Какие услуги предоставляет среднестатистический банк?

Каждый среднестатистический банк способен предоставить юридическим и физическим лицам широкий спектр услуг. Эти услуги включают в себя: потребительское кредитование, ипотечное кредитование, автокредитование, выдачу кредитных карточек…

Банки также предлагают инвестиционные услуги и услуги по страхованию, операции по вкладам, предоставление банковского сейфа, расчетно-кассовые операции.

Если Вы имеете определенную сумму денег и хотите их вложить куда-то, то можно воспользоваться советами инвестиционных консультантов.

Он подскажет Вам как лучше сохранить Ваши средства от инфляции и куда их инвестировать. А по возможности, можно будет даже рассчитать приблизительную прибыль.

Если человек хочет начать бизнес, но не обладает достаточным количеством денежных средств, банки предоставляют кредит. Можно также оформить и беспроцентный кредит, который осуществляется в поддержку малого бизнеса.

Банки предлагают и различные услуги страхования для пользователей потребительских кредитов. Можно также воспользоваться программой накопительного страхования. Например, открыть детский или пенсионный счет.

среднестатистический банк

Если у человека есть какие-то ценные бумаги и драгоценности, то их лучше всего хранить в банке, а не дома. У банков есть такая услуга, как предоставление сейфов, которые можно арендовать совершенно на любой срок. Этой услугой очень удобно пользоваться, если Вам нужно уехать на долгое время. Так все ценные вещи будут в сохранности.

В любом банке также можно оформить пластиковую карту. Она может быть зарплатной, кредитной или именной. Владельцы карт могут потребовать бесплатные выписки по своим счетам. Если нет услуги смс информирования, то бесплатные выписки по счетам будут как нельзя кстати.

Владелец пластиковой карты сможет контролировать все операции по своему счету. Использование пластиковой карты очень удобно. Вы можете расплачиваться в магазине за покупки картой. А если Вы обладатель золотой карты, то это поднимет Ваш авторитет.

В банке можно также совершать любые валютные операции: покупку, продажу валюты любого государства. Возможно, также осуществить перевод денежных средств в любую точку мира.

В банке можно оплатить коммунальные услуги. Это будет гораздо удобнее и быстрее, чем на почте. В банках находятся терминалы экспресс — пополнения счетов и банкоматы…

Секрет больших денег или «Ключ к прибыли»

——

Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо 🙂

Что такое банк? — Журнал для начинающих бизнесменов

Банк — финансовое учреждение, основными функциями которого являются мероприятия с деньгами, с ценными бумагами и драгоценными металлами. Учреждение такого вида предлагает услуги как физическим лицам, так и юридическим.

Банк ведет свою деятельность, основываясь на лицензии Центробанка, которая позволяет ему использовать денежные средства от физических и юридических лиц и выполнять с ними различные банковские операции. Деятельность же Центробанка полностью основывается на Федеральном законе РФ.

Банк можно считать посреднической организацией между теми, у кого есть свободные денежные средства и теми, кому эти самые средства могут быть нужны.

Банки подразделяются на несколько видов:

1. Центральные банки во главу угла ставят операции с деньгами на государственном уровне;
2. Коммерческие банки получают прибыль и осуществляют денежные мероприятия на основе своей предпринимательской деятельности;
3. Также банки бывают инвестиционными, т.е. привлекаются денежные средства различных компаний и фирм и размещаются в виде активов на финансовых рынках мирового уровня, а также предоставляются брокерские услуги и разрабатываются аналитические отчеты;
4. Сберегательные банки занимаются привлечением и аккумуляцией денег клиентов и размещением их на депозитах;
5. Универсальные же банки в основе своей деятельности ставят большую часть основных мероприятий и процессов с финансами (подробнее о них можно узнать из Федерального закона №395-1). Кстати, такого вида банков в настоящее время в Российской Федерации существует огромное количество, т.к. очень много банков занимается расширением спектра предоставляемых услуг клиентами различных категорий.

Каковы основные функции банков?

Банки, как ведущие финансовые учреждения, выполняют множество функций. Во-первых, они осуществляют надежное сбережение денежных средств. Во-вторых, сберегая средства, они, таким образом, получают проценты по вкладам. В-третьих, банки занимаются осуществлением безналичных операций между счетами различных клиентов. И, наконец, банки занимаются кредитной деятельностью.

Что такое активы?

Банковскими активами называются все ресурсы банка, входящие и выходящие. Активы также имеют свою типологию. Кассовые активы располагаются непосредственно в кассе. К ним относят собственно денежные средства, драгметаллы и корреспондентские счета.

• Размещенными активами называют оборотные денежные средства. В основном в обороте находятся денежные кредиты, займы, предоставленные клиентам банка;
• Инвестиционные активы формируют акции, дочерние финструктуры и т.д.;
• Внеоборотные активы непосредственно формируют имущество банка.

Каковы виды банковских доходов?

Банки получают прибыль в виде процентных доходов. К ним относятся проценты по кредитам, проценты по депозитам, прибыль от операций с ценными бумагами. Кредиты банками выдаются клиентам под процент, являющийся более высоким, чем предлагается по вкладам. Непроцентные доходы появляются в виде комиссий за осуществление банковских операций, за проведение расчётных мероприятий, за операции с документами, а также в виде штрафов, пеней, наценок и скидок во время операций с иностранными денежными средствами, драгметаллами, паями инвестфондов.

Какие услуги предоставляют банки?

Банковские учреждения занимаются предоставлением множества услуг. Они являются очень востребованными. Среди них можно выделить расчетно-кассовые мероприятия и услуги, депозиты и кредитные услуги.

Таким образом, в современном мире без услуг банков не обойтись. Необходимо иметь четкое представление о том, что такое банк, какие функции он осуществляет и зачем нужно пользоваться его услугами. Естественно, банки делают нашу жизнь более комфортной, тем более что уже сейчас функционирует огромное число разнообразных банков. Кроме того, систему банков можно рассматривать не только с позиции клиента, но и с позиции акционера. Это дополнительный заработок для населения.

Банковские услуги — термины и понятия банковских услуг, розничные и электронные операций

Облигация — это ценная бумага, дающая ее покупателю право получить от продавца по истечении назначенного срока уплаченную…

Облигации – один из вариантов инвестирования, доступный организациям и физическим лицам. Опишем, в общих чертах, что…

Обменный пункт – это защищенная кабина (стационарная или передвижная) предназначенная для обмена валют и других операций…

Мы все чаще пользуемся банковскими картами для платежей в интернете и переводов. Такие операции требуют заметно больше…

Микрозаймами обычно называют небольшие по сумме и сроку заимствования, выданные под проценты физическим лицам. Займодавцами…

В последние годы платежи по карте активно рекламируются и стимулируются. Инициаторами и спонсорами движения выступают…

«Моцная картка» ЗАО «Альфа-Банк» выглядит так: «Моцная картка» – это одновременно дисконтная и платежная…

«Моцная картка» – это платежная и дисконтная карта премиум-класса выпущенная при совместной поддержке систем…

Apple Pay (Эпл Пей) – это сервис мобильных платежей от компании Apple. Одна из составляющих Эпл Пей – система бесконтактных…

Ликвидность банка — возможность активов быть легко обращаемыми в деньги. Ликвидным считается актив, который может быть…

Лимит овердрафта – это величина овердрафтного кредитования, иными словами согласованная с банком сумма максимально…

Личный кабинет карты покупок Белгазпромбанка имеет интуитивно понятный интерфейс, поэтому пользователи без затруднения…

Карта Халва ЗАО «МТБанк» имеет собственный сервис обслуживания клиентов через интернет. Это не интернет-банкинг,…

Бархат ОАО «АСБ Беларусбанк» — это клуб для пенсионеров, дающий своим участникам особые преимущества при расчетах,…

Карта рассрочки Магнит Беларусбанка — это пластиковая карта, позволяющая делать платежи за счет собственных средств и…

Карта Черепаха Банка ВТБ сочетает в себе черты сразу нескольких продуктов. Это карта рассрочки в сети партнеров Банка ВТБ.

Карта Кашалот от Белгазпромбанка – удобная расчетная карта, при использовании которой можно возвращать часть денег…

Карта Fun  – универсальный банковский продукт. Карту можно использовать для покупки в рассрочку, для получения кредита…

Карта Покупок от Белгазпромбанка – одновременно расчетная карта и карта рассрочки.  Поэтому можно оплачивать товары…

Материнский капитал – форма господдержки семей, которые воспитывают детей. Суть заключается в том, что семья при рождении…

Кредит – это заем, передача кредитором кредитополучателю определенного количества денег (или другого актива), с условием…

Кредит без залога – это заем выдавая который банк не получает права без судебного решения претендовать на какое-то,…

Кредит без поручителей – это заем в банке или другой кредитной организации, при котором в качестве гарантии возврата…

Кредитом без справок обычно называют потребительский кредит физическим лицам, при оформлении которого банк (или другая…

Кредит для бизнеса это упрощенное, собирательное название всех кредитов, получаемых для развития разного рода предпринимательских…

Кредит на недвижимость это целевая банковская ссуда на покупку или строительство объектов недвижимости. Большая часть…

Кредит наличными – это заимствование физическим или юридическим лицом наличных денежных средств у кредитной организации. О…

Кредитная история – это информация о заемщике, которая хранится в кредитном бюро, которая содержит в себе информацию…

Кредитная карта – это пластиковая карта, позволяющая проводить платежи за счет банковского кредита. В этом состоит…

Кредитный портфель — это суммарный состав непогашенной задолженности по всем текущим кредитам банка на установленную…

Кредитор – это, согласно гражданскому праву, та сторона в соглашении, которая может требовать от другой стороны выполнения…

Кросс-курс — курс обмена двух валют, ни одна из которых не является долларам США.  Кросс-курсами являются котировки валютных…

Одним из источников банковских доходов (а точнее — вторым по величине после кредитных процентов) является комиссия банка….

Красная карта от Альфа-Банка – уникальный продукт для белорусского банковского рынка. Карта совмещает одновременно…

Переводы «Стриж» — это сервис быстрой передачи денег между физическими лицами. Через систему «Стриж» допускаются…

Сервис «Близко» (BLIZKO) – это международная система денежных перводов. BLIZKO – российская разработка,…

Карта А-Курс Альфа-Банка – это удобная в пользовании экономичная мультивалютная карта с множеством дополнительных…

«Платой за интернет» чаще всего называют: Абонентскую плату провайдеру за доступ в интернет; Оплату услуг мобильного…

По технике исполнения, перевод средств с одной банковской карты на другую может проводиться также как операция пополнения…

Не все обладатели электронных кошельков знают, как перевести деньги с Webmoney на Webmoney. Обычно в таких ситуациях обращаются…

На данный момент в Республике Беларусь отработано несколько вариантов перевода денежных средств с карты на карту: Через…

У абонента МТС (равно как Лайф и Велком) есть, по большому счету, всего один финансовый вопрос – своевременное пополнение…

Системы мобильного банкинга предлагаются всеми крупными банками Беларуси и приобретают все большую популярность. Это…

С необходимостью внести деньги на карту Халва периодически сталкивается каждые ее обладатель. Проще всего это сделать…

Капитализация процентов по вкладу – это начисление процентов за период пользования деньгами не только на первоначальную…

Карта Кашалот Белгазпромбанка – банковская расчетная карта платежной системы Visa с возможностью бесконтактной оплаты….

Белорусов картами рассрочки удивить сложно – многие банки выпускают подобные продукты. БПС-Сбербанк в 2018 году выпустил…

МТБанк уже не раз представлял публике яркие карточные продукты. Более всего известны и распространены карты серии Халва.

ЗАО «Альфа-Банк» с октября 2016 года предлагает отечественным клиентам карту World of Tanks (ворлд оф танк). На несколько…

Для современной Беларуси остается обычным мнение, что пенсионеры особенно консервативны в своих финансовых привычках,…

Карта Карт-Бланш Беларусбанка – дебетовая карта с возможностью получать бонусы за покупку товаров и оплату услуг. Разработан…

«На старт» это клуб и одноименная карта АСБ Беларусбанк для молодежи. Воспользоваться этой картой может любое…

«Карта покупок» – это платежная карточка ОАО «Белгазпромбанк», которая позволяет приобретать товары и услуги…

Карта Портмоне банка ВТБ Беларусь – это кредитная карт, с дополнительными возможностями. Карта Портмоне обеспечивает…

Карта рассрочки – это кредитная карта с минимальным процентом (0,000001 годовых) за пользование банковскими средствами….

ОАО АСБ «Беларусбанк» не был первым в Беларуси банком предложившим карту рассрочки, но подошел к ее выпуску со всей…

Карту «Халва» МТБанк презентовал в апреле 2014-го. Данный продукт стал, пожалуй, самой громкой инновацией за последние годы.

Карта Халва Плюс МТБанка – дебетовая карта, которая позволяет не только оплачивать товары и услуги, но и зарабатывать…

Карта Черепаха – довольно интересный кредитный продукт Банка ВТБ. Эта пластиковая карта может быть картой рассрочки,…

Продукт Идея Банка – карта Шоппер – это дебетовая карта, разработанная для активного шопинга. Пользуясь картой, можно…

Банковская карта Шчодрая – это платежная карта Беларусбанка систем Белкарт-Maestro или MasterCard Standart. Карта Шчодрая – это…

МТБанк создаёт для своих клиентов идеальные условия для разумного пользования денежными средствами и предлагает множество…

К любому счету, открытому в банке, будь то текущий (расчетный), корреспондентский или карт-счет, может быть оформлена (в…

Сервис позволяет в любой стране мира, имея доступ к интернету, круглосуточно:  получать информацию о балансе банковской…

Система интернет-банкинга, на нынешнем этапе развития банковской системы, это обязательное условие для полноценного…

Белгазпромбанк не отстаёт от современных тенденций. И ярчайший пример тому — введённый ОАО Белгазпромбанк интернет-банк.

Интернет-банк представляет собой технологию, благодаря которой банковское обслуживание производится дистанционно. Доступ…

Интернет-банк (интернет-банкинг) это один из распространенных способов дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Процесс…

Пользователи, подключенные к услуге «Интернет-Банк» от ЗАО «Банк Решение», могут в любое время суток: оперативно…

Сервис интернет-банкинга Белагропромбанка позволяет легко и быстро управлять своими финансами — в удобное время,…

Сервис позволяет владельцам банковских карт ОАО «Белинвестбанк» через интернет проводить множество операций: узнавать…

Интернет-банкинг Белорусского народного банка позволяет в любое время суток проводить банковские транзакции и контролировать…

Интернет-банкинг «БСБ Банка» позволяет максимально быстро и комфортно управлять счетами — в удобное время в любом…

Система дистанционного обслуживания «БТА Онлайн» — возможность быстро и удобно управлять финансами. Пользователи…

Дистанционное обслуживание клиентов «Идея Банка» через интернет позволяет в личном кабинете проводить онлайн множество…

Личный интернет-банк у себя дома — преимущество современных людей, которые хотят и могут моментально управлять счетами…

Сервис интернет-банкинг «Паритетбанка» позволяет в любое время суток через интернет контролировать банковские…

Система дистанционного обслуживания интернет-банкинг «Технобанк» позволяет получить доступ к текущим счетам и…

Система дистанционного обслуживания интернет-банкинг Франсабанк позволяет в любое время суток онлайн управлять платежными…

Благодаря системе «Цептер Онлайн» клиенты банка получают доступ к банкингу «Цептер Банка» в основной и мобильной…

У вас недостаточно времени на поездки в учреждение банка? Или вы просто ненавидите бюрократические проволочки? Не хотите…

Интернет-банкинг представляет собой систему удалённого обслуживания банковских карт при помощи интернета. Благодаря…

Удобный сервис интернет-банкинг «Беларусбанка» позволяет не выходя из дома управлять счетами, интернет-депозитами…

Что можно оплатить? Интернет-банк БелВЭБ позволяет оплачивать более 50 тысяч платежей в любом районе Беларуси. В это число…

Если вам не хочется тратить время на длинные и бесконечные очереди в отделениях банка, стоит задуматься о том, чтобы подключить…

Вам необходимо произвести оплату счёта-фактуры или перевести деньги на другой счёт? Но вы не хотите ехать в банк и стоять…

Описать что такое интернет-эквайринг простыми словами можно так – это платеж банковской картой в интернет-магазинах…

Розничный бизнес МТБанка в первую очередь известен своими картами – «Халва», «Халва+», «PayOkay», «Автокарта»,…

Инкассо – операция по взысканию денежных средств производимая банковскими организациями на основании инструкций…

Зарплатный проект – это договоренность между организацией и кредитным учреждением (банком). Согласно такой договоренности…

«Золотая Корона» — это международная система расчетов и денежных переводов российского происхождения. Структуры…

Дифференцированные платежи – платежи при погашении кредита, размер которых уменьшается к концу периода погашения,…

Доверительное управление – это договорные отношения, в рамках которых профессионалы, за определенное вознаграждение,…

Доверительное управление в Беларуси – это вид банковского управления денежными средствами клиента. Вверитель передает…

Доверительное управление денежными средствами (ДУ) – услуга по управлению банком (доверительным управляющим) денежными…

Доверительное управление – передача денежных средств в управление банку (управляющему), который совершает с ними операции…

Доверительное управление – это оказание банком услуги по инвестированию денежных средств клиента в ценные бумаги….

Чтобы упростить процесс инвестирования свободных средств для рядовых граждан, банки Беларуси предлагают услугу доверительного…

Доверительное управление в Беларуси – это передача денежных средств клиента (вверителя) в управление банку (банковскому…

Доверительное управление в Беларуси – это банковская услуга по управлению активами клиента. Клиент (вверитель) передает…

Доверительное управление в Беларуси – это помощь финансовых организаций в инвестировании денежных средств клиента…

Досрочное погашение кредита – это внесение кредитополучателем денежных средств в счет долга по кредиту досрочно, сверх…

Название «Депозитарий» может иметь несколько значений. Это способ учета и обращения с ценными бумагами, а также…

Грейс-период (grace period, льготный период кредитования) — время, в течение которого можно бесплатно пользоваться кредитными…

Белагропромбанк (БелАПБ) – один из крупнейших банков Беларуси, с огромной клиентской базой, в том числе в сельской местности….

Двойная капитализация – это способ начисления сложных процентов по вкладу дважды в течение календарного месяца. Только…

Дебетовая карта – это банковская карта, платежи по которой ограничены суммой средств на карт-счете владельца. Дебетовая…

Вклады для бизнеса это способ размещения средств индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в банках. Основная…

Банковский вклад (депозит) – од

Общая характеристика услуг коммерческого банка —

Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:

– ведение депозитных счетов,

– безналичный перевод денежных средств,

– прием сбережений,

– предоставление различных видов ссуд,

– трастовые операции,

– операции с ценными бумагами и др.

Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;

2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;

3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;

6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;

7. покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с выдачей банковских гарантий, действующим законодательством;

Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:

1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;

3. оказание информационных и консультационных услуг;

4. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;

5. лизинговые операции.

Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ.

Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.

Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции).

Под банковской услугой понимается одна или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента.

Основные характеристики банковской услуги:

1. носит нематериальный характер;

2. продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир;

3. проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке;

4. автор новой банковской услуги не имеет авторских прав;

Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского про­дукта. Банковским продуктом являются:

1) создание платежных средств и

2) предоставление услуг.

Создание платежных средств проявляет себя на уровне экономи­ки в целом (или, как говорят, на макроуровне). Известно, что об­мен продуктами труда производится не в форме обмена одного про­дукта на другой, а в форме купли-продажи. Товаропроизводитель предлагает рынку свой товар. Покупатель в свою очередь может приобрести необходимый ему товар только в том случае, если он продаст свой собственный продукт. В рыночном хозяйстве для совер­шения акта купли-продажи нужны деньги как всеобщее платежное средство. Без их помощи обмен труда между товаропроизводителями может не состоятся. Банк в лице Центрального банка производит вы­пуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потреб­ления материальных благ и продолжения процесса воспроизводства.

Второй составной частью продукта банка являются предостав­ляемые им услуги. Их можно классифицировать следующим образом:

Критерии классификации	Тип предоставляемых услуг
В зависимости от соответствия специфике банковской деятельности	Специфические услуги Неспецифические услуги
В зависимости от субъектов получения услуг	Юридические лица Физические лица
В зависимости от способа формирования и размещения ресурсов банка	Активные операции Пассивные операции
В зависимости от оплаты за предоставление	Платные услуги Бесплатные услуги
В зависимости от связи с движением материального продукта	Услуги, связанные с движением материального продукта Чистые услуги

Специфические и неспецифические услуги коммерческого банка

Банковские услуги прежде всего можно подразделить на специ­фические и неспецифические услуги. Специфическими услугами яв­ляется все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида, выполняемых ими операций:

1) депозитные операции,

2) кредитные операции.

3) расчетные операции.

Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Исторически данной опера­ции предшествовала сохранная операция, когда люди помещали свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надежность и безо­пасность сбережений. В последующем сохранность денежных средств стала перерастать в сохранность от обесценения. Люди стали поме­щать свои денежные ресурсы в банк не только как в наиболее удобное, безопасное место, но и в целях получения дохода, их сохране­ния от обесценения, инфляции. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.

Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция, однако, не является основной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько други­ми более доходными и менее рискованными операциями (например, ва­лютными операциями).

Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых произ­водятся платежи, связанные с покупкой или продажей товаро-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением на­логов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, меж­ду предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное обо­рудование обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.

Рассмотренные три типа банковских операций называют тради­ционными банковскими операциями. Оттенок традиционности они приобретают прежде всего в том смысле, что исторически, на протя­жении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому. Можно сказать, что эти операции являются самыми древними: их выполняли “старые” банкирские дома, выпол­няют и современные большие и малые банки.

К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В современном законодательстве они не включе­ны в состав базовых операций, из которых складывается банк, одна­ко по своему назначению они отражают суть банковской деятельнос­ти. Трудно себе представить, что банк занимаясь депозитами, осу­ществляя кредитование и расчеты, не ведет кассовых операций.

Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными операциями занимают дополнительные операции. В их состав вхо­дят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять.

В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги. Их достаточно много, в том числе:

посреднические услуги,

услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услу­ги и т. п.),

предоставление гарантий и поручительств,

доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента),

бухгалтерская помощь предприятиям,

представление клиентских интересов в судебных органах,

услуги по предоставлению сейфов,

туристские услуги и др.

Банкам запрещено заниматься производственной и торговой дея­тельностью, а также страхованием.

Услуги юридическим и физическим лицам

В соответствии с рассмотренной классификацией и в зависимос­ти от субъектов получения услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Практически набор услуг тем и другим ли­цам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым мо­жет оказаться только их объем. В сводном перечне услуг российских коммерческих банков услуги, предоставляемые населению, занимают пока незначительный удельный вес, им еще предстоит увеличить ко­личество видов операций для физических лиц (в том числе по совер­шению платежей, кредитованию производственных и потребительских нужд, приему вкладов и др.).

Поскольку банки аккумулируют (собирают) свободные денежные средства и их перераспределяют, направляют на возвратной основе нуждающимся хозяйственным организациям, банковские услуги могут осуществляться в форме как пассивных, так и активных операций. С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы (напри­мер, за счет депозитов, продажи сертификатов, кредитов, получен­ных у других банков, и т.п.). Осуществляя активные операции, бан­ки размещают привлеченные и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения.

Платные и бесплатные услуги

В зависимости от платы за предоставление банковские услуги подразделяются на платные и бесплатные услуги. Это однако не оз­начает, что какой-то определенный тип услуг полностью является платным либо бесплатным. Дело банка определить, за какую разновид­ность, например, расчетных операций необходимо взыскивать плату с клиентов, а за какую – плату не устанавливать. По ряду соображе­ний отдельные операции в составе расчетных, кредитных и депозит­ных могут осуществляться бесплатно.

По отношению к плате за услуги и, следовательно, к доходам банка могут быть применены и другие, более детальные признаки. Нередко выделяются банковские услуги, приносящие и не приносящие банковский доход, дорогостоящие и дешевые услуги. Так, большин­ство активных операций позволяет банку получить доход, в то вре­мя как его пассивные операции предполагают выплату процентов по определенным видам вкладов. Некоторые банковские услуги требуют больших затрат труда, поэтому их цена дороже. Например, обработ­ка аккредитива стоит в банке дороже, чем обычный перевод денег по платежному поручению клиента.

Свойства услуг коммерческих банков

Важнейшим свойством банковских услуг является их производительный характер. Уже в такой простейшей форме, как прием от населения и предприятий во вклады, заключен огромный производительный смысл. Банк просто собирает деньги – он превращает “неработающие”, неиспользуемые денежные ресурсы в работающие активы. В равной степени это относится к кредитам, предоставляемым пред­приятиям и организациям на развитие своей производственной и фи­нансовой деятельности. Так или иначе банковские операции обслуживая хозяйственную деятельность своих клиентов, способствуют развитию и ускорению производства.

Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой, из одного региона (предприятия, сектора экономики) в другой. Движение по счетам предприятий – это преимущественное движение капиталов в денежной форме.

Возьмем, к примеру, такую традиционную банковскую операцию, как кредитование. Известно, что кредит, предоставленный предприятию-заемщику, должен быть возвращен в банк в определенные сроки, и не просто возвращен, а возвращен вместе с уплатой процентов за его использование. Это означает, что получатель кредита должен его использовать так, чтобы вовремя возвратить его в полной сум­ме и получить при этом прибыль, которая как минимум была бы достаточна для уплаты ссудного процента. Заемщик в силу характера кредитной сделки обязан применить полученные в банке денежные средства не для “проедания” (на потребительские цели), а как ка­питал. Когда на базе кредита возникает ссудный процент, то это означает, что ссужаемые банком деньги должны использоваться как капитал, заемщик обязан получить дополнительный доход.

Свойство банковских услуг состоит и в том, что они охваты­вают как активные, так и пассивные операции. Принимая вклады и “осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депо­зитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существен­ные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат.

Проблемы совершенствования банковского обслуживания населения. Создание и развитие системы коммерческих банков на новой ос­нове позволило ослабить монополизм в банковском деле, зародить конкуренцию, а также явилось первым шагом к организации денежного рынка. Коммерческие банки самостоятельно стали устанавливать процентные ставки по привлекаемым средствам и кредитам, работать рентабельно. Созданные банки отличаются большим разнообразием методов ведения дела. Коммерциализация банковской системы резко снижает опасность ее бюрократизации, содействует оперативному ре­шению вопросов. Коммерческие банки в своей деятельности ориенти­руются на необходимость получения максимально возможного дохода. Основной доход банки получают от ссудных операций.

При переходе к рынку работа банков должна строится на осно­ве принципов денежного рынка, одним из которых является работа банков в пределах реально привлеченных ресурсов. Важной пробле­мой в настоящее время является дефицит кредитных ресурсов. Значи­тельная часть пассивов коммерческих банков (в среднем около 20 процентов) формируется за счет займов, полученных в порядке меж­банковского кредитования.

Один из путей решения проблемы дефицитности кредитных ресур­сов – это более широкое привлечение денежных средств населения во вклады в коммерческие банки. В настоящее время децентрализуется лишь часть ссудного фонда страны. Это остатки средств на счетах предприятий, организаций и учреждений. Что же касается вкладов частных лиц, то в каждом коммерческом банке их размер, как уста­новлено действующим банковским законодательством, не должен пре­вышать суммы собственных средств, то есть 5-8 процентов банка.

Дальнейшее развитие рынка ссудных капиталов также позволит расслабить напряжение в связи с неполной удовлетворимой потребностью коммерческих банков в кредитных ресурсах.

Прием банком на себя поручительства и выдача гарантий.

Операции банка, связанные с поручительством и гарантией обяза­тельств клиентов (юридических и физических лиц) регулируются соответствующими нормами гражданского права. В частности, по дого­вору поручительства банк-поручитель обязуется перед кредитором своего клиента отвечать за исполнение последним своего обяза­тельства полностью или частично. Выполнение этих операций банком производится, как правило, под соответствующее обеспечение.

Поручительские операции. Поручительские операции выполня­ются банком от имени и за счет другой стороны (доверителя), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим законода­тельством по согласованию сторон.

Объектами операций по поручению могут быть все виды сделок, в том числе купли-продажи, договоры поставки и другие.

Банковская практика охватывает многочисленные формы операций по поручению, не относящиеся к сделкам купли-продажи имущества и договорам поставки. Среди них: представительство интересов клиентов в финансовых, хозяйственных, судебных органах, а также при совершении различных имущественных сделок и иных правоотношениях; трастовые операции, совершаемые в интересах клиентов банка.

Трастовые операции банков. Трастовые или доверительные операции выполняются банком от имени и за счет стороны (доверите­ля), на возмездной основе, если это предусмотрено действующим за­конодательством или установлено в договоре поручения по согласо­ванию сторон. Трастовые операции носят посреднический характер и всегда конкретны. Их суть заключается в передаче клиентами бан­кам своего имущества для последующего инвестирования этих средств от имени их владельцев и по их поручению на различных финансовых рынках с целью получения прибыли для клиентов, с которой банки взимают определенную плату в виде банковской комиссии. Доверительные операции наглядно отражают сущность банковской дея­тельности вообще – ее пассивно-активный характер, заключающийся в привлечении средств и их последующем размещении с целью получения прибыли.

Трастовые операции для юридических лиц. Для предприятий, организаций, акционерных обществ, учебных организаций, благотворительных фондов и прочих юридических лиц банки оказывают агентские услуги, а также могут временно управлять делами акционер­ных обществ при их ликвидации, реорганизации, банкротстве и т.д.

Правоотношения, связанные с трастом, возникают в результате учреждения траста на основании договора об учреждении траста, заключаемого учредителем траста и доверительным собственником в пользу бенефициара (выгодоприобретателя) траста.

К праву доверительной собственности применяются правила о праве собственности, если иное не установлено законодательством или договором об учреждении траста.

Учредителями траста могут выступать любые физические или юридические лица.

По мере становления рынка ценных бумаг и расширения процесса приватизации государственной собственности, доверительные операции смогут получить дальнейшее развитие. Прежде всего это ка­сается предоставления банками агентских (посреднических) услуг частным лицам, а также управление фондовыми ценностями, получен­ными банками от клиентов по специальным договорам.

Товарно-комиссионные операции. Приобретение и продажа по поручению, а также за свой счет различных ценностей, товаров, имущества, информации и научно-технической продукции, – эти и другие операции банка, которые согласно действующему законодательству могут быть предметом комиссии, выполняют коммерческие банки.

Основные формы товарно-коммисионных операций представляют собой:

а) простые сделки по приобретению или реализации на комиссионных началах отдельных партий товаров;

б) крупные комиссионные договоры, по которым банк принимая на се­бя обязанность производить всю реализацию данного предприятия или осуществлять его гарантированное снабжение. Объектом то­варно-комиссионной операции может быть любой вид продукции, не подлежащий фондированному распределению.

Передовые банки активно расширяют спектр выполняемых ими услуг, повышают качество обслуживания клиентов. Банки предлагают своим клиентам:

1) открытие и ведение срочных счетов;

2) открытие и ведение текущих счетов;

3) банковский вексель эмиссионного синдиката;

4) приобретение сберегательных сертификатов;

5) приобретение обыкновенных именных акций:

6) предоставление необходимой информации;

7) индивидуальное обслуживание клиентов.

Банковские продукты и услуги

ПЛАН

1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг
2. Основные виды банковских продуктов и услуг
3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

Литература

1. Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг

Реализация банковских продуктов и услуг — важнейший вид деятельности любого коммерческого банка. Стратегической целью банка и всех его служб является увеличение прибыли посредством привлечения максимального числа клиентов, расширения рынка сбыта своих продуктов и услуг, увеличения рыночной доли.

В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковские универмаги с обслуживанием клиента с одного прилавка.

Диверсификация банковских операций привела к тому, что банки на Западе стали называть финансовыми универмагами. В США появились рекламные объявления американских банков следующего содержания: «Ваш банк — финансовое учреждение с полным набором необходимых вам продуктов и услуг».

Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту свыше 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам, как сохранять старых клиентов, так и увеличивать их число за счет притока новых. Деятельность современных коммерческих банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, методы конкуренции и управления, расширяется ассортимент банковских операций.

Следует отметить, что широкий спектр банковских продуктов и услуг предлагают почти все банки США, Европы, Японии и ряда других стран, при этом перечень предоставляемых продуктов и услуг быстро растет. В связи с этим возрастает роль маркетинговой деятельности банка, содержание и цели которой существенно изменились в последние годы под влиянием усиливающейся конкуренции на финансовых рынках и меняющихся отношений между банками и клиентурой.

Сегодня маркетинговая стратегия банка предполагает ориентацию банка не на свой продукт как таковой, а на реальные потребности клиента. Философия маркетинга качественно меняет отношения между банком и клиентом.

Банк — это кредитно — финансовый институт, предлагающий широкий спектр продуктов и услуг, прежде всего относящихся к кредитам, сбережениям и платежам, и выполняющий многообразные функции по отношению к физическим и юридическим лицам.

Важным аспектом банковского маркетинга является определение конкретного банковского продукта и банковской услуги.

Банковский продукт — это банковский документ (или свидетельство), который выпускается банком для обслуживания клиента и проведения банковских операций [6, с.158].

Банковскими продуктами являются векселя, чеки, банковские проценты, депозиты, сертификаты (инвестиционный, депозитный, сберегательный, налоговый) и т.п.

Банковская услуга — это банковская операция по обслуживанию клиента.

Сходство банковского продукта и банковской услуги в том, что они призваны удовлетворять потребности клиента и способствовать получению прибыли.

Так, банковский процент по депозитам есть банковский продукт, а его постоянная выплата представляет собой банковскую услугу. Открытие банковского счета — это продукт, а обслуживание по счету — услуга, но при этом и продукт и услуга предполагают получение дохода в виде комиссионных.

Следует, однако, подчеркнуть, что в большинстве случаев банковский продукт носит первичный характер, а банковская услуга — вторичный.

2. Основные виды банковских продуктов и услуг

К основным видам банковских продуктов относятся:

1. Валютные операции

Валютный обмен — это продажа банком одной валюты, например долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.

2. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям

Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предоставляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долговые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобилизации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 — 20% всех операций коммерческих банков.

3. Сберегательные депозиты

В целях изыскания дополнительных средств банки создают сберегательные депозиты. Сам депозит — это банковский продукт, а его обслуживание — банковская услуга.

4. Хранение ценностей

Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, — банковский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того момента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.

5. Кредиты правительству

Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных государственных облигаций на сумму, составляющую определенную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

6. Депозиты до востребования (чековые счета)

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

7. Потребительский кредит

Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капиталистических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предприниматели.

 Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.

К основным видам банковских услуг относят:

1. Консультационные услуги

Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых деклараций и ведения бухгалтерского учета. Клиентам из числа юридических лиц оказываются услуги по проверке кредитоспособности их возможных новых контрагентов и помощь в оценке маркетинговых возможностей, как на национальном, так и на мировом рынке.

2. Услуги по управлению потоками денежных средств

Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избыток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.

3. Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с ценными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность покупать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами. В некоторых случаях банки поглощают существующие брокерские фирмы или приглашают брокера, который предлагает клиентам банка услуги по приобретению ценных бумаг в кредит.

4. Инвестиционные банковские услуги

К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг — гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупателям и получения прибыли.

К инвестиционным услугам банков также относятся:

• поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
• финансирование приобретений других компаний;
• предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.

5. Страховые услуги

Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, которые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглашения о франчайзинге, согласно которым страховая компания открывает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

6. Финансовые услуги

Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразделяются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоративный, институциональный траст, траст наемных работников, коммунальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценными бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями клиентов. Кроме того, широкое распространение на Западе получило управление пенсионными и благотворительными фондами.

Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предприятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслуживание их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

Продажа пенсионных планов. Помимо трастового обслуживания, связанного с управлением планами обеспечения населения по старости, т.е. с аккумулированием и распределением выплат по пенсиям, банки продают частным лицам депозитные планы обеспечения по старости или болезни (известные также как сберегательные пенсионные счета) и распоряжаются этими депозитами, пока они не понадобятся лицам — собственникам планов [2, с. 192,153].

3. Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг

Разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг — одно из направлений банковского маркетинга. Процесс разработки начинается с поиска идей новых продуктов, после чего из некоторого множества банк определяет для себя подходящие и разрабатывает замысел выбранной идеи, т.е. конкретные мероприятия по предоставлению данной услуги потребителю.

Основой создания и внедрения банковского продукта является удовлетворение каких-либо потребностей клиентов, поскольку потребитель приобретает не продукт как таковой, имеющий некий набор свойств, а его способность удовлетворять определенную потребность. Таким образом, эффективность деятельности банка зависит от того, в какой мере он может предоставить реальную выгоду клиенту, приобретающему данный банковский продукт. Разрабатывая какую-либо услугу, банк определяет набор ее свойств, позволяющих удовлетворить определенную потребность клиента.

На следующем этапе проводится анализ возможностей банка по внедрению данного продукта или услуги, изучение рынка их предложения с целью определения объемов сбыта, затрат и соответственно предполагаемой прибыли.

Определив свои возможности, банк начинает разработку нового продукта или услуги и переходит к конкретным действиям по их предоставлению клиентам (подготовка нормативных документов, обучение сотрудников, оформление банковских операций, способы предложения данной услуги и коммуникационная стратегия, при необходимости — разработка компьютерных программ и т.д.).

 Испытание качества нового продукта или услуги обычно предполагает предложение ее ограниченному кругу клиентов банка с целью проверки их реакции на данный банковский продукт. Если новая услуга действительно отвечает всем требованиям клиента, то банк предлагает ее широкому кругу потенциальных и реальных клиентов.

При разработке и внедрении новых банковских продуктов и услуг банк определяет и анализирует структуру затрат и, следовательно, их цену.

Одной из задач банка является оптимизация структуры существующих банковских продуктов и услуг, которая должна быть сбалансирована в отношении, как их рентабельности, так и их разнообразия. Оптимальная структура позволяет банкам быстро реагировать на изменение рыночной конъюнктуры.

Другая задача состоит в поддержании оптимального сочетания «старых» и «новых» банковских продуктов и услуг, т.е. баланса между уже существующими и только что разработанными банковскими продуктами.

При планировании комплекса продуктов и услуг банк учитывает не только потребности клиента, но и жизненный цикл банковского продукта или услуги, которые в своем развитии, как и всякий товар, проходят четыре стадии.

1. Стадия внедрения банковского продукта или услуги, как правило, характеризуется неосведомленностью потребителя о данном виде и свойствах банковского продукта или услуги, медленным темпом сбыта, высокими затратами на маркетинг, относительно высокой их ценой.
2. На стадии роста отмечается признание банковского продукта потребителями, рост спроса на него, усиление конкуренции, стабилизация затрат на маркетинг, снижение цены.

Именно в этот период банк для расширения сферы своего влияния осуществляет поиск новых рынков сбыта, осваивает новые рыночные сегменты, что позволяет ему получать максимальную прибыль.

3. На стадии зрелости происходит замедление темпов роста сбыта банковского продукта, которое обусловлено либо изменением потребностей клиентов, либо появлением более совершенного банковского продукта — аналога, либо неспособностью банка противодействовать более сильным конкурентам.

Этот период характеризуется наиболее широким распространением данного банковского продукта, снижением объема прибыли, достижением его минимальной цены.

4. Для стадии спада характерно уменьшение объемов сбыта,снижение рентабельности данного продукта или услуги, а в ряде случаев — и падение рентабельности до нуля.

В результате создания некоторыми из конкурентов новых видов услуг или разработки новых банковских сегментов на данном этапе происходит снижение конкуренции. Продолжительность этого периода неодинакова для различных банковских продуктов [2, с. 195,196].

Литература

1. Герчжова И.Н. Менеджмент. — М: ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
2. Жуков Е.Ф. Банковский менеджменнт, учебник для студентов вузов – 2 изд. перераб. и доп. М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007.
3. Кузнецов Б.Т. Стратегический менеджмент. — М.: ЮНИТИ-
   ДАНА, 2007.
4. Кэмпбелл Д., Сшоунхаус Дж., Хьюстон Г. Стратегический ме-
   неджмент: Учебник. — М.: Проспект, 2003.
5. Максютов А.А. Банковский менеджмент. — М.: Альфа — Пресс,
6. Маркетинг/Под ред. А.Н. Романова. — М.: Банки и биржи,
   ЮНИТИ, 1995.
7. Никитина Т.В. Банковский менеджмент. — СПб: Питер, 2002..
8. Роуз Питер С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. — М.:
   Дело, 2001.

прибыльные бизнес-идеи в сфере финансов

Евгений Маляр

30 августа 2019

• Определение и специфика финансовых услуг
• Кредиты для участников ВЭД
• Оплата счетов через QR-код
• Оплата таможенных платежей
• Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге
• Заключение

Много написано о том, какие финансовые услуги для малого бизнеса предоставляют банки, но открытие крупного кредитного учреждения сопряжено с большими затратами и организационными сложностями. Существуют другие формы коммерческих продуктов, доступные для предпринимательства среднего уровня. Небольшие фирмы действуют преимущественно в страховой и инвестиционной сфере, но могут касаться и других областей, востребованных хозяйствующими субъектами. Чем занимаются компании, предоставляющие финансовые услуги? Читайте, и, возможно, узнаете что-то новое.

Определение и специфика финансовых услуг

Каждый студент-экономист знает, что финансы – не деньги, а отношения, возникающие в процессе воспроизводства и распределения материальных ценностей. Классификация услуг, соответствующих этому понятию, делит их на следующие разновидности:

Класс	Подкласс	Краткое описание
Банковские	Депозиты	Привлечение свободных средств под проценты
	РКО	Расчетно-кассовое обслуживание
	Инкассация	Зачисление наличности на р/с
	Конвертация	Приобретение и продажа валюты
	Гарантии	Альтернативное залогу обеспечение сделок с отсрочкой долговых обязательств
	Кредитование	Выдача коммерческих займов
	Форфейтинг	Приобретение коммерческих обязательств импортера перед экспортером
	Факторинг	Обеспечивает отсрочку расчетов по ВЭД
	Перевод	Трансакции с одного р/с на другой
Инвестиционные	Управление активами и капиталом	В т. ч. доверительное и прямое
	Экспертная оценка имущества	Заключение о стоимости активов
	Инвест-консалтинг	Консультации по вопросам вложений
	Услуги инвестиционного брокера	Посредничество при проведении операций на фондовом рынке
Страховые	Услуги страхового брокера	Страховые действия в интересах клиента от собственного имени
	Перестрахование	Перевод страховых обязательств на другое лицо
	Непосредственно страхование имущества и сделок	—
Прочие	Лизинг	Финансовая аренда активов с правом выкупа по остаточной стоимости или без него
	Брокерские услуги	Посредничество на биржах (валютной, товарной, фондовой)
	Рейтинговые услуги	Присвоение кредитного рейтинга
	Микрозаймы	Выдача небольших кредитов по упрощенной системе по повышенным ставкам
	Бизнес-консалтинг	В т. ч. услуга «финансовый план бизнеса»

Компании, предоставляющие финансовые услуги, выполняют главную задачу, состоящую в преодолении разнообразных проблем бизнеса. В спектр предлагаемых продуктов входят:

• Ведение бухгалтерии в порядке аутсорсинга.
• Привлечение капитала.
• Аудит (обязательный и инициативный).
• Реклама и другие мероприятия по продвижению бренда.
• Направленное исследование рынка.
• Анализ затрат и выработка рекомендаций по их оптимизации.
• Помощь в аренде или приобретении коммерческой недвижимости.
• Улаживание конфликтов с органами власти и контрагентами.
• Регулярное юридическое сопровождение и ситуативная правовая помощь.

Небольшие компании дополняют финансовые услуги банков для бизнеса, проявляя гибкость, находя неохваченные ими рыночные ниши и действуя более оперативно. Рассмотрим несколько примеров.

Кредиты для участников ВЭД

Внешнеэкономическая деятельность сопровождается многими рисками. Основная проблема выражается «зависанием» валютных средств. Импортер, оплатив поставку, еще не получил товар. Экспортер, осуществляя таможенное оформление и отгружая свой товар, также вынужден ждать поступления выручки.

Выход из положения во внешнеторговом финансировании. Средства привлекаются банками на международных рынках по выгодным процентам и используются для погашения задолженностей на период реализации импортируемого товара или получения валютной выручки за экспортированную продукцию. При этом финансовые клиенты не отвлекают собственные средства, которые могут использовать с эффективностью, превышающей проценты по займу.

Внешнеторговое кредитование на срок до пяти лет применяется для приобретения оборудования, окупаемого годами, а также при расчетах за сырье и комплектующие изделия. Исключения составляют некоторые виды продукции (товары двойного назначения, токсичные вещества и др.), на которые действуют законодательные ограничения.

При необходимости, возможна дополнительная отсрочка погашения займа, что важно при предоставлении товарного кредита импортером. Эта услуга называется постэкспортным финансированием.

Оплата счетов через QR-код

QR-коды сегодня, вероятно, видели все, хотя и не всегда зная, что означает этот загадочный квадратик. В картинке может быть закодирована любая информация. Для малого бизнеса наиболее важной представляется возможность оплаты посредством QR-кода, дающего разрешение на перевод денежных средств вместо введения привычного ПИНа.

Скорость трансакции возрастает, специальных устройств не требуется (достаточно обычной камеры смартфона). Приложение для генерации кода скачивается из системы быстрых платежей и устанавливается на девайс.

Технология QR-кодирования служит средством расширения клиентской базы не только точек физической торговли, но и интернет-магазинов. Доступны и дополнительные приложения, с помощью которых покупатель заказывает доставку или получает скидку.

В настоящее время QR-коды распространены в российской индустрии развлечений: посетителям кинотеатров, дельфинариев, картинных галерей и музеев смартфоны заменяют входные билеты. Преимущество этой формы оплаты услуг в том, что ее можно внедрять автономно, внутри отдельной организации.

Подобные финансовые услуги в Москве оказывают сети франшизы «Макдональдс» и «Зара». Их опыт заслуживает подробного изучения и внедрения в других торгующих и сервисных предприятиях.

Оплата таможенных платежей

Помощь малому бизнесу заключается в кредитном погашении таможенного сбора с отсрочкой на три месяца. Финансирование операции производится не банком – плательщиком может выступать относительно небольшая финансовая организация. Ее преимущества:

• минимальный процент комиссии;
• централизованное внесение средств на нескольких таможенных пунктах;
• отсутствие хлопот по возврату остатков;
• возложение рисков на исполнителя и снятие их с заказчика;
• отсутствие авансирования.

Услуга оказывается в четыре этапа;

1. Подача заявки.
2. Проверка контрагента на финансовую устойчивость.
3. Подписание договора.
4. Исполнение обязательств по внесению таможенных платежей.

Услуга представляет интерес для предприятий, ведущих ВЭД и не имеющих подразделений, занимающихся таможенным оформлением, поэтому поиск клиентуры максимально упрощен.

Консультирование бизнеса, построенного на мобильном эквайринге

Одно из наиболее распространенных направлений деловой активности – онлайн-бизнес. В сфере финансовых услуг он открывает ряд возможностей по организации системы оплаты, планирования, учета и отчетности.

Начинающий предприниматель, обратившись в специализированное предприятие, заключает договор, по которому подрядчик выполняет следующие работы:

• Организация мобильного эквайринга.
• Консультации по бухучету.
• Подготовка пакета документов для предоставления в государственные регистрационные и налоговые органы.
• Ведение отчетности и ее своевременное предоставление в ФНС.
• Консультирование по вопросам закрытия бизнеса.
• Помощь в получении кредитов.
• Бизнес-планирование.

Предпочтительным вариантом представляется оказание услуг на длительной договорной основе.

Заключение

Сфера финансовых услуг – перспективное направление деятельности в формате B2B. Описана лишь небольшая часть возможных вариантов их оказания, выходящих за рамки банковской деятельности.

Большинство услуг на финансовом рынке оказывают банки. Ряд видов доступен для среднего и малого бизнеса. В числе последних наиболее распространены консалтинг, аутсорсинг и лизинг (финансовая аренда).

Понравилась статья?

Оценить статью

на основе оценок; рейтинг — из 5

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

Основные виды банковских услуг физическим лицам

 

 

Виды банковских услуг для физических лиц

Банки работают с разными категориями клиентов – физическими лицами, крупными корпорациями, малым и средним бизнесом, предпринимателями. Объем предоставляемых услуг зачастую зависит от того, насколько велики возможности финансового учреждения и какое положение банк занимает на рынке. Практически каждый банк, как крупный, так и мелкий, предлагает свои услуги физическим лицам. Для некоторых финансовых структур эта деятельность является основной.

 

 

 

 

1. Депозиты

Вклады являются важным источником привлечения заемных средств для банка. Для вкладчика этот вид услуг представляет собой финансовый инструмент сбережения и преумножения свободных средств. Клиенты размещают определенную денежную сумму на оговоренный срок, а банк обязуется сохранить эти средства и преумножить. По окончании срока депозита вкладчик получает назад вложенные деньги и проценты. Различают срочные депозиты и вклады до востребования. Отличительными характеристиками депозитов является срок вклада, процентная ставка, возможность пролонгации, досрочного снятия средств и т.д.

 

 

2. Кредиты

Для заимствования денежных средств физические лица могут воспользоваться услугой кредитования. Каждый банк предлагает различные кредитные продукты. Наибольшим спросом пользуются классические кредиты – займы, оформляемые на длительный срок при предоставлении пакета документов. Помимо классических вариантов, можно воспользоваться экспресс-кредитованием. Плата за пользование кредитом будет выше, зато процедура оформления существенно упростится.

 

 

3. Пластиковые карты

Такой услугой, как оформление и выдача пластиковых карт воспользовались сегодня почти все физические лица. Банки предлагают дебетовые и кредитные карты, зарплатные, пенсионные, студенческие, сберегательные карты. С помощью карт клиент банка может осуществлять безналичные расчеты, обналичивать средства со счета, оплачивать покупки и услуги. Для банка «пластик» стал мощным инструментом привлечении и удержания клиентов. Держатель карты платит финансовому учреждению комиссию за обслуживание счета и доступ к дополнительным функциям.

 

 

4. Денежные переводы и платежи

Практически каждый банк предоставляет своим клиентам услуги по осуществлению денежных переводов в другие города и страны, а также по оплате различных услуг (ЖКХ, телефон, интернет, телевидение и др.). Клиент оплачивает комиссию за перевод или платеж согласно тарифам банка. Операции могут осуществляться через кассы или посредством банкомата, установленного в банке.

 

 

 

 

5. Прочие услуги

Помимо перечисленных видов услуг, банки предлагают физическим лицам открытие и обслуживание расчетных счетов, аренду банковских ячеек, страхование, инвестиционные услуги. В некоторых банках предусмотрены отдельные виды услуг для постоянных клиентов.

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ YOUTUBE КАНАЛ 

ПОДПИСАТЬСЯ НА НАШ VIULY КАНАЛ 

Тут дают 10 токенов VIU за подтвержденую регистрацию

Вступить в закрытый  Телеграм Чат

]]]]]]]]>]]]]]]>]]]]>]]>
С уважением проект Анатомия Бизнеса

Рубрики:

• Все о кредитах

Апрель 25, 2014 6:12 пп

Если Вам понравился опубликованный материал – поделитесь им с Вашими друзьями:

Рекомендуемые статьи:

Leave a comment Cancel reply