Отзывы о Сбербанке России: «СБЕРБАНК заблокировал карточные счета (по 115-ФЗ), деньги через 45 дней»

28 января без какого-либо предупреждения Сбербанк заблокировал мои счета (и соответственно дебетовые карточки). По телефону поддержки дать какую-либо информацию отказались, и посоветовали обратиться в отделение Сбербанка, в котором открыты карты. Поясню сразу, что никаких долгов по кредитам, налогам и сборам я не имею. Правила обслуживания дебетовых карт, прописанные в договоре я не нарушал.

2 февраля я дважды посещал отделение, в первый раз узнал причину блокировки счетов — «по требованию финмониторинга», а во второй раз предоставил все запрошенные Банком документы. При этом, как мне было озвучено сотрудником — Сбербанк действовал исходя из положений Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С 4 по 10 февраля я каждый день посещал офис, чтобы узнать о новых требованиях Банка и предоставлял те или иные документы, поясняющие происхождение денежных средств, — это регистрационные, финансовые, договорные и прочие документы, акты выполненных работ, копии платежных поручений, справку из налоговой об отсутствии задолженностей и объяснительную записку, в которой объясняется экономический смысл выполненных операций и прочие документы.

Т.е. вечером приходишь в отделение Банка, получаешь запрос на новую порцию документов, на следующий день эти документы собираешь и вечером приносишь их в отделение … вечером получаешь новые требования — и так далее.

10 февраля сотрудники отделения Банка, разводя руками со словами «это немы, это финмониторинг заблокировал ваши счета, остается только ждать их решения, сколько? — ну не знаем, обычно они быстро отвечают, можете написать заявление на выдачу вам ваших наличных и если финмониторинг одобрит, то мы вам выдадим деньги со счета».

Предоставленных документов в результате не хватило Сбербанку для решения вопроса разблокировки моих карточных счетов. 12 февраля я получил от специалиста Сбербанка информацию, что отказ разблокировки счетов связан с тем, что мне вменяют нарушение пункта 7.4.УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» — «Держатель обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.»

Тем самым Сбербанк переквалифицировал причину блокировки моих счетов с подозрения в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма на нарушение п. 7.4 Условий использования банковских карт. Я связываю это решение с тем, что мной в перечне документов, подтверждающих легальность моих денежных средств, были приложены документы о регистрации меня в качестве индивидуального предпринимателя. Однако в объяснении я явно указал, что денежные средства, поступившие на карточный счет Сбербанка, являются результатом моей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя на протяжении 2015 года. Эти денежные средства поступили на счет в Сбербанке с моего счета физического лица, открытом в банке Тинькофф (приложил соответствующие платежные поручения), а расчетный счет ИП у меня вообще в другом банке открыт. Мои денежные средства находились на счете в Тинькофф, так как этот банк предлагает (очень) хорошие условия по процентам.

Так как для личных нужд мне понадобились наличные денежные средства, я выполнил их перевод со своего счета физического лица в банке Тинькофф на свой счет в Сбербанке. При снятии денег с карты Сбербанка (естественно в пределах лимитов) банк заблокировал все мои счета. В отличии от Сбербанка, я не вижу нарушений пункта 7.4.

Эти действия Сбербанка сделали невозможным своевременное выполнение мной кредитных обязательств перед ним и другими кредитными учреждениями, налоговых обязательств, финансовых обязательств перед поставщиками услуг. Мне было предложено написать заявление о закрытии счетов и через 45 дней получить деньги… 45 ДНЕЙ, Карл!!!

Написал уже два обращения через сайт Сбербанка. Одно из них с:
Прошу Вас:
1. Пояснить, чем была мотивирована блокировка моих счетов. Если Сбербанк действовал на основании 115-ФЗ, прошу указать на основании какого пункта 115-ФЗ были заблокированы мои счета.
2. Пояснить, чем регламентируется продолжительность блокирования счетов в Банке?
3. Пояснить, каким образом Сбербанк связал мои финансовые операции, выполняемые с использованием карточных счетов Сбербанк с моей предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Незамедлительно, по инициативе Банка, разблокировать мои карточные счета и перевыпустить карты к ним.

4. Начислить процент по ставке депозитных вкладов Сбербанка на удерживаемые денежные средства.
5. Предоставить мне возможность снятия моих денежных средств со счета или перевод их на имеющийся открытый счет в Сбербанке. В случае невозможности этого, прошу объяснить причину, со ссылками на пункт Договора.
6. Повернуться лицом к клиентам.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе держателя

Блокировка карты Сбербанка по инициативе держателя

Блокировка карты Сбербанка по инициативе держателя необходима в случае кражи или потери пластиковой карточки, а также при существовании риска, что данными карты или интернет-банкинга могли завладеть третьи лица.

Когда требуется блокировка

Блокировка карты необходима в следующих случаях:

• Украли сумку или кошелек с карточкой;
• Вы не можете найти пластик, есть подозрение, что могли его потерять;
• Карту забыли в терминале или банкомате;
• Вы не планируете пользоваться картой и не хотите платить за ее обслуживание;
• Данные карты могли оказаться у мошенников.

Операции снятия средств со счета будут недоступны после блокировки карточки. Особенно быстрая реакция должна быть, если в третьих лиц оказалась кредитная карта, так как они могут завладеть не только Вашими собственными деньгами, а и кредитными средствами,  при этом не исключено увеличение лимита, а как потом платить долг?

Какие карты можно заблокировать

Заблокировать возможно любую собственную карту. Блокировка может происходить по инициативе банка или клиента. Если карточку украли или клиент ее потерял, то блокировка является обязательной, так как злоумышленники могут воспользоваться деньгами несколькими способами:

• рассчитаться через терминал в магазине;
• оплатить покупку в интернет-магазине, поскольку злоумышленники будут знать CVV2 код и другие реквизиты карты;
• снять деньги в банкомате, если пин-код был ранее подсмотрен или находится на бумажном носителе возле карты и им завладели мошенники.

Блокировка кредитной карты сбербанка по инициативе держателя возможна следующими способами:

1. С помощью звонка в контактный центр банка;
2. Через смс-сообщение пи подключенной функции мобильного банкинга;
3. В мобильном приложении Сбербанк Онлайн;
4. В web-версии интернет-банкинга;
5. В отделении банка (наличие паспорта обязательно, потребуется написать заявление).

Как подать заявку

Блокировка карты Сбербанка по инициативе клиента по телефону:

1. Набираете номер контакт-центра:

• 8 800 55 55 550 – бесплатные звонки со всех точек России;
• 900 – короткий номер для абонентов мобильной связи;
• +7 495 500 5550 используется для звонков с других стран.

2. Дождитесь соединения с оператором, владельцы персонального кода клиента для быстрой блокировки могут набрать: 22 НОМЕР КАРТЫ # КОД ЛКИЕНТА # 1 4; пользователи мобильного банкинга набирают такую комбинацию: 22 КОД ЛКИЕНТА # 1****4, где **** – последние 4 цифры № карты.
3. Озвучиваете консультанту причину блокировки и, если нет кода клиента, проходите процесс идентификации: озвучиваете ФИО, дату рождения, паспортные данные, место прописки, реквизиты карточки, ответ на секретный вопрос.

Как заблокировать карточку по смс:

1. Набираете сообщение «Блокировка **** Х», где **** – последние 4 цифры № карты, Х – цифра, что соответствует условному обозначению причины блокировки: 0 – карточка потеряна, 1 – пластик украли, 2 – платежное средство забыли в банкомате, 3 –другое.

Слово «Блокировка» можно заменить на «blokirovka», «BLOCK», «03».

Между составляющими элементами сообщения надо ставить пробел, – или #.

2. Отправляете сообщение на номер 900.
3. В ответ придет пятизначный код подтверждения, его надо отправить на указанный номер.

Алгоритм блокировки через Сбербанк Онлайн:

1. Открываете приложение SberbankOnline на телефоне или заходите в кабинет пользователя через браузер;
2. Открывайте раздел «Карты» и выберите ту, которую хотите заблокировать;
3. Выбираете подраздел Операции и нажимаете Блокировка.

Как отменить блокировку

Если карта заблокирована по инициативе клиента, и она есть у него (нашлась), то разблокировка возможна в телефонном режиме: надо позвонить в колл-центр,  дождаться соединения с оператором и следовать дальнейшим инструкциям. Для перевыпуска карты надо посещать отделение и писать заявление на перевод средств. Разблокировать карту в Сбербанк Онлайн нельзя.

Если карта заблокирована банком и причина не ввод неправильного пин-кода или отрицательный баланс из-за списания стоимости обслуживания,  а серьезней (например: наличие сомнительных операций, подозрение в отмывании денег или судебный арест), то для разблокировки потребуется визит в банковское отделение и выполнение поставленных условий по предоставлению документов и возврату долгов.

Порядок разблокировки карточки в зависимости от причины блокировки:

• Ввод неправильного пин-кода – карточка через некоторое время разблокируется автоматически;
• Отрицательный баланс (долг за обслуживание) – надо погасить задолженность и, если карта не активировалась, обратиться в колл-центр;
• Временная блокировка клиентом с целью безопасности – оператор контактного-центра разблокирует счет;
• Пластик украден или потерян – требуется визит с паспортом в отделение и перевыпуск пластикового продукта;
• Подозрение в неправомерных переводах – предоставление в банк документов, что подтверждают происхождение денег;
• Блокировка по решению суда – выполнение условий судебных поставов, погашение долгов.

Видео по теме:

Отзывы о Сбербанке России: «Блокировка карты по инициативе банка»

Осенью 2012 года я открыла счет и получила карту Visa Classic в одном из Московских отделений Сбербанка. Пользовалась картой более года, все было в порядке, пока я не переехала жить в Санкт-Петербург в первых числах ноября 2013. В течение ноября я несколько раз пользовалась этой картой в Санкт-Петербурге. Однако 8 декабря 2013 банк без моего заявления отключил мне опцию «быстрый платеж» и услугу Мобильный банк. Никакого сообщения о блокировке карты мне не поступало, однако, когда я позвонила в службу поддержки 8-800-555-55-50, мне сообщили, что моя карта заблокирована по инициативе банка, причину блокировки назвать отказались, посоветовали (хамским тоном) обратиться в то отделение Сбербанка, где я эту карту получала. Я объяснила, что теперь я живу в Петербурге, и в Москву ехать не собираюсь в ближайшее время, тогда мне сказали обратиться в любое отделение Сбербанка в Петербурге. На момент блокировки на моем расчетном счету находились денежные средства в размере 16 704 (Шестнадцать тысяч семьсот четыре) рубля 11 копеек.

При обращении в отделение Сбербанка по адресу: СПб, проспект Просвещения, д. 32, Ведущий специалист по обслуживанию Алла Косюк не смогла пояснить мне причины блокировки карты, а также не смогла предоставить никакой информации о состоянии моего счета и карты, постоянно отсылая меня в московское отделение банка. В итоге мною было написано заявление на разблокировку карты, мне сказали, что оно будет отправлено в Москву, и мне нужно ждать ответа 30 дней. А как же электронные средства связи, или мое письмо будет отправляться извозчиком на лошадях?!

В связи с этим у меня возник ряд вопросов:
1. Почему открыв счет в Сбербанке, я стала привязана к одному московскому отделению, так, будто разные отделения Сбербанка – это совершенно разные организации, не связанные друг с другом?

2. Почему, я владелец счета и карты, не могу узнать причины и основание блокировки моей карты? Если это мошеннические действия, то почему я, являясь владельцем карты и расчетного счета, не могу получить эту информацию, чтобы затем обратиться в правоохранительные органы для защиты своих прав от мошенничества?
3. Пластиковая карта является лишь средством управления моим расчетным счетом. Почему я, имея на руках все удостоверяющие личность документы, зная свой расчетный счет, кодовое слово и остальные данные, не могу снять свои средства с расчетного счета? Почему я должна ждать более 30 дней, пока рассмотрят мое заявление, чтобы мою карту разблокировали (не факт, что разблокируют, могут и отказать – так мне сказала Алла К-юк).

Кроме того, согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства. В соответствии со ст. 845.ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Согласно правилам статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В любом случае мне, как клиенту, должна быть предоставлена полная информация о состоянии моего счета на день обращения.

Таким образом, действия Сбербанка по блокировке моей банковской карты и приостановлению оказания предусмотренных договором услуг противоречат статье 310 ГК РФ, пунктам 2, 3 статьи 845, статье 858 ГК РФ.

В связи с вышеизложенным, ПРОШУ: выдать мне с моего расчетного счета денежные средства в размере 16 704 (Шестнадцать тысяч семьсот четыре) рубля 11 копеек. В случае отказа в удовлетворении моих требований, буду вынуждена обратиться в Центральный банк России, Прокуратуру, а также в суд за защитой своих прав, а кроме того за взысканием со Сбербанка неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, взысканием убытков, компенсацией морального вреда и расходов на оплату услуг представителя, а также штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

когда могут заблокировать счет по сомнительным операциям

По законодательству РФ п. 115 ФЗ блокировка карты Сбербанка по инициативе банка может производиться в случаях, когда возникает подозрение в обналичивании денег, полученных неправомерным путем (см. закон о противодействии легализации). Для того, чтобы убедиться в законности приходных операций банк просит представить подтверждающие документы. Подробнее об основаниях, на которых банк может заблокировать дебетовую карту, будет рассказано в публикации.

Основной смысл ФЗ № 115

На основании статьи 7.2 федерального закона определяется ответственность учреждений, работающих с денежными средствами и имуществом физических лиц: банков, МФО, страховых организаций и др.

ФЗ призван не допускать совершения безналичных переводов денег, полученных в обход законодательства или с целью финансирования террористических действий.

Если операционисты и сотрудники СБ обнаруживают сомнительные операции на расчетном счете, то происходит замораживание средств до выяснения источников финансовых поступлений.

В каких случаях Сбербанк может заблокировать карту

Платежный инструмент может быть заблокирован по инициативе финансово-кредитного учреждения в следующих ситуациях:

1. Безналичный перевод, обналичивание крупных сумм.
2. Периодическое зачисление средств с разных счетов вне зависимости от размеров поступлений.

В этом случае банк делает запрос физическому лицу с просьбой представить подтверждающие документы (чеки, квитанции, контракты).

До предоставления документации при выявлении подозрительных действий у ФКУ есть право:

• временно поставить блокировку на дебетовые карточки пользователя;
• приостановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт или мобильное приложение;
• отказать в выдаче денежных средств или безналичном переводе, выпуске/перевыпуске пластика, открытии счета.

На основании российского законодательства банки не имеют право сотрудничать с организациями и физическими лицами, связанными с терроризмом и экстремистской направленностью. Такие ФЛ и ЮЛ заносятся в специальный перечень, созданный Федеральной службой финансового мониторинга.

Как не попасть под подозрение Сбербанка

Во избежание ситуаций, когда банк может посчитать действия с картой подозрительными, стоит придерживаться простых рекомендаций:

1. Не передавать платежный инструмент родственникам, друзьям, знакомым, чтобы они не использовали пластик для обналичивания (легализации) или перевода незаконно полученных средств.
2. Для предпринимательской деятельности использовать специальную Бизнес-карту, а не дебетовый платежный инструмент.
3. Снимать и переводить деньги на другой счет, только когда появляется такая необходимость.
4. Не соглашаться на оформление ИП, если не собираетесь участвовать в бизнес-процессах.
5. По каждой транзакции необходимо иметь подтверждающий документ (квитанцию, чек, поручение, расчетный лист и т. д.).
6. При возникновении вопросов от банка относительно происхождения финансов на счете рекомендуется предоставлять в обозначенный срок подтверждающую документацию, тогда удастся избежать блокировки РС.

Способы оповещения клиента при обнаружении подозрительных действий с пластиком

Существует 2 варианта:

• в виде СМС-сообщений на устройство связи;
• по электронной почте.

С помощью уведомлений, направляемых на телефон, ФКУ может:

1. Сообщить о блокировке расчетного счета и сервиса «Сбербанк Онлайн» на основании 115 ФЗ.
2. Запросить подтверждающие документы по сделке.
3. Известить и о принятии в работу документации, заявления о разблокировке с указанием сроков рассмотрения.
4. Оповестить о принятом решении – в течение какого времени разблокируют расчетный счет и онлайн-банкинг.

При возникновении необходимости предоставить документацию, подтверждающую правомерность совершенных транзакций, банк указывает способ предоставления: личный визит в банковское отделение или через e-mail. Отправляемое по электронной почте письмо со сканами официальных бумаг должно быть меньше 12 Мб, если объем превышен, то стоит попытаться сжать картинки или послать несколько сообщений. Чтобы письмо не затерялось среди прочих, нужно указать тему и ФИО.

При отправке копий документов по почте России посылка может не прийти вовремя, учитывая скорость доставок. Поэтому предпочтительнее использовать электронную отправку.

Что делать, если карту заблокировали

Если банк заблокировал карточный счет на основании 115 ФЗ, то нужно придерживаться следующего плана действий:

1. Написать заявление с просьбой пояснить, почему транзакции признаны неправомерными.
2. Представить подтверждающие документы (квитанции, счета на оплату услуг, расчетные листы, чеки и пр.).
3. Ожидать решения банка. В результате проверки финансовое учреждение может отменить блокировку или оставить все без изменений.

ФКУ может заблокировать карту пользователя после поступления официального сообщения из судебной инстанции о наличии непогашенного долга у клиента. В такой ситуации разблокировка наступает только после устранения задолженности и подтверждающего заявления от Службы судебных приставов.

Заключение

Подводя итог, можно сказать, что блокировка счета Сбербанком по причинам, указанным в 115 ФЗ, наступает в тех случаях, когда выявлена подозрительная активность по карте в плане безналичных переводов и обналичивания крупных сумм денежных средств. Если в результате проверки выясняется, что карта заблокирована по ошибке, то доступ к расчетному счету восстанавливается.

Блокировка карты Сбербанком

Владельцы банковских карт наверняка оказывались в ситуации, когда при совершении каких-либо электронных платежей, либо при попытке снять наличные, выяснялось, что их карта заблокирована. В этом случае нужно немедленно разбираться в причинах. В данной статье мы постараемся дать подробную инструкцию, которая поможет вам узнать, как правильно действовать, если у вас произошла блокировка карты Сбербанка, а также как избежать этого неловкого момента.

Причины ограничения доступа к карте

Самыми распространенными причинами, не позволяющими в полном объеме пользоваться картой, являются:

• введение неверного пин-кода три раза подряд;
• блокировка карты ее владельцем, осуществленная ошибочно или преднамеренно;
• блокирование сбербанковской карты самим банком, то есть по его инициативе, например, после нарушения клиентом срока выплаты обязательного платежа.

Принципы разблокировки

Процесс разблокировки карты зависит от того, что стало источником данной проблемы. К примеру, если обслуживание карты было приостановлено автоматически, то достаточно позвонить на телефон «горячей линии» банка, либо подождать сутки, после чего карта вновь должна «заработать». Если закрытие карты Сбербанка произошло по причине возникновения задолженности клиента перед банком, сначала необходимо погасить ее. Возможны ситуации, когда держатель карты специально блокирует ее после утери, или если обнаруживает, что ею кто-то пользовался без его ведома. В последнем случае владельцу карты обязательно нужно лично обратиться в банк.

Взять кредит на карту →

Способы разблокировки

Существует несколько вариантов разблокировки карты:

1. С помощью телефонного звонка.

После блокировки карты Сбербанка достаточно набрать номер 8-800-555-55-50 и выяснить у оператора причину блокировки. Перечень наиболее часто встречающихся проблем с картой, которые можно решить с помощью телефона, указан на официальном сайте Сбербанка. Если ваша ситуация входит в данный список, то вопрос решится в ближайшее время. Однако стоит подстраховаться и позвонить, чтобы узнать причину блокировки. Перед совершением звонка нужно подготовить документы, содержащие информацию, которая может потребоваться специалисту банка – ваш паспорт, кодовое слово, реквизиты карты.

2. В офисе банка.

Личное посещение офиса банка, обслуживающего вашу карту, считается самым надежным и эффективным способом решения большинства проблем, связанных с картами. Отправляясь в банк, необходимо взять паспорт и саму карту. Если последняя окажется закрытой по причине задолженности, здесь можно будет ее погасить и активировать карту. Иногда встречаются ситуации, когда блокировка карты производится специалистами банка, если они обнаружат, что при заключении договора клиент сообщил представителя Сбербанка неверные данные.

3. Через личный кабинет.

Если для выяснения причины произошедшей блокировки карты Сбербанка вы решили воспользоваться личным кабинетом на сайте банка, то сначала вам потребуется пройти необходимую процедуру регистрации. Затем вы сможете зайти во вкладку «Карты», где содержатся данные о всех картах, оформленных на ваше имя, в том числе и их баланс.

Кредитные карты без проверок →

В случае с кредитной картой здесь указывается ее кредитный лимит, а также дата совершения очередного платежа и его сумма. Если сроки оплаты уже нарушены, перед погашением задолженности желательно совершить телефонный звонок сотрудникам банка и узнать точный размер денежных средств, необходимых для полного расчета.

После блокировки снять ее в личном кабинете рассматриваемого банка невозможно, это не предусмотрено функциональными возможностями официального сайта.

Если вы обнаружили, что ваша кредитная карта стала недоступной для совершения операций, выясните, когда вы последний раз пополняли ее счет. Возможно, блокировка карты произошла, потому что задолженность по ней давно не погашалась. Может быть и противоположная ситуация, когда при совершении платежа была неправильно рассчитана его сумма, оказавшаяся недостаточной для покрытия задолженности.

Прежде всего необходимо узнать сумму, необходимую к выплате:

1. В личном кабинете на сайте Сбербанка, уточнив при этом дату совершения последнего платежа.
2. По телефону.

Вы можете позвонить по бесплатному номеру в любое время суток. При подключенной услуге «мобильный банк» достаточно набрать номер 900. После уточнения размера своей задолженности перед банком, нужно в кратчайшие сроки ее погасить, выбрав оптимальный способ. Как правило, в ближайшее время после зачисления денег на лицевой банковский счет карта снимается с блокировки. Обязательным условием является полный расчет с банком, в который может входить оплата штрафных санкций за несвоевременное совершение платежей и пеня. Естественно, необходимо не допускать возникновения подобных ситуаций, чтобы кредитная карта не стала источником отрицательных эмоций и ненужных растрат, контролировать свои расходы и помнить об установленных сроках платежей.

Вовремя связаться с банком

Конечно же, может возникнуть непредвиденная ситуация, когда у владельца карты нет возможности выполнить свои финансовые обязательства вовремя. В этом случае, во избежание блокировки карты Сбербанка банком, нужно предупредить об этом его сотрудников, позвонив по телефону. Возможно, это позволит вам избежать штрафов. Как правило, если вы своевременно сообщили о том, что выплата вами платежа будет задержана, то обычно в течение двух-трех дней банк может не применять «карающие» меры. Однако если подобные ситуации наблюдаются регулярно, банк может принять решение полностью заблокировать вашу карту. И тогда вы не только окажетесь без кредитных средств, но и будете должны оплатить комиссии и штрафы за использование карты.

Как вариант, в случае постоянных просрочек платежей, банк может и не закрывать карту. Однако, когда придет время ее менять, то клиенту могут просто не выдать новую, посчитав его ненадежным. Также может произойти и обратная ситуация, в которой банк может потребовать и досрочное погашение долга. В случае возникновения подобных моментов, владельцу карты не стоит конфликтовать с сотрудниками банка, поскольку наличие неоднократных нарушений они смогут легко доказать с помощью документов.

Как оформить кредит на карту →

Если вам не удалось избежать подобной участи и представители банка приняли решение полностью заблокировать вашу карту, необходимо оперативно связаться с ними, выяснить сумму своей задолженности по платежам и немедленно выплатить долг перед Сбербанком. После внесения денежных средств потребуется написать заявление с просьбой разблокировать карту. Как правило, оно находится на рассмотрении в течение нескольких суток. Результатом может стать решение банка либо выполнить разблокировку карты, либо расторгнуть с вами договор.

Реструктуризация долга

Если у вас имеется уважительная причина, по которой вы не можете своевременно погасить задолженность перед банком, не стоит «прятаться» от него. Наоборот, вам необходимо посетить офис банка и написать заявление о возможности реструктуризации долга. В бланке установленной формы есть графа, где указывается причина финансовых затруднений, по которым возникла необходимость в реструктуризации. Вместе с заявлением потребуется предоставление документов, подтверждающих снижение платежеспособности клиента. Ими могут быть медицинское заключение, справка об увольнении. В том случае, если решение вопроса о реструктуризации окажется положительным, происходит расторжение кредитного договора, после чего заключается другой, потребительский кредит с новым графиком платежей. Помните, что проблемы разблокировки карты желательно решать в тесном контакте с представителями банка!

Если в процессе использования своей кредитной карты вы столкнулись с ситуацией, когда она оказалась заблокированной, вы можете воспользоваться одним из перечисленных нами вариантов, чтобы уточнить, по какой причине возникла проблема. Если в этом «виновата» образовавшаяся задолженность, необходимо в ближайшее время погасить ее.

Кредитные карты Сбербанка →

Важно! Сбербанк обычно не занимается рассылкой информации о введении ограничений по карте, поэтому если у вас произошла блокировка карты Сбербанка самим банком, и вы получили смс, где у вас требуют номер карты, ее пин-код или другие секретные данные – не отвечайте на него. Кроме того, обязательно предупредите сотрудников Сбербанка о деятельности подобных мошенников, указав номер телефона, с которого отправлено сообщение.

Из-за чего банк может заблокировать карту?

Вашу карту заблокировали, а вам необходимо произвести оплату. Согласитесь, это неприятность, которую хотелось бы избежать. Мы узнали, из-за чего банк может заблокировать вашу карту. Рассказываем.

Блокировкой называется приостановление всех операций с картой. Карта может быть заблокирована как по инициативе банка, так и по желанию самого держателя. Рассмотрим оба случая.

Блокировка банковской карты по инициативе банка.

1) При доставке карты из банковской организации клиенту при помощи третьих лиц.

На время транспортировки банк блокирует карту для предотвращения мошенничества. Владелец карты может разблокировать ее, позвонив по горячей линии или введя пин-код в банкомате.

2) При подозрении банка о нарушении клиентом закона (уход от налогов, отмывание денег)

В этом случае служба безопасности банка в личной беседе выяснит законность основания действия клиента. Если клиент подтвердит документами правомерность своих операций с картой, то банк разблокирует ее или перевыпустит за свой счет. Но если банк выяснит, что клиент нарушил условия договора, то имя клиента вносят в стоп-лист договор расторгается.

3) При совершении транзакций за пределами страны-выпуска карты.

Клиент, выезжающий за границу по правилам должен оповестить свой банк. Иначе, используя карту за пределами страны, вы можете вызвать подозрение о мошенничестве и вашу карту заблокируют. Помните, что разблокировать счет можно только в отделении самого банка по приезду или по телефону горячей линии. В подобной ситуации скорее всего будет перевыпуск карты (оплачивать его будет по договоренности та или иная сторона).

4) При выявлении мошеннических операции.

Мошеннические операции с точки зрения банка это:

• Трижды неправильно введенный пин-код. Если это была ваша ошибка – обращайтесь в банк с заявлением на разблокировку до истечения трех дней. Если вы не реагируете на это в течение трех дней, то карту блокируют. Перевыпуск новой карты оплачивать будете вы.
• Частые снятия крупных сумм в разных банкоматах наличными. Также вызывают подозрение проведение нескольких платежных транзакций в одном месте. С вами попробуют связаться, и в случае отсутствия обратной связи, карту могут заблокировать. Стоимость перевыпуска ляжет на плечи клиента.
• Транзакции по картам, находящимся в черном списке международных платежных систем. Банк скорее всего временно заблокирует такую карту и предложит получить другую карту за счет кредитной организации.

5) При судебном решении

По требованию органов суда ваш карточный счет заблокируют. После отмены решения суда, клиент сможет разблокировать карту за свой счет.

6) При завершении срока действия карты

Имейте ввиду, что, если вы не хотите больше пользоваться картой вам необходимо написать заявление о закрытии счета за 30 дней до завершения срока ее действия. Если этого не сделать вашу карту перевыпустят, списав стоимость ее годового обслуживания.

Блокировка карты по желанию владельца

• Карта украдена – необходим перевыпуск карты за счет клиента.
• Карта потеряна – при обращении в банк в качестве причины блокировки указать именно утерю карты. Так как если вы ее найдете, по заявлению вам могут ее разблокировать без перевыпуска. Если вы не найдете карту, придется заказывать новую карту за ваш счет.

Вы зафиксировали незаконное использование карты

• Ваша карта оказалась в руках у чужих людей, (данные могли быть переписаны).
• Вы получили СМС об оплате покупки, которую не совершали.
• Вы расплатились в интернете, а после этого с вашей карты начали списывать средств несанкционированные вами.
• Вы заметили скимминговый продукт в терминале при оплате картой.

Во всех этих случаях необходимо блокирование карты и перевыпуск новой за ваш счет.

Карта изъята банкоматным аппаратом

Необходимо сразу заблокировать карту по нескольким причинам:

• Банкомат, похитивший вашу карту, может быть установлен злоумышленниками. Не забудьте сообщить сотрудника вашего банка номер терминала и его географическое расположение.
• Если карта застряла по техническим причинам, она может внезапно быть выдана следующему клиенту.
• Застрявшей картой может воспользоваться недобросовестный технический работник самого банка.

Помните, что вернуть обратно карту быстро может не получиться, так как инкассация аппарата проводится один раз в несколько дней.

Важно: При перевыпуске или блокировке карты, средства на ее счете остаются доступными. Их нельзя снять только при помощи “пластика”, однако можно – в отделении, с паспортом.

Нововведение!

28 июня 2018 года Президент РФ Владимир Путин подписал закон, позволяющий блокировать банковские карты и переводы с электронных счетов клиентов. При подозрении о краже денег банки смогут блокировать до двух рабочих дней онлайн-переводы и мобильные платежи. Как именно банки будут определять факт кражи и что может вызвать подозрение, неизвестно. В законе написано: “Перечень основных признаков совершения перевода денежных средств без согласия плательщика устанавливается банками по согласованию с ЦБ.”

Предполагается, что кредитные организации будут оповещать клиентов перед блокировкой по телефону или электронной почте. Если пользователь сможет доказать правомерность подозрительных переводов, карту должны сразу разблокировать.

Закон вступит в силу 25 сентября 2018 года.

(window.AdMediatorTag = window.AdMediatorTag || []).push({v: 1, el: ‘admediator-58175-403622’, c: 58175, b: 403622})»+»ipt>»; cachedBlocksArray[71815] = «(window.AdMediatorTag = window.AdMediatorTag || []).push({v: 1, el: ‘admediator-58175-404056’, c: 58175, b: 404056})»+»ipt>»; cachedBlocksArray[71799] = «(window.AdMediatorTag = window.AdMediatorTag || []).push({v: 1, el: ‘admediator-58175-403620’, c: 58175, b: 403620})»+»ipt>»; cachedBlocksArray[71801] = «(window.AdMediatorTag = window.AdMediatorTag || []).push({v: 1, el: ‘admediator-58175-403621’, c: 58175, b: 403621})»+»ipt>»; cachedBlocksArray[71804] = «(window.AdMediatorTag = window.AdMediatorTag || []).push({v: 1, el: ‘admediator-58175-403628’, c: 58175, b: 403628})»+»ipt>»;

Когда банк может заблокировать карту по своей инициативе?

Блокировка карты — событие не из приятных. Придется, как минимум, обращаться на горячую линию банка, чтобы выяснять причину блокировки. Рассмотрим, когда банк может заблокировать карточку клиента по своей инициативе.

Рассмотрим, когда банк может заблокировать карточку клиента по своей инициативе

1. Получатель перевода числится в базе данных в качестве мошенника

Вы можете просто перевести деньги за покупку в интернет-магазине, а вашу карту заблокируют. Оказывается, что на продавца поступили жалобы от других клиентов банка. Никакой товар он вам не отправит, а будет пытаться хитростью выведать тайный код и срок действия карты, чтобы потом увести с нее деньги.

2. Устройство, с помощью которого проводится платеж, находится в базе данных банка. Оно отмечено как мошенническое

Если с компьютера мошенника будет осуществлен вход в ваш интернет-банкинг, то карту с высокой вероятностью заблокируют. Это сделают в интересах клиента. Обижаться на банк не стоит, ведь финансовое учреждение о вас позаботилось. Данные вашей карты уже у мошенника, а с помощью блокировки банк пресечет проведение незаконной финансовой операции.

3. Операция по карте не соответствует типичному поведению клиента

Понятие «нетипичная операция» является размытым. Например, клиент обычно снимает всю зарплату в банкомате. Вдруг он решил пополнить кошелек электронной платежной системы на крупную сумму. Это вызывает подозрения, поэтому карта клиента может быть заблокирована до выяснения обстоятельств произошедшего.

4. Вы пользовались банкоматом, на котором нашли устройство для скимминга

Если на банкомате обнаружено скимминговое устройство, то автоматически блокируются карты, которыми клиенты пользовались в этом банкомате за определенный срок. Например, за последние две недели. Это делается в интересах держателей карт, так как данные вашей карты уже у мошенников. Они могут сделать дубликат карточки, чтобы снять с нее деньги в ближайшем банкомате.

Принудительная блокировка карты по инициативе банка — это не повод обижаться на финансовое учреждение. Для разблокировки карты можно позвонить на горячую линию и ответить на контрольный вопрос. Иногда нужно будет подойти в отделение банка с паспортом, чтобы снять наличные через кассу. Ну, и не храните все деньги на карте.

Заведите себе дополнительную карточку, например, другого банка, пусть она будет у вас запасной. Есть банки, в которых не берут деньги за обслуживание, если картой не пользуются.

Post Views: 451

Бесплатные консультации от автора блога:

• Помощь в сложных финансовых ситуациях
• Помощь в рефинансировании
• Составление личного финансового плана
• Помощь с ипотекой
• Выход из закредитованности
• Подбор автокредита
• Подбор карты или вклада

Задать вопрос

Специальные проекты:

Вступайте в клуб финансово грамотных!

Elena Kazakevich

Здравствуйте, я Елена — автор этого блога и в целом проекта «про-бабло.рф». Я бывший сотрудник банка, кто как не я, знает все тонкости банковской сферы? Финансовая грамотность — неотъемлемая часть обеспеченной жизни. Кредиты, ипотека, инвестиции, личные финансы… Я помогу с этим разобраться. Подпишись на блог, чтобы не пропускать важную информацию!

Похожие статьи