Банковские лайфхаки: 10 вещей, которые нужно знать о кредитах – Банковский лайфхак. Или как жить за счет банка. Часть 2

Содержание

10 вещей, которые нужно знать о кредитах

Если взять кредит и не понять все нюансы, можно увязнуть в долгах. Прочтите этот текст, чтобы узнать о важных вопросах кредитования, и используйте лайфхаки, которые помогут не переплатить за кредит слишком много.

1. Чем больше документов, тем ниже ставка по кредиту

Банк выдаст кредит под низкую ставку, если будет в вас уверен. Надо предоставить доказательства, что вы — надёжный заёмщик.

Положительная кредитная история. Хорошо, если у вас уже были кредиты или кредитные карты в любом банке, вы исправно вносили платежи и не допускали просрочек.

Зарплата на карту банка. Для зарплатных клиентов у банков всегда есть выгодные предложения и низкие ставки по кредитам.

Доходы. Чтобы подтвердить официальную зарплату, принесите в банк справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Нелишними будут документы, подтверждающие вашу денежную состоятельность: свидетельство о регистрации автомобиля, заграничный паспорт, полис ДМС или каско, выписки со счетов в других банках.

2. Страховку в банке можно не брать

Чаще всего вместе с кредитом в банке предлагают купить страховку.

Обязательно надо застраховать жильё, если вы берёте ипотеку;

имущество, если вы берёте кредит под его залог;

жизнь, если вы берёте ипотеку по программе господдержки.

Во всех остальных случаях страховка добровольная. Вы имеете право отказаться от неё сразу или в «период охлаждения» — в течение 14 дней после оформления страховки.

Но многие банки повышают ставку по кредиту, если заёмщик отказывается от добровольного страхования. В этом случае надо считать выгоду. Страховку можно оформить в любой аккредитованной банком страховой компании, а не только в банке. Сравните цены в нескольких страховых и купите полис там, где дешевле. Список аккредитованных страховых компаний попросите в банке.

3. Супруги должны согласиться на кредит

По закону супруги могут распоряжаться совместной собственностью как угодно. Но это не касается кредитов и других долговых обязательств. Когда один из супругов берёт кредит, банки требуют письменного согласия второго супруга. Согласие должно быть заверено у нотариуса. Обычно это касается ипотеки и кредитов на крупную сумму.

4. Надо внимательно читать договор и оплачивать кредит

Читайте договор, прежде чем подписывать. Особенно текст, который написан мелким шрифтом. Возьмите с собой человека, который разбирается в финансовой теме и которому вы доверяете. Уточняйте всё, что непонятно, задавайте вопросы специалистам банка. Обратите внимание на скрытые платежи, комиссии, проценты, штрафы.

Одна из самых важных цифр в договоре — полная стоимость кредита (ПСК). Это размер процентов годовых, которые вы будете выплачивать банку. В неё включена не только процентная ставка, но и разные комиссии, и страховые взносы. По закону ПСК помещается в правый верхний угол первой страницы договора и выделяется жирным шрифтом. С помощью ПСК можно подсчитать общую сумму переплаты по кредиту.

Внимательно относитесь к оплате кредита. Вносите точную сумму минимального платежа. У банка нет минимальной суммы просрочки, и он начисляет штрафы даже на несколько копеек. Это отразится в кредитной истории и будет стоить вам денег. Вносите платежи заранее, особенно перед праздниками и выходными, когда время работы банков меняется. Учитывайте комиссию за перевод, если она есть.

5. Вносить минимальные платежи невыгодно

Если каждый месяц вы вносите только минимальный платёж за кредит, вы погашаете в первую очередь проценты. И только небольшая часть оплаты идёт на покрытие основного долга. Это прописано в законе и выгодно банку, но невыгодно вам. Чтобы уменьшить переплату по кредиту, надо стараться каждый месяц вносить платёж больше минимального и погашать долг досрочно.

6. Банк надо предупреждать о досрочном погашении

Внесение платежей больше минимальных называется частично досрочным погашением. Чтобы сумма пошла в уплату основного долга, банк надо обязательно предупредить. За какой срок и в какой форме — каждый банк решает сам.

О полном досрочном погашении банк тоже должен знать заранее. Досрочное погашение отразится в кредитной истории и может повлиять на решение некоторых банков о выдаче вам нового кредита.

7. Кредит можно разделить при разводе

По закону общие долги супругов можно разделить при разводе. Но только если они появились в интересах семьи. Это надо доказать: предоставить согласие второго супруга на оформление кредита и подтверждение, что кредит был взят на общие цели.

Но имейте в виду, что если отсутствует согласие второго супруга или имеются доказательства, что кредит брался одним из супругов на свои личные нужды, суд вправе отказать в разделе кредитного обязательства.

8. В текущем кредите можно снизить ставку

Предложения банков по кредитным ставкам всё время меняются. Если вы когда-то взяли кредит под высокий процент, а теперь ставки снизились, можно оформить новый кредит, погасить им старый и переплачивать меньше. Также можно объединить несколько кредитов в один. Это называется рефинансированием. Рефинансировать можно ипотеку, автокредит, потребительский кредит, долг по кредитной или дебетовой карте (овердрафт).

Рефинансировать кредит необязательно в том же банке, можно обратиться в другой, где есть более выгодное предложение. Каждый банк выставляет свои условия: минимальная и максимальная сумма долга, срок кредита, наличие страховки. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история и отсутствовали просрочки.

9. Банку надо рассказывать о финансовых трудностях

Если у вас возникли финансовые трудности и стало тяжело справляться с кредитом, расскажите банку об этом. Он может пересмотреть условия выплат. Это называется реструктуризацией. Например, банк может увеличить срок кредитования или разрешить кредитные каникулы — отложить на какое-то время погашение основного долга и выплачивать только проценты.

Банк не пойдёт вам навстречу, если посчитает ваши проблемы несерьёзными. Поэтому к заявлению на реструктуризацию обязательно приложите подтверждающие документы: справку о снижении размера доходов, документ об увольнении, справку из больницы.

10. Долги передаются по наследству

По закону непогашенные кредиты передаются в наследство, причём вместе с начисленными процентами и неустойками. При этом сумма долга не может быть больше стоимости всего наследства. Получается, если человек получил в наследство 200 000 ₽ плюс долг в 500 000 ₽, он обязан заплатить банку только 200 000 ₽.

Но если человек отказывается от всего наследства, долги выплачивать ему не придётся.

Материал подготовлен с использованием информации портала Сравни.ру

Фото: pixabay

10 главных банковских лайфхаков

Еще в 2014 году финансовый блогер Крис Скиннер в одном из своих постов восхищался идеей DeutscheBank. Она заключалась в том, что банк создал собственный магазин приложений, где его корпоративные клиенты могут собрать из предложенных приложений тот набор сервисов, который им нужен. Местные банки также стараются не отставать от западных коллег, предлагая все более интересные продукты. Корреспондент «Капитал.kz» собрал 10 наиболее интересных лайфхаков от банков за последние 2 года. Отметим, что материал не носит рекомендательный характер.

Лайфхак 1. Бесплатная доставка карты

Год назад Банк Астаны анонсировал бесплатную доставку карты по Алматы. Сегодня эта услуга доступна в большинстве регионов. Заказ карты происходит через мобильное приложение или сайт банка, подтверждается оператором и через несколько дней карта доставляется по указанному адресу.

Лайфхак 2. Анализ расходов

Анализ расходов – незаменимая функция для тех, кто считает свои деньги. Можно убрать в сторону блокнот и калькулятор. Уже сегодня клиентам казахстанской «дочки» российского Сбербанка доступна функция «Анализ расходов» через интернет-банкинг и мобильное приложение. Ее суть заключается в том, чтобы посчитать и проанализировать все расходы по платежной карте. Сервис, помимо общих сумм расходов, разделяет их по отдельным категориям, например, «выдача наличных», «коммунальные платежи», «денежные переводы» и так далее. По обещаниям казахстанского Сбербанка, уже в скором времени в рамках этого сервиса можно будет устанавливать цели и копить на них.

Лайфхак 3. Бесплатная оплата услуг через интернет-банкинг

Еще пару лет назад для большинства казахстанцев оплата через интернет-банкинг была сомнительной. Сегодня этим уже никого не удивишь. Сегодня это реальность, которая позволяет значительно экономить каждому казахстанцу. А бесплатная оплата услуг – это безусловный лайфхак. Хотя все еще немногие игроки предлагают эту возможность своим клиентам.

Лайфхак 4. Снятие денег без карты

Опять же Сбербанк стал первопроходцем на рынке снятия наличных без карты. Этой весной банк заявил, что готов дать клиентам возможность снятия наличных без карты. Для этого необходимо запросить эту операцию в банкомате и получить первую часть кода, а вторую его часть – через мобильный банкинг. Ввести обе части кода и получить деньги.

Следом Казком запустил перевод денег через свои банкоматы. Банкиры уверяют, что отправитель может выслать деньги, воспользовавшись своей карточкой. Получателю карточка не нужна. Средства он может снять, введя код из двух частей, которые ему будут предоставлены отправителем и банком.

Лайфхак 5. Кешбэки, бонусы

Очевидно, что маркетинговые акции банкам не чужды. Вместо обещаний в последнее время игроки перешли к реальным действиям. В их ассортименте – кешбэки, начисление бонусов за безналичные платежи и прочие поощрения. Среди участников как мелкие банки, так и крупные.

Лайфхак 8. Дешевое «золото»

Основным трендом последних нескольких лет среди банков стала доступность золотых карт. А еще пару лет назад владельцу таких карт приходилось платить не только немалую сумму за обслуживание карты, так еще и иметь депозит с немалой суммой в этом же банке. Сегодня наступило время золотых карт. Среди тех, кто бесплатно выпускает Gold – Capital Bank, Банк Астаны. Последний предлагает золотую карту MasterCard. Здесь, помимо стандартных функций, имеются опции экстренной замены карты за границей, экстренной помощи за рубежом, скидки при бронировании билетов и номеров в отелях. А Visa Gold имеет целый перечень привилегий, доступны и специальные предложения.

Лайфхак 9. Карта в телефоне

В начале этого года Казком вместе с Visa запустил сервис, который позволяет оплачивать покупки с помощью Android-смартфонов с чипом. Специальное мобильное приложение позволяет создать цифровой дубликат платежной карты (или нескольких карт) и использовать NFC-антенну смартфона для проведения бесконтактных платежей. Для этого необходимо интегрировать карту со своим Android-смартфоном и оплачивать товары и услуги в Казахстане и за рубежом, где доступна бесконтактная технология Visa payWave.

Лайфхак 10. Начисление на остатки денег на картах

Это отличная альтернатива депозиту, поскольку позволяет получать проценты на остатки денег на карточном счете. Преимущества: во-первых, не нужно открывать дополнительный счет в виде депозита, во-вторых, нет необходимости снимать или переводить эти деньги через интернет-банкинг на депозит. В-третьих, банки по этому продукту предлагают достаточно конкурентные ставки, аналогичные депозитным – до 14%.

25 новых гениальных лайфхаков на все случаи жизни

1. Сэкономьте место на сушилке

Просто повесьте футболки или рубашки иначе.

2. Найдите потерявшуюся собаку

Возьмите предмет одежды, который вы носили весь день или дольше, любимую игрушку собаки или её лежанку. Принесите в то место, где в последний раз видели питомца. Оставьте рядом записку с просьбой не трогать эти предметы и миску с водой (но не с едой — это привлечёт других животных).

Периодически проверяйте это место. С большой долей вероятности спустя какое-то время беглец будет вас здесь ждать.

3. Точно просверлите отверстия в стене

Сделайте ксерокопию предмета, который вы хотите повесить. И сверлите по этому шаблону.

4. Сделайте песочницу в палатке

Хороший вариант для защиты от дождя и котиков.

5. Помогите фотографу попасть в кадр

Просто возьмите в руки зеркало.

6. Снимайте на смартфон с хорошим зумом

Для этого возьмите с собой бинокль.

7. Найдите пропавшие мелкие предметы

Чтобы найти на полу или на ковре пропавшую серёжку, наденьте на трубу пылесоса чулок.

8. Сделайте радионяню из старого смартфона

Используйте для этого гаджет и специальное приложение (например, Baby Monitor). Таким образом можно круглосуточно наблюдать как за цыплятами, так и за детьми.

9. Спасите цветы от увядания

Вода из бутылок, воткнутых в землю, будет подпитывать растения на протяжении нескольких дней. Не забудьте сделать в пробках небольшие отверстия.

10. Не обожгитесь, зажигая свечу

Помогут спагетти, которые неплохо горят.

11. Грызите семечки и орехи эстетично

Не сорить кожурой, когда вы грызёте семечки, фисташки или арахис, очень просто: используйте две ёмкости разного размера.

12. Сделайте в тостере бутерброды с сыром

Просто переверните прибор на бок.

13. Закрепите пластырь надёжно

Для этого сделайте на нём всего два надреза.

14. Возьмите тележку в гипермаркете без монеты

Для того чтобы открыть замок на цепи, используйте головку ключа. Правда, этот способ работает только в заграничных супермаркетах.

15. Погладьте одежду без утюга

Для этого хорошо подойдёт ковшик с горячей водой.

16. Вставьте мизинчиковые батарейки вместо пальчиковых

Это просто, придётся лишь найти нужное количество монет.

17. Оптимизируйте багаж

Чемодан на колёсиках можно прикрепить к рюкзаку при помощи ремня.

18. Подгоните гаечный ключ

У вас не оказалось разводного гаечного ключа, а нужно открутить гайку меньшего размера? Попробуйте подложить монетку.

19. Сделайте стеллаж из столов

Нет денег на дорогой кухонный стеллаж? Смастерите его сами из четырёх или шести дешёвых столиков из IKEA.

20. Хакните отельную систему

Если в гостиничном номере для подключения электроэнергии требуется карточка, вставьте в слот визитку или кусок рекламной листовки. Вы сможете уйти из номера и оставить на подзарядке телефон или ноутбук, а кондиционер не выключится.

21. Замаскируйте лысину

Сделать это очень просто: нужно отрастить волосы и завязать их в модный пучок на макушке.

22. Закрепите планшет на козырьке авто

Перекиньте крышку чехла через козырёк в машине и наслаждайтесь в дороге любимым фильмом.

23. Используйте пульверизатор для приготовления блюд

Насадка для пульверизатора — хороший помощник на кухне. С её помощью можно распылять соусы в нужном количестве.

24. Сделайте мороженое ещё вкуснее

Лайфхак для тех, кто не может смириться с мыслью, что «Нутелла» закончилась. Не выбрасывайте сразу пустые банки из-под шоколадной или ореховой пасты. Положите туда мороженое — десерт станет вкуснее. Так вы продлите удовольствие ещё на мгновение.

25. Мойте пол эффективнее

Два старых полотенца, завязанные на ноги, ускорят мытьё полов и помогут избежать грязных следов от обуви.

Читайте также:

25 лайфхаков, которые мгновенно улучшат ваш внешний вид

Универсальные лайфхаки

1. Контрастный душ — средство всем известное и по-прежнему эффективное. Чередуйте горячую воду с холодной: так вы вернёте себе бодрость, а коже — здоровый розовый цвет. Главное, не перестарайтесь с горячей водой, замаскировать ожоги будет непросто.

2. Если нет возможности принять душ, попробуйте попеременно мыть руки в горячей и холодной воде. Бодрящий эффект также гарантирован.

3. Свежий вид и покрасневшие глаза несовместимы. Купите специальные капли, они уменьшат красноту, заставят глаза блестеть, а вас — выглядеть отдохнувшим.

4. В качестве домашнего средства против тёмных кругов под глазами используйте чайные пакетики. Залейте их горячей водой, дайте немного остыть, а потом минут на 10 приложите к глазам.

5. Для борьбы с мешками под глазами можно также использовать ложки. Оставьте их на 10 минут в морозилке, а потом приложите к проблемным местам.

6. Используйте скраб. Он удалит омертвевшие клетки кожи и придаст лицу здоровый вид. Если вы мужчина, можете воспользоваться одним из тюбиков своей дамы сердца или залить кипятком столовую ложку овсянки, оставить её на 10 минут, а затем как следует помассировать этой кашей лицо. Овсяный скраб достаточно суров, чтобы не нанести урона вашей мужественности.

7. Нанесите на лицо крем. Идеальный вариант — увлажняющее средство, но в целом после бессонной ночи подойдёт любой крем, предназначенный для верхней половины тела. Хуже уже не будет.

8. Протрите лицо кубиком льда. Холод обеспечит приток крови к коже, и она будет выглядеть более свежей.

9. Удалите зубной налёт. В домашних условиях сделать это поможет таблетка активированного угля. Положите её на щётку и как следует почистите зубы. Чтобы смыть чёрные частички угля, завершите процедуру чисткой с обычной зубной пастой.

10. В погоне за красотой не забудьте о свежести дыхания. Если накануне вы перебрали с алкоголем, стоит избавиться от запаха перегара. Плотно перекусите блюдом, богатым белком, пожуйте натуральные ароматизаторы — петрушку или кофейные зёрна.

Лайфхаки для мужчин

11. Побрейтесь. Это трёхдневная щетина — стильный аксессуар, а однодневная небритость сигнализирует о бессонной ночи накануне и неопрятности своего владельца.

12. Перед бритьём умойтесь горячей водой, она смягчит кожу.

13. Если вы любитель опасной бритвы, едва ли стоит браться за неё трясущимися после бессонной ночи руками. Достаньте обычный станок.

14. Или не брейтесь, но уложите волосы, чтобы выглядеть так, будто лёгкая помятость — часть вашего стильного образа. Понадобятся руки, гель или моделирующая глина и три секунды. Нужно смазать ладони средством и растрепать волосы. А вот идеально гладкую причёску «волосок к волоску» делать не стоит: на её фоне все признаки несвежести станут очевиднее.

15. Несколько раз ущипните себя за щёки. Кровь прильёт к коже, и вы получите здоровый румянец, будто недавно вернулись с активной прогулки, а не с алкогольной вечеринки.

16. Потрескавшиеся сухие губы можно на 15 минут намазать мёдом или гигиенической помадой. Впрочем, помаду можно через четверть часа не смывать.

Лайфхаки для женщин

17. Если нет времени мыть и укладывать волосы, накрутите на голове тюрбан из платка или шарфа. Этот модный аксессуар можно завязать за считаные секунды. Он не только скроет несвежую причёску, но и станет запоминающейся деталью вашего образа.

18. Лайфхак, в применении которого не принято признаваться: помыть можно только чёлку.

19. Обладательницы коротких и не очень густых волос могут использовать сухой шампунь. Распылите его на корни, подождите немного, пока частички средства впитают кожное сало, а затем вычешите образовавшуюся пудру. Если у вас длинные или очень густые волосы, скорее всего, помыть и высушить их будет быстрее, чем удалить сухой шампунь.

20. Вернуть глянцевую гладкость помятому лицу поможет хайлайтер. Сияющие частички будут отражать цвет, создавая иллюзию более ровной кожи. Нанесите его на выступающие части лица или добавьте в тональный крем, чтобы блистать по полной программе.

21. Облупившийся маникюр можно спасти лаком с глиттером. Просто накрасьте им ногти уже поверх имеющегося лака. Благодаря блёсткам огрехов такого экспресс-маникюра видно не будет.

22. Накрасьте губы яркой помадой. Она отвлечёт внимание от уставших глаз. К тому же губы обычно выглядят прилично даже после самых отвязных вечеринок, так что смело делайте акцент на них.

23. Не забывайте о румянах. Обратите внимание на натуральные цвета, ваша задача — просто вернуть лицу свежесть. А вот про контурирование лучше забыть: вид кожи, скорее всего, и так оставляет желать лучшего, не нужно добавлять на неё новых пятен.

24. Обойдитесь без стрелок на глазах. Трясущимися от усталости и недосыпа руками сложно нарисовать ровную линию. А вот подвести внутреннее веко белым карандашом можно, это добавит взгляду свежести.

25. Замените чёрную тушь на синюю, она визуально сделает белки глаз ярче и нейтрализует красноту.

А какие экспресс-секреты красоты знаете вы? Делитесь в комментариях.

Сборник лайфхаков на все случаи жизни. Часть 1

В этом сборнике бытовых лайфхаков вы познакомитесь с простыми решениями реальных жизненных проблем. Как починить молнию на брюках, быстро охладить вино и пиво, очистить засорившуюся раковину, разогреть несколько порций в микроволновке за один раз и многое другое.

1. Как исправить молнию на брюках

Если молния на ваших брюках постоянно предательски расстёгивается, то исправить положение сможет простое кольцо со связки ключей. Наденьте его на язычок молнии, а затем зацепите за пуговицу.

2. Охлаждение вина

Быстро охладить вино можно с помощью кубиков льда, но тогда при таянии они будут портить его вкус. Поэтому лучше заморозьте виноградины и кидайте их в бокалы для охлаждения. Кроме всего прочего, это ещё и красиво.

3. Две тарелки в микроволновке

Если вам необходимо разогреть в небольшой микроволновке сразу две тарелки, то просто поставьте одну из них на чашку. Так они легко поместятся даже в небольшой камере.

4. Прочистка кухонной раковины

Кухонная раковина может периодически засоряться из-за остатков пищи. Быстро решить эту проблему можно с помощью половины стакана уксуса и соды.

5. Как наметить отверстия на стене

Если вам необходимо повесить что-либо на стену, то для того, чтобы точно наметить отверстия, сделайте фото или скан задней поверхности предмета.

6. Устранение плохого запаха обуви

Отвратительный запах из ваших кроссовок не устоит перед простым чайным пакетиком. Разместите его в обуви на всю ночь, и он впитает в себя все неприятные ароматы.

7. Красные ручки не воруют

Всем работникам присутственных мест хорошо знакомо волшебное исчезновение ручек. Чтобы прекратить это бедствие, вставьте синие стержни в красные ручки. Красные ручки не воруют!

8. Быстрая зарядка телефона

Вам необходимо срочно зарядить свой телефон? Тогда включите режим «В самолёте», и процесс пойдёт значительно быстрее.

9. Хак для мусорного ведра

Всем знакома ситуация, когда вы извлекаете мусорный мешок, а с него начинает что-то предательски капать прямо на пол. Чтобы этого избежать, кладите старую газету на дно ведра.

10. Нагревание в микроволновке

Если вы разогреваете еду в микроволновке, то расположите её в виде кольца. Так она будет нагреваться значительно равномернее.

11. Охлаждение пива

Лето, вы пришли домой с только что купленной бутылкой пива, и вам страшно хочется его выпить. Но ещё больше вам хочется, чтобы оно было холодным. Поэтому берём влажное бумажное полотенце, заворачиваем в него бутылку и ставим в морозильник. После этого будет достаточно всего двух минут, чтобы пиво охладилось.

12. Забиваем гвозди

Ваш сын никогда не услышит от вас ни одного бранного слова, если при забивании гвоздей вы воспользуетесь прищепкой.

13. Разогрев пиццы

Чтобы пицца при разогреве в микроволновке не превращалась в трудно пережёвываемый кусок теста, поставьте рядом с ней полстакана воды.

14. Удаление царапин

Для того, чтобы замаскировать царапины на деревянной мебели, натрите повреждённые места орехом. Подождите несколько минут, а потом нанесите второй слой.

15. Светильник из фонаря и пластиковой бутылки

В походе или дома при отключении электричества вас выручит самодельный светильник. Для его изготовления понадобятся только налобный фонарик и ёмкость из матовой пластмассы.

Во второй части подборки бытовых лайфхаков мы научимся делать правильные бутерброды, укладывать вещи в путешествие, делать пляжный тайник для ценных вещей и многое другое.