Банки закрывать: Закрывшиеся банки — ликвидация, отзыв лицензии, банкротство – Почему банки закрывают? Ответ специалиста :: SYL.ru

Содержание

Отзыв лицензии 2020 — список банков, список банков, у которых отозвали лицензию в 2020 году

В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет Центральный банк. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2020 году — список

ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации:

Банки, закрывшиеся в 2020 году

Название банка

Дата

Причина

№ лицензии

Город

Апабанк

31.01.2020

отзыв лицензии

2404

Москва

Нижневолжский Коммерческий Банк

24.01.2020

отзыв лицензии

931

Саратов

Промышленно-финансовое сотрудничество

17.01.2020

отзыв лицензии

2410

Москва

Нэклис-Банк

10.01.2020

отзыв лицензии

1671

Москва

Крайинвестбанк

01.01.2020

ликвидация

3360

Краснодар

Русь

01.01.2020

ликвидация

704

Оренбург


Банки, лишенные лицензии в 2016 году

Банки, лишенные лицензии в 2017 году

Банки, лишенные лицензии в 2018 году

Банки, лишенные лицензии в 2019 году


Причины отзыва лицензии у банков

Лишение банка лицензии, как правило, происходит вследствие нарушений финансовым учреждением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих деятельность банковских организаций. Причины для применения таких санкций можно условно разделить на две группы: те, которые приведут к аннулированию лицензии в обязательном порядке, и те, которые могут стать основанием для лишения лицензии.

По закону, регулятор обязан лишить лицензии банк в следующих ситуациях:

  • Показатель достаточности собственных средств меньше 2%.
  • Несоответствие соотношения собственного и уставного капитала нормативам.
  • Неисполнение предписаний ЦБ РФ о приведении в соответствие с нормативами уровня собственных средств и активов.
  • Наличие кредитной задолженности и неисполнение требований по ее погашению в установленные сроки.

Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:

  • Выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии.
  • Фальсификация отчетных данных.
  • Задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней.
  • Отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи.
  • Проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.

По оценке экспертов, ряд банков со слабыми запасами по капиталу и низким качеством активов могут лишиться лицензии в 2020 году. Список банков, уже лишившихся права на ведение банковской деятельности, публикуется на сайте Банка России.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь регулятором назначается временная администрация. Впоследствии ее функции примет ликвидатор. Затем в течение 15-ти дней Центробанк подает в арбитражный суд заявление с требованием о ликвидации данного финансового учреждения или признании его банкротом. В течение месяца суд должен вынести решение. Если суд удовлетворяет требование ЦБ о лишении банка лицензии, назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ – Агентство по страхованию вкладов. Если банк признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

В этот период полностью прекращается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются филиалы банка и производится инкассация средств. Клиентам возвращается имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные средства направляются на выплаты. Если полученных от реализации имущества средств недостаточно для покрытия обязательств перед кредиторами и вкладчиками, банк признается банкротом.

Как проверить черный список банков на сайте ЦБ?

Самостоятельно проверить и оценить результаты финансовой деятельности банка можно на сайте Центрального банка РФ. Для этого достаточно знать официальное название банка и его регистрационный номер. Проверка проводится бесплатно.

В разделе «Информация по кредитным организациям» представлены различные данные о банке, включая отчеты о финансовых результатах и сведения об обязательных нормативах.

Отзыв лицензии

Провести полноценный анализ возможно только при наличии специальных знаний, но и совершенно неподготовленному человеку может быть полезна размещенная на сайте информация. К примеру, если рассматриваемый банк не раскрывает результаты своей финансовой деятельности, это можно считать одним из признаков неблагополучия. Часто перед возможным отзывом лицензии банки не передают отчетность в ЦБ, поэтому ее отсутствие на официальном сайте главного регулятора свидетельствует о проблемах.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Проверка финансовых учреждений проводится в определенные периоды времени, после предоставления банками отчетности о результатах их финансовой деятельности. При возникновении сомнений более тщательная проверка проводится в конкретном учреждении. Публикации такие сведения не подлежат. Клиенты же узнают новости о том, что их банк лишился лицензии, уже после принятия соответствующего решения. Узнать об этом заранее практически невозможно.

К признакам, указывающим на относительную надежность кредитной организации, можно отнести длительное присутствие на финансовом рынке, наличие развитой филиальной сети и право на ведение кредитной деятельности.

О возможных проблемах могут свидетельствовать:

  • ухудшение финансовой отчетности;
  • ведение рискованной кредитной политики;
  • проведение сомнительных операций;
  • вовлеченность банка в операции по обналичиванию средств;
  • значительное повышение ставок по депозитам относительно среднерыночных значений.

Косвенным признаком, указывающим на наличие проблем, можно считать запрет на открытие вкладов. ЦБ РФ вводит такие меры, чтобы ограничить наращивание банком обязательств перед держателями депозитов, если есть угроза отзыва лицензии. Поэтому невозможность открыть вклад может свидетельствовать о том, что банк находится под особым контролем регулятора.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Редакция Bankiros.ru

60

3 601 просмотр Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

Предыдущая статья

Список банков, лишенных лицензии в 2019 году

Банки закрытые в 2020 году, список банков с отозванной лицензией

Банк

Дата закрытия

Причина

Услуги

Банк

Дата

Причина

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Отзыв лицензии

Банк закрыл отделение в городе, что делать с вкладом или кредитом?

Что случится, если вы вовремя не узнали, что офис банка в городе закрывается? Напомним, извещение вас о данном событии является прямой обязанностью кредитной организации, более того, она должна иметь доказательства, что вами получена эта информация.

Банки часто открывают на пробу по одному офису во многих городах, а если бизнес пойдет плохо, то закрывают его через некоторое время (под словом «офис» мы здесь будем понимать любое подразделение кредитной организации, работающее с клиентами, включая филиал, отделение, операционную кассу и прочее). При этом в городе могут остаться вкладчики и заемщики банка, которым приходится думать, что делать дальше. Многие волнуются, что с этого момента придется ездить за денежными средствами в другой населенный пункт, а то и в головной офис банка (а он часто располагается в Москве). Но в большинстве случаев страшного ничего не происходит.

Если банк закрыл отделение в городе


По инструкции регулятора, банк должен сообщить клиентам этого филиала о закрытии любым из двух способов: с помощью личного письма или объявления в прессе и во всех банковских отделениях. При этом, исходя из судебной практики, размещение объявления где-то не может являться доказательством, что банковский клиент ознакомился с ним (этот факт важен для спорных случаев).

Сообщение должно отражать два момента: во-первых, что обязательства финансовой организации и перед ней сохраняются, во-вторых, номер корсчета кредитного учреждения, на который оно переведет средства вкладчиков этого офиса. В общем-то, на этом обязательства банкиров касательно извещения клиентов и заканчиваются, они не должны хоть каким-то образом «сглаживать» процедуру закрытия филиала для заемщиков и вкладчиков. Но в реальности ответственные банки поступают немного иначе: они помогают клиентам пройти данный путь с минимальными потерями.

Примерно за два месяца до последнего рабочего дня банк выпускает сообщение о скором закрытии и предлагает варианты дальнейших действий для потребителей.

Что делать с вкладом, если закрывается отделение банка

Вкладчикам предоставляется выбор — закрыть депозит досрочно или ничего не трогать. В первом случае кредитная организация выплачивает все «накапавшие» проценты на день закрытия счета, иначе говоря, вкладчик ничего не потеряет (не считая будущих доходов). Подобное закрытие депозита не считается «досрочным разрывом договора по инициативе клиента», то есть проценты выплачиваются именно те, что клиент получил бы при плановом закрытии счета, с поправкой на реальный период действия вклада. К примеру, если средства пролежали на годовом депозите под высокий процент лишь полгода, то будут выплачены проценты, накопившиеся за полгода — по высокой ставке, а не по сниженной, как при досрочном выводе денег самим клиентом.

Но можно и оставить депозит в банке, который закрыл отделение в вашем городе. Тут тоже имеются два варианта. Некоторые банки предлагают решившим остаться вкладчикам до закрытия подразделения предоставить реквизиты, куда будет направляться процентный доход и куда будет отправлена основная часть депозита после окончания периода его действия. Перечисление осуществляется без комиссии и любых иных потерь для клиента. Другие банки еще и предлагают клиентам получить бесплатную пластиковую карту, привязанную к депозиту, чтобы по окончании периода депозита можно было обналичить средства со всеми процентами в ATM. Соответственно, финансовая организация указывает, в банкоматах какого банка (или какой сети) можно снять наличные без комиссии. Номера счетов могут поменяться, поэтому если вам приходят на них какие-нибудь перечисления, придется донести до отправителей ваши актуальные реквизиты.

Что делать с кредитом, если закрылся банк

Кредитные обязательства клиентов перед банком сохраняются, никакие пункты договора не меняются, нужно продолжать выплачивать долг в обычном режиме. Впрочем, могут поменяться реквизиты банка для обслуживания кредита, этот нюанс надо сразу уточнить. Поскольку офисов банка в городе уже не будет, вносить платежи в кассу вы больше не сможете (разве что станете ездить в другой город ради этого).

Способы оплаты кредита, при закрытии отделения банка в городе

  • платить посредством систем небанковских переводов;
  • переводить деньги по безналу со счета в другом кредитном учреждении через интернет-банкинг, через банкомат, отделение и прочее;
  • платить через сторонний банкомат наличкой;
  • переводить из отделения другой кредитной организации, с которой у уходящего банка имеется специальный договор.

Указанные способы, не считая последнего, обычно платные, поэтому лучше заблаговременно узнать возможные способы платежей, которые имеются в вашем городе, и выбрать наиболее дешевый.

Документы при закрытии отделения банка в городе

Этот момент самый сложный: если вам понадобится представить банку какую-то документацию или получить ее от него, потребуется ехать в город присутствия финансовой организации или использовать услуги почты.

Поэтому с момента получения уведомления о закрытии отделения банка в вашем городе постарайтесь максимально решить все документальные вопросы или обсудить с представителем банка оптимальные пути их решения в том случае, когда отделение банка в городе перестанет работать. Обычно сотрудники банка предлагают удобные пути и каналы получения документации по вкладам и кредитам.

Что случится, если вы вовремя не узнали, что офис банка в городе закрывается? Напомним, извещение вас о данном событии является прямой обязанностью кредитной организации, более того, она должна иметь доказательства, что вами получена эта информация. Поскольку если вам придется потратиться на получение своих средств с «убежавшего» в другой населенный пункт депозита (к примеру, лично туда поехать), банку придется компенсировать ваши расходы. Сами банкиры этого делать, вероятнее всего, не захотят, поэтому придется обращаться в суд. Положительные примеры имеются. Но помните: если банк докажет, что известил вас о закрытии, то все остальное является вашими проблемами.

Все вышесказанное относится к «нормальным» кредитным учреждениям, заботящимся о клиентах. Но отдельные банки ничего не делают для того, чтобы помочь гражданам, они лишь извещают их, что скоро счета переведут в офис другого города, а дальше, мол, думайте сами: хотите — забирайте вклад (при этом проценты теряются), хотите — получайте сумму вклада и проценты в другом городе. Был случай, когда вкладчик в подобной ситуации сам разорвал договор, а потом обратился в суд за компенсацией всех потерь и победил. Основание для выигрыша в суде — пункт закона о защите потребительских прав, по которому условия контракта не могут быть значительно ухудшены по одностороннему решению. Заставлять же клиента ездить за деньгами в Самару из Магадана, как в том судебном деле, — это однозначное ухудшение условий.

Исходя из этого подавайте иски в суд, если банк не предупредил вас о закрытии отделения в вашем городе или не предложил приемлемого решения по работе с вкладом или кредитом, вы наверняка выиграете его и получите хорошие условия по вашим вкладам и кредитам. Не стоит спускать ситуацию «на тормозах» потери могут быть очень велики.

Почему ЦБ закрывает банки и будет ли в России один сплошной Госбанк

Российский предприниматель Сергей Васильев  рассказал в своем фейсбуке о причинах нашего нескончаемого банковского «кризиса». Почему ЦБ закрывает банки пачками, как мы к этому шли и куда придем…

Начало. Промстройбанк, Жилсоцбанк и Агропромбанк

Всё началось, как не смешно это сейчас покажется, с… Перестройки, Горбачева и Правительства Рыжкова.

30 лет назад, в погоне за модными словами про «хозрасчет», «конкуренцию» и «самостоятельность предприятий» советское Правительство начало реформу Госбанка СССР, выделив из него три спецбанка: Промстройбанк, Жилсоцбанк и Агропромбанк.

Глупость того решения была даже не в том, что это не было столь уж необходимо в той экономической обстановке. Глупость его была в том, что советские начальники, не понимая рыночной природы денег, взялись за абсолютно неведомую для них игру.

Из Госбанка выделили три спецбанка, с активами и пассивами, но почему-то совсем не дали им «капиталов». 

Точнее, что-то им выделили (несколько процентов от валюты баланса), но это были крохи. Советское руководство в Минфине и Госбанке СССР об этом совсем не задумывались, ведь все тогда было общенародное и государственное. Зачем советским банкам «капиталы»?

Далее пошло еще смешнее…

Закон «О кооперации»

На волне нового Закона «О кооперации» Горбачев с Рыжковым разрешили открывать одновременно и банки, что б те могли конкурировать с этими государственными спецбанками. Мол, чем больше конкуренции, тем лучше. И опять… без капиталов. 

Можно было открыть новый «кооперативный» банк с минимумом денег, как ларек для пирожков.
Ну, действительно, откуда у советского человека деньги, чтобы требовать с них какой-то капитал, для открытия нового бизнеса?

С этого и началась банковская «эйфория» 90-х, которую мы расхлёбываем до сих пор.

Их тогда мгновенно открылось несколько тысяч. И все – без капиталов!

Началась неистовая конкуренция всех со всеми. Казалось бы, крупные государственные спецбанки должны были победить в той конкуренции, но в отсутствии собственного капитала, величина их балансов стала минусом, а не плюсом. Новые коммерческие банки, начиная с нуля, не были обременены старыми обязательствами и легко переманивали клиентов из госбанков. А те, теряя ликвидность, в отсутствии капиталов и наличии плохих старых кредитов, стали быстро падать.

В результате, не имея капиталов, «советские» спецбанки рухнули за несколько лет.

И на рынке остались только новые молодые коммерческие банки, которые тоже не обладали капиталами, но не были обременены старыми плохими кредитами и стали быстро расти.

Советский голод и дефолт 1998 года

Первые годы 90-х – золотое время молодых коммерческих банков, они много зарабатывали и в принципе, могли со временем сформировать свежую подушку «капиталов», но жизнь пошла иначе. Молодые банкиры стали тратить новые «заработки» на свои житейские личные потребности, ведь они сами вышли из вчерашних «голых» советских граждан, у которых ничего не было. 

Кому-то нужна была машина, кому-то квартир, дом и поехало…

Первые банковские «заработки» в те годы ушли на личное потребление, а не на формирование «капиталов». А тут еще и грянул дефолт 1998-го, которые заново обнулил всех, в частности банки.

В новый 21-век, российская банковская система входила опять с нуля, а точнее с нарисованным капиталами. Но помогла девальвация, которая списала старые долги и растущая нефть, которая запустила почти на 10 лет маховик экономического роста. Начав с нуля, банки стали опять зарабатывать хорошие деньги, но желание заработать для себя лично, опять стало превалировать над желанием, отложить заработанное в капитал.

Голое советское прошлое и новый дефолт не дали возможность уталить полноценно голод.

Все тучные нулевые наши банкиры выводили заработанную прибыль для своих личных нужд, а капиталы банков рисовали. В эпоху всеобщего роста, это было не столь заметно, да к тому ж на рынок стал приходить иностранный свежий капитал и казалось, что можно рисовать капитал до любых размеров, ведь потом можно будет легко продать все иностранцам. На рынке была всеобщая эйфория и благостный настрой, на эту картинку «рисованных» капиталов спокойно смотрели и Правительство, и ЦБ, ведь все вроде бы росло, даже без участия государства.

Кризис 2008 года

И потому, абсолютным шоком для всех случился кризис 2008-го, когда государство (Правительство и ЦБ) увидело, что, если они срочно не начнет вливать свежие «государственные» деньги в банковскую систему, всё рухнет.

Слава Богу, это понимание пришло очень быстро и самого ужасного удалось избежать. Правительство и Центральный Банк начали с того года вкачивать огромные деньги в капиталы своих государственных банков: ВЭБ, ВТБ, Сбербанка и Россельхозбанка.

По сути, в 2008-м году, государство наконец-то начало делать то, что должно было сделать еще 20 лет назад, начав реформу госбанка СССР. 20 лет были потрачены впустую и бездарно, в ожидании, что невидимая рука рынка как-то сама нарастит капитал банковской системы, без участия государства.

С этого, 2008-го, года и начинается формирование нового скелета нашей банковской системы, где государство планомерно и без колебаний начало вкачивать в капиталы государственных банков столько денег, сколько требовали их нормативы. Если бы этот «станок» не был включён в 2008-ом, мы бы сейчас лежали в руинах, похлеще, чем в 90-х.

Но у этого механизма «капитализирования» банковской системы (через накачку капиталов госбанков) есть и обратная сторона. В такой обстановке, частные коммерческие банки, которые вынуждены искать свободные капиталы на конкурентном тяжелом рынке, оказываются в абсолютно проигрышной позиции.

В этой игре без вариантов победит ЦБ.  У него неубиенный инструмент конкуренции в поиске свежего капитала – печатный станок. Тут, как говорится — против лома нет приёма.

Что дальше? Круг замкнется?

И теперь картинка будущего проясняется.

Центральный Банк прав, утверждая, что банковская система у нас стабильна. Капиталы ВЭБа, ВТБ, Сбербанка, Россельхоза – растут. Теперь еще будут докапитализированы свежими деньгами «Открытие» и БИН, перешедшие под крыло ЦБ.

Этой когорты банков абсолютно достаточно для экономики, чтобы покрыть все потребности в банковских услугах и кредитах.

Жаль только, что нам понадобилось для этого целых 30 лет, но лучше поздно, чем никогда.

Главное теперь — не увлечься и не скатиться в один сплошной Госбанк, с реформы которого всё и началось…

Leave a comment