспорт.
3. Если у вас плохая кредитная история, то это не повлияет на совершение сделки.
4. Если товар приобретен в рассрочку, его можно заменить, возвратить в магазин и получить уплаченные денежные средства.

Основными недостатками рассрочки являются:

1. Обязательная уплата первоначального взноса.
2. Короткий период для погашения задолженности. Как правило, он не превышает 12 месяцев. Ссуду в банке можно получить сроком до 10 и более лет.
3. Скрытые комиссии, которые увеличивают стоимость товара, купленного в рассрочку.
4. Приобретенное имущество переходит в собственность покупателю при полной выплате стоимости покупки

Рассрочка и кредит в чем разница, что выгоднее

Сложно сказать, что выгоднее рассрочка или кредит, так как каждый выбирает приемлемые для себя условия. Для правильного выбора нужно определить для себя, что важнее — скорость принятия решения или меньшая сумма переплаты. Однозначно, что кредитование имеет свои плюсы:

1. Ссуда предоставляется на длительный период, следовательно, ежемесячный платеж будет меньше и взять можно будет большую сумму.
2. Получив займ, можно купить приглянувшийся товар в любом магазине.
3. Многие банки предоставляют экспресс-кредиты за несколько минут.

Но при работе с банком следует соблюдать строгую платежную дисциплину, чтобы не платить потом огромные штрафные санкции. Требование некоторых финансовых организаций в части предоставления залога и поручительства, сбор необходимых документов и переплата по процентам, заставят многих задуматься и сделать свой выбор в пользу рассрочки.

Простое объяснение, чем отличается рассрочка от банковского кредита

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПриобретение продукции в рассрочку или в кредит — это две абсолютно разные операции. Не многим покупателем известен этот факт, поэтому большинство магазинов предпринимают попытки замены одного понятия другим, получая за счет этого прибыль. Чтобы выбрать какой именно вид лучше подходит для покупки товаров или услуг, рассмотрим, чем отличается рассрочка от кредита.

Главные отличительные черты

Рассрочка и кредит – два финансовых инструмента, разница между которыми кратко представлена в таблице ниже.

	Рассрочка	Кредит
Оформление	покупатель и продавец	покупатель, продавец и банк
Цель	приобретение товаров	любые нужды
Взнос	от 0 до 30%	может отсутствовать
Процентная ставка	отсутствие переплат	до 30-40 %
Срок действия	от 3 мес. до 2 лет	от 6 мес. до 5 лет
Получение денег продавцом	частями	вся сумма сразу

Особое внимание при выборе нужно уделить дополнительным платежам. Многие магазины предпочитают включать в оформление рассрочки дополнительные пункты, которые предполагают обязательное приобретение не только товара, но и комплектующих к нему. Это называется «акция», а согласно ее условиям участвуют только комплекты товаров, что не является нарушением закона, но способом его обойти.

Все выше сказанное относится к так называемой «истинной» рассрочке, когда в отношениях между сторонами не присутствует банк. Продавец получает стоимость товара не сразу, а равными частями в течение определенного (обычно не очень долгого) периода. 

Но часто это понятие подменяется «беспроцентным кредитом», которого по самому определению кредита существовать не может. В этом случае клиент оформляет в магазине обычный банковский кредит, просто переплату по нему берет на себя магазин. То есть в момент оформления кредита он предоставляет покупателю скидку – в итоге по документам цена товара ниже как раз на сумму переплаты по кредиту. Но в этом случае продавец получает все деньги сразу, а далее клиент рассчитывается уже с банком.

Процедура получения рассрочки

Получение рассрочки – процедура, которая по объему документов и времени занимает меньше времени, чем кредит. Оформление происходит непосредственно в магазине. Нет строго регламентируемых условий выдачи. Каждая организация предъявляет свои требования к покупателю, которые нужно учесть.

Чаще всего, средний список критерий представлен следующим образом:

• возраст – от 22 до 70 лет;
• наличие гражданства или вида на жительство;
• заработная плата заемщика должна быть выше предполагаемого месячного платежа;
• наличие работы, приносящей чистый доход.

Пакет документов, предъявляемый для оформления, так же может быть различным в зависимости от организации. Закон это не регулирует. Такие крупные торговые сети как Эльдорадо и М Видео не требуют наличия множество бумаг. В Связном можно также прямо на сайте магазина отправить заявку в банки-партнеры. Чаще всего необходимо предъявление только паспорта, иногда дополнительно справки о доходах. Но есть такие продавцы, которые могут дополнить пакет справкой о состоянии в браке или копией трудовой книжки.

В подавляющем большинстве случаев потребительские товары предлагаются в рассрочку с участием банка. В этом случае проводится стандартная банковская проверка покупателя, как и при обращении за любым кредитом. Разве что шансы на одобрение несколько выше, потому как гарантировано целевое использование, да и суммы не очень большие. Срок обычно составляет 3, 6, 9, 12 или 24 месяца.

Без банка рассрочку чаще могут предоставить автопроизводители или крупные застройщики-продавцы недвижимости. В случае с автомобилями срок может достигать и 2-3 лет, но при этом первый взнос должен превышать 50-70%. Застройщики обычно предоставляют рассрочку до момента сдачи дома, примерно 1-2 года.

Основные преимущества и недостатки

Приобретение продукции в рассрочку достаточно выгодно для покупателя по следующим причинам:

• может оформляться при наличии одного паспорта;
• процедура занимает минимум времени;
• нет необходимости в поручителях и залоге;
• есть возможность самостоятельного выбора сроков погашения;
• проценты по ставке минимальные или совсем отсутствуют.

Но, как и у любого финансового инструмента, у рассрочки есть свои недостатки:

• наличие аванса;
• маленький срок погашения;
• возможность завышения цены продавцом.

Следует учитывать, что если погашать сумму несвоевременно, продавец имеет право потребовать возврат товара.

Но не стоит забывать такой момент, что, если вы купили товар в рассрочку с участием банка и оформили потребительский кредит, вы можете вернуть деньги досрочно, тем самым сэкономив на покупке еще больше. Но, как правило, товары, которые дают в рассрочку, предлагаются по завышенной цене. Поэтому нужно внимательно все посчитать: возможно, будет выгодней приобрести данный товар у конкурентов, оформив обычный кредит.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 03.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Кредит и рассрочка – в чем разница?

Благодаря существованию банковских продуктов, которые активно предлагаются населению РФ сегодня купить необходимый дорогостоящий товар можно даже, не располагая необходимой для этого суммой. Все что для этого нужно – воспользоваться возможностью оформить кредит или рассрочку. В чем разница между этими понятиями, и что на самом деле является более выгодным для среднестатистического потребителя?

Первый вариант: рассрочка – покупка товара или услуги посредством внесения покупателем стоимости приобретения равными частями, разбитыми на определенный промежуток времени, в соответствие с установленным графиком.

В данном случае, приобретая товар в рассрочку, потребитель осознанно идет на определенный риск, поскольку купленная вещь, в соответствии с оформленным договором рассрочки становится залогом. Таким образом, если покупатель по каким-либо причинам не сможет своевременно вносить платежи, товар будет возвращен продавцу.

Если же товар будет куплен на деньги, взятые в кредит в одном из банков, функционирующих на территории РФ, вещь не будет являться залогом, поскольку средства выдаются по условиям договора нецелевого использования.

Рассрочка – «за и против»

Рассматривая вариант приобретения товара в рассрочку, потенциальный покупатель должен принимать во внимание, что ему возможно, придется столкнуться со следующими неприятными моментами:

• Завышение стоимости товара. В стремлении заработать многие продавцы сознательно идут на хитрость, увеличивая цену реализуемой продукции на 10-30%. Перед покупкой чего-либо в рассрочку, внимательно ознакомьтесь с предложениями на рынке, вполне возможно, есть смысл подождать, собрав нужную сумму денег и купить товар не в рассрочку.
• В качестве первоначального взноса покупатель должен внести собственные средства.
• Короткий срок. Как правило, стоимость товара, приобретенного в рассрочку, нужно выплатить продавцу в течение 3-12 месяцев, в то время как кредит можно получить на более длительный срок.

Невзирая на наличие существенных недостатков, процесс покупки товара в рассрочку имеет ряд преимуществ:

• Скорость оформления. Заключить договор и забрать товар можно в день обращения. Для этого совсем не придется идти в банк для получения кредита. Вопрос решается на месте.
• Возможность без проблем в установленный законом срок обменять товар при необходимости.
• Минимальная процентная ставка. Покупая товар в рассрочку можно найти выгодные предложения и приобрести нужную вещь, не оплачивая комиссию и проценты. Рынок буквально изобилует супер выгодными предложениями.

Обратите внимание: в некоторых случаях выгоднее оформить кредит и купить то, что вы запланировали за наличные. Как поступать – решать только вам. В любом случае, прежде чем отправляться в магазин или банк необходимо все тщательно обдумать и просчитать.

Похожие предложения:

кредит, займ или рассрочку? Кому дают кредиты, рассрочки, займы, и какие нужны документы для их оформления?

Среди большого разнообразия сервисов, которые предлагают вам банки, не сложно и запутаться. Давайте узнаем, что лучше брать кредит, заем или рассрочку при покупке товара.

Содержание

• Что такое, что значит кредит, рассрочка, займ: определение
• Чем отличается рассрочка от кредита, займа: сравнение, различия и сходство, плюсы и минусы
• Что лучше, выгоднее брать: кредит, займ или рассрочку?
• Кому дают кредиты, рассрочки, займы, и какие нужны документы для их оформления?
• Выгодно ли взять деньги в рассрочку и положить на банковский счет?
• Идет ли рассрочка в кредитную историю?

Иногда бывает, что надо взять какой-то товар, а нужной суммы в данный момент нет. И на помощь приходят банковские организации, кредитные союзы. Там можно без проблем оформить рассрочку, кредит, займ и получить сразу же необходимый товар, а лишь после этого постепенно отдавать долг. Вот только не понятно, что лучше оформлять

на покупку товара — рассрочку или же кредит, чтобы потом при погашении не переплачивать набежавшие проценты и комиссии за банковские услуги. Давайте разберемся в подробностях в данном вопросе.

Что такое, что значит кредит, рассрочка, займ: определение

Кредитование включает в себя два основных направления:

• Целевое — когда заемщик берет некую сумму на покупку недвижимости.
• Нецелевое — клиент банка занимает средства для покупки техники, телефона, автомобиля.

Получение заема

Клиент банка всегда должен по условиям кредита платить процентную ставку, возвращать обязательные платежи в срок. В случаях, когда покупатель задерживает платеж, то банк начисляет пеню, штраф, но предмет покупки не изымают. Лишь некоторые кредитования рассматривают такую возможность при неуплате долга (кредит на покупку жилья, машины).

Рассрочка — что означает?

Рассрочку предоставляет компания-продавец. Если клиент желает приобрести этот вид заема, чтобы осуществить покупку чего-либо, то залогом будет товар. Когда покупатель не сделает возврат вовремя, тогда заимодавец вправе забрать покупку назад. Этот вид займа оформляется непосредственно на территории магазина, где осуществляется покупка.

Заем — соглашение сторон о предоставлении заемщику от заимодавца денег или товара. В свою очередь первый обязуется вернуть оговоренную сумму денежных средств второму лицу за определенный период времени. Займ можно оформить в ломбарде, кредитном союзе, банке в некоторых организациях и учреждениях. Заём — это может быть и кредитование, и рассрочка.

ВАЖНО: Займы предоставляют на оплату за ремонт или услугу, на туристическую путевку и на покупку какого-либо товара.

Чем отличается рассрочка от кредита, займа: сравнение, различия и сходство, плюсы и минусы

Чтобы понять в чем отличия между этими терминами, следует разобраться в особенностях финансовых сделок. Далее об этом подробнее.

Что лучше кредит или рассрочка?

Отличия между рассрочкой, кредитованием:

• Оформление сделок. При заключении договора рассрочки имеется две стороны, что заключают договор — торговец и покупатель. Рассрочку выдают только для покупки услуги либо товара. Кредит же выдают в банке, причем получить его возможно наличными. Рассрочка может выдаваться без заявок и одобрений банковским отделением. Причем, пока покупатель не возвратит все деньги за покупку, он в залоге у торговца. И продавец имеет полное право вернуть его себе, если покупатель не оплатил полную его стоимость.
• Кредит часто предоставляют после одобрения банковским учреждением. Первые взносы могут составлять до тридцати процентов от стоимости товара.
• Кредитование дают под проценты, а рассрочку могут предоставить беспроцентную.
• У кредитования и рассрочки сроки разнятся. В частности кредиты дают на более длительные сроки, чем рассрочки.
• Оформляя договор рассрочки надо внимательно читать все условия. Там часто предлагают дополнительные услуги, за которые нужно будет в последующем вносить плату. При составлении кредитного договора банковские сотрудники предлагают страхование, в некоторых случаях его удается избежать. Так как страхование процедура не бесплатная, чтобы это не было для вас новостью, читайте условия кредитования.
• Если покупатель решит погасить досрочно рассрочку, то это только приветствуется. А преждевременная оплата кредита в некоторых банковских организациях может сопровождаться штрафными санкциями.

Что лучше, выгоднее брать: кредит, займ или рассрочку?

В каждом конкретном случае следует учитывать все за и против оформления кредита или займа, а может и рассрочки.

Примечательно, что для покупки товара в рассрочку не надо тратить свое время на сбор пакета документации или искать поручителей извне. Условия рассрочки более мягкие в том плане, что клиент может по обоюдному согласию продлить период погашения долга. Это является большим плюсом для оформления рассрочки. Вот только на практике торговые организации чаще оформляют кредитования через банки-партнеры, им так выгоднее, а рассрочки дают только постоянным покупателям, которые заслужили доверие.

Что брать займ или рассрочку?

Займ же можно получить в кредитной организации. Оформить его гораздо сложней, чем кредитование или рассрочку. Нужно соблюдать ряд требований, собрать множество важных и не особо значимых документов. Еще придется доказать, что вы способны погасить долг по займу, пройти проверку банковским учреждением. И что интересно, что комитет банковской организации, в конце концов, может не одобрить заем.

Вы вправе попросить в таком случае кредитование в другом банке. Возможно там вам повезет. Ещё, как выход из создавшейся неприятной ситуации, можно использовать экспресс-кредит. Это если средства вам необходимы срочно, в иных случаях лучше такие кредитования не брать, так как там высокие процентные ставки и часто требуется оформление страховки.

Погашая займ, клиент не вправе изменять условия договора. Все долги придется платить только вовремя. Иначе будет пеня и штраф за каждый день просрочки.

Кому дают кредиты, рассрочки, займы, и какие нужны документы для их оформления?

Клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю, дают кредиты, рассрочки и т.п. Если покупатель желает взять рассрочку на услугу или приобретение товара, то достаточно оформить карту в банке и оплатить покупку. Рассрочку дают на три, пять, шесть, двенадцать месяцев. Кредиты на год и более. Займы могут давать и на более длительный период.

Кредит на телефон

Как правило, для кредитования следует собрать множество документов. Понадобится и паспорт, причем, адрес в нем должен быть указан в том регионе, где клиент собирается брать кредит. Еще потребуется:

• идентификационный номер налогоплатильщика
• справка о среднемесячном заработке
• анкета, которую следует заполнить в финучреждении

Работники банка при выдаче кредита обращают внимание на заработную плату. Она должна быть в несколько раз выше, чем ежемесячные отчисления по кредитованию.

Кредитная история для оформления заема

Выгодно ли взять деньги в рассрочку и положить на банковский счет?

Многих интересует вопрос о том, можно ли брать средства в рассрочку, а потом их вложить в депозит, чтобы получать выгоду. Конечно же, такое возможно, но только каждый случай индивидуален.

Условия для рассрочки

Если вложить денежные средства на депозит, то их нежелательно снимать каждый месяц, так как проценты, что набегают за месяц, минимальны. Поэтому погашать рассрочку вам потребуется из своего кармана.

Следует учесть условия рассрочки и подсчитать, есть ли какие-нибудь дополнительные платы за пользование таким видом кредитования, например, обналичка денег с карты, комиссия за пользование кредиткой, страховка и т.п. Потому как вложения не смогут полностью погасить все эти затраты. Обычно рост годовых процентов средств на депозите значительно меньше данных трат.

Поэтому прежде, чем совершать данное действие внимательно прочитайте все условия рассрочки, депозита, не ленитесь читать и мелкий шрифт. Там тоже предоставлена важная информация. А лишь после этого проведите расчеты и делайте выводы.

Идет ли рассрочка в кредитную историю?

Чем отличается рассрочка от кредита

В XXI веке на рынке продаж регулярно появляется новая, современная техника. Безусловно, каждому человеку хочется иметь все инновационные новинки, но неохотно ждать, пока получится собрать нужную сумму для покупки желаемого. Ведь есть возможность немедленного приобретения товара с последующими постепенными выплатами. К счастью, для воплощения в жизнь ваших мечтаний существует два способа: можно взять кредит или же получить рассрочку на товар.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Обозначение понятия рассрочка

Но в чем же заключается различие между этими двумя вариантами получить продукцию, которую вы хотите? В этой статье мы расскажем вам, какая разница между рассрочкой и кредитом. Когда покупатель выплачивает меньшую часть суммы, а в дальнейшем вносит понемногу деньги за определенный период – это рассрочка. Такой способ выплаты разбивается на несколько помесячных платежей, которые вы должны оплачивать в кассу. Нужно помнить, что такой метод выплаты предоставляет только магазин, в котором вы покупаете технику или иной товар.

Преимуществом рассрочки станет прямое заключение соглашения с продавцом, соответственно, и отсутствие комиссионных выплат

Если вы пропускаете обязательные платежи, то продавец имеет все права вернуть товар себе. Есть и ситуации, когда продавец не может забрать у вас приобретенное, так как за него была уплачена большая часть денег. В этом случае магазин и потребитель стараются достигнуть соглашения о возврате оставшихся средств каким-либо другим способом.

Формулировка значения кредит

Здесь все немного иначе. Ссуду человек может получить только в банке у кредиторов. Заимодавцы всегда находятся в магазине и в любое время дня, если у вас не хватает средств на покупку нужного товара, сотрудники банка могут помочь оформить вам кредит. В таком случае в соглашении между сторонами указывается период, в котором выделяется ссуда, а, помимо того, доля кредитных денег, идет для банка за предоставление их услуг. Если вы не выплачиваете требуемую сумму, то банк имеет полное право обратиться в суд для взимания задолженности, но товар, который вы приобрели, остается у вас. И в этом случае нет совсем никакой разницы, какую часть долга вы уже вернули кредитору.

Принимая решение о покупке товара в кредит, вы заключаете соглашение с банком о взятии ссуды на определенный срок, включая обязательство выплачивать и проценты по этому займу

Также не стоит забывать, что классический способ кредитования предусматривает длительную и полную проверку финансовых возможностей заемщика. Другими словами, вам придется предоставить банковскому служащему документы, подтверждающие вашу способность оплачивать ссуду. Конечно, быстрое кредитование может осуществляться и без подобных формальностей, хотя при этом важно учитывать, что кредитор берет на себя высокий риск невыплаты займа. Само собой, уменьшать эту возможность банк будет за счет высоких процентных ставок.

Сопоставление кредита и рассрочки

Выше в статье мы разобрали обозначения двух способов займа, теперь поговорим, чем отличается рассрочка от кредита. По указанным фактам мы заметили, что эти два вида выплат имеют много различий между собой. Итак, рассрочку может выдавать только торговое помещение. При этом от вас потребуют только первую уплату средств, а дальше выплаты равномерно распределяются на определенный срок.

В отличие от кредита, рассрочку может оформить любой сотрудник торгового зала

Что касается кредита, его может оформлять только служащий банка. Помимо всего, когда вы берете рассрочку, то не переплачиваете сумму приобретенного продукта, поскольку магазин не берет совсем никакой комиссии. Однако при взятии ссуды, банки всегда взимают проценты с должника за пользование кредитными средствами.

В случае если вы не выплачиваете требуемую сумму магазину, он обычно имеет все права забрать у вас товар, который вы приобрели, но в этой же ситуации банк не может отобрать у заемщика имущество, но будет стремиться возвратить позаимствованные финансы всеми доступными способами.

Также не стоит забывать и о самой процедуре оформления. При желании взять ссуду, вам потребуется собрать довольно внушительный список бумаг, подтверждающих вашу платежеспособность. Говоря о товаре, приобретаемом в рассрочку, заметим, что никаких справок о доходах вам не потребуется. Ведь для оформления понадобится только паспорт.

Различие между рассрочкой и кредитом

Рассрочка во время приобретения продукта предоставляется напрямую торговым центром, ссуда – только лишь сотрудником банка, согласно договору кредитования физических персон. Хотя при этом отличие рассрочки от кредита несущественное, но, все же, оно есть. Главная разница между этой денежной помощью, то, что при утверждении рассрочки не принимают участие третьи лица. Другими словами, сделка заключается напрямую между продавцом и потребителем, минуя услуги посредника.

Это является самым важным пунктом в денежных процессах и здесь стоит сосредоточить особое внимание. Таким образом, когда соглашение приобретения продукта формируется только между торговцем и покупателем напрямую, вы можете быть уверены, что разговор идет только о рассрочке. А если же клиенту делают предложение оформить рассрочку при помощи банка, здесь, как правило, заходит речь уже исключительно о кредите.

Дальнейший раздел, что указывает на формирование кредита – данные о займе в ссудной истории. Когда вы берете рассрочку, в этой операции больше никто не участвует, кроме вас и продавца. Данные о ваших действиях, например, заем денежных средств попадает в кредитную историю только в том случае, если осуществляется оформление ссуды. Так вот, если вы захотите в это время взять еще кредит в другом банке, не исключен вариант, что вы получите отказ. Это можно легко объяснить. Просто кредитор, скорее всего, обратит внимание на возможности вашей несостоятельности выплатить две задолженности одновременно.

Кредит на приобретение товаров обязательно станет частью вашей кредитной истории и может стать причиной отказа при взятии вами еще одного займа

Также не забывайте, что, взяв заем, вы будете вынуждены уплачивать дополнительный процент банку за пользование кредитными средствами. При оформлении рассрочки этот пункт полностью исключен, соответственно, и вы не потеряете лишних средств. В случае невыплаты требуемой суммы, магазин имеет право возвратить себе продукцию. Банки этого не делают, но они могут подать иск в суд для принудительного взимания долга или, конечно, попытаются решить этот вопрос более мирным способом. Много людей путают и не знают различия между этими двумя способами займа. Ведь они так похожи между собой, но теперь, надеемся, что вы прояснили для себя обозначения этих двух понятий (кредит, рассрочка).

Какой способ лучше кредит или рассрочка

Когда вы планируете оформить рассрочку, нужно хорошо обдумать собственную финансовую состоятельность, ведь в любом займе есть и положительные, и негативные стороны. Сначала поговорим о выгодах и плюсах рассрочки. Этот вид займа не требует практически никаких документов. Кроме того, сам процесс не занимает много времени. Также здесь отсутствует начисление дополнительных процентов. Но имеются и недостатки. Обычно их можно систематизировать следующим образом:

• короткий период финансирования;
• высокий объем ежемесячных вносов денег;
• изначально завышенная цена товара.

Ведь рассрочка дается на срок, не больше одного года, когда как ссуду можно получить на несколько лет. Еще одним минусом рассрочки станет небольшая переплата за приобретаемый продукт. Хотя, при взятии займа, за счет выплат процентов кредитору, вы также увеличиваете исходную стоимость товара. Исходя из всего вышесказанного, нельзя конкретно ответить на вопрос, что лучше, кредит или рассрочка. Никто не сможет сказать вам однозначно, так как здесь многое зависит лишь от ваших экономических возможностей.

Трудно сказать, что именно лучше — рассрочка или кредит, здесь все зависит от конкретной жизненной ситуации и условий приобретения товара

Теперь возникает один существенный вопрос, как или почему продавцы иногда выдают кредиты вместо рассрочки. Здесь невозможно дать точного ответа. Однако, все же, непременно следует сосредоточить внимание на двух особенных пунктах. Во-первых, в любом случае между продавцом и банком заключается соглашение, на основе которого продавец имеет право выписать скидку потребителю на предмет торговли в объеме согласно проценту ссуды. При этом продавец получает от банка компенсацию. Как правило, это делается для привлечения большего количества новых покупателей. В таком случае для заемщика кредит становиться довольно выгодным, и он даже не думает о рассрочке.

Но сейчас банки уже обеспечены достаточно обширным списком постоянных клиентов, поэтому в привлечении новых посетителей они не особо заинтересованы. Помните, встретить такое предложение в наше время – большая редкость. Принимая решение оформлять договор, причем не имеет значения, будет это рассрочка или кредит, нужно внимательно изучить документацию, адекватно оценить собственные финансовые возможности, все хорошо обдумать и сделать выбор, о котором вы не будете жалеть спустя некоторое время.

Во-вторых, оформляя рассрочку, вы, безусловно, переплачиваете за товар, однако не в той же степени, как если бы брали ссуду. Возможно, между кредитующей организацией и магазином существует контракт, по которому продавец имеет определенные комиссионные за каждого потребителя, оформившего покупку таким способом. Также не следует забывать, что банки иногда предъявляют условие оплаты страховки договора, а в случае несвоевременного внесения средств, получают дополнительный доход, взимая штрафы.

Все же, совершая моментальные покупки, большинство людей склоняется к оформлению рассрочки

Конечно, можно сказать, что рассрочка намного выгоднее при совершении моментальных покупок. Однако, все же, кредит можно оформлять и для создания собственного бизнеса. Можно привести массу плюсов рассрочки, но без кредита у вас не будет возможности развития малого и среднего предпринимательства. Безусловно, не каждый вид оформления кредитных средств может быть для вас очень выгодным. Здесь все, конечно, зависит от ваших намерений и поставленных задач. Кроме того, вы можете попытаться оформить кредит в рассрочку без процентов. Осуществив такую возможность, заемщик, как правило, остается в плюсе.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Несмотря на схожесть этих двух понятий, между ними существует множество различий

Оформляя соглашение на экспресс-покупку, обратите внимание, чтобы условия договора соответствовали предложенному вам варианту приобретения товара

Как правило, для получения кредита потребуется собрать множество документов, подтверждающих вашу платежеспособность, а рассрочку можно получить просто по предъявлению паспорта

Все же, совершая моментальные покупки, большинство людей склоняется к оформлению рассрочки

Трудно сказать, что именно лучше — рассрочка или кредит, здесь все зависит от конкретной жизненной ситуации и условий приобретения товара

Кредит на приобретение товаров обязательно станет частью вашей кредитной истории и может стать причиной отказа при взятии вами еще одного займа

В отличие от кредита, рассрочку может оформить любой сотрудник торгового зала

Принимая решение о покупке товара в кредит, вы заключаете соглашение с банком о взятии ссуды на определенный срок, включая обязательство выплачивать и проценты по этому займу

Преимуществом рассрочки станет прямое заключение соглашения с продавцом, соответственно, и отсутствие комиссионных выплат

Чем отличается рассрочка от кредита и ипотеки?

Автор ГдеРазница На чтение 5 мин. Опубликовано 18.03.2018

Кредиты и рассрочки предлагают клиентам в каждом торговом центре. Покупатель знает о этих финансовых понятиях всё и одновременно не знает ничего. И хотя, цели их одинаковы — помочь получить товар, не внося всю сумму стоимости, в них есть отличия.

Что такое рассрочка?

Рассрочка — это форма расчета, при которой продавец передает покупателю товар, стоимость которого возвратиться частями согласно договора. Оплата долями пользуется популярностью у клиентов. Каждый торговый центр бытовой техники, мебели строительных материалов предлагают совершить покупку в рассрочку.

Оплата частями делает товары доступными, а расчеты удобными. Популярностью пользуются покупка транспортных средств, недвижимости или бытовой техники в рассрочку. Этот вид сделки подразумевает сотрудничество только продавца и покупателя без участия кредитных организаций.

Понятие кредита

Кредит — это ссуда, предоставляемая кредитной организацией клиенту на платной основе. Она подразумевает заключение контракта и передачу клиенту товаров, услуг или денежных средств.
Платность, срочность и возвратность — три правила кредитования.

Выдача займов — это прерогатива банков, кредитных союзов и микро финансовых организаций. Эти субъекты являются посредниками в сделке купли-продажи. Оформление займа подразумевает не только приобретение товаров и услуг, но и выдача клиенту наличных денег.

Читайте также: чем отличаются дебетовые от кредитных карт?

Чем рассрочка отличается от кредита в магазине?

Главное отличие оплаты частями от кредита — простота и быстрота оформления.

Отличия по следующим пунктам:

• Условия договора. Кредит оформляется как контракт между кредитным учреждением и покупателем (клиентом), а рассрочка между покупателем и продавцом. Оплата долями предназначена для покупки товаров или услуг, а кредит подразумевает не целевое использование средств на усмотрение заемщика.

При оформлении покупки частями человек не сталкивается с наличными деньгами, подписывая документ он приобретает товар, за который будет постепенно возвращать деньги. Заём предполагает выдачу наличных средств или зачисление денег на банковскую карту. При этом при рассрочке товар является залогом по займу и формально принадлежит кредитору до момента закрытия договора.

• Наличие первоначального взноса. Рассрочка предполагает авансовый платеж. Займ может быть оформлен без первоначального взноса.
• Процентная ставка. Рассрочка выдается под наименьший процент или без переплат совсем, а стоимость кредита может достигать 25% годовых.
• Срок контракта. Оплата частями это краткосрочный контракт длительность которого редко превышает пол года, в то время как заём может выплачиваться до 5 лет.
• Дополнительные затраты. Оплата долями сопровождается подключением дополнительных услуг. Это может быть обязательное страхование, сервисное обслуживание и любые другие услуги связанные с покупкой. Для банковского займа характерно только страхование жизни и здоровья, но дополнительное соглашение заключается на добровольной основе и может быть расторгнуто в любой момент.
• Досрочное закрытие контракта. Погашение раньше срока приветствуется всеми продавцами оформляющими оплату частями. Досрочное погашение обязательно оговаривается в банковском контракте, и как правило сопровождается штрафами.

Читайте также: чем отличается трудовой договор от контракта?
Итак, в чем разница между рассрочкой и кредитом? Данные отличия обусловлены целями оформления сделки. Продавец стремится продать свой товар, его прибыль уже заключена в стоимости. А кредитор стремится получить прибыль от выданных в ссуду средств.

Рассрочка — в чем подвох?

Сделка не всегда выглядит в магазине так, как должна выглядеть. Часто магазины предлагают клиентам акции, согласно которым снижают стоимость товара для покупателей приобретающих товары в ссуду. На деле покупатель совершает покупку по стандартной цене, но часть в этой цене уже предполагает причитающиеся банкам проценты.

То есть человек оформляет не рассрочку, а самый обычный заём проценты в котором изначально завуалированы ради рекламы, но на деле прочитав соглашение можно убедится в их наличии.

Ещё одним подводным камнем оплаты несколькими долями является страховое соглашение. Данный тип сделки заключается только на добровольной основе. Изначально гражданин сам должен быть заинтересован в страховом обеспечении, но на деле кредитные специалисты ищут клиентов для страховых компаний партнеров навязывая страхование каждому.

Кроме того, относительно страховки есть ещё один подводный камень. В течение 5 дней клиент может передумать и отказаться от страховки. Для этого нужно посетить ближайшее отделение банка — кредитора и отказаться от страховых услуг.

Читайте также: Отличия Японии и Китая

В чем разница между рассрочкой и ипотекой?

Понятие рассрочки уже было рассмотрено. Ипотека — это форма кредитного соглашения, согласно которой заемщик получает в долг большую сумму денег, а в залог оставляет приобретаемое имущество. Сделка заключается только с крупным и надежным банком. Получить её гораздо сложнее чем рассрочку. В первую очередь нужно подтвердить свою платежеспособность, а также иметь безупречную финансовую репутацию.

Для сделки характерны: долгосрочность, надежность и переплата. Несмотря на 100 процентную переплату и обязательность страхования покупатели стремятся приобрести жилье в ипотеку. Это объясняется тем что сделка подразумевает разделение суммы на большое количество платежей, что позволяет совершить покупку недвижимости гражданам со средним достатком.

Чем отличается рассрочка от ипотеки? Оплата долями не предполагает таких переплат. В этом случае договор заключается не с банком, а со строительной организацией.

Выводы

Каждый вид оплаты имеет свои преимущества и недостатки. Что лучше и целесообразнее можно узнать только рассматривая каждый случай индивидуально.

Для покупки жилья на вторичном рынке актуальна только ипотека, новое и строящееся жилье оформляется в оплату частями.

Насколько большие суммы готов вносить покупатель — это один из определяющих факторов. Читайте также: что такое факторинг с регрессом и без.

Рассрочка не требует бумажной волокиты. Но ипотека предполагает тщательные проверки не только заемщика, но и жилья, что поможет оградиться от мошенничества.

Оформление любого соглашения требует тщательного изучения условий договора.

Видео: что лучше — ипотека, рассрочка или кредит?