Инвестиционный кредит | ВТБ | проценты, условия получения, срок

ЦБ РФна 24 июл $ 73,7663 (+0,0718) € 86,8451 (−0,0776) КС 6,5% год Finam.ru: нефть Brent 74,19$ (-0,03)

Лицензия ЦБ РФ:
№ 1000 от 08.07.2015 г.

Цель кредита:

На развитие бизнеса / Приобретение основных средств /инвестиции / Приобретение транспортного средства / Приобретение недвижимости

О кредите:

Приобретение имущества, ремонт, реконструкция, строительство основных средств, развитие нового направления деятельности и расширение бизнеса, расчеты по непокрытым аккредитивам (в валюте аккредитива).

Сумма	Срок	Ставка, % годовых
до 150000000	до 12 лет

Обеспечение:

поручители / Залог

Залог — товары в обороте, оборудование, транспорт, недвижимость, залог третьих лиц, поручительство фонда поддержки малого предпринимательства.

Заемщики:

Индивидуальные предприниматели / Юридические лица

Требования к заемщику:

— Заемщик — индивидуальный предприниматель, юридическое лицо (ООО, ОАО, ЗАО).
— Срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев.

Подробнее на сайте банка: Инвестиционный кредит

Похожие кредиты

Нашли ошибку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Кредиты для малого бизнеса и ИП — «Альфа-Банк»

•

Учредитель или соучредитель юрлица с максимальной долей в уставном капитале (или не менее 25%). Срок владения долей от 6 месяцев на дату подачи заявки.

•

ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст от 22 до 65 лет включительно. Гражданство РФ.

Место фактического ведения бизнеса должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка, либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка. Узнать, находится ли ваш город в зоне кредитования, вы можете у менеджеров банка.

Требования поручительства

Нужен как минимум один — физлицо. Количество поручителей рассчитывается по итогам рассмотрения заявки на кредит.

•

Прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП.

•

Зачисляем деньги в день подписания договора.

•

Удобные способы погашения: в мобильном приложении, интернет-банке или в отделении.

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.

Как получить кредит?

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора мы зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или на карту.

Бизнес — кредиты для ООО и ИП на развитие бизнеса. Условия выдачи, гибкий подход к залогу, онлайн заявка на кредит организации

Сумма кредита	от 10 млн ₽
Валюта кредита	Рубли РФ
Срок рассмотрения заявки	От 5 до 10 рабочих дней
Приобретение недвижимости	— Пополнение оборотных средств – до 120 мес. — Инвестиционные цели – до 120 мес. — Покупка недвижимости – до 180 мес.
Форма кредитования	— Кредит — Кредитная линия с лимитом выдачи — Кредитная линия с лимитом задолженности
Цель	— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов) — Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов — Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе — Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка — Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица
Порядок погашения	— Аннуитетные платежи — Погашение основного долга ежемесячно равными долями — Индивидуальный график
Условия поручительства	— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства. — Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков). — Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц
Залог	— Залог имущества — Залог прав требования по контракту — Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк» — Гарантийный депозит, размещаемый заемщиком – юридическим лицом — Обеспечительный платеж, размещаемый заемщиком – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем на счете банка. — Поручительство фонда, приравненное к залогу ликвидного имущества — Гарантия АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», приравненная к залогу ликвидного имущества — В индивидуальных случаях допустимо частичное беззалоговое кредитование

Кредит на инвестиции для бизнеса

Вложения в развитие собственного дела связаны с риском. Отчасти поэтому финансирование подобных проектов нередко относят к инвестиционному, есть вероятность получить не только прибыль, но и убыток. Насколько легко получить кредит на инвестиции и есть ли альтернативные варианты финансирования?

Когда требуется инвестиционное кредитование

Часто данный вид финансирования ассоциируется со стартапами. Считается, что, имея перспективную бизнес-идею, можно обратиться в банк и получить кредит на реализацию проекта. Такое вполне возможно, особенно если кредитно-финансовая организация специализируется на инвестировании в бизнес-проекты.

Однако компании, которая существует на рынке уже не первый год, также может потребоваться кредит на инвестиции в следующих случаях:

• запуск нового продукта или услуги;
• выход на новый для компании рынок;
• модернизация действующего производства;
• расширение производства, организация филиалов;
• другие задачи, связанные с развитием бизнеса.

Как получить кредит на инвестиции

Как уже отмечалось выше, вложения в новые бизнес-проекты неизбежно связаны с рисками. Даже среди крупных компаний найдется много примеров не самых удачных решений, связанных с расширением бизнеса. И намного выше вероятность неудачи среди стартапов. В этой связи, чтобы получить кредит на инвестиции, потребуется подготовить:

• подробный бизнес-план, маркетинговую стратегию и финансово-экономическое обоснование эффективности проекта;
• учредительные и регистрационные документы вашей компании;
• залог, поручительство гарантийных фондов или гарантии Корпорации МСП в качестве обеспечения по кредиту;
• дополнительные документы по запросу банка.

В случае со стартапом позитивным сигналом для кредитора станет наличие оформленных предварительных заказов, договоренностей с поставщиками и других подготовительных работ, которые подтверждают реалистичность и выполнимость представленного на рассмотрение бизнес-плана.

Обязательно обращайте внимание на требования к заемщику. Они могут различаться у разных банков. Довольно строгий отбор среди желающих оформить кредит на инвестиции проводят кредитно-финансовые организации с консервативной рыночной стратегией. Более мягкие критерии, как правило, устанавливают инвестиционные банки.

Альтернативные варианты финансирования

Для финансирования проектов по развитию бизнеса могут использоваться средства из разных источников. И необязательно это должен быть банк. Заменить кредит на инвестиции можно следующими способами:

• финансированием от частных инвесторов;
• сборами в рамках краудфандинга — средствами физических лиц, желающих поддержать ваш проект;
• государственными и коммерческими грантами на организацию и развитие собственного дела;
• банковским кредитом на пополнение оборотных средств.

В разделе «Бизнесу» на нашем сайте вы можете ознакомиться с различными программами кредитования для предпринимателей, в том числе с условиями оборотного кредитования, которое зачастую подходит для решения инвестиционных задач действующего бизнеса.

Поделиться с друзьями:

Инвестиционное кредитование бизнеса и проектов: получить инвестиционный кредит

Какие требования предъявляются к компании-заемщику?

Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.

На какой срок выдается кредит?

Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе

Как долго рассматривается заявка на кредит?

В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.

Как быстро перечисляются денежные средства?

На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.

Как подается заявка на тендерный кредит?

Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.

Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?

После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.

Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?

Нет, только номер нового аукциона.

Какие показатели учитываются при одобрении займа?

В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании

Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?

Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.

Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?

По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.

Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?

У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.

Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?

Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.

Как можно подать заявку на тендерный кредит?

Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/

Инвестиционные кредиты для малого бизнеса

Взять инвестиционный кредит для малого бизнеса в банках России

Каждое частное предприятие, даже самое успешное, постоянно требует модернизации производственных мощей, внедрениях инновационных технологий, пополнения оборотных средств. Очень часто собственных средств на обновления не хватает, поэтому стремительную популярность набирает инвестиционный кредит. Сравнить максимально выгодные кредитные предложения и взять кредит для малого бизнеса можно на нашем сайте.

Специфика инвестиционных кредитов

Инвестиционный кредит для малого бизнеса является долгосрочным кредитным продуктом. Он доступен предпринимателям с положительным историей в развитии компании, работающей в собственной отрасли не менее одного-двух лет. Роль инвестора в сделке играет банковская организация, а обеспечением кредиту служат ликвидное имущество клиента. Компания, нуждающаяся в инвестиционном кредите, обязательно должна быть зарегистрирована в регионе обслуживания банка.

Если организации необходим краткосрочный кредит на решение текущих финансовых проблем, следует обратиться в банк за овердрафтом для бизнеса.

На какие цели выдаются инвестиционные кредиты?

Банки России помогают предприятиям решить множество финансовых задач:

• Покупка или строительство недвижимости.
• Приобретение транспортных средств, кредит на оборудование малому бизнесу.
• Ремонт зданий, помещений, построек.
• Внедрение передовых технологий.
• Модернизация оборудования, улучшение управленческой стороны компании.
• Рефинансирование кредитов в других финансовых организациях.

Как получить кредит на инвестиционные цели

На нашем сайте можно найти и сравнить несколько кредитных предложений. Выбрав лучший вариант, следует отправить онлайн-заявку в выбранный банк и дождаться ответа. Сотрудник финансовой организации свяжется с клиентом для обсуждения деталей и назначения встречи.

---

Все кредиты в РФ

Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров. Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору. Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.

Инвестиционные займы | B2B Банк

---

¹ Коэффициент LTV ссуды должен оставаться ниже значений, указанных после предоставления избыточного обеспечения. До выдачи излишка обеспечения можно обратиться в кредитное бюро.

² Средства GMWB могут быть выбраны для залога или покупки только в том случае, если средства соответствуют критериям приемлемости обеспечения B2B Bank и заключено соглашение о распределительном альянсе с компанией по страхованию жизни.

³ Произойдет, когда коэффициент LTV будет равен или больше 125% для 100% ссуд или 100% для 3 для 1, 2 для 1 или 1 для 1 ссуд.Если по прошествии 3 месяцев коэффициенты LTV упадут ниже 125% для 100% ссуд и 100% для 3 для 1, 2 для 1 и 1 для 1 ссуд, заемщик может запросить в письменной форме возобновить выплаты только по процентам.

⁴ Применяются определенные критерии, например, средства должны торговаться в электронном виде, оцениваться как минимум еженедельно и в канадских долларах. Розничный венчурный капитал, альтернативные стратегии и специальные предложения (включая защищенные облигации с основной суммой) не могут использоваться в качестве обеспечения ссуды.

⁵ B2B Bank Prime Rate означает годовую процентную ставку, которая время от времени объявляется B2B Bank как действующая справочная основная ставка («Prime Rate»).Указанная ставка приведена на 31 марта 2020 года.

Хотя инвестиционные ссуды могут увеличить прибыль, они также могут увеличить рыночные потери. Поработайте со своим консультантом, чтобы понять как преимущества, так и риски этой стратегии.

B2B Bank не дает инвестиционных советов частным лицам или консультантам, а также не поддерживает и не продвигает какие-либо инвестиционные продукты. Дилер и консультант, а не B2B Bank, несут ответственность за определение пригодности инвестиций для своих клиентов и за информирование их о рисках, связанных с заимствованием для инвестирования.B2B Bank действует исключительно в качестве кредитора и администратора ссудного счета. Любое одобрение займа от B2B Bank не должно толковаться как одобрение какого-либо инвестиционного выбора, программы или стратегии. Все ссуды подлежат одобрению кредита, и заемные средства подлежат выплате независимо от эффективности приобретенных инвестиций. B2B Bank оставляет за собой право запросить дополнительную информацию или документацию по собственному усмотрению. Программа инвестиционного кредитования B2B Bank доступна исключительно через лицензированных финансовых консультантов.

Что такое инвестиционный заем?

Одна из тем, которая снова и снова возникает среди новых инвесторов, — это вопрос о том, как финансировать инвестиционную недвижимость. По правде говоря, ответ на этот извечный вопрос — просто получить инвестиционный заем. Имея это в виду, это руководство по работе с инвестиционными кредитами. Мы расскажем, что такое инвестиционные ссуды, какие виды финансирования доступны инвесторам в недвижимость, и каковы лучшие практики для тех, кто рассматривает возможность получения одного из этих типов ссуд.

Что такое инвестиционный заем?

По сути, инвестиционный заем — это просто еще одно обозначение любого займа, используемого для финансирования покупки инвестиционной собственности. Как правило, инвестиционные ссуды делятся на две категории. Либо их направляют на стратегию ремонта и переворота, при которой недвижимость ремонтируется, а затем быстро продается с прибылью, либо их направляют на стратегию «купи и держи», когда имущество предназначено для сдачи в аренду и долгосрочно хранится в портфеле Инвестора.

Инвестиционная ссуда может быть предоставлена ​​для любого типа инвестирования в недвижимость, будь то коммерческая недвижимость или жилая. Однако эти ссуды обычно не могут быть использованы для покупки основного жилья. Примечательно, что, поскольку вы не будете жить в приобретаемой собственности, эти ссуды считаются более рискованными. Таким образом, они часто предъявляют более строгие квалификационные требования, чем простой жилищный заем.

Какие виды ссуд доступны инвесторам в недвижимость?

Теперь, когда вы лучше понимаете, что такое инвестиционная ссуда, важно рассмотреть различные типы ссуд, которые доступны инвесторам в недвижимость.Хотя существует множество различных вариантов инвестиционного кредита, все они, как правило, попадают в одну из трех категорий.

Мы выложили их ниже на ваше рассмотрение. Прочтите их, чтобы выяснить, какой вид ссуды лучше всего подходит для вас.

Обычная ссуда

Во-первых, вы можете попробовать взять обычную ссуду. Обычная ссуда — это традиционная банковская ссуда, соответствующая требованиям, установленным Fannie Mae и Freddie Mac. В отличие от ссуды FHA или ссуды VA, обычная ипотека не поддерживается каким-либо конкретным государственным учреждением.

Преимущество использования обычной банковской ссуды для ипотеки инвестиционной недвижимости состоит в том, что обычные ссуды, как правило, предлагают лучшие условия ссуды. Хотя ставка по ипотеке, которую вы заплатите за финансирование покупки инвестиционной собственности, несомненно, будет выше, чем если бы вы покупали основное жилье, ставка по ипотеке, которую вы получите от обычного кредитора, вероятно, будет близка к рыночной ставке. . Как и в случае с традиционной ссудой, у вас, вероятно, также будет возможность выбрать срок ссуды на 15 или 30 лет.

При этом у выбора обычного кредита есть и недостатки. Как правило, эти ссуды доступны только наиболее квалифицированным заемщикам. Как правило, эти ссуды требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга и значительного первоначального взноса, обычно от 20% до 30%.

Ссуда ​​под твердые деньги

Хотя традиционный ссуда может быть лучшим вариантом для ссуды на аренду недвижимости из-за возможности выбрать более длительный срок ссуды, если вы следуете стратегии постоянных инвестиций, вы можете захотеть вместо этого рассмотрите возможность получения ссуды в твердой валюте.Ссуда ​​в твердой валюте — это разновидность частного финансирования. Обычно эти ссуды предназначены для краткосрочного финансирования, но это не всегда так.

Большим преимуществом ссуд под твердые деньги является то, что в этом случае ваш кредитор, имеющий отношение к инвестиционной собственности, скорее всего, будет иметь совсем другие квалификационные критерии, чем банк или другое финансовое учреждение. Если традиционные кредиторы сосредоточены на вашем финансовом профиле в качестве инвестора, то кредиторы, предоставляющие твердые деньги, обычно гораздо больше заинтересованы в самой собственности.Как правило, сумма займа определяется стоимостью имущества после ремонта.

Однако у кредитора есть и недостатки. В частности, эти ссуды, как правило, предоставляются под гораздо более высокие процентные ставки, чем вы можете найти в банке. Ссуды под твердые деньги также могут иметь гораздо более высокие комиссии, если вы не можете справиться со своими ежемесячными платежами.

Как инвестор в недвижимость, вы обязаны убедиться, что понимаете все изложенные в общих чертах условия кредита, прежде чем подписывать пунктирную линию, и убедиться, что у вас достаточно денежных средств для выполнения ваших платежей.

Ссуда ​​под залог жилого фонда

Если у вас уже есть собственный дом, другой вариант — взять ссуду под залог собственного капитала. Как следует из названия, ссуда под залог собственного капитала позволяет вам брать взаймы под залог собственного капитала, который вы накопили в своем доме за счет выплат по ипотеке. Вы должны знать, что ссуды под залог недвижимости работают как ипотека. В этом случае вам выдадут деньги единовременно, и вы будете регулярно ежемесячно платить как в счет основной суммы, так и в счет процентов по ссуде.

Как и в случае с любым другим видом финансирования, получение кредита под залог собственного капитала имеет свои преимущества и недостатки.В частности, самым большим преимуществом является то, что эти ссуды обычно имеют конкурентоспособные процентные ставки. Кроме того, в зависимости от вашего кредитора, вам, возможно, не придется платить столько авансовых платежей по ссуде под залог недвижимости, как если бы вы получали обычную ипотеку.

Самым большим недостатком является то, что ваш дом обычно служит залогом для жилищной ссуды, а это означает, что, если вы перестанете производить платежи, кредитор может лишить вас права на ваше основное место жительства. Кроме того, существует ограничение на размер займа.Как правило, кредиторы позволяют брать взаймы только до 85% капитала вашего дома.

Банковские ссуды находятся в зоне наилучшего восприятия

В связи с падением процентных ставок в 2019 и 2020 годах инвесторы уделяли банковским кредитам мало внимания. Но восстановление экономики и вероятность повышения краткосрочных процентных ставок являются основными условиями для этих ссуд, по которым выплачивается процентная ставка, которая корректируется каждые несколько месяцев в соответствии с ориентиром краткосрочных облигаций. Когда доходность растет, цены на большинство облигаций падают. Но банковские ссуды, часто называемые ссудами с плавающей ставкой, сохраняют свою стоимость.

Управляющие компании Fidelity Floating Rate High Income (FFRHX), Эрик Молленхауэр и Кевин Нильсен, проводят подробный анализ каждой компании перед тем, как добавить банковский заем в фонд.

Банковские ссуды обычно выдаются фирмам с рейтингом нежелательной кредитоспособности (от двойного В до тройного С). Это означает, что у них более высокий риск дефолта, поэтому Молленхауэр и Нильсен правы, будучи разборчивыми. Вместе с 20 аналитиками, каждый из которых является отраслевым специалистом, менеджеры формируют диверсифицированный портфель, по одному займу за раз, исходя из перспектив компании на следующие два-три года.

Высокий доход с плавающей процентной ставкой имеет репутацию более консервативной компании, чем ее аналоги, и склоняется к фирмам с рейтингом двойной В, что является самым высоким показателем высокодоходных кредитных рейтингов. Это по-прежнему верно, но в последнее время фонд держит больше своих активов, чем обычно, в кредитах с рейтингом single-B.

В наши дни стоит рискнуть.

«Благодаря гибкости Федеральной резервной системы, отложенному спросу и потенциалу для большого пакета инфраструктуры наши компании хорошо организованы», — говорит Нильсен.В настоящее время у фонда есть хорошие возможности для отелей и развлекательных компаний. Компания Bass Pro Shops, занимающаяся розничной торговлей уличным снаряжением, занимает первое место.

Когда-то региональные фирмы доминировали на рынке банковских кредитов, но с 2008 года он увеличился более чем вдвое, до 1,2 триллиона долларов, что сопоставимо с рынком высокодоходных облигаций, говорит Молленхауэр. Компании ищут такое финансирование, потому что ссуды предлагают гибкость. Они краткосрочные, со средним сроком погашения менее пяти лет, и ссуды могут быть погашены по усмотрению заемщика.Сейчас на рынке присутствует множество известных имен, в том числе Caesars Resorts и Charter Communications (CHTR).

С тех пор, как в 2013 году к власти пришел Молленхауэр (Нильсен присоединился в 2018 году), доходность фонда в 3,5% в годовом исчислении превзошла показатель типичного банковского ссудного фонда, но уступила эталонному индексу S & P / LSTA Leveraged Loan index. Доходность фонда 3,03%.

Срочные ссуды и банковские ссуды: альтернативные инвестиции

Кредитоспособные корпорации могут получить доступ к капиталу с помощью различных средств, включая банковские ссуды, срочные ссуды и выпуск облигаций.Эти банковские ссуды также могут предложить хорошие инвестиционные возможности.

Использование банковских и срочных займов

У солидных компаний есть доступ к различным источникам капитала. Для увеличения капитала они могут выпускать обыкновенные или привилегированные акции на рынке. Если они хотят занять деньги, они занимают деньги в банке, а когда они становятся достаточно большими, они могут выпускать облигации на рынке.

Виды банковских ссуд: срочные ссуды и возобновляемые ссуды

Характеристики

Есть разные виды банковских кредитов.Возобновляемая ссуда может быть использована и погашена несколько раз в течение периода, что очень похоже на кредитную линию физического лица. Затем есть срочные ссуды. Они списываются вначале, а затем погашаются в течение определенного периода. После того, как платеж произведен по срочному кредиту, он не может быть повторно заимствован.

Синдикация займов и срочные займы

Для компаний с очень большими потребностями в заемных средствах, обычно превышающими 100 миллионов долларов и более, банки часто синдицируют свои кредиты.Это означает, что ссуду разделяет группа банков, так что ни один банк не имеет слишком больших вложений только в одну компанию. Начиная с середины 1990-х годов в США, а затем и в Канаде, рынок срочной ссуды B развивался. Это институциональный рынок для покупки и продажи отдельных банковских ссуд, например срочных ссуд. Срочные ссуды B широко распространены, поскольку они торгуются с довольно небольшими приращениями (иногда всего до 1 миллиона долларов), и существует активный вторичный рынок для покупки и продажи этих ссуд после того, как они были выданы.Частные инвесторы не могут покупать ссуды по Срочной ссуде B напрямую, однако существуют объединенные и паевые инвестиционные фонды, а также ETF, которые инвестируют в этот конкретный тип ссуд.

Есть причины, по которым вы можете предпочесть покупку банковской ссуды облигациям того же эмитента. Прежде всего, процентная ставка по банковскому кредиту обновляется периодически, обычно каждые три месяца. Если вы думаете, что ставки будут расти, вы бы предпочли, чтобы процентная ставка была сброшена, а не фиксировалась на весь срок кредита.Большинство облигаций имеют фиксированную процентную ставку, которая не обновляется в течение срока. Во-вторых, банковские ссуды часто обеспечиваются активами компании, тогда как многие облигации не имеют обеспечения. Если у компании возникнут трудности с выплатой долга в будущем, эти активы можно продать, а вырученные средства использовать для погашения части или всех банковских кредитов. В результате ваш возврат по кредиту будет намного выше, чем при отсутствии обеспечения.

По-прежнему существует кредитный риск с банковскими ссудами, как и с облигациями, поэтому очень важно убедиться, что, когда вы ищете фонд облигаций или ETF, менеджер обладает навыками, позволяющими отделить хорошее от плохого.

— Автор статьи: Хизер Мейсон-Вуд, Canso Investment Counsel Ltd.

Сравнительные таблицы для займов Flip & Rental

Кредиторы с твердыми деньгами

Граница между традиционными кредиторами за твердые деньги и онлайн-кредиторами-инвесторами в недвижимость в последние годы стала размытой.

Кредиторы с твердыми деньгами — это физические или юридические лица, которые ссужают частные средства инвесторам в недвижимость. Они могут быть местными, региональными или национальными. У них может быть физический офис, или они могут быть полностью онлайн в настоящее время.

Плюсы : Кредиторы с твердыми деньгами работают быстро и гибко. Я начал свою карьеру, работая на кредитора с твердыми деньгами, и однажды мы закрыли ссуду за три дня (и взяли соответствующую оплату).

Кредиторы с твердыми деньгами выдают ссуды в основном под залог, поэтому кредит и доход менее важны для них, чем обычные кредиторы.

Они не сообщают о кредитах заемщиков и не имеют ограничений по существующим ипотечным кредитам.

Минусы : Они дорогие. В то время как некоторые кредиторы, предоставляющие твердые деньги, взимают всего 8-9% годовых, они также могут взимать 16-18%.

А комиссии кредитора? Ожидайте минимум два очка и целых восемь.

Итог для арендодателей и инвесторов : Кредиторы с твердыми деньгами отлично подходят для краткосрочных ссуд. Используйте их, когда вам нужно молниеносно уладить дело, а недвижимость требует значительного ремонта. Не используйте их для долгосрочных ссуд от домовладельца!

Местные общественные банки

В прошлом я успешно использовал местные общественные банки для получения долгосрочных ссуд домовладельцам.Они хранят ссуды внутри компании, в своих собственных портфелях, поэтому они гораздо более гибкие, чем обычные кредитные программы.

Плюсы : Местные общественные банки часто не отчитываются по кредиту и не имеют ограничений на количество ипотечных кредитов, которые может иметь заемщик.

Они недешевы, но и не слишком дороги. Сравните их ставки с онлайн-арендодателями.

Лучшие общественные банки гибки и могут даже предложить разовую ссуду «ремонт-пермь», которая позволяет инвесторам купить и отремонтировать недвижимость, а затем перейти на долгосрочную ссуду арендодателю без предварительного рефинансирования.

Минусы : Обычно они не так быстро двигаются, как кредиторы с твердыми деньгами или ипотечные кредиторы через Интернет. Ожидайте расчетов ближе к традиционным 30 дням.

И, конечно, местные. Вы часто ограничиваетесь тем, что существуют общественные банки, обслуживающие ваш рынок.

Итог для инвесторов в недвижимость и арендодателей : Местные общественные банки иногда могут быть жизнеспособной альтернативой онлайн-кредиторам арендодателей. Покупайте их цены на своем рынке, и особенно следите за выдающимися кредитами на ремонт и пермь.

Частные фонды (друзья и семья)

Заимствования в частном порядке у друзей и семьи — это святой Грааль финансирования для арендодателей и инвесторов в недвижимость.

Это требует опыта, доверия и уверенности. На это нужно время и подтвержденный успех.

Плюсы : Вы сами договариваетесь о ценах и условиях. Это означает, что это может быть дешевле, чем другие ссуды домовладельца, и у вас есть максимальная гибкость.

Частные фонды могут быть настолько быстрыми и гибкими, насколько вы можете их собрать!

Минусы : Вы должны сначала зарекомендовать себя как успешный инвестор в недвижимость.Не ожидайте, что от вашей второй или третьей сделки с недвижимостью вы сможете собрать 100 000 долларов от друзей и семьи.

Это также имеет более ужасные последствия для вашей личной жизни, если случится бедствие и вы по умолчанию. Осторожно, заемщик…

Итог для арендодателей и инвесторов : Постепенно начните накапливать больше частных средств от друзей и семьи. В конце концов, вы сможете финансировать целые сделки на частные деньги, но вначале просто используйте их для помощи с первоначальным взносом или затратами на ремонт.

Перспективы для инвесторов в аренду

Хотя каждый инвестор в недвижимость следует своим путем, вот примерный план того, как инвестор в аренду может профинансировать свою первую арендуемую недвижимость:

Свойство 1 : Взлом дома из 2-4 квартир с традиционным финансированием или финансированием FHA (снижение на 3,5-5%).

Недвижимость 2 : Воспользуйтесь услугами обычного банка или арендодателя онлайн (снижение на 10-25%).

Недвижимость 3-4 : Если вы стремитесь к более амбициозному ремонту, воспользуйтесь онлайн-ссудой на покупку и ремонт, ссудой в общественном банке или ссудой твердых денег для покупки и ремонта.Затем рефинансируйте его, используя онлайн-ссуду арендодателя. (Или, если вам повезет, вообще избегайте рефинансирования, взяв ссуду на реконструкцию в общественном банке.)

Недвижимость 5-8 : Начните собирать капитал от друзей и семьи. Используйте это, чтобы помочь с первоначальным взносом и / или затратами на ремонт. Используйте либо местный общественный банк, либо онлайн-ссуду арендодателя для долгосрочного финансирования.

Недвижимость 9+ : Старайтесь шире использовать частные средства. Чтобы высвободить часть частных средств, связанных с вашим существующим портфелем, подумайте о рефинансировании нескольких ваших объектов недвижимости в рамках зонтичной ссуды, чтобы обналичить и использовать деньги для новых приобретений.При необходимости используйте местные банки или онлайн-кредиторов домовладельцев для финансирования.

Банковская ссуда с преимущественным правом требования — Обзор, характеристики, процентные ставки

Что такое ссуда с преимущественным правом собственности?

Банковская ссуда с преимущественным правом требования — это ссуда, предоставленная банком или другим финансовым учреждением компании с относительно низким кредитным рейтингом, но с рейтингом, который несколько выше, чем у компании, которая может считаться эмитентом мусорных облигаций. , также известные как высокодоходные облигации, представляют собой облигации, которые имеют рейтинг ниже инвестиционного уровня тройкой рейтинговых агентств (см. изображение ниже).Нежелательные облигации несут более высокий риск дефолта, чем другие облигации, но они приносят более высокую доходность, чтобы сделать их привлекательными для инвесторов.

Старшие банковские кредиты также называются синдицированными банковскими кредитами группа кредиторов, которые работают вместе, чтобы предоставить кредит крупному заемщику. Заемщиком может быть корпорация, индивидуальный проект или правительство. Каждый кредитор в синдикате вносит часть суммы кредита, и все они разделяют кредитный риск.Один из кредиторов выступает в качестве управляющего, так как некоторые из них обычно объединяются, а пакетированные долговые обязательства затем продаются инвесторам.

Ссуды помечены как «старшие», потому что они имеют приоритет перед любыми другими потенциальными долговыми обязательствами заемщика. Это означает, что приоритетные банковские ссуды являются первым долгом, выплачиваемым из активов заемщика в случае дефолта, банкротства или ликвидации.

Резюме

• Старшие банковские ссуды представляют собой переупакованные долговые обязательства, состоящие из нескольких ссуд, которые банки предоставляют компаниям с более низким кредитным рейтингом.Они представляют собой обеспеченные кредиты с приоритетом погашения по сравнению с другими долговыми обязательствами.
• Возможная доходность инвестиций в ссуды старшего банка обычно выше, чем доходность облигаций инвестиционного уровня, но ниже, чем доходность, возможная при инвестициях в бросовые облигации; кредитный риск по ссудам старшего банка находится в соответствии с этим — где-то посередине.
• Инвесторы обычно получают доступ к инвестициям в ссуды старшего банка через паевые инвестиционные фонды или ETF.

Характеристики ссуд с преимущественным правом требования

Опять же, ссуды с преимущественным правом требования занимают верхнюю ступень в структуре капитала заемщика, что означает, что они первыми в очереди на погашение, имея приоритет над всеми прочими долговыми обязательствами заемщика. Это делает такие ссуды довольно надежным вложением, хотя и не полностью безрисковым. Ссуды основного банка обычно представляют собой обеспеченные ссуды, обеспеченные залогом. Залог может быть в форме земли или собственности, оборудования, принадлежащего заемщику, или инвентаря.

Однако, поскольку эти ссуды обычно предоставляются компаниям с более низкими кредитными рейтингами Кредитный рейтинг Кредитный рейтинг — это мнение определенного кредитного агентства относительно способности и готовности организации (правительства, бизнеса или частного лица) выполнять свои финансовые обязательства в полном объеме и в установленные сроки. Кредитный рейтинг также означает вероятность дефолта должника. Они не считаются инвестиционными. С точки зрения риска старшие банковские ссуды обычно считаются более рискованными, чем активы инвестиционного уровня, такие как казначейские облигации, но менее рискованными, чем высокодоходные или бросовые облигации.

Возможный доход от инвестирования в ссуды приоритетного банка соответствует их категории риска. То есть они обычно предлагают более высокую доходность, чем облигации инвестиционного уровня, но более низкую доходность, чем мусорные облигации.

Применимые процентные ставки

Процентные ставки по кредитам приоритетного банка обычно представляют собой плавающие ставки, которые периодически корректируются. Ставки обычно сравниваются с краткосрочной процентной ставкой, такой как LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения) LIBORLIBOR, которая является аббревиатурой от Лондонской межбанковской ставки предложения, относится к процентной ставке, которую британские банки взимают с других финансовых учреждений, или ставку по федеральным фондам. — ставка ссуды овернайт, предлагаемая банками США.Проценты, полученные по ссудам основного банка, — это то, как инвесторы получают доход от инвестиций.

Характер долговых обязательств с плавающей регулируемой ставкой означает, что они обеспечивают инвесторам дополнительную прибыль в случае повышения процентных ставок во время удержания долговых обязательств. Однако это также означает, что инвесторы получат более низкую доходность, если процентные ставки снизятся в течение срока их инвестиций.

Инвестирование в ссуды банка с преимущественным правом требования

Инвесторы могут приобрести долговые обязательства по ссуде с преимущественным правом требования банка через брокерскую фирму, но такая практика рекомендуется только для знающих и опытных инвесторов.Наиболее часто используемые способы инвестирования в ссуды старшего банка — это инвестирование в паевые инвестиционные фонды или биржевые фонды (ETF), торгуемые на бирже фонды (ETF). Биржевые фонды (ETF) — это популярный инвестиционный инструмент, в котором портфели могут быть более гибкими и гибкими. диверсифицированы по широкому спектру всех доступных классов активов. Узнайте о различных типах ETF, прочитав это руководство. которые инвестируют в такие долговые ценные бумаги.

Важным моментом, который следует учитывать инвесторам, рассматривающим вложения в кредиты приоритетных банков, является связанный с этим риск ликвидности.Рынок ценных бумаг приоритетных банковских ссуд сравнительно невелик и, следовательно, не является чрезвычайно ликвидным. Он значительно менее ликвиден, чем фондовый рынок или рынок облигаций.

Из-за того факта, что когда управляющий фондом идет на продажу приоритетных долговых ценных бумаг — например, когда фонду необходимо ликвидировать некоторые инвестиции для финансирования вывода средств инвесторами, — он или она может быть вынужден согласиться с менее чем идеальной продажной ценой. Это, в свою очередь, отрицательно скажется на стоимости фонда.

Инвестиции в ссуды старших банков предлагают инвесторам возможность диверсифицировать свой общий инвестиционный портфель с фиксированным доходом.Такие инвестиции могут способствовать увеличению общей доходности инвестиций с фиксированным доходом, а также снизить волатильность вашего портфеля с фиксированным доходом.

Подробнее

CFI предлагает страницу программы коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ — сертификат CBCAGet CFI CBCA ™ и возможность стать коммерческим банковским и кредитным аналитиком. Зарегистрируйтесь и продвигайтесь по карьерной лестнице с помощью наших программ и курсов сертификации. программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень.Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

• Финансирование за счет долга Финансирование за счет долга Финансирование за счет долга происходит, когда компания привлекает деньги путем продажи долговых инструментов, чаще всего в форме банковских ссуд или облигаций. Такой тип
• Ставка по федеральным фондам Ставка по федеральным фондам В Соединенных Штатах процентная ставка по федеральным фондам относится к процентной ставке, которую депозитарные учреждения (такие как банки и кредитные союзы) взимают с других депозитных учреждений за однодневное ссуду капитала из их резервных остатков по ставке. беззалоговая основа.
• Ликвидность Ликвидность На финансовых рынках ликвидность означает, насколько быстро инвестиция может быть продана без отрицательного влияния на ее цену. Чем более ликвидна инвестиция, тем быстрее ее можно продать (и наоборот) и тем легче ее продать по справедливой стоимости. При прочих равных, более ликвидные активы торгуются с премией, а неликвиды — с дисконтом.
• Вероятность дефолта Вероятность дефолта Вероятность дефолта (PD) — это вероятность невыполнения заемщиком своих обязательств по выплате ссуды и используется для расчета ожидаемых убытков от инвестиций.

Ссуды на инвестиционную недвижимость | F&M Mortgage

Требования к ипотеке инвестиционной собственности

Кредиторы, предоставляющие ссуды на инвестиционную недвижимость, склонны рассматривать арендуемые квартиры как более высокий риск, чем жилье, занимаемое владельцами. Это потому, что профессия арендодателя сама по себе может быть рискованной. Если арендатор перестает платить арендную плату, домовладелец может прекратить выплачивать ипотеку. Таким образом, покупатели инвестиционной недвижимости нуждаются в хорошем или отличном кредитном рейтинге, а также в более крупном первоначальном взносе, чем при обычной ипотеке.Вам также необходимо иметь хорошее соотношение долга к доходу и подтверждение стабильного дохода. Ссуды на инвестиционную недвижимость также могут иметь несколько более высокую процентную ставку по сравнению с ипотекой основного жилья.

F&M гордится тем, что является одним из местных банков, предлагающих ссуды на инвестиционную недвижимость. Мы знаем, что устойчивый рынок аренды способствует процветанию сообщества. Вот почему мы работаем с покупателями инвестиционной недвижимости, чтобы создать инвестиционный заем, соответствующий вашему бюджету и потребностям. Наша местная собственность дает нам больше гибкости в отношении условий кредитования и принятия решений, чем у более крупных банков.

Что я могу купить на инвестиционные ссуды в Вирджинии?

Этот тип ипотеки может быть использован для покупки дома на одну семью, кондоминиума или таунхауса для сдачи в аренду, многоквартирного дома или дома для отдыха. F&M Mortgage предлагает инвестиционные ссуды как с фиксированной, так и с регулируемой ставкой. Выберите срок, который соответствует вашему бюджету и планам на дом.

Ипотека F&M: традиция Вирджинии с 1908 года

F&M Mortgage, подразделение F&M Bank, более века инвестирует в сообщества долины Шенандоа.Наши консультанты по ипотеке стремятся предлагать дружелюбное, индивидуальное обслуживание с учетом того опыта, который вы можете найти только у людей, которые живут и работают в вашем районе. Готовы подать заявку на получение кредита на инвестиционную недвижимость? Воспользуйтесь нашей онлайн-заявкой на ипотеку или подайте заявку лично в ближайшем отделении. Мы можем помочь вам выбрать наиболее подходящий ипотечный кредит.

.