Кредитные истории, функционирование бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй

Кредитная история – информация, состав которой определен Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренному Федеральным законом № 218-ФЗ.

Субъект кредитной истории – юридическое или физическое лицо (в том числе индивидуальный предприниматель), которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в отношении которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история, а также физическое лицо, в отношении которого арбитражным судом принято к производству заявление о признании его несостоятельным (банкротом). Субъектом кредитной истории не является заемщик – участник накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, которому предоставлен ипотечный кредит (заем) в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

Пользователь кредитной истории – индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившее письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории.

Кредитная история физического лица состоит из четырех частей, юридического лица – из трех частей:

• I часть – «титульная часть кредитной истории» – содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: Ф.И.О., данные документа, удостоверяющего личность и прочее; для юридического ли

Кредитная история онлайн

1. Общие положения

1.1. Данный документ является официальным предложением — публичной Офертой (далее — Соглашение) и содержит все существенные условия работы системы «Кредитная история онлайн» (далее – Система) и условия предоставления Системой услуг.

1.2. В соответствии с пунктом 2 статьи 437 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) в случае принятия изложенных ниже условий физическое лицо, производящее акцепт данного Соглашения, становится Пользователем Системы (в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ акцепт Оферты равносилен заключению договора на условиях, изложенных в Оферте), а Оператор Системы и Пользователь Системы совместно — Сторонами Соглашения.

1.3. В связи с вышеизложенным, Оператор Системы размещает текст Соглашения в открытом доступе на своем ресурсе zapros-bki.ru (Далее – Сайт Системы) и настоятельно рекомендует потенциальным Пользователям Системы внимательно ознакомиться с текстом Соглашения и рассмотреть возможность его акцепта, путем установки галочки в элементе «Я подтверждаю свое согласие с условиями Договора- оферты». В случае, если Пользователь Системы не согласен с каким-либо пунктом Соглашения и не производит его акцепт, Оператор Системы принудительно исключает возможность получения услуги, путем технической блокировки продолжения процедуры получения услуги.

2 .Термины и определения, применяемые в Соглашении

2.1. В целях Соглашения нижеприведенные термины используются в следующем значении:

Агент — юридическое лицо, осуществляющее перевод денежных средств Пользователя Системы на счёт Оператора Системы для оплаты услуг, приобретённых Пользователем на Сайте Системы. Администратор Системы – физическое лицо, являющееся сотрудником Оператора Системы и осуществляющее управление системой.

Пользователь Системы, Пользователь — физическое лицо, осуществившее акцепт Соглашения в соответствии с его условиями в целях приобретения услуг Системы.

Услуги Системы — продукты и услуги, описанные в разделе 3 настоящего Соглашения, доступные на Сайте Системы для приобретения при условии акцепта и последующего соблюдения условий настоящего Соглашения.

Регистрация Пользователя, Регистрация — процедура ввода персональных данных пользователя в Систему и присвоения Пользователю идентификационного кода. Система — система «Кредитная история онлайн», представляющая собой совокупность программных и аппаратных средств, обеспечивающих информационное и технологическое взаимодействие между Оператором Системы и Пользователями Системы.

Сайт Системы — сайт, размещенный в сети Интернет по адресу: https://zapros-bki.ru, содержащий информацию о Системе и условиях ее использования, на котором размещен или доступен интерфейс клиентской части Системы.

Сезонная Акция — временное предложение по предоставлению Услуг на специальных условиях. Форма Нового Запроса – набор полей для ввода данных, расположенный на Сайте Системы и применяющийся для регистрации Пользователя и приобретения Услуг Системы.

2.2. В Соглашении могут быть использованы термины, которые не определены в разделе 2 настоящего Соглашения. В этом случае толкование такого термина производится в соответствии с текстом Соглашения. В случае отсутствия однозначного толкования термина в тексте Соглашения следует руководствоваться толкованием термина определенным на Сайте Системы.

3. Предмет Соглашения

3.1. Предметом Соглашения является предоставление Оператором Системы Пользователю возможности использования Системы с целью получения Услуг, в частности но, не ограничиваясь ими:

3.1.1. Оператор Системы предоставляет Пользователю Системы Аналитический Отчёт (Далее — Отчет) в электронном виде. Отчет представляет собой результат работы уникального алгоритма обработки любого обезличенного набора данных. Результат отображается в виде цифровых, текстовых значений с использованием графической обработки. Оператор Системы не несет ответственности за отсутствие данных для обработки алгоритмом, а также при наличии некачественных данных.

4. Условия использования Системы

4.1 Порядок и условия получения Услуг

4.1.1. Пользователь обязан пройти процедуру Регистрации для получения доступа к Услугам .

4.1.2. Регистрация пользователя осуществляется в момент заполнения Формы Нового Запроса на Сайте Системы.

4.1.3. Пользователь обязан ознакомиться с условиями Соглашения и принять условия путем установки галочки в элементе «Я подтверждаю свое согласие с условиями Договора-оферты».

4.1.4. В случае несогласия с условиями Соглашения Оператор Системы принудительно прекращает процедуру получения Пользователем Услуги.

4.1.5. Акцептуя согласие с условиями Соглашения, а также продолжая процедуру Регистрации и получения Услуги Пользователь подтверждает, что все введенные им при регистрации данные принадлежат ему на законных основаниях с правом распоряжаться ими и соответствуют действительности.

4.1.6. Пользователь обязан проходить процедуру Регистрации самостоятельно и не вправе привлекать для данной цели третьих лиц.

4.1.7. Оператор Системы не несет ответственности за ошибки при вводе и умышленный ввод некорректных данных при Регистрации и получения Услуги.

4.1.8. Попытка прохождения процедуры Регистрации, равно как и получение Аналитического отчета от имени другого физического лица признается попыткой умышленного мошенничества в отношении Системы и преследуется по законам РФ.

4.1.9. Процедура Регистрации сопровождается предоставлением и отправкой Пользователю на указанный адрес электронной почты уникального идентификационного кода. Под уникальным идентификационным кодом понимается технологическое средство подтверждения успешного прохождения процедуры Регистрации в виде уникальной последовательности символов.

4.1.10. После регистрации и прохождении процедуры подтверждения своих контактных данных Пользователь соглашается получать информацию от Системы, в том числе рекламного характера, на указанный адрес электронной почты, мобильный телефон и иные указанные данные в соответствие с действующим законодательством РФ.

4.2 Порядок и условия оплаты и получения пользователем Услуг

4.2.1. Оператор Системы принимает от Пользователей Системы денежное вознаграждение, в размерах, указанных в пункте 4.2.2 Соглашения, за предоставление Пользователю Услуги.

4.2.2. Стоимость и наименование продуктов представлены далее:

Наименование Услуги — Аналитический отчёт «Кредитная история онлайн»

Цена Услуги (НДС не предусмотрен) — 299 р.

4.2.3. Услуги предоставляются при условии их предварительной 100% (сто процентов) единовременной оплаты Пользователем Системы.

4.2.4. Пользователь вправе вносить денежные средства Оператору Системы следующими способами:

4.2.4.1. Через Агента:

—Перечень Агентов указан далее в данном пункте настоящего Соглашения и/или на Сайте Системы.

—Условия и способы внесения денежных средств Пользователя для оплаты Услуг на счёт Агента, указаны на сайте Агента.

—Оператор Системы оставляет право за Агентом взимать дополнительную комиссию с Пользователя системы за использование своих услуг.

—Оператор Системы не несет ответственности за ошибки и умышленные действия в процессе процедуры оплаты, возникшие по вине Пользователя, третьих лиц или Агента, в результате которых стало невозможным получение Услуги Системы.

—Следующие Агенты осуществляют приём денежных средств Пользователя в пользу Оператора Системы для оплаты Услуг:

—Услуги процессинга оказывает ЗАО «Платрон»

—Финансовые услуги ― АО НКО «Сетевая расчетная палата» (ИНН 1653019873, КПП 165501001, Лицензия Банка России № 3332-К от 20 ноября 2015 г)

4.2.5. Перечисленные в пункте 4.2.2 цены являются базовыми и могут меняться на усмотрение Оператора Системы, в том числе в рамках Сезонных акций.

4.3. Иные условия использования Системы, определяющие права и обязанности Сторон

4.3.1. При использовании Системы Пользователю запрещается вносить какие-либо изменения в программное обеспечение Системы и/или любую его часть своими силами или с привлечением третьих лиц, а также использовать какие-либо средства автоматизированного доступа к Системе, в том числе к ее клиентской части, если иное не согласовано с Оператором Системы.

4.3.2. Оператор Системы в рамках Соглашения оставляет за собой право:

—Производить модификацию любого программного обеспечения Системы.

—Приостанавливать работу программных и/или аппаратных средств, обеспечивающих функционирование Системы, при обнаружении существенных неисправностей, попыток несанкционированного доступа, ошибок и сбоев, а также в целях проведения профилактических работ и предотвращения случаев несанкционированного доступа к Системе.

—В любой момент запретить доступ Пользователя к Системе, в случаях: Возникновения у Оператора Системы сомнений в надлежащем использовании Системы Пользователем.

—Совершения Пользователем противоправных действий, действий прямо или косвенно нарушающих требования действующего законодательства РФ.

—Нарушения Пользователем условий Соглашения.

—В других случаях, когда действия Пользователя могут нарушить целостность работы Системы.

—Оказывать Пользователю дополнительные услуги, условия подключения и оказания которых определяются Оператором Системы и размещены на Сайте Системы.

—Направлять Пользователю информацию о развитии Сайта и его Услуг по сетям электросвязи, а также рекламировать собственную деятельность и услуги.

4.3.3. Пользователь дает Оператору Системы согласие на смешанную обработку персональных данных Пользователя, предоставленных Пользователем Оператору Системы при заключении настоящего Соглашения либо в период действия настоящего Соглашения, в целях исполнения настоящего Соглашения.

Смешанная обработка персональных данных включает в себя: автоматизированную обработку персональных данных средствами электронной вычислительной техники и ручную обработку персональных данных Администратором Системы.

4.3.4. Пользователь вправе отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив соответствующий официальный отказ в адрес Оператора Системы по электронной почте на адрес [email protected].

4.3.5. Оператор Системы вправе удалить из Системы по своему усмотрению все данные или их часть, полученные от Пользователя в процессе регистрации или получения Услуги, в любой момент после завершения регистрации или предоставления Услуги. В дату фактического удаления данных Пользователя или их части, прекращается обязанность и ответственность Оператора Системы в соответствие с п.6.5. настоящего Соглашения.

5. Порядок заключения и срок действия Соглашения

5.1. Соглашение об использовании Системы заключается между Оператором Системы и Пользователем в форме договора-оферты.

5.2. Акцептом условий Соглашения является совершение Пользователем Системы действий, описанных в пункте 5.4 настоящего Соглашения.

5.3. Акцепт условий Соглашения означает полное и безоговорочное принятие Пользователем Системы всех условий Соглашения без каких-либо изъятий и/или ограничений и равносилен заключению двухстороннего письменного Договора об использовании Системы (пункт 3 ст. 434 ГК РФ).

5.4. Пользователь производит акцепт Соглашения после ознакомления с его условиями на Сайте Системы путем совокупного выполнения действий, содержание и последовательность которых описаны в разделе 4.1 настоящего Соглашения.

5.5. Срок акцепта условий Соглашения не ограничен, до момента его отзыва в соответствии с условиями п.4.3.4.

5.6. В момент совершения акцепта Пользователю присваивается уникальный идентификационный код.

5.7. Момент присвоения уникального идентификационного кода Пользователю может быть подтвержден Оператором Системы средствами Системы.

5.8. Соглашение считается заключенным и вступает в силу с момента акцепта, определяемого моментом присвоения Системой уникального идентификационного кода Пользователя, и действует в течение неопределенного срока.

5.9. Соглашение прекращает свое действие в случае расторжения по основаниям, определенным условиями Соглашения и/или нормами действующего законодательства РФ.

6. Ответственность Сторон

6.1. Оператор Системы не отвечает за неисправности, ошибки и сбои в работе программных и/или аппаратных средств, обеспечивающих функционирование Системы, возникшие по причинам, не зависящим от Оператора Системы.

6.2. Оператор Системы не отвечает за временное отсутствие у Пользователя доступа к программным и/или аппаратным средствам, обеспечивающим функционирование Системы.

6.3. Оператор Системы действует на основании договора-оферты об оказании информационных услуг и не несет ответственности за полноту и достоверность информации содержащейся в отчете, а так же не несет ответственности за последствия использования предоставленной информации.

6.4. Оператор Системы не отвечает за убытки Пользователя, возникшие в результате:

—Внесения Пользователем или третьими лицами изменений в Сайт Системы, а также в результате наличия «вирусов» и иных вредоносных программ в оборудовании и программном обеспечении, используемом Пользователем для доступа к Системе.

—Неправильного заполнения формы нового запроса, а также документов, заполняемых при оплате Услуг по средствам Агента.

—Внесения Пользователем денежных средств через лиц, которые в соответствии с Соглашением не являются Агентами.

—Нарушения Пользователем установленного порядка внесения денежных средств.

—Совершения Агентом противоправных действий в отношении средств Пользователя.

6.5. Пользователь несет всю ответственность за достоверность сведений, указанных им при использовании Системы.

6.6. Оператор Системы обязуется не передавать и ответственно хранить все данные, введенные Пользователем Системы в процессе регистрации в Системе или получения Услуги на всем сроке их нахождения у Оператора и до момента их удаления в соответствие с пунктом 4.3.5.

6.7. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение своих обязательств по Соглашению, если таковое явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после вступления в силу Соглашения, в результате событий чрезвычайного характера, которые не могли быть предвидены и предотвращены разумными мерами.

6.8. В других случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по Соглашению Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации с учетом условий Соглашения.

7. Изменение и расторжение Соглашения

7.1. Оператор Системы вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Соглашение путем размещения изменений на Сайте Системы.

7.2. Изменения вступают в силу с момента размещения, если иной порядок их вступления в силу не установлен при их размещении на Сайте Системы.

7.3. В случае несогласия Пользователя с изменениями условий Соглашения он вправе расторгнуть Соглашение в течение 3 (трех) календарных дней с момента размещения изменений на Сайте Системы.

7.4. Пользователь утрачивает право на расторжение Соглашения по основанию, предусмотренному в пункте

7.5. настоящего Соглашения, в случае использования Системы в течение срока, установленного указанным пунктом, с момента начала использования.

7.5 Соглашение может быть расторгнуто по инициативе Оператора Системы в любое время путем направления соответствующего уведомления Пользователю.

7.6. В случае расторжения Соглашения по инициативе Оператора Системы Соглашение считается расторгнутым по истечении 10 (десяти) календарных дней после отправления уведомления, указанного в пункте 7.5.

7.7. Соглашение может быть расторгнуто по инициативе Пользователя в любое время путем направления соответствующего заявления на адрес электронной почты [email protected] Оператору Системы.

7.8. В случае расторжения Соглашения по инициативе Пользователя Соглашение считается расторгнутым по истечении 10 (десяти) календарных дней после получения уведомления Оператором Системы, указанного в пункте 7.7.

7.9. Соглашение может быть расторгнуто по иным основаниям, предусмотренным настоящим Соглашением и/или действующим законодательством РФ.

8. Прочие положения

8.1. Пользователь гарантирует, что все условия Соглашения ему понятны и он их принимает безусловно и в полном объеме.

8.2. Пользователь гарантирует, что не будет использовать Систему в противоправных целях, а также в иных целях, нежели указанные в Соглашении и на Сайте Системы.

Выписка из БКИ бесплатно и онлайн — зачем нужна и как получить выписку из бюро кредитных историй

Клиенты банков, которые активно пользуются кредитными продуктами банков и микрофинансовых компаний, знают, что сведения об обслуживании ими задолженности являются их кредитной историей. Хранятся данные в специальных организациях – Бюро кредитных историй. Кредитные организации перед принятием решения о выдаче кредита обязательно проверяют кредитную историю заемщика. При необходимости клиент самостоятельно может сделать выписку из своей КИ, проверить правильность составления отчета, определить вероятность получения нового кредита по кредитному рейтингу.

Что такое выписка из бюро кредитных историй?

Выписка из БКИ – это отчет, в котором отражено качество обслуживания кредитов заемщиком. Отчет носит конфиденциальный характер, поэтому предоставляется только пользователю. Для того, чтобы кредитор смог получить сведения, клиент должен дать согласие.

Когда и кому она может понадобиться?

Выписка из кредитной истории может потребоваться в следующих случаях:

• Банки запрашивают КИ заемщика при получении заявки на кредит;
• Страховые компании проверяют клиента на добросовестное отношение к обязательствам при заключении страхового договора;
• Порядочность клиента могут оценивать потенциальные работодатели, заказывая отчет;
• Микрофинансовые компании запрашивают выписку при выдаче займов. Хотя качество КИ не является главным показателем при принятии решения о выдаче займа, при наличии непогашенной длительной просрочки, в выдаче нового займа может быть отказано;
• Выписка может предоставляться по запросу суда;
• Пользователи КИ заказывают выписку перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить правильность составления отчета, на отсутствие ошибок, чтобы были учтены все последние операции по погашению задолженности и т. д. Дополнительно клиент может узнать свой кредитный рейтинг и оценить вероятность выдачи нового кредита.

Какие данные содержит выписка из БКИ?

Несмотря на то, что в стране работает 12 БКИ, которые самостоятельно формируют отчеты по своим клиентам, содержание выписки является стандартным. Она состоит из 4 частей:

• Титульная часть. В ней содержится информация о заемщике, его паспортные данные, номера ИНН, СНИЛС;
• Основная часть. В ней содержатся сведения обо всех кредитах заемщика, параметрах выдачи, порядке погашения задолженности, данные об изменениях условий договоров;
• Дополнительная часть. Этот раздел предоставляется только пользователю, в нем отражаются источники поступления сведений (кредиторы), информация об организациях, которые интересовались КИ клиента;
• Информационная часть. Содержит сведения по заявкам пользователя на кредиты, которые не получены клиентом. Информация о том, что сам клиент отказался от выдачи или причины отказа банка.

Образец выписки из БКИ

Образец кредитного отчета НКБИ:

Из данного отчета видно, что заемщик своевременно оплатил потребительский кредит, но имел неоднократные просрочки по кредитной карте. Им были поданы 2 заявки на потребительский кредит, одна из них одобрена, по второй был получен отказ в связи с избыточной долговой нагрузкой. На момент формирования отчета КИ пользователя интересовался МТС Банк.

Как заказать выписку из БКИ бесплатно?

Отдельные банки предлагают заказать выписку через свои сервисы. Услуга оказывается платно. Заемщикам следует знать, где получить выписку из бюро кредитных историй 2 раза в год совершенно бесплатно.

В первую очередь потребуется получить список Бюро, где находится КИ пользователя. Разные кредиторы передают сведения в разные Бюро, данные запрашиваются в ЦБ РФ. Это можно сделать через портал Госуслуг, если пользователь имеет идентифицированную учетную запись. Дополнительно на сайте ЦККИ можно осуществить поиск по коду субъекта РФ.

После получения списка БКИ, пользователю необходимо сделать запрос в каждое, чтобы получить полную КИ.

Ниже на примере НКБИ рассмотрены все возможные варианты отправки запроса.

Почтой

Клиенты могут отправить запрос через Почту России:

• С сайта компании скачивается форма запроса;




>
• Пользователь заполняет документ и обращается к нотариусу для заверения подписи;
• Запрос отправляется на адрес НКБИ ценной бандеролью;
• Отчет Бюро высылается почтой в течение 3 дней после получения на адрес, указанный в запросе.

Телеграммой

Телеграмма также отправляется через почтовое отделение.

Обязательной формы нет, но в телеграмме должна присутствовать следующая информация:

• Ф.И.О. заявителя;
• Паспортные данные, место рождения;
• Адрес регистрации и проживания;
• Номер контактного телефона.

Подпись заявителя заверяется сотрудником Почты. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.

Запрос по электронной почте

Данный способ возможен для пользователей, имеющих квалифицированную электронную подпись.

Порядок действий будет следующим:

• Клиент заполняет форму запроса в электронном виде.
• Подписывает его, используя КЭП.
• Отправляет на адрес электронной почты Бюро.

Личное обращение в банк

Клиенты, зарегистрированные в онлайн банках Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта банка, смогут обратиться в БКИ через интернет-банкинг кредитных компаний. Банки-посредники взимают за оказание услуги комиссию.

Запросить кредитную историю можно не только в банках, но в и других компаниях-партнерах, список которых есть на сайте Бюро, например, БКИ «Агентство кредитной информации», ЗАО «Айкос» и т. д. Услуга предоставляется платно.

Личное обращение в офис НБКИ

Пользователь может прийти в офис БКИ с паспортом и на месте заполнить форму запроса и получить выписку из кредитной истории. Его подпись удостоверит уполномоченное лицо, принимающее заявку.

Курьерская доставка

Партнеры НКБИ (например, Тинькофф Банк) предоставляют клиентам услугу курьерской доставки документов и отчетов. Для этого при написании запроса через банки-партнеры в способе доставке следует указать «Курьером».

Можно ли получить выписку из НБКИ онлайн?

Получить выписку из НКБИ онлайн можно при наличии подтвержденной Учетной записи на Портале Госуслуг:

В этом случае клиент регистрируется на сайте Бюро, введя в регистрационную форму адрес электронной почты и пароль:

Если в личном кабинете УЗ пользователя показывается как «Не подтверждена», нажать «Подтвердить»:

Ввести необходимую информацию: Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, и нажать «Подтвердить через Госуслуги»:

Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя. В дальнейшем получить услугу можно будет онлайн, заказав ее в личном кабинете:

Пользователь может выбрать любую из предложенных услуг:

• Заказать кредитный отчет;
• Заказать персональный кредитный рейтинг;
• Отчет ПКР12, в котором будут содержаться сведения о динамике персонального кредитного рейтинга за последние 12 месяцев.

Следует помнить, что бесплатно можно заказать только кредитный отчет и расчет персонального кредитного рейтинга 2 раза год, остальные услуги оказываются платно.

В других БКИ способы формирования запросов и подтверждения личности заявителя являются аналогичными. Производятся все действия с официального сайта выбранного Бюро.

«Как узнать кредитную историю?» – Яндекс.Знатоки

Информация по любому взятому кредиту тщательно обрабатывается и попадает в кредитное бюро. Это специализированная организация в чьи обязанности входит обработка и хранение кредитных данных, а так же предоставление всей необходимой информации по ним. Кроме финансовых сведений эта организация располагает всеми контактными сведениями, как заемщика, так и кредитора.

Все важные сведения БКИ получает от кредитных компаний, ломбардов и любых других фирм, специализирующихся на выдаче займов.

Узнать свое положение по кредитной истории достаточно просто. От вас потребуется заполнить специальную форму и указать персональные данные. После того, как запрос будет отправлен на официальный сайт БКИ, вам останется дождаться ответа, который будет выслан на электронный почтовый ящик.

Если вы знаете код своей истории, то можете запросить информацию напрямую из ЦККИ, тем самым сэкономив время.

Стоит отметить, что данные о историях по кредитам содержаться в бюро 15 лет, а это значит, что ваше недобросовестное отношение к оплате кредитов, может надолго испортить вам жизнь.

Какие услуги предлагает бюро кредитных историй

Любой банк или иная организация, выдающая займы, могут рассчитывать на следующие услуги, оказываемые бюро кредитных историй:

• рассылка писем и сообщений недобросовестным плательщикам;
• предоставление данных о кредитах онлайн;
• оказание помощи в борьбе с финансовым мошенничеством;
• получение данных из Миграционной службы;
• характеристика кредитного портфеля банка;
• отслеживание финансовой дисциплины заемщиков и т.д.

Существую несколько десятков подобных бюро, работа которых аттестована Центральным Банком. Получить информацию о том, в каком из них храниться ваша история достаточно сложно, однако зная номер своей кредитной истории, вы сможете получить всю интересующую вас информацию бесплатно онлайн на официальном сайте ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй).

Не забывайте, что обращаясь за приобретением информации подобного рода через интернет, вы рискуете быть обманутыми. Случаи мошенничества при передаче личных данных являются делом обыденным . Именно поэтому крайне важно пользоваться услугами только официальных кредитных бюро, деятельность которых регламентирована Центральным Банком.

Справка о кредитной истории — образец, как заказать и где получить справку о КИ

Сведения обо всех полученных и погашенных кредитах и займах по каждому заемщику собираются в специальных Бюро Кредитных Историй (БКИ). Собранная информация называется кредитной историей, она необходима банкам для проверки добросовестности заемщика, качества обслуживания им своих долгов. На основании отчета кредитор выносит решение о возможности кредитования клиента.

Что такое справка о кредитной истории?

Справка о КИ представляет собой кредитный отчет, в котором собрана вся информация о полученных и погашенных пользователем кредитах, займах, со сведениями об изменениях условий договоров. В ней содержатся данные о внесении траншей на погашение действующих кредитов и вынос задолженности на просрочку.

Когда и кому она может понадобиться?

Отчет формируется банками при обращении пользователя за кредитом. Кредитору предоставляется титульная и основная часть документа. Для получения сведений клиент должен дать согласие, т. к. в справке содержится конфиденциальная информация. Банк проверяет качество КИ заемщика и выносит решение о предоставлении или об отказе по кредиту. Титульную и основную часть отчета могут заказывать потенциальные работодатели, страховые компании.

Заемщик может заказывать отчет для контроля собственной КИ. Это может потребоваться в том случае, если клиент планирует получить крупную сумму кредита на выгодных условиях. Чтобы исключить вероятность отказа кредитора в связи с плохой кредитной историей, лучше предварительно проверить КИ и рассчитать свой кредитный рейтинг самостоятельно.

2 раза в год клиент может получить информацию бесплатно, поэтому даже если кредит пока не требуется, лучше ежегодно заказывать справку, чтобы избежать ошибок в КИ, предотвратить возможные мошеннические действия.

Какие данные содержит справка из БКИ?

Справка из Бюро Кредитных Историй состоит из 4 блоков:

• Титульный. Содержит основную информацию о заемщике.
• Основной. Содержит информацию о банкротстве, данные о задолженностях, процентах и их погашении, внесении изменений в договора, остаток долга на дату последнего платежа, полную стоимость кредита и другие сведения о том, как заемщик погашал долг. Дополнительно есть данные о месте регистрации и фактическом проживании заемщика, сведения о дееспособности.
• Дополнительный. Содержит данные об источнике формирования КИ.
• Информационный. В нем представлены сведения о заявлениях на кредит или заем, поданных заемщикам, какие проведены действия по заявкам: кредит выдан, заемщик отказался от получения или кредитор отказал в выдаче. В случае отказа кредитора в выдаче, указывается причина.

В справке будет информация о кредитном рейтинге заемщика на дату подачи заявления.

Пользователь получает полную версию КИ.

Образец справки из БКИ

Ниже представлен образец справки из НБКИ:

• Общие сведения:




• Информация о задолженности:




• Информация о поданных заявках и результатах рассмотрения:




• Сведения о лицах, запрашивающих информацию:

Где получить справку о кредитной истории?

Заказать справку о кредитной истории можно на сайте БКИ, у его партнеров, в онлайн банке Сбербанка, Банка Тинькофф, Почта Банка.

Как заказать справку с бюро кредитных историй бесплатно?

Чтобы заказать отчет, потребуется следующее:

• Сначала необходимо узнать, в каком БКИ хранится КИ заемщика. Для этого потребуется сделать запрос в Банк России. Пользователи, имеющие идентифицированную учетную запись, смогут это сделать онлайн, на сайте портала Госуслуг. При наличии кода субъекта РФ можно подать запрос на сайт ЦККИ.
• После получения списка БКИ, потребуется в каждый из них подать запрос. Чтобы это сделать бесплатно, можно прийти с паспортом в офис компании или зарегистрироваться на сайте Бюро и подать запрос в личном кабинете. Необходимо, чтобы клиент имел подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуг. Дополнительными бесплатными способами является подача запроса заказным письмом или с помощью телеграммы.

способы проверки истории по кредиту

Иногда сведения о кредитной истории, включенные в базу данных, не соответствуют действительности. Например, при проведении платежа через банк произошел технический сбой, и деньги дошли до адресата с запозданием. Заемщик, уверенный в том, что он своевременно исполнил свои обязательства, продолжает осуществлять обязательные платежи и закрывает кредит. Через некоторое время, отправившись за новым займом, узнает о том, что его кредитная история содержит сведения о просроченном платеже, а потому рассчитывать на продолжение сотрудничества с банком не стоит.

Где искать кредитную историю

Чтобы обезопасить себя от возникновения подобных неприятных ситуаций, стоит регулярно проверять кредитную историю самостоятельно. Законодатель предоставляет право на бесплатное получение выписки из базы данных, принадлежащих БКИ, один раз в год. Для того чтобы узнать, в каком БКИ хранится история, потребуется доступ в Интернет и личный код субъекта кредитной истории, по которому необходимо получить информацию. Этот код присваивается заемщику при первом оформлении кредита. Если по каким-либо причинам банк-кредитор не сформировал такой код или содержащие его документы были безвозвратно утеряны, для его получения придется обратиться в бюро, хранящее кредитную историю заемщика, или в банк, выдавший кредит. Если кредитная история отсутствует, сформировать такой код не удастся.

При наличии кода сделать запрос на получение необходимых сведений на сайте Центробанка в Интернете не составит труда. Для входа в «Личный кабинет» потребуется ввести паспортные данные и адрес электронной почты, на который придет файл с информацией о том, в каком БКИ хранятся сведения.

Проверка кредитной истории: возможные способы

Обязательным условием для предоставления заявителю запрашиваемой им информации является его идентификация. Для этого бюро кредитных историй подтверждает личность обратившегося разными способами – ему остается лишь выбрать наиболее подходящий. Проверить кредитную историю через Интернет возможно, только пройдя тщательную процедуру идентификации. Если сайт предлагает отправить лишь СМС на определенный номер или выполнить другие подобные действия, велика вероятность того, что никаких сведений пользователь не получит, а попросту отправит свои деньги в кошелек к мошенникам.

Проверка кредитной истории начинается с передачи сведений о своей личности в БКИ. Это можно сделать следующими способами:

1. Получить кредитную историю онлайн в личном кабинете на сайте бюро (если у вас есть подтвержденная учетная запись на Госуслугах)
2. Направить запрос по почте. Для этого необходимо самостоятельно заполнить заявку на получение кредитной истории и заверить ее у нотариуса. Готовый документ отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении в адрес БКИ. В том случае, если в течение года до момента отправки письма заявитель уже обращался в бюро с запросом о предоставлении информации, к заявке необходимо приложить квитанцию об оплате услуги.
3. Отправить телеграмму в адрес БКИ. В этом случае посещать нотариуса не придется – идентификацию личности выполнит сотрудник телеграфного отделения, которому потребуется представить паспорт или иной документ, принадлежащий желающему проверить кредитную информацию.
4. Направить запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью на электронную почту бюро.
5. Лично посетить офис приема субъектов кредитных историй БКИ. Этот способ актуален только для тех заемщиков, которые живут в Москве: они смогут самостоятельно представить сотруднику организации все необходимые для идентификации документы. Это позволит сэкономить не только на пересылке бумаг, но и на оплате услуг нотариуса.
6. Обратиться к партнерам бюро в своем регионе или заказать услугу курьерской доставки документа.

Итак, проверять кредитную историю самостоятельно не только можно, но и нужно. Более того, стоит выполнять эту процедуру хотя бы один раз в год. Постоянный контроль за состоянием своей «биографии» в сфере отношений с банками позволит минимизировать риск возникновения проблем, связанных с включением в историю заемщика недостоверных сведений, которые могут оказать негативное влияние на возможность получения кредитов в будущем. Кроме того, мониторинг кредитной истории позволяет своевременно выявить и пресечь действия мошенников, которые могут получить кредитные деньги под именем ничего не подозревающего добросовестного клиента банка.

Получить кредитную историю

Адрес офиса: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом» (Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой на этот адрес, будут возвращены отправителю)

Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь ~ 500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра «Красивый Дом».

При себе необходимо иметь следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Копию приказа о назначении/продлении полномочий генерального директора;
• Копии ИНН, ОГРН, Устава организации;
• Печать организации (в случае, если за кредитной историей обращается генеральный директор, в случаях обращения по нотариальной доверенности печать организации не требуется)
• Если вы исчерпали свои бесплатные запросы (2 запроса в рамках 365 (366) дней), оплатите получение третьего (и последующих) кредитного отчета по следующим реквизитам: 
  

Представитель организации может обратиться только с оригиналом нотариальной доверенности. В доверенности должно быть прописано полномочие «на получение кредитной истории». Судебные доверенности и доверенности общего характера не принимаются.

В случае предоставления нотариальной доверенности печать организации не требуется.